Ինչպես ստանալ հիփոթեք երիտասարդ ընտանիքի համար. բանկերի ծրագրերի պայմաններն ու նկարագրությունը

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Երիտասարդ ընտանիքները կարող են հույս դնել պետական ֆինանսական օգնության վրա՝ ընտանիք կազմելու պահից։ Մասնավորապես, նրանք կարող են ստանալ մայրական կապիտալ, մասնակցել բնակարանային ծրագրերին և որոշակի պայմաններով հարկային նվազեցումներ ստանալ։

Ինչպես ստանալ հիփոթեք երիտասարդ ընտանիքի համար

Ընտանիքը, որպես հասարակության բջիջ և երկրի վաղվա օրվա ներուժը, մեծ արժեք է յուրաքանչյուր պետության համար։ Ընտանիքի կայուն զարգացման համար զգալի միջոցներ են պահանջվում, որոնցից հիմնականը անշարժ գույքի ձեռքբերումն է։ Երիտասարդները, ովքեր ամուսնանում են, հնարավորություն ունեն օգտվելու կառավարության հատուկ ծրագրերից փոքր-ինչ պարզեցված պայմաններով։

Հաշվի առնելով անշարժ գույքի բարձր գները՝ հարցը, թե ինչպես կարելի է հիփոթեք ստանալ երիտասարդ ընտանիքի համար, մնում է արդիական։ Նույնիսկ եթե երիտասարդները բավականաչափ վաստակում են, նախնական ավանդ դնելու անհրաժեշտությունը շփոթեցնում է շատերին: Բայց ամեն ինչ այնքան էլ տխուր չէ։ Հաջորդիվ այս մասին մանրամասն կխոսենք։

Ալգորիթմգործողություն

Մասնավոր բանկային կազմակերպությունները նույնպես պատրաստ են տրամադրել իրենց ֆինանսավորման ծառայությունները։ Գնալով կարելի է տեսնել բանկային պրոդուկտների գովազդներ, որոնք նախատեսված են ընտանիքների կարիքների համար: Բայց պետական ծրագիրն առանձնանում է իր ընդհանուր մատչելիությամբ և նպատակների առկայությամբ։ Օրինակ՝ «Բնակարանային 2011-2020» դաշնային ծրագիրը հետապնդում է հստակ նպատակներ՝ բնակարանով ապահովել հնարավորինս շատ ընտանիքների, ովքեր դրա կարիքն ունեն։

Բնակարանային խնդիրների լուծման հարցում պետական աջակցության առանձնահատուկ միջոց է սուբսիդիաների ստացման վկայագրերի տրամադրումը։ Կատարվում է հետևյալ հաջորդականությամբ՝

• Տրամադրեք վկայագիր, որ ընտանիքը բնակարանի կարիք ունի:
• Դարձեք Երիտասարդ ընտանիք կամ բնակարան 2011-2020 ծրագրի անդամ։
• Կապ AHML.

Յուրաքանչյուր տարր պարզաբանման կարիք ունի: Տեղեկատվությունը տրված է ստորև։

Որոշման չափանիշներ

Մինչ երիտասարդ ընտանիքի համար հիփոթեք ձեռք բերելու հարցին պատասխանելը, պետք է պարզել իրավական հիմքերը։ Կարեւոր փաստարկներից է բնակարանաշինության նորմը։ Յուրաքանչյուր անձի համար բնակարանային նորմը սահմանվում է օրենսդրական մակարդակով: Ցուցանիշներն անհատական են յուրաքանչյուր տարածաշրջանի համար։

Օրինակ, Մոսկվայում մեկ անձի համար բնակարանի նորմը 18 քմ է։ մ Ընտանիքի նորմը 42 քառ. մ Եթե Բելգորոդի մարզում և Յարոսլավլում այդ նորմերը հավասար են 17 քմ. մ, ապա Վորոնեժում 14 ք. մ. Եթե ընտանիքի բնակարանային ստանդարտը ցածր է այս պարամետրերից, ապա համապատասխան մարմիններն իրավունք չունեն հրաժարվել կենսապայմանների բարելավման համար պետական օգնություն տրամադրելուց:

Նման դրույթները կարգավորվում են Ռուսաստանի Դաշնության Բնակարանային օրենսգրքի 50-րդ հոդվածով: Եթե մենք խոսում ենք վարձակալների մասին, ապա նրանց համար օգտակար է ուսումնասիրել Ռուսաստանի Դաշնության Բնակարանային օրենսգրքի 49-րդ հոդվածի դրույթները:

Ինչ վերաբերում է կառավարության ծրագրերին, ապա դրանց ցանկը չի սահմանափակվում վերը նշված տարբերակներով։ Բնակարանային խնդիրը դիտարկվում է նաև յուրաքանչյուր մարզում՝ տեղական մակարդակով։ Տեղական իշխանություններն իրավունք ունեն իրականացնել իրենց ծրագրերը։ Օրինակ, Արխանգելսկի շրջանի իշխանությունները ծրագիր են իրականացնում, որն աջակցություն է տրամադրում երկրորդական բնակարանների ձեռքբերմանը: Բելգորոդում իշխանությունները նախընտրում են առաջնային շինարարությունը։ Երբ ընտանիքը կանգնած է երիտասարդ ընտանիքի համար հիփոթեքային վարկ վերցնելու հարցի առաջ, դուք պետք է ուսումնասիրեք և հավաքեք ամբողջական տեղեկատվություն ձեր տարածքային շրջանում:

Հստակեցման ևս մեկ հարց՝ ի՞նչ է AHML-ը: Սա բաց բաժնետիրական ընկերություն է, որի հիմնադիրը Ռուսաստանի Դաշնության կառավարությունն է, լրիվ անվանումը՝ Հիփոթեքային և բնակարանային վարկավորման գործակալություն։ Ընտանիքների բնակարանային խնդիրների լուծումն այս կազմակերպության անմիջական պարտականությունն է։ Ուստի հարցը, թե կոնկրետ դեպքում հնարավոր է երիտասարդ ընտանիքին հիփոթեք վերցնել, պետք է ուղղել նրանց։ Միայն փաստաթղթային ապացույցների հիման վրա։

Նաև այս հարցերը լիազորված են զբաղվել տարածքային նշանակության Բնակարանային քաղաքականության վարչության գրասենյակով: Դիմումների քննարկման ժամկետը 10 օր է։

Ով կարող է դիմել?

Պետական ծրագրերը «երիտասարդ ընտանիք» տերմինի ներքո նշանակում են ամուսնական զույգ, որտեղ երկուսն էլ 35 տարեկանից ցածր են: Գլխավորըպահանջ՝ առնվազն 1 տարի առաջ պաշտոնապես գրանցված ամուսնության առկայություն։ Երբ մտածում են, թե որտեղ կարելի է հիփոթեք ստանալ երիտասարդ ընտանիքի համար, զույգը կարող է դիտարկել մասնավոր բանկերի առաջարկները: Մասնավոր վարկային հաստատությունները դիմումներ են ընդունում այն ընտանիքներից, որտեղ ամուսիններից մեկը 35-ն անց է։

Ամուսինների քաղաքացիության հետ կապված առանձին պահանջներ կան։ Ցանկալի է, եթե երկուսն էլ Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիներ են: Բայց եթե նրանցից մեկը Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացի չէ, բայց ամուսնացած է քաղաքացու հետ, և նրանք ունեն ընդհանուր երեխա, ապա դիմումն ընդունվում է քննարկման։

Սխալ է կարծել, որ ընտանիք է ճանաչվում միայն ամուսնական զույգը։ Դիմելու իրավունք ունեն նաև անավարտ ընտանիքները, որտեղ միակ ծնողը Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացի է։

Մյուս կարևոր չափանիշը եկամուտի ապացույցն է: Այս ընթացակարգը անհրաժեշտ է վարկատուին իր վճարունակության մեջ համոզելու համար: 2017 թվականի պահանջների համաձայն՝ ընտանիքի ընդհանուր եկամուտը պետք է լինի 21600 ռուբլիից բարձր։ Եթե ընտանիքը երեխա ունի, ապա եկամուտը պետք է լինի ամսական առնվազն 32150 ռուբլի։

Սուբսիդիայի գումար

Միջին սուբսիդավորումը 600,000 ռուբլի է: Այն կարելի է ձեռք բերել անշարժ գույք գնելու կամ սեփական տուն կառուցելու համար։ Եթե արդեն կա հիփոթեք, ապա վարկը կարող է օգտագործվել այն մարելու համար։ Դա անելու համար ընտանիքը պետք է նախապես համաձայնեցնի բանկի հետ այս հնարավորության մասին: Որոշ բանկեր հավատարմագրված են պետական մարմինների հետ փոխադարձ հաշվարկների համար և իրավունք ունեն պետական բյուջեից միջոցներ ընդունել՝ հօգուտքաղաքացիների վարկային պարտավորությունների մարում.

Երեխա ունեցող երիտասարդ ընտանիքի համար հիփոթեքային վարկ վերցնելու որոշում կայացնելիս զույգը կարող է որոշել սեփական առանձնատունը կառուցել: Այս դեպքում նրանց հողատարածք է պետք, իսկ ծախսերի մի մասը հոգալու է պետական օգնությունը։ Սովորաբար այս ցուցանիշը կազմում է ծախսերի 35-40%-ը։ Սուբսիդիայի ճշգրիտ չափը կախված է ընտանիքի անդամների թվից։

Ինչպե՞ս իրականացնել սուբսիդավորումը

Երբ գործադիր իշխանությունը քննարկում է դիմումը և դրական որոշում կայացնում, կարելի է ասել, որ երիտասարդ ընտանիքի համար հիփոթեքով բնակարան վերցնելու հարցը մասնակիորեն լուծվում է։ Այժմ ամուսիններին տրվում է որոշակի գումարի վկայական։ Այս փաստաթղթով նրանք այժմ պետք է բանկ գտնեն, որտեղ կարող են հիփոթեք ստանալ: Բայց սա այն իրավունքների ամբողջ ցանկը չէ, որը տրամադրում է սուբսիդավորման վկայականը։ Ամբողջական լուծումներ՝

• Բնակարանի կամ սենյակի գնում.
• Տուն կառուցելը.
• Մասնակցություն բնակարանային կոոպերատիվներին.
• Վճարեք առկա հիփոթեքը:
• Տրամադրել պահանջվող գումարի փոխարեն որպես կանխավճար։

Բանկային առաջարկներ

Վկայագրի առկայությունը անշարժ գույք գնելիս ռիսկի որոշակի մասի պետական երաշխիքի ցուցիչ է, քանի որ շատ երիտասարդների համար «ինչպես կարող է երիտասարդ ընտանիքը հիփոթեք ստանալ» հարցը բավականին սուր է: Վկայագիրը նրանց համար ճանապարհ է բացում դեպի բանկային հաստատություններ, որոնք ուղղակիորեն կֆինանսավորեն գնումը։

Պետությունը չի առաջադրումԵրիտասարդ ընտանիքին հիփոթեքային վարկեր իրականացնելու համար կատարող բանկերի հատուկ պահանջներ. Բայց նախապայմանն այն է, որ բանկը ընթացիկ տարվա լիցենզիա ունենա՝ տրված Կենտրոնական բանկի կողմից։ Այս մասին անհանգստանալու կարիք չկա, քանի որ առանց այս փաստաթղթի ոչ մի ֆինանսական հաստատություն իրավունք չունի իրականացնել իր գործունեությունը։ Շուկան հիփոթեքային առաջարկների պակաս չունի։

Սբերբանկ

Ֆինանսական ծառայությունների ոլորտի առաջատարը՝ Սբերբանկը, լայնորեն հայտնի է վարկի մատչելի պայմաններով։ Այն տարբերվում է երիտասարդ ընտանիքների հիփոթեքային վարկերի հարցում։ Այսպիսով, ի՞նչ պայմաններ կան երիտասարդ ընտանիքի համար Սբերբանկում հիփոթեքային վարկ վերցնելու համար:

Ընդհանուր պահանջները ստանդարտ են՝ աշխատանք և եկամուտ, հեղուկ անշարժ գույք և դիմում: Բազային դրույքաչափը կազմում է տարեկան 8,6%: Բայց հնարավորություն կա սակագներն էլ ավելի ցածր դարձնելու։ Դրա համար անհրաժեշտ է՝

• Սբերբանկի քարտով աշխատավարձ ստացեք. Դրույքաչափը նվազեցված է 0,5%-ով։
• Եղեք Sberbank Insurance ծրագրի անդամ: Մասնակցության համար կարող եք ապահովագրել անձնական ռիսկերը կամ գնված գույքը։ Ընդ որում, հիփոթեքի համար դիմելիս այս ընթացակարգը պարտադիր է։ Այս դեպքում տոկոսադրույքը կնվազի 1%-ով։
• 35 տարեկանից ցածր միայնակ ծնող: Այս դեպքում հայտատուն իրավունք ունի պահանջելու լրացուցիչ դրույքաչափի իջեցում: Եվ միգուցե գոհ կլինի։

VTB-24

Ֆինանսական շուկայի ևս մեկ առաջատար՝ ՎՏԲ-24-ը, կօգնի երիտասարդ ընտանիքին ստանալ հիփոթեք առանց կանխավճարի։ Դա անելու համար անհրաժեշտ է հաշվի առնել բնակարանի արժեքը:Բանկի ստանդարտ պայմաններից մեկը նախնական վճարումն է 20% և ավելի: Բայց այս գումարի փոխարեն երիտասարդ ընտանիքները կարող են օգտվել վկայականից։ Սովորաբար սուբսիդիայի չափը ծածկում է բնակարանի միջին շուկայական արժեքի 30-40%-ը։

Ընտանիքը կարող է դիմել հիփոթեքի համար 5-ից 30 տարի ժամկետով: Տոկոսադրույքները տատանվում են շուրջ 11%: Դուք կարող եք պահանջել ցանկացած գումար մինչև 800,000 ռուբլի:

«Ալֆա Բանկ»

Բնակարանային հարցի լուծումը մեծ ջանք ու ժամանակ է պահանջում. Այստեղ կայուն աշխատավարձի կարիք կա, որի մակարդակն ի վիճակի լինի ծածկել ամսական մարումները։ Միաժամանակ աշխատանքը պետք է պաշտոնական լինի։ Վատ չէ, եթե երիտասարդ ընտանիքը սեփական փոքր խնայողություններ ունի տուն գնելու համար: Դրանք սովորաբար օգտագործվում են որպես կանխավճար։

Բայց նույնիսկ եթե ամուսինները չունեն սեփական միջոցներ, պետական աջակցության շնորհիվ նա հնարավորություն ունի առանց կանխավճարի հիփոթեք վերցնել երիտասարդ ընտանիքին։ Սերտիֆիկատով վճարելու հնարավորությունը դիտարկվել է նաև Ալֆա բանկում։ Ավելին, բանկը պատրաստ է ֆինանսավորել ինչպես երկրորդական բնակարանների, այնպես էլ նոր շենքերի նախագծերը։

Ընտանիքը կարող է հույս դնել մինչև 50,000,000 ռուբլու չափով ֆինանսավորման և՛ հիմնական բնակարանների, և՛ նոր շենքի համար: Մարման ժամկետները տատանվում են 12-ից մինչև 360 ամիս: Վերադարձի վերջնական գումարը կտարբերվի բնակարանի արժեքից տարեկան 9,29%-ով։

Ուրալսիբ

Երբ վկայականն արդեն ձեռքի տակ է, բանկի ընտրության հարցը լուծվում է պարզապես. Դուք պետք է նայեք առաջարկներին և համեմատեք դրանք ձեր առաջարկների հետ:եկամուտ և ապագայի պլաններ. Ինչպե՞ս հիփոթեք ստանալ երիտասարդ ընտանիքի համար Սբերբանկում կամ որևէ այլ բանկում: Ուրալսիբ Բանկը նույնպես իր լուծումն է տվել այս արդիական խնդրին։

Բանկը պատրաստ է ֆինանսավորել ավարտված կամ կառուցվող բնակարանների գնումը մինչև 30 տարի ժամկետով: Նախնական ավանդի գումարը պետք է լինի առնվազն 20%: Տարեկան տոկոսադրույքները սկսվում են 11%-ից: Հատուկ ցուցանիշները կախված են հայտատուի վճարունակությունից, վարկի ժամկետից և այլ պարամետրերից։

«Մոսկվայի բանկ»

«Մոսկվայի բանկը» նույնպես պատրաստ է մասնակցել երիտասարդ ընտանիքի բնակարանային խնդրի լուծմանը։ Ընդ որում՝ յուրաքանչյուր դիմորդի անհատական մոտեցմամբ։ Այսպիսով, ի՞նչ է անհրաժեշտ այս բանկում երիտասարդ ընտանիքի համար հիփոթեքային վարկ ստանալու համար: Երկու տարբերակ կա՝ դուք կարող եք թողարկել ըստ ստանդարտ սխեմայի կամ փորձել օգտվել նվազեցված դրույքաչափերից: Համեմատության տվյալներ՝

• Ստանդարտ համակարգի տոկոսադրույքը կազմում է 11,40% բնակարանի արժեքի 20%-ով։
• Դիմորդի ընտանիքը ֆինանսավորում է ստանում 11,15%-ով՝ 15% կանխավճարով:
• Եթե ամուսիններից մեկը նախօրոք միանում է բանկի կորպորատիվ ծրագրերին, ապա դրույքաչափերը կարող են իջեցվել մինչև 10,65%, իսկ կանխավճարը մինչև 10%։
• Արտոնություններ դրույքաչափերի վրա սպասում են նաև նրանց, ովքեր աշխատավարձ են ստանում Մոսկվայի Բանկի քարտով:

Վարկառուներին ներկայացվող պահանջները ստանդարտ են: Ստացված միջոցները կարող են վերադարձվել 25 տարվա ընթացքում։ Ձեռք բերված բնակարանին ներկայացվում են պահանջներ՝ հարմար կենցաղային պայմաններ և կապի ցանցեր։ Եթե դուք գնում եք երկրորդ տուն, ապա շինարարության տարինչպետք է տանը լինի մինչև 1972 թվականը։

Փաստաթղթերի ժողովածու

Երբ զույգի ընտանիքը գտավ երիտասարդ ընտանիքի համար հիփոթեքային վարկ վերցնելու հարցի պատասխանը, մեկ այլ հարց է առաջանում՝ ի՞նչ վկայականներ և վկայագրեր են պահանջվում։ Պահանջվող փաստաթղթերի ցանկը հետևյալն է՝

• Վկայական, որը հաստատում է եկամտի մակարդակը։ Սա կարող է լինել վկայագիր 2-NDFL-ի կամ պարտատիրոջ տեսքով: Բայց ավելի հաճախ երկու տարբերակներն էլ պահանջվում են;
• Վկայական տեղական ինքնակառավարման մարմիններից, որ ընտանիքին անհրաժեշտ է բնակարանային խնդիրները լուծելու համար։
• Ամուսինների անձնագրերի պատճենները.
• Ամուսնության գրանցման վկայական.
• Փաստաթղթեր երեխաների համար, եթե այդպիսիք կան:
• Քաղվածք տան գրքից.
• Գույքի փաստաթղթերի պատճենները:

Եզրակացություն

Պետական դոտացիա ստացած ընտանիքների արձագանքների համաձայն՝ ամբողջ գործընթացը տևում է ոչ ավելի, քան 1 ամիս։ Սա ներառում է գործադիր մարմիններում դիմումի քննարկման, բանկին դիմում ներկայացնելու և գործարքի ընթացքի գործընթացը։ Հաշվի չեն առնվում բնակարանի որոնման պայմանները և անշարժ գույքի նկատմամբ իրավունքների գրանցման ժամկետները։

Կառավարական ծրագրերի մեծ մասը սահմանափակ տևողություն ունի: Սակայն վերջին տարիների միտումը ցույց է տալիս, որ հին ծրագրերի ավարտից հետո ներդրվում են նորերը՝ ավելի գրավիչ պայմաններով։