Որքա՞ն արժե մարդկային կյանքը. Կյանքի ապահովագրություն

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Որքա՞ն արժե մարդկային կյանքը. Ապահովագրական ծրագրեր վաճառող ապահովագրական գործակալները, ինչպես նաև դժբախտ պատահարից տուժածների հարազատների փոխհատուցման չափը հաշվարկող փորձագետները պետք է գնահատեն հաճախորդի կյանքի արժեքը ամենօրյա աշխատանքային գործունեության ընթացքում:

Կյանքի արժեքը, փոխհատուցումը և ապահովագրությունը

Վերջին հարցումների համաձայն՝ իրենք՝ ռուսները, իրենց կյանքը գնահատում են 1,2 միլիոն դոլար։ Համենայն դեպս, սա այն գումարն է, որը կոչվում է դժբախտ պատահարից մահվան համարժեք փոխհատուցում։ Սա գրեթե երկու անգամ պակաս է համաշխարհային միջինից, բայց արդեն շատ ավելի բարձր է, քան ցույց են տվել նախորդ հարցումները։ Բայց որո՞նք են իրական վճարումները վիրավորված կամ մահացած ռուսի հարազատներին։

Որքա՞ն արժե կյանքը: Երբ քաղաքացին մահանում է Ռուսաստանի տարածքում, ջրային տրանսպորտում կամ հանքում ավիավթարից, հարազատներին վճարվում է երկու միլիոն ռուբլի։ Եթե մահացածը կորցրել է իր կյանքը դժբախտ պատահարի հետևանքով, ապա վճարման չափը կազմում է մեկ միլիոն ռուբլի։ Միջազգային չվերթներում փոխհատուցումն ավելի բարձր է և հասնում է գրեթե 150 հազարիԱՄՆ դոլար, իսկ ԱՄՆ-ում սեպտեմբերի 11-ի ահաբեկչության զոհերի հարազատներին վճարվել է ավելի քան երեք միլիոն դոլար։

Կյանքի ապահովագրության համառոտ պատմություն Ռուսաստանում

Ռուսաստանում կյանքի ապահովագրությունն առաջին անգամ սկսվել է 1863 թվականին, երբ հիմնադրվեց առաջին առևտրային ապահովագրական ընկերությունը, որը կոչվում էր «Life»: Մինչ կյանքի ապահովագրության հեղափոխությունը տասնմեկ ընկերություն կար, որոնց մեծ մասը արտասահմանյան էր։

1906 թվականին հայտնվեց օրենք, որը նախատեսում էր խնայբանկերում կյանքի կամավոր ապահովագրություն։ Հետո ծրագրերը բոլորին նույն գնով վաճառեցին ու բուժզննում չանցկացրին։ Ապահովագրության նվազագույն գումարը կազմում էր 25 ռուբլի, իսկ ապահովագրական դեպքի դեպքում վճարումը հետաձգվում էր հինգից յոթ տարով: Մինչեւ 1919 թվականը պետական կամավոր ապահովագրության համակարգը ծածկում էր ընդամենը 0,25%։

NEP-ի դարաշրջանում, նախկին բոլոր պայմանագրերի վերացումից հետո, ստեղծվեց Պետական ապահովագրությունը։ Մինչև անցյալ դարի վաթսունական թվականները Խորհրդային Միությունում ապահովագրությունը գործնականում չէր զարգանում։ Հետո ոչ ոք չէր մտածում, թե ինչ արժե կյանքը, ժամանակ չկար, խորհրդային քաղաքացիները պետություն էին կառուցում։ Միայն ութսունականներին մշակվեցին նոր ծրագրեր, սկսվեց ապահովագրության մասսայականացումը։

Այժմ Ռուսաստանում գոյություն ունեն և՛ պետական, և՛ մասնավոր ապահովագրական ընկերությունները՝ առաջարկելով ծրագրերի և պայմանագրերի տեսակների լայն տեսականի:

Կյանքի ապահովագրության տեսակները՝ ռիսկային

Ռիսկերի ապահովագրությունը ներառում է որոշակի ապահովագրավճարների վճարում հաճախորդներին որպեսմեկ վճարում և ապառիկ։ Պայմանագիրը կնքվում է որոշակի ժամկետով, սովորաբար մեկ տարի:

Ապահովագրված դեպքի (հաշմանդամություն, վնասվածք, մահ) դեպքում ապահովագրական ընկերությունը պարտավորվում է պայմանագրում նշված հաճախորդին կամ շահառուին վճարել ապահովագրական գումարը, որը կարող է տասնյակ անգամ գերազանցել ընդհանուր գումարը: կատարված ներդրումներ։

Ապահովագրված դեպք չկայանալու դեպքում պայմանագրի գումարն անդառնալիորեն «այրվում է»։ Պայմանագիրը չի կարող երկարաձգվել. Այն կարող է կնքվել հաջորդ տարի մոտավորապես նույն պայմաններով։

Կյանքի ապահովագրության տեսակները՝ ֆինանսավորվող

Կուտակային ապահովագրությունը բնութագրվում է որոշակի կամ փոփոխական գումարի կանոնավոր մուտքագրմամբ ապահովագրական հաշվին: Գումարը կարող է ներդրվել ինչպես հաճախորդի կողմից, այնպես էլ երրորդ անձանց կողմից (հարազատներ, գործատու):

Ապահովագրողը արդյունավետորեն ներդնում է միջոցները, ինդեքսավորում է դրանք, երբ զարգանում է գնաճ, և հաճախորդի վնասվածքի, հաշմանդամության կամ մահվան դեպքում վճարում է կամ ամբողջ գումարը, կամ ավելի շատ, քան կուտակված գումարը (ամեն ինչ կախված է պայմանագրի պայմաններից. պայմանագիր).

Գոյություն ունի նաև «գոյատևման» տարբերակ, երբ հաճախորդը ապահով ապրում է մինչև պայմանագրի ավարտը։ Այս դեպքում հաճախորդին վճարվում է ներդրումային և ներդրումային եկամուտների ամբողջ գումարը մեկ կամ մի քանի վճարով:

Կյանքի ապահովագրության տեսակները՝ ներդրումային

Ներդրումային ապահովագրությունը շատ նման է կուտակային ապահովագրությանը: Միակ տարբերությունն այն է, որ հաճախորդը ստանում է իրավունքվերահսկել ապահովագրողի ռազմավարությունները՝ չկորցնելով միջոցներ պաշտպանելու և ստանալու հնարավորությունը։

Կյանքի և առողջության ապահովագրության ծրագիր

Որքա՞ն արժե կյանքի ապահովագրությունը: Ծրագրի արժեքը կախված է մի քանի գործոններից, օրինակ՝

1. Հաճախորդների սեռ. տղամարդիկ սովորաբար ավելի շատ են գանձում, քան կանայք:
2. Տարիքը - որքան բարձր է տարիքը, այնքան թանկ է ապահովագրության ծրագիրը: Յոթանասուն տարեկանից բարձր քաղաքացիները (և որոշ ընկերություններում՝ նույնիսկ վաթսուն կամ վաթսունհինգից բարձր) չեն կարող գնել ապահովագրական ծրագիրը։
3. Ռիսկային խմբերին պատկանող. Կախված նրանից՝ տվյալ անձը բնակվում է որոշակի տարածքում, թե վտանգավոր մասնագիտության ներկայացուցիչ է, վերջնական գումարը կարող է լինել ավելի բարձր կամ ցածր։
4. Առողջական կարգավիճակ. Ինչպես ռիսկային խմբերին պատկանելու դեպքում. որքան վատանա հաճախորդի առողջական վիճակը, այնքան թանկ կարժենա ապահովագրական ծրագիրը:
5. Պայմանագրի լրացուցիչ պայմաններ. Ծրագրի պայմանները, ներառյալ կյանքի ապահովագրման արժեքը, կարող են տարբերվել անհատական և խմբակային պայմանագրերում:
6. Ապահովագրության ժամկետ. Ավելի երկար ծրագիր ընտրելը սովորաբար նշանակում է ավելի ցածր վճարներ:

Ռուսական ապահովագրական շուկա. առաջատարներ

Որքա՞ն արժե կյանքը: Ռուսական ընկերությունները տարբեր գներով առաջարկում են կյանքի և առողջության ապահովագրման տարբեր ծրագրեր: Ռուսաստանում առաջատարներն են Alfa Insurance, Russian Standard Insurance, RosGosStrakh, Renaissance Life ևՍբերբանկ. Այս ընկերությունները քաղաքացիների համար հինգից հիսուն տարի ժամկետով պայմանագրեր են կնքում տասնութից յոթանասուն տարի ժամկետով: Կան տարբերակներ ինչպես կուտակային, այնպես էլ ռիսկերի կամ ներդրումային ապահովագրության համար:

Լավագույն առաջարկները Ռուսաստանի ապահովագրական շուկայում

Որքա՞ն արժե կյանքի և առողջության ապահովագրությունը: «Վերածննդի կյանքը» ընդամենը հիսուն ռուբլու ներդրումով հնարավորություն է տալիս հաճախորդի մահվան կամ հաշմանդամության դեպքում ստանալ հարյուր հազար ռուբլու վճար, ինչպես նաև վնասվածքի դեպքում գումարի տոկոս: Alfa Insurance-ում նվազագույն ներդրումը Մոսկվայի համար հիսուն հազար ռուբլի է, Ռուսաստանի մարզերի համար երեսուն հազար ռուբլի, արտարժույթով` երկու հազար դոլար::

Որքա՞ն արժե «ՌոսԳոսստրախ Լայֆ» ընկերությունում կյանքի և առողջության ապահովագրումը: Այն առաջարկում է ապահովագրական ծրագրեր ընտանիքների և մարդկանց խմբերի համար, ովքեր ներդրումային եկամուտ ունեն մինչև վճարումների գումարի տասը-երեսուն տոկոսը: Կան նաև բազմաթիվ VIP առաջարկներ և պայմանագրային հավելումներ։

Որքա՞ն արժե կյանքի ապահովագրությունը Սբերբանկում: Սբերբանկն առաջարկում է հիմնականում կորպորատիվ և խմբակային ապահովագրություն, սակայն կան նաև հաճախորդների համար բավականին շահավետ անհատական կյանքի և առողջության ապահովագրման ծրագրեր: «Ընտանիքի ղեկավար» ապահովագրական պայմանագրով ներդրման չափը կկազմի առնվազն ինը հարյուր ռուբլի, «Սիրելիների պաշտպանություն» մեկ տարվա ընթացքում՝ ինը հարյուրից մինչև չորսուկես հազար ռուբլի::