Ինչպես խնայել գումար չնչին աշխատավարձով բնակարանի համար՝ օգտակար խորհուրդներ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Աշխատավարձը եկամտի հիմնական աղբյուրն է երկրագնդի մարդկանց ճնշող մեծամասնության համար: Դրա չափը տարբեր է երկրից երկիր, տարբեր ոլորտներում և մասնագիտությունների միջև: Բայց մարդու կարիքները, որոնք ծածկվում են աշխատավարձով, կարող են կրճատվել մեկ հայտարարի` հարմարավետ կենսամակարդակի: Մի՞շտ է դա իրական:

Ինչպե՞ս գնել անշարժ գույք աշխատավարձով

Ռուսաստանում բնակարանային խնդիրը սուր է. Կառավարությունը ձեռնարկում է մի շարք միջոցառումներ, որոնք կարող են եթե ոչ ամբողջությամբ ազատել քաղաքացիներին բնակարանային խնդրից, ապա զգալի չափով նպաստել։ Արտաքինից կարող է թվալ, որ այդ միջոցառումները նման են մի կաթիլի օվկիանոսում. անօթևան ընտանիքների թիվը չի նվազում։ Այստեղ կան բազմաթիվ գործոններ, ինչպիսիք են բնակչության դեմոգրաֆիական աճը, անշարժ գույքի գների տարբերակումը տարածաշրջանների համեմատ, քաղաքացիների սոցիալական կարգավիճակը և տարածքային օրենքները։

Անկախ պետական միջոցներից՝ յուրաքանչյուր քաղաքացի պետք է հոգա, թե ինչպես իր անհատական մեկնարկային պայմաններով բնակարանի համար գումար խնայի։ Հենց սկզբից պետք է պարզել այդ պատրաստի ունիվերսալըայս թեմայի վերաբերյալ հրահանգներ չկան: Կան մի շարք հնարավորություններ, որոնք կարող են նպաստել թանկարժեք քառակուսի մետրերի գնմանը: Դուք նաև պետք է ընդգծեք մի շարք գործոններ, որոնցից կախված է այս հնարավորություններից օգտվելու հնարավորությունը:

կապված գործոններ

Հարցը, թե ինչպես գումար խնայել բնակարանի համար, կարող է տալ ընտանիքը կամ ազատ քաղաքացին։ Քաղաքացու սոցիալական կարգավիճակը մեծ նշանակություն ունի, քանի որ բնակարանային խնդիրների լուծման պետական քաղաքականությունը հիմնականում ուղղված է քաղաքացիների ընտանեկան կատեգորիաներին։ Բայց սա միակ գործոնը չէ։ Այլ գործոններ՝

Զբաղվածության տեսակը. Ձեռքի աշխատողները, առանց որակավորման և կրթության, ստանում են չնչին աշխատավարձեր։ Եկամտի ավելի զգալի չափը բաժին է ընկնում համապատասխան որակավորում ունեցող գիտելիք ունեցող աշխատողներին՝ հաշվապահներին, բանկիրներին, ապահովագրական ընկերությունների աշխատակիցներին, մեդիա բիզնեսի ներկայացուցիչներին և այլ նմանատիպ կատեգորիաների:

Եթե քաղաքացին, ով մտածում է, թե ինչպես գումար խնայել բնակարանի համար, աշխատում է ցածր որակավորում ունեցող աշխատանքում, ապա իմաստ ունի որոշել բարելավել իր հմտությունները և անցնել աշխատանքի ավելի բարձր եկամուտներով: Որակավորումը չի ենթադրում 5 տարվա բուհական ուսում։ Մասնագետների վերապատրաստման կարճաժամկետ դասընթացները, զուգորդված 1-2 տարվա ջանասիրությամբ, նոր մակարդակի են բերում անձնական ֆինանսական արդյունքները: Օրինակ՝ կանայք կարող են դառնալ դիմահարդարներ կամ կոսմետոլոգներ, տղամարդիկ կարող են նաև գտնել իրենց դուր եկած մասնագիտությունը, եթե ցանկանան։

Պաշտոնական աշխատանք. Չնայած հարկաբյուջետային իշխանությունների ակտիվ աշխատանքին. Ռուսաստանում տնտեսության ստվերային հատվածը շարունակում է գոյություն ունենալ. 2017 թվականի տվյալներով՝ ստվերային հատվածի տեսակարար կշիռը կազմում է մոտ 30%։ Ըստ այդմ՝ որոշակի թվով քաղաքացիներ աշխատում են առանց գործատուի հետ պայմանավորվածության և առանց պաշտոնական գրանցման։ Այս եղանակով ստացված եկամուտը ոչ մի տեղ չի գրանցվում և չի հարկվում։ Եթե պահանջվում է եկամուտի պաշտոնական ապացույց, ստվերային բիզնեսի աշխատակիցը չի կարող վկայական տրամադրել։

«Ինչպես գումար խնայել բնակարանի համար» կոչվող ծրագրի երկրորդ քայլը պետք է լինի աշխատանքի և աշխատավարձի օրինականացումը։ Սա խոստանում է մի շարք առավելություններ, որոնք կքննարկվեն նյութի մյուս գլուխներում։

Ընտանեկան կարգավիճակ. Ինչպես արդեն նշվեց, ընտանիքն ավելի շատ հնարավորություններ ունի, քան անվճար բակալավրը: Նախ, դուք կարող եք հույս դնել պետական ծրագրերում մասնակցության վրա: Երկրորդ, մայրական կապիտալ ստանալու հնարավորություն կա։ Երրորդ, ընդհանուր եկամտաբերությունը մեկից ավելի լավ է։

Անխուսափելի գործոններ

Հիմա հակիրճ այն մասին, թե ինչի հետ պետք է համակերպվեք հենց սկզբից: Նախադրյալը հետևյալն է. անշարժ գույքը բոլոր ժամանակների ամենաթանկ ապրանքն է: Այն գնում է նրանց, ովքեր գիտեն իրականության հետևյալ պայմանները.

• Ցանկացած գույք գնելու համար անհրաժեշտ է կապիտալ: Փոքր չէ։
• Կապիտալի չափը կախված է այն քաղաքի կենսամակարդակից, որտեղ դուք նախատեսում եք բնակարան գնել:
• Այնուհետև կյանքի սովորական պարադոքսն է. որտեղ բնակարանն ավելի էժան է, այնտեղ հնարավորություններ չկան, որտեղ շատ հնարավորություններ կան, գները չափազանց բարձր են: Օրինակներ՝ Մոսկվա, Լոնդոն, Սինգապուր և ոչմիայն.
• Հաջորդ պայմանը կայուն և ամուր եկամտի առկայությունն է։ Խոսքը հիփոթեքային վարկերի մասին է։ Բայց հաշվի առնելով մեծ քաղաքների կենսամակարդակը, սովորաբար ոչ բոլոր քաղաքացու եկամուտներն են ծածկում հիփոթեքը:
• Շարունակելով հարցը, թե որտեղի՞ց գումար հայթայթել բնակարանի համար, գալիս ենք այն եզրակացության, որ անհրաժեշտ է ընդլայնել սեփական հնարավորությունները։
• Սա կարող է լինել ձեր սեփական բիզնեսը կամ ձեր ծնողների օգնությունը:

Կարո՞ղ եմ խնայել իմ աշխատավարձից:

Այո, կարող ես: Վերջերս The Village-ը վերանայեց նման տարբերակները աշխարհի բոլոր խոշոր քաղաքների համար: Արդյունքները տպավորիչ են. Օրինակ, եթե տիպիկ մոսկվացին հարկերից հետո տարեկան վաստակում է ավելի քան 8000 դոլար, ապա նա պետք է իր աշխատավարձը մի կողմ դնի 15 տարով, որպեսզի կարողանա իրեն թույլ տալ մոտ 50 քմ: մ կենտրոնից դուրս։

Բայց բրիտանացիները ստիպված կլինեն ավելի երկար սպասել. տարեկան 34,000 դոլար եկամուտով նրանք պետք է խնայեն այդ գումարը 19 տարի: Սանկտ Պետերբուրգի բնակիչների համար լավ նորություն կա՝ տարեկան 6600 դոլար կամ ավելի եկամուտ ունենալով՝ նրանք կարող են բնակարան գնել 10 տարում։

Հարցը, թե որտեղից գումար ստանալ նման ծավալներով բնակարանի համար, յուրաքանչյուրի համար անհատական խնդիր է։ Բարեբախտաբար, նախնական պայմանները բոլորի համար նույնն են՝ բիզնեսով զբաղվելը խրախուսվում է, բոլորին հասանելի են տեղեկատվություն։ Նույն կերպ դուք կարող եք ուսումնասիրել բիզնեսի նոր տեխնոլոգիաները և ուղղությունները։

Հաշվի առնելով ի սկզբանե առաջադրված հարցը՝ կարելի է ասել, որ բնակարան գնելու համար հնարավոր է աշխատավարձ կուտակել՝ միայն տեսականորեն։ Գործնականում այս ձեռնարկությունըԴուք կարող եք ներդնել ձեր ամբողջ կյանքը, որի մեջ տեղ չի լինի հանգստի, զվարճանքի կամ նույնիսկ ամենաանհրաժեշտ բաղադրիչները, ինչպիսիք են հագուստը և սնունդը: Շատ ավելի լավ է դիտարկել բնակարանի համար գումար վաստակելու տարբերակները, երբ զբաղվածության հնարավորությունները փոքր-ինչ ընդլայնվեն:

Հիփոթեք

Հիփոթեքը հիանալի հնարավորություն է նրանց համար, ովքեր ունեն կայուն եկամուտ և ապագայի մեծ ծրագրեր։ Ընթացակարգի էությունը պարզ է. գնորդն է ընտրում բնակարանը, բանկը վճարում է վաճառողի հետ, իսկ նորակառույց տան սեփականատերը վճարում է բանկի հետ: Ավելին, հաշվարկներում հաշվի են առնվելու նրա անհատական հնարավորությունները. ամսական մարումը հաշվարկվում է՝ հաշվի առնելով ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի սպառողական զամբյուղը և եկամտի մակարդակը։

Հիփոթեքը հանրապետության գրեթե բոլոր բանկերի հիմնական ծառայություններից է։ Իսկ դրանք մոտ 650-ն են, ինչը նշանակում է պոտենցիալ 650 ֆինանսավորման տարբերակ յուրաքանչյուր քաղաքացու համար, որտեղ նա կարող է վարկ վերցնել բնակարանի համար և տոկոսներով վերադարձնել այն։ Եվ այստեղ պարզ է դառնում եկամուտների և աշխատանքային գործունեության օրինականացման դերը. բանկերն աշխատում են միայն փաստաթղթերով։

Հիփոթեքային հետաքրքիր առաջարկներ միշտ կարելի է գտնել Sberbank, Renaissance Credit, VTB-24 ծառայությունների ցանկում: Տոկոսադրույքները սովորաբար փոքր-ինչ տատանվում են՝ 2-4%-ով: Պահանջները ստանդարտ են ամենուր. սկզբնական կապիտալի առկայություն՝ բնակարանի արժեքի 10%-ից, եկամտի մշտական աղբյուրների առկայություն և այդ փաստերը պաշտոնապես հաստատելու հնարավորություն։

Պետական ծրագրեր

Պետական ծրագրերը ֆինանսական օգնություն են տրամադրում որոշակիքաղաքացիների կատեգորիաներ. Եթե քաղաքացին մտածում է, թե ինչպես գումար վաստակել բնակարանի համար, ապա նա առաջին հերթին պետք է մուտքագրի պետական ծրագրերից օգտվելու իրավունք ունեցող կատեգորիաների թիվը։

Այսօր կան դաշնային նշանակության մի քանի լայնածավալ ծրագրեր։ Վառ օրինակ են «Երիտասարդ ընտանիքը» և «Բնակարանը»։ Երիտասարդ ընտանիքի պայմանները հետևյալն են՝

• Ամուսնության գրանցման փաստը 1 տարուց ոչ շուտ.
• Ամուսինների տարիքը մինչև 35 տարեկան է։
• Երեխաներ ունենալը.
• Բնակարան կամ ավելի լավ բնակարանի կարիք:

Նույն կանոնները կիրառվում են Բնակարանային ծրագրի նկատմամբ: Աջակցությունը կարող է տրամադրվել արտոնությունների և վարկերի տեսքով։ Առավելագույն գումարը 2018 թվականին կարող է հասնել 2,2 միլիոն ռուբլու։ Պետք է ուշադիր նայեք նաև տարածաշրջանային ծրագրերին: Տեղական ծրագրերը պայմաններով կարող են մի փոքր տարբերվել դաշնային ծրագրերից:

Օրինակ, Սանկտ Պետերբուրգի բնակիչները կարող են հույս դնել հետևյալ տեսակի օգնության վրա.

• Բնակարանի յուրաքանչյուր քառակուսի մետրի համար ընդունված է վճարել մոտավորապես 30000 ռուբլի:
• Եթե դիմորդը մասնակցում է դաշնային ծրագրին, ապա նա կարող է հույս դնել մինչև 70%-ի աջակցության վրա, որի 30%-ը հատկացվում է դաշնային բյուջեից, մնացածը՝ տեղական բյուջեներից:
• +5% մեկ երեխայի համար։
• Ցանկացած ընտանիք կստանա բնակարանի արժեքի առնվազն 40%-ը:

Կան նաև համատեղ ծրագրեր պետական կառույցների և մասնավոր բանկերի միջև։ Այս ոլորտում, ինչպես նաև ֆինանսական ծառայությունների այլ տեսակների առաջատարը Սբերբանկն է: Սբերբանկում բնակարանի համար գումար է տրվումմիջինը 7-8% տոկոսադրույք: Մասնակիցը տեղեկանքը պետք է բանկ ներկայացնի ստանալու օրվանից 3 ամսվա ընթացքում: Դրա հիման վրա հայտատուի անունով բացվում է հաշվեհամար։ Բանկի պահանջով միջոցները կփոխանցվեն այս հաշվին։

Այս հաշիվն իրավունք է տալիս այս գումարին կցել սեփական միջոցները կամ մայրական կապիտալը: Միջոցները կարող են օգտագործվել բնակարանային կամ ոչ բնակելի տարածքների ձեռքբերման համար, որոնք համապատասխանում են բանկի տեխնիկական և իրավական պահանջներին:

Կառուցելու կամ ընդլայնելու համար

Սովորելով, թե ինչպես գումար խնայել բնակարանի համար Մոսկվայում, չպետք է զեղչեք բնակարանային այլ տարբերակներից՝ առանձնատուն կառուցել կամ ընդլայնել առկա բնակարանները:

Առաջին դեպքում միջոցները հատկացվում են նույն ծավալներով, ինչ բնակարան գնելիս։ Դիմորդն ունի ստանալու երկու տարբերակ՝

1. Շինարարության ավարտից հետո ներկայացնելով շինարարական ծառայությունների և նյութերի գնման բոլոր չեկերն ու անդորրագրերը։
2. Շինարարությունը սկսելուց առաջ՝ հիմնվելով տեղանքի թույլտվությունների և կապալառուի հետ սպասարկման պայմանագրի վրա:

Պետությունից բնակարանի գումարը կարող է օգտագործվել կենսապայմանների բարելավման համար. Երկրի յուրաքանչյուր շրջանի համար մեկ անձի համար սահմանված է բնակարանային նորմ: Միջին ազգային մակարդակը մեկ անձի համար առնվազն 18 քառակուսի մետր է։

Եթե խոսքը երիտասարդ ընտանիքի մասին է, ապա բնակելի տարածքը պետք է լինի առնվազն 42 քմ։ Կան նաև կենսապայմանների չափանիշներ՝ բնակարանը պետք է ունենա կոմունալ տարածք, հաղորդակցությունցանց և չպետք է լինի արտակարգ դրության մեջ։

Դիմողը պետք է տեղյակ պահի տեղական քաղաքապետարանին այս փաստերի մասին: Ներկայացուցիչը պետք է ստուգի բնակարանը, կազմի տեխնիկական բնութագրում և կարծիք տա պայմանների բարելավման անհրաժեշտության մասին: Փաստաթղթերի ամբողջական ցանկը նշված է տեղական ինքնակառավարման մարմիններում: Երիտասարդ ընտանիքի բնակարանի համար ստացված գումարը պետք է ուղղվի հինը վերանորոգելու կամ ավելի ընդարձակ տուն գնելու համար։

Պետք է նայեք նաև մասնավոր բանկերի ծրագրերին. Օրինակ, Սբերբանկը պետության ակտիվ գործընկերն է Բնակարանային ծրագրի իրականացման գործում: Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության որոշման համաձայն՝ այս ծրագիրը կգործի մինչև 2020 թվականը։

Բանկային ծրագրերը ներառում են ավելի ցածր տոկոսադրույքներով բնակարանի համար վարկի տրամադրում: Դուք կարող եք նաև ավելի ցածր տոկոսադրույքների հասնել, եթե դառնաք ընտրված բանկի կորպորատիվ հաճախորդը, եթե օգտվում եք աշխատավարձի նախագծերից, կնքում եք ապահովագրական պայմանագիր կամ բանկում ավանդ բացում:

Պետք է նկատի ունենալ, որ ծրագրերը վերաբերում են ոչ միայն ամբողջական ընտանիքներին, այլ նաև այն ընտանիքներին, որտեղ մեկ ծնող կա։ Երեխան կարող է լինել սեփական կամ որդեգրված: Միայնակ ծնող ընտանիքներում ստացող ծնողը կարող է լինել կամ հայրը կամ մայրը:

Որտե՞ղ ստանալ սկզբնական կապիտալը:

Բնակարանի կամ պետական աջակցության համար վարկ ստանալու համար դուք պետք է լիովին բավարարեք պահանջները: Մասնավոր բանկերի համար կարևոր պայմաններից մեկն այն է, որ դիմորդը ունենա կանխավճար։ Սովորաբար այս գումարը սկսվում է 10%-ից։Օրինակ, եթե գնվող գույքն արժե 6,5 մլն ռուբլի, ապա կանխավճարը պետք է լինի առնվազն 650,000 ռուբլի։

Այս խնդիրը լուծելու մի քանի տարբերակ կա.

• Կառավարական ծրագրերի մասնակիցները կարող են տրամադրել սուբսիդավորման վկայագիր:
• Մայրության կապիտալի վկայականը կարող է օգտագործվել նաև բնակարան գնելու համար: Միայն անհրաժեշտ է նախօրոք բանկից ճշտել, թե արդյոք նա ունի հավատարմագրում պետական կառույցների հետ գործառնությունների համար:
• Վարկ վերցնել. Միաժամանակ պետք է հիշել, որ մոտ ապագայում հիփոթեքային վճարումներին զուգահեռ ստիպված կլինեք մարել այս պարտքը։

Գնման և վարձակալության տարբերակ

Խոսում է այն մասին, թե ինչպես կարելի է գումար խնայել բնակարանի համար, և նման բնույթի խորհուրդները հաճախ ուղեկցվում են կասկածելի նախագծերին մասնակցելու առաջարկներով՝ 1 օր մարման ժամկետով և նույնիսկ էզոթերիկ հնարքներով, ինչպիսիք են աչքերը փակելը և անընդհատ պատկերացնելը, որ բնակարանն արդեն գնված է։ Նպատակից հեռու չգնալու և կասկածելի առաջարկների մեջ չներքաշվելու համար անհրաժեշտ է պլան՝ հնարավոր տարբերակներով։ Անշարժ գույքի հետ կապված խարդախությունները շատ տարածված են:

Հետևյալ խորհուրդը կարող է օգտակար լինել նրանց համար, ովքեր դեռ ապրելու տեղ ունեն, բայց չունեն բավարար գումար բնակարանի համար։ Հաջողությամբ իրականացվել է խոշոր քաղաքներում: Հիմնական բանն այն է, որ գնորդը բանկի օգնությամբ ձեռք է բերում հեղուկ գույք, այնուհետև այն վարձակալում է մոտավորապես այն գնով, որը մոտ է ամսական հիփոթեքային վճարներին: Արդյունքում բնակարանը կգնեն, իսկ վարձակալները վճարում են դրա համար։ Այս որոշման մեջ իզուր չի նշվում բնակարանների իրացվելիությունը։ Նա պետք է լինի առաջինըՏրվում է վարձով հեղուկ՝ հարմար երեսպատում, ինտերիեր և ենթակառուցվածք։

Կան ռիսկեր՝ կապված բնակարանի պահպանման ծախսերի, վարձակալների փոփոխության ժամանակաշրջանի, ընթացիկ վերանորոգման և, որ ամենակարևորը, այս ժամանակահատվածում ինչ-որ տեղ ապրելու հետ: Բայց նկատի ունեցեք, որ ոչ մի ֆինանսական գործարք ռիսկից զերծ չէ:

Համօգտագործվող շինարարություն

Համատեղ շինարարությունը տարածված է մեկ կազմակերպության կամ մեկ կառույցի պատկանող անձանց միջև: Էականն այն է, որ ընդհանուր միջոցներով կառուցվում է բազմաբնակարան շենք, որն ի վերջո բնակարանով կտրամադրվի ընդհանուր շինարարության բոլոր մասնակիցների կողմից:

Մի քանի հոգի կարող են կազմակերպել այս տարբերակը սեփական նախաձեռնությամբ։ Հավաքված միջոցներն օգտագործվում են հողամաս գնելու և կապալառու վարձելու համար։ Նախաձեռնողը կարող են լինել անգամ շինարարական ընկերությունները։ Բայց իրականությունը շատ դեպքեր գիտի, երբ շինարարությունը չի ավարտվել, և մարդիկ չեն կարողացել վերադարձնել գումարը։ Նման արդյունքների դեմ օրենսդրական մի շարք փոփոխություններ են կատարվել։ Այժմ կապալառուներից պահանջվում է իրենց կանոնադրական կապիտալում ունենալ ծրագրի ընդհանուր արժեքի առնվազն 10%-ը և ապահովագրել անձնական ռիսկերը:

Ամեն դեպքում, դուք պետք է ուշադիր մտածեք ընդհանուր շինարարությանը մասնակցելու մասին:

Գնեք ապառիկ

Հարցը, թե ինչպես կարելի է գումար հայթայթել բնակարանի համար, արդիական է երկրի միլիոնավոր քաղաքացիների համար։ Այս հարցը լուծելիս բոլոր օրինական մեթոդները լավն են։ Լավ օգնություն կարող է լինել սիրելիների օգնությունն ու աջակցությունը։ Եթե նրանք կարող են հավաքել նախնական վճարման համար,դա հիանալի է: Եթե նրանցից մեկը նույնիսկ կարող է օգնել խորհուրդներով կամ բարոյական աջակցությամբ, դա նույնպես շատ արժե։

Բայց ավելի լավ է, եթե ձեր շրջապատից որևէ մեկը համաձայնի բնակարանները վաճառել ապառիկ, քանի որ օտարները հազվադեպ են համաձայնում նման գործարքին: Եվ դա լիովին օրինական է: Քաղաքացիական օրենսգիրքը սահմանում է նման գործարքների մշակման կարգը։

Թակարդն այն է, որ բնակարանի արժեքը սահմանվում է գործարքի պահին և պետք է մնա անփոփոխ մինչև վերջ: Բայց շուկան անկայուն է։ Եթե գները բարձրանան, վաճառողը կարող է դուրս գալ գործարքից: Եթե ընկնեն, գնորդը կարող է զղջալ։ Բայց ամեն դեպքում, պայմանագրի խզման նախաձեռնողը ստիպված կլինի տույժ վճարել, եթե գործարքը կատարվի օրենքի բոլոր կանոններին համապատասխան։ Այս տեսանկյունից այս հարցում կարևոր է կողմերի հուսալիությունը։