Բանկը և դրա կարգավորումը

2026 Հեղինակ: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. Վերջին փոփոխված: 2025-01-24 13:17:59

Համաշխարհային տնտեսության վերջին փոփոխությունները ցույց են տալիս պետությունների աճող կախվածությունը ֆինանսական և վարկային ոլորտի գործունեությունից։ Ամեն տարի բիզնեսի, պետության և սպառողների շահերի ֆինանսավորման ծավալները զգալիորեն աճում են, և բանկային համակարգը գոյություն ունի այդ կարիքները սպասարկելու համար։

Ի՞նչ է բանկը

Բանկերը ցանկացած տնտեսության կարևոր տարրն են՝ լինի դա համաշխարհային, ազգային կամ տարածաշրջանային: Բանկային հատվածը կապում է անհատներին, բիզնեսներին, պետությանը և ֆինանսական այլ մասնակիցների։

Բանկը ֆինանսական և վարկային հաստատություն է, որը զբաղվում է դրամական միջոցներով, արժեթղթերով, մետաղներով և պայմանագրային պարտավորություններով, որոնց առարկան դրամական միջոցներն են կամ այլ ֆինանսական գործիքներ, ինչպիսիք են հանձնարարականի պայմանագիրը::

Լայն իմաստով գոյություն ունեն բանկերի 2 տեսակ՝

• ԿԲ-ն պետական հիմնարկ է, որն անջատված է այլ մարմիններից, ղեկավարում է ֆինանսական և դրամավարկային քաղաքականությունը, վերահսկում է ֆինանսական հաստատությունները, թողարկում է փողեր և պետական արժեթղթեր, վարկ է տալիս առևտրայիններին։բանկեր. Բանկային հատվածը գտնվում է Կենտրոնական բանկի վերահսկողության ներքո։.
• Առևտրային բանկ՝ մասնավոր կամ պետական հաստատություն, որը ստեղծված է բանկային գործառնությունների միջոցով շահույթ ստանալու նպատակով։

պահանջներ բանկերին

Բանկ ստեղծելու իրավական հիմքը «Բանկային գործունեության մասին» օրենքն է, որը նախատեսում է լիցենզիա ստանալու համար անհրաժեշտ պահանջները.

• բաժնետիրական կապիտալ - 18,000,000;
• փաստաթղթերի ցուցակ;
• հիմնադիրների «մաքուր» բիզնես և հարկային պատմություն;
• ռիսկերի և կապիտալի կառավարման համակարգի և ներքին աուդիտի համակարգի առկայություն:

Հարկ է նշել, որ օրենքի պահանջները չկատարելը հանգեցնում է Կենտրոնական բանկի կողմից լիցենզիա տրամադրելու հիմնավոր մերժմանը։ Նաև, եթե իրավաբանական անձը բանկային գործառնություններ է իրականացնում առանց համապատասխան լիցենզիայի, նա կարող է զրկվել նման գործունեության արդյունքում ստացված բոլոր շահույթից և հարկադրվել տուգանք վճարել իր գումարի կրկնակի չափով՝ հօգուտ Դաշնային բյուջեի։

Բանկային ոլորտը նույնպես գտնվում է հեղինակավոր վարկանիշային գործակալությունների վերահսկողության ներքո, ինչպիսիք են Fitch Rating-ը, S&P-ը, Moody's-ը և այլն: Նրանց գնահատականը որոշում է վարկային հաստատության հուսալիությունն ու կայունությունը գալիք մի քանի տարիների ընթացքում, բարձր վարկանիշները բարձրացնում են գրավչությունը: բանկի այլ ֆինանսական հաստատությունների նկատմամբ ավանդատուների շրջանում.

Բանկային ծառայություններ

Բանկային գործառնությունների ամբողջությունը շատ ընդարձակ է,բանկերի մեծամասնությունը առաջնահերթություն է տալիս դրանց միայն մի մասին, ուստի դասակարգումն ըստ գործունեության տեսակի արդարացի է.

• Ունիվերսալ բանկեր. Նրանք զբաղվում են գրեթե բոլոր տեսակի բանկային գործունեությամբ, օրինակ՝ Սբերբանկ, ՎՏԲ24։
• Ներդրումային բանկեր. Նրանք ներդրումներով և սպեկուլյացիաներով են զբաղվում ֆինանսական շուկաներում, օրինակ՝ BCS, FINNAM։
• Արդյունաբերության բանկեր. Նրանք հիմնականում զբաղվում են վարկավորման և բիզնես ծառայություններով, օրինակ՝ Ռոսսելխոզբանկը, Պրոմստրոյբանկը։
• Մասնագիտացված բանկեր. Նրանք կատարում են բանկային պարտավորությունների նեղ ցանկ կամ ունեն սպասարկման ոչ ստանդարտ համակարգ, օրինակ՝ Գազպրոմբանկը, Tinkoff-ը։

Բանկային հատվածը ներառում է բանկային գործառնությունների հետևյալ տեսակները՝

• Վարկավորում.
• Ավանդապահոց.
• Գործարքի ծառայություն։
• Բրոքերային ծառայություններ։
• Ներդրումներ.
• Արժույթի փոխանակում.
• Թանկարժեք մետաղների տեղաբաշխում.
• Լիզինգ գործարքներ.
• Ֆինանսական ակտիվների վստահության կառավարում.

Բանկային գործունեության օրենսդրական կարգավորում. հնարավորություններ և սահմանափակումներ

Ֆինանսական և բանկային հատվածը գտնվում է օրենսդրական և ֆինանսական կարգավորման ներքո. Օրենքի տեսակետից բանկերը ենթակա են բանկային գործունեությունը կարգավորող օրենսդրական ակտերի մի շարքի։ Ռուսաստանում հիմնականը «Բանկային գործի մասին» դաշնային օրենքն է, և, օրինակ, փոխառուի և բանկի հարաբերությունները կարգավորվում են. Քաղաքացիական օրենսգրքի դրույթները.

Ինչ վերաբերում է ֆինանսական կարգավորմանը, ապա այն բաղկացած է Կենտրոնական բանկի կողմից առևտրային բանկերի վերահսկողությունից։ Այն տրամադրում և ուժը կորցրած է ճանաչում լիցենզիաները, ստուգում է բանկի ֆինանսական վիճակը, մասնավորապես վերահսկում է իրացվելիության բավարարությունը, գործարքների թափանցիկությունը, հաշվեկշռում պահուստային միջոցների մակարդակը, սահմանում հաշվապահական ստանդարտներ և այլն:

Ռուսաստանի օրենսդրությունը նախատեսում է ֆիզիկական անձանց ավանդների ապահովագրում բանկի լիցենզիան չեղյալ համարելու դեպքում, գումարը կազմում է մինչև 1,400,000 ռուբլի, մինչդեռ լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելու պահին կուտակված ավանդի տոկոսը նույնպես ընկնում է ապահովագրության տակ: Իրավաբանական անձանց համար օրենքի այս դրույթն անվավեր է։