Ի՞նչ են վարկերը ֆիզիկական անձանց համար՝ տեսակներ, ձևեր, առավել շահավետ տարբերակներ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ֆիզիկական անձանց բանկային վարկավորման ժողովրդականությունը տարեցտարի աճում է: Ֆինանսական հաստատությունները իրենց հաճախորդներին առաջարկում են բոլոր նոր ապրանքները, որոնք նախատեսված են փոխառուների ֆինանսական կարիքները բավարարելու համար: Հաճախ անգամ տոկոսների գերավճարի փաստը անհատին չի խանգարում վարկ ստանալ։

Քաղաքացին նման գործարք է կատարում վարկային հաստատության հետ, երբ սեփական միջոցները թույլ չեն տալիս հասնել ցանկալի նպատակին։ Օրինակ՝ չնախատեսված հանգամանքների դեպքում բնակարան գնել կամ վերանորոգել։ Բանկերն առաջարկում են վարկավորման տարբեր ծրագրեր։ Հաճախորդը պետք է ընտրի միայն նախատեսված նպատակը, պայմանները և տրամադրի գրանցման համար անհրաժեշտ փաստաթղթերը: Ինչ վարկեր կան բանկերում, կվերլուծենք այս հոդվածում։

Ժամանակակից վարկերի արդիականությունը

Բանկերը պատրաստակամորեն վարկեր են տրամադրում ֆիզիկական անձանց, սակայն տարբեր վարկային պայմաններով: Իհարկե, դուք կարող եք ինքնուրույն խնայել անհրաժեշտ գումարը, բայց դա շատ երկար ժամանակ կպահանջի։ Իսկ գնաճը կարող է արժեզրկել կուտակված գումարը։ Հետեւաբար, անհատների մեծ մասըընտրեք ֆինանսական կարիքները բավարարելու ամենահարմար տարբերակը՝ վարկ։

Ֆիզիկական անձանց վարկերի տեսակներն ըստ պայմանների

Բանկի և վարկառուի միջև վարկային պայմանագիր կարող է կնքվել այլ ժամկետով: Կախված դրանից՝ առանձնանում են վարկերի հետևյալ տեսակները՝.

1. Կարճաժամկետ, որպես կանոն, նման վարկի մարման ժամկետը չի գերազանցում մեկ տարին։
2. միջնաժամկետ՝ մեկից մինչև 5 տարի։
3. Երկարաժամկետ վարկերը տրամադրվում են երկարաժամկետ մինչև 30 տարի ժամկետով (օրինակ՝ հիփոթեքային վարկ):

Ձև և արժույթ

Հաշվի առնելով այն հարցը, թե ինչ են վարկերը, հարկ է նշել, որ դրանք են.

• կանխիկ;
• անկանխիկ.

Ցանկացած արժույթով՝

• ռուբլի;
• եվրո;
• դոլար.

Վերջին շրջանում վարկեր են տրամադրվում՝ բնեղեն կամ կրեդիտ քարտի տեսքով։ Իսկ եթե բանկերը նպատակային ծրագրերի շրջանակներում ամենից հաճախ կանխիկ են թողարկում, ապա գրեթե ցանկացած քաղաքացի կարող է ստանալ տարբեր կարիքների համար որոշակի սահմանաչափով քարտեր։

Նպատակ

ինչ են վարկերը: Ամենամեծ խումբը նախատեսված նպատակն է: Ամենատարածվածները ներառում են՝

1. Սպառող՝ տարբեր նպատակների համար։
2. Ավտովարկ - նոր կամ օգտագործված ավտոմեքենա գնելու համար։
3. Հիփոթեք - բնակարան ձեռք բերելու համար.
4. Ուսումնական - ստանալ բարձրագույն մասնագետկրթություն կամ առաջադեմ ուսուցում։
5. Օվերդրաֆտը վարկ է, որի դեպքում միջոցները բանկի կողմից փոխանցվում են պլաստիկ քարտին՝ տոկոսների փոխհատուցմամբ և կարճ ժամկետով:
6. Վստահության վարկ՝ փոքր գումարներ կարճ ժամկետով և մեկ փաստաթուղթ։
7. Պարտքի վարկ շտապ նպատակներով։

Սպառողական վարկ

Ամենից հաճախ այս ծրագրով բանկում եղած գումարը վերցվում է վերանորոգման կամ կենցաղային տեխնիկա գնելու կամ նմանատիպ այլ նպատակներով: Վարկավորման ուղղության անվանումն ինքնին խոսում է. Վարկը տրամադրվում է անհատի հատուկ կարիքները բավարարելու համար։

Ի՞նչ սպառողական վարկեր կան: Վարկի պայմանները միջնաժամկետ են։ Բայց լինում են դեպքեր, երբ ֆիզիկական անձին սպառողական վարկ է տրվում երկարաժամկետ՝ 50 ամսից ավելի։

Վարկ ստանալու պայմաններն են՝ կայուն եկամուտ, լավ վարկային պատմություն, գրավի առկայություն և այլն։ Որքան երկար է վարկի ժամկետը, այնքան մեծ է գերավճարի չափը։

Գումարը, համեմատած այլ ծրագրերի, այնքան էլ մեծ չէ։ Բայց տոկոսադրույքների առումով կան նաև բանկային ավելի լավ առաջարկներ։ Այս պարամետրը կարող է տարբերվել տարբեր բանկերում՝ կախված որոշ պայմաններից, ինչպիսիք են՝ գրավի և երաշխավորների առկայությունը, ժամկետը, վարկային պատմությունը, ֆիզիկական անձի ֆինանսական հնարավորությունները։

Սպառողական ծրագրերը պահանջարկ ունեն հաճախորդների շրջանում, քանի որ գումարը թողարկվում է առանց նպատակի նշելու, հետևաբար վարկառուն ստացել է գումարը և կարող է տնօրինել այն իր հայեցողությամբ։

Ավտոմեքենայի վարկ

Նպատակային ֆինանսավորման տեսակներից մեկը, որը թողարկվում է բացառապես ավտոմեքենա գնելու համար։ Վարկի գումարները մեծ են, իսկ տոկոսադրույքները՝ ցածր: Ի՞նչն է ավելի շահավետ, քան սպառողական վարկը։ Կարելի է է՛լ ավելի իջեցնել դրույքաչափը, եթե դուք գնում եք ներքին մեքենա, այլ ոչ թե արտասահմանյան։ Վարկերի բոլոր տեսակներից սա ամենապահանջված նպատակային ծրագրերից մեկն է։

Ժամկետային ժամկետով՝ միջնաժամկետ վարկ, որը տրամադրվում է 1-ից 5 տարի ժամկետով հայրենական ավտոմեքենայի համար, իսկ օտարերկրյա ավտոմեքենայի գնման դեպքում ժամկետը ավելացվում է մինչև 10 տարի։

Ավտովարկավորման համար դիմելիս նախապայման է գնված ավտոմեքենան վարկի մարման պահին բանկին որպես գրավ տրամադրել, ինչպես նաև հաճախորդի կյանքի, նրա առողջության և օբյեկտի պարտադիր ապահովագրումը: պայմանագրի՝ մեքենան. Առանց այս պայմանների կատարման՝ վարկը չի տրամադրվի։

Բանկը կարող է պահանջել Ձեզանից ներկայացնել փաստաթղթերի հետևյալ փաթեթը՝

• անձը հաստատող երկու փաստաթուղթ՝ անհրաժեշտ է անձնագիր և ընտրելու համար երկրորդը՝ զինվորական վկայական կամ վարորդական վկայական;
• վկայական զինկոմիսարիատից զորակոչիկ տարիքի տղամարդկանց համար, ովքեր որևէ պատճառով չեն կարող ծառայել բանակում;
• եկամտի վկայագիր;
• երեխաների ծննդյան վկայականներ, եթե այդպիսիք կան, և այլ:

Պահանջվող փաստաթղթերի ճշգրիտ ցանկը կտրամադրի բանկի աշխատակիցը, քանի որ այն տարբեր է յուրաքանչյուր ֆինանսական հաստատության համար:

Ի՞նչ են տան վարկերը:

Հիփոթեքային վարկ տրամադրված գնման համարցանկացած բնակարան. Վարկային միջոցների հաշվին կարելի է ձեռք բերել ինչպես բնակարան, այնպես էլ սեփական բնակելի շենք։ Սեփական քմ կարելի է գնել սպառողական կամ հիփոթեքային ծրագրի հաշվին։ Առաջին տարբերակը հարմար է նրանց համար, ովքեր արդեն ունեն որոշակի գումար։ Սպառողական վարկի չափը, որպես կանոն, չի գերազանցում 1 մլն ռուբլին։

Նրանց համար, ովքեր ունեն նվազագույն մեկնարկային կապիտալ, հիփոթեքային վարկավորումը հարմար է: Գումարը մեծ է, ժամկետը՝ երկար, իսկ տոկոսադրույքները՝ նվազագույն։

Հիփոթեք վերցնելուց առաջ անհրաժեշտ է խելամտորեն գնահատել ձեր ֆինանսական հնարավորությունները, քանի որ ամսական վճարումը բավականին մեծ է։ Եթե ֆիզիկական անձը չի կարողանում մարել պարտքը հիփոթեքային պայմանագրով, ապա բնակարանը կփոխանցվի բանկին, իսկ քաղաքացին ոչինչ չի մնա։

Նախապայման է նախնական վճարումը, որը կազմում է վարկի ընդհանուր գումարի մոտ 15%-ը: Մայրական կապիտալի տեսքով պետական աջակցության սեփականատերերը կարող են այն փոխանցել առաջին մասի հաշվին։ Ստանալու համար կարող է պահանջվել երաշխավոր:

Մարդիկ, ովքեր ցանկանում են գնել իրենց սեփական տունը կամ ընդլայնել առկա քառակուսի մետրերը, հաճախ մտածում են, թե ինչ են հիփոթեքը: Բանկերը ներկայումս առաջարկում են հետևյալ ծրագրերը՝

• միջնակարգ բնակարանների համար;
• կառուցվող անշարժ գույքի համար;
• առանձնատան կառուցման փուլում;
• հողամաս գնելու համար;
• ծայրամասային անշարժ գույքի համար.

կրթական վարկ

Ֆիզիկական անձանց վարկերի տեսակներից մեկը. Տարբեր էցածր տոկոսադրույք և հետաձգված վճարում մինչև ավարտը: Շատ դեպքերում նման տարածքների վարկավորումն իրականացվում է պետական աջակցության հաշվին, ինչի շնորհիվ կրճատվում են կրթության նպատակային վարկերի տոկոսադրույքները։ Կարևոր է նշել, որ պրն. աջակցությունը հասանելի չէ բոլոր բանկերում: Վարկավորված ուսումնական հաստատությունների ցանկը սահմանափակ է. Ամեն ինչ կախված է բանկի և ուսումնական հաստատության համագործակցությունից։ Որոշ դեպքերում դուք կարող եք պարտքի պայմանագիր կնքել այլ երկրում սովորելու համար:

Օվերդրաֆտ

Վարկառուներին հաճախ հետաքրքրում է, թե ինչպիսի վարկեր են Սբերբանկում և այլ բանկերում ֆիզիկական անձանց համար փոքր գումարով արագ մշակմամբ: Օվերդրաֆտը դրանցից մեկն է: Եթե աշխատողին աշխատավարձը փոխանցվում է բանկային դեբետային քարտի վրա, իսկ հաջորդ վճարումը դեռ հեռու է, մինչդեռ աշխատավարձին համարժեք գումար է պետք հենց հիմա, կարող եք այն բանկից վերցնել նույն փոխանցման քարտին: Հենց որ գործատուից փոխանցումը հասնի քարտին, բանկի փոխառու միջոցներն անհասանելի կդառնան: Բանկի օգուտը վարկի գումարի և տոկոսների վերադարձի մեջ է: Օվերդրաֆտը չմարելու դեպքում տրամադրվում են տույժեր և հետագայում վարկի մերժում։

Վարկ վստահության վրա

Հաճախորդների շրջանում հանրաճանաչ դառնալ: Վարկը նպատակային չէ, ուստի բանկը կարիք չունի տեղեկացված լինելու մտադրության մասին, թե ինչ կարիքների համար է տրամադրվում գումարը: Պայմանագրի գումարը փոքր է, տոկոսադրույքներն ամենաբարձրը չեն։ Վստահության վարկ կարող եք ստանալ միայն անձնագրով։

Վարկը շահավետ է, եթե ժամանակ չկա անհրաժեշտ փաստաթղթերը հավաքելու համար և անհրաժեշտ է.աննշան գումար։

Վարկ հրատապ նպատակներով

Հավաստագրային վարկի այլ տեսակ. Տրված է առանց երաշխիքի և առանց գրավի։ Տրվում է արագ՝ մոտ 5 րոպե, և միայն անձնագրով, այլ փաստաթղթեր չեն պահանջվում։ Բանկային ռիսկերը փոխհատուցվում են բարձր տոկոսադրույքներով:

Լավագույն գործարք

Բավական չէ միայն իմանալ, թե ինչ են վարկերը, կարևոր է, որ կարողանաք ընտրել ձեզ համար վարկի լավագույն տարբերակները: Չէ՞ որ, այսպես թե այնպես, ստացված գումարը պետք է վերադարձվի, իսկ վերադարձի գումարը կգերազանցի ֆինանսական հաստատության կողմից տրված գումարը։

Հաստատ անհնար է որոշել, թե որ վարկն է անհատի համար առավել շահավետ մի քանի պատճառներով.

• տարբեր վարկավորման նպատակներ;
• տարբեր բանկային պայմաններ;
• պարտքի պայմանագրի տևողությունը և այլն:

Եթե վարկառուն վարկ է վերցնում որոշակի նպատակներով, օրինակ՝ մեքենա գնելու համար, ապա նպատակային վարկը հարմար է՝ ավտովարկ, բնակարան գնելու համար՝ հիփոթեքային վարկ։

Այն դեպքում, երբ ձեզ անհրաժեշտ է աննշան, բայց շտապ անհրաժեշտ գումար, կարող եք դիմել վստահության վարկի կամ հրատապ նպատակներով վարկի համար։

Անձի համար, ով չի ցանկանում բանկը նվիրել փոխառու միջոցները ծախսելու իր ծրագրերին, նախատեսված է սպառողական վարկ: Մասնագիտական կրթության համար վճարելու համար հաճախորդը կարող է նաև դիմել նպատակային վարկի համար այն բանկում, որի հետ համագործակցում է իր համալսարանը։

Բանկ գնալուց առաջ անհրաժեշտ է հավաքելտեղեկատվություն այն մասին, թե ինչպիսի վարկեր կան այս կազմակերպությունում, դրանց տրամադրման պայմանները, տոկոսադրույքները, ընթացիկ բաժնետոմսերը, պարտքային պայմանագիրը կնքելու համար անհրաժեշտ փաստաթղթերը։