Ի՞նչ է նշանակում վարկի վաղաժամկետ մարում: Հնարավո՞ր է արդյոք վերահաշվարկել տոկոսները և վերադարձնել ապահովագրությունը վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Շատերը նախընտրում են օգտագործել փոխառված գումարները խոշոր գնումներ կատարելու համար: Դրա համար նրանք տրամադրում են տարբեր վարկեր, որոնք առաջարկում են բազմաթիվ բանկային հաստատություններ: Փոխառու միջոցներով կարող եք գնել անշարժ գույք, ավտոմեքենա կամ կենցաղային տեխնիկա։ Բանկը վարկառուին տրամադրում է վճարումների հատուկ ժամանակացույց, ըստ որի ամսական վճարվում են անհրաժեշտ գումարները: Եթե մարդն ուզում է նախօրոք գլուխ հանել վարկից, ապա կարող է լրացուցիչ վճարումներ կատարել։ Վարկառուները պետք է իմանան, թե ինչ է նշանակում վարկի վաղաժամկետ մարում, ինչպես է իրականացվում այս ընթացակարգը, ինչպես նաև ինչպես են վերահաշվարկվում տոկոսները և վերադարձվում ապահովագրությունը։ Եթե մարդիկ իսկապես ունեն անվճար կանխիկ գումար, ապա նրանք կարող են նվազեցնել վարկի գերավճարը։

Ի՞նչ է նշանակում վարկի վաղաժամկետ մարում

Այն ներկայացված է գործընթացով, որի ժամանակ մարդիկ միջոցներ են ներդրում բանկի կողմից վճարումների ժամանակացույցում սահմանված վճարներից դուրս: Գործընթացը կարող է լինել մասնակի կամ ամբողջական, իսկ երկրորդ դեպքում՝ վաղաժամբանկային հաստատության հետ հարաբերությունների դադարեցում. Այս գործընթացը թույլ է տալիս խնայել բավականին զգալի գումար, քանի որ վարկի տոկոսների չափը կրճատվում է։

Վարկառուները հաճախ ունենում են տարբեր հարցեր՝ կապված սպառողական վարկի վաղաժամկետ մարման, մեքենայի վարկի կամ հիփոթեքի հետ: Նրանք չգիտեն, թե ինչպես է տոկոսագումարը վերահաշվարկվում կամ արդյոք ապահովագրությունը կարող է վերադարձվել։

Վաղաժամկետ մարման տեսակները

Հաճախ վարկի վաղաժամկետ մարումը գործում է որպես վարկի վերակառուցման արդյունավետ միջոց: Դրա համար նոր վարկ է տրվում ավելի շահավետ պայմաններով։ Ստացված միջոցներն ուղղվում են հին վարկերի մարմանը։ Նման պայմաններում հնարավոր է միավորել մի քանի վարկեր, կրճատվում է նաև վարկային բեռը։

Ի՞նչ է նշանակում վարկի վաղաժամկետ մարում: Այն ներկայացված է բանկի և վարկառուի միջև պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցմամբ: Պրոցեդուրան կարող է իրականացվել երկու եղանակով՝

• մասնակի մարում, որում մուտքագրվում է միայն չնչին գումար, հետևաբար մայր պարտքը կրճատվում է, բայց քաղաքացին դեռ մնում է բանկային հաստատության վարկառու;
• ամբողջական մարումը բաղկացած է մայր գումարի ամբողջ գումարի վճարումից, հետևաբար վարկային պայմանագիրը լուծվում է ժամկետից շուտ։

2011 թվականին թիվ 284 դաշնային օրենքը փոփոխության ենթարկվեց, որի հիման վրա բանկերն այժմ իրավունք չունեն տուգանել իրենց վարկառուներին, եթե նրանք որոշեն վաղաժամկետ մարել վարկը։ Բացի այդ, բանկերըկարող է ցանկացած տոկոս գանձել վաղաժամկետ ստացված գումարների համար:

Սակայն այս կանոնակարգի հիման վրա վարկառուները որոշակի պարտավորություն ունեն. Նրանք պետք է նախօրոք տեղեկացնեն բանկի աշխատակիցներին կայացված որոշման մասին, ինչի համար գրավոր դիմում է ներկայացվում անհրաժեշտ գումարը մուտքագրելուց 30 օր առաջ։

Վարկի ամբողջական մարում

Սբերբանկում վարկի վաղաժամկետ մարումը կարող է իրականացվել ցանկացած պահի, սակայն դուք պետք է նախապես զգուշացնեք այս բանկային հաստատության մասնագետներին նախատեսված իրադարձության մասին: Եթե մարդն ունի մեծ գումար, ապա նա կարող է ժամկետից շուտ ամբողջությամբ մարել վարկը։

Վարկն ամբողջությամբ մարելու համար անհրաժեշտ է ունենալ հիմնական պարտքի չափին հավասար գումար։ Բանկի աշխատակիցները նախապես ծանուցվում են նման որոշման մասին: Վերջում բանկի աշխատակիցներից կարող եք տեղեկանք ստանալ վարկը փակելու մասին։ Եթե վարկը տրվել է բնակարան ձեռք բերելու համար, ապա գրավի տեսքով բեռը լրացուցիչ հանվում է։

մասնակի

Այս տարբերակը ներառում է փոքր քանակությամբ միջոցների մուտքագրում, որը բավարար չէ վարկն ամբողջությամբ մարելու համար: Դրանից հետո մարդիկ շարունակում են ամսական վճարումների տեսքով գումար փոխանցել բանկ։ Բայց հավելյալ գումար կատարելով՝ ամսական վճարումը կրճատվում է կամ վարկի ժամկետը։

Վարկի վաղաժամկետ մարումից հետո Սբերբանկը վերակառուցում է վճարումների ժամանակացույցը, ինչպես նաև վերահաշվարկում է տոկոսները: Հետևաբար, վարկառուներն իրենք պետք է կապվեն բանկային հաստատության հետ՝ նոր փաստաթղթեր ձեռք բերելու համար։

Օրենսդրական կարգավորում

Համաձայն Արվեստի. Քաղաքացիական օրենսգրքի 810, յուրաքանչյուր վարկառուն իրավունք ունի վաղաժամկետ մարելու տրամադրված վարկը: Կարևոր չէ վարկի տեսակը. Սահմանափակումներ կարող են լինել միայն վարկառուի և բանկի միջև կնքված պայմանագրով, սակայն դրանք չպետք է հակասեն օրենքի պահանջներին։ Արվեստում։ Քաղաքացիական օրենսգրքի 810-ը վերաբերում է որոշման մասին բանկի աշխատակիցների նախազգուշացման անհրաժեշտությանը։

Համաձայն թիվ 353 դաշնային օրենքի՝ բանկերն իրավունք ունեն ինքնուրույն որոշել, թե կոնկրետ երբ վարկառուները կկարողանան ավանդ դնել լրացուցիչ գումարներ։ Պրոցեդուրան կարող է իրականացվել ցանկացած պահի կամ ամսական վճարման դեպքում:

Հաշվի կանոններ

Մարդիկ ոչ միայն պետք է իմանան, թե ինչ է նշանակում վարկի վաղաժամկետ մարում, այլ նաև, թե ինչպես է այն ճիշտ հաշվարկվում։ Այս դեպքում նրանք կկարողանան վերահսկել բանկային հիմնարկի աշխատակիցներին։ Գործնականում հաճախ լինում են իրավիճակներ, երբ բանկի աշխատակիցները պատահաբար կամ միտումնավոր սխալներ են թույլ տալիս, ուստի հիմնական պարտքը չի կրճատվում։

Ինքնահաշվարկի համար կարող եք օգտագործել հատուկ առցանց հաշվիչներ, որոնք ազատորեն հասանելի են ինտերնետում: Նրանց միայն անհրաժեշտ է մուտքագրել վարկի չափի և հիմնական պարտքի, ինչպես նաև ժամկետից շուտ վճարված գումարի մասին տեղեկատվություն։ Արդյունքում կստացվի ամսական վճարման պահանջվող գումարը, որը պետք է պակաս լինի ընթացիկ վճարումից։

Գործընթացի կանոններ

Վարկի վաղաժամկետ մարման ժամկետները կարող են մի փոքր տարբերվել բանկային տարբեր հաստատություններում,Ուստի նախ պետք է ուսումնասիրեք վարկային պայմանագրի դրույթները։ Որոշ բանկեր փոխում են վարկի ժամկետը, իսկ մյուսները նախընտրում են նվազեցնել ամսական վճարումները։ Դրամական միջոցները կարող են մուտքագրվել ցանկացած ժամանակ կամ միայն վճարման ամսաթվին:

Նախավարկառուն պետք է տեղեկացնի բանկին, որ մտադիր է իրականացնել վարկի վաղաժամկետ մարում։ Ժամկետը կամ գումարը փոխվու՞մ է: Մանրամասն տեղեկություններ կարելի է գտնել վարկային պայմանագրում: Գործընթացի ստանդարտ կանոնները ներառում են՝

• յուրաքանչյուր վարկառու կարող է մարել վարկը մասնակի կամ ամբողջությամբ;
• բանկերը պարտավոր են վերակառուցել վճարումների ժամանակացույցը;
• շատ հաստատություններ պահանջում են ավելին, քան վարկի ամսական վճարումը վաղաժամկետ մարման համար;
• պարտքի չափի հաշվարկը պետք է իրականացնեն ոչ միայն բանկի աշխատակիցները, այլև ուղղակի վարկառուները, որպեսզի նրանք կարողանան ստուգել հաշվարկների ճիշտությունը;
• եթե քաղաքացին որոշել է վաղաժամկետ մուտքագրել գումար, ապա նա պետք է ի սկզբանե կազմի գրավոր ծանուցում, որն ուղարկվել է բանկ՝ վճարման ժամկետից 30 օր առաջ;
• չի թույլատրվում, որ բանկը վարկառուից որևէ տոկոս կամ տույժ գանձի այդ գործողությունների համար, քանի որ այս դեպքում քաղաքացին կարող է բողոք ներկայացնել Կենտրոնական բանկ կամ Ռոսպոտրեբնադզոր;
• կարող եք սկսել վարկը ժամանակից շուտ մարել այն ստանալուց բառացիորեն մեկ ամիս հետո;
• եթե վարկն ամբողջությամբ մարված է, ապա պարտադիր է բանկից վերցնել տեղեկանք, որ պարտք չկա, քանի որ եթե վարկառուն մնա թեկուզ չնչին գումարի պարտքի տակ, դա կարող է առաջացնել դատավարություն ևվարկային պատմության վատթարացում։

Վաղաժամկետ վճարումներ կատարելիս կարևոր է ուշադիր ուսումնասիրել վարկային պայմանագրի դրույթները։ Հաճախ այս փաստաթղթում բանկերը միտումնավոր նշում են տեղեկություններ, որոնք խախտում են օրենքի պահանջները: Նման պայմաններում քաղաքացիները կարող են հաշվի չառնել այս տեղեկատվությունը, ուստի կարող են կենտրոնանալ բացառապես իրավական պահանջների վրա։

Արդյո՞ք ձեռնտու է ժամկետից շուտ մարել վարկը:

Շատերը մտածում են, թե արդյոք ժամկետից շուտ մարել վարկը: Այս ընթացակարգը միշտ չէ, որ շահույթ է բերում: Գործընթացի առանձնահատկությունները ներառում են՝

• եթե վարկառուի համար դժվար է գլուխ հանել ամսական մեծ վճարումներից, ապա մեծ վաղաժամկետ վճարումներ կատարելիս նա կարող է հույս դնել վճարված գումարի զգալի կրճատման վրա;
• այդպիսի պայմաններում վարկային բեռը նվազեցվում է բանկին փոխանցվող տոկոսների կրճատման հաշվին;
• վերահաշվարկը վերաբերում է միայն ապագա վճարումներին, հետևաբար, անցյալ ժամանակաշրջանների համար վճարված միջոցները երբեք չեն վերադարձվում փոխառուներին;
• բանկը ամեն դեպքում շահույթ է ստանում վարկավորումից, ուստի սկզբնապես ստացված միջոցներն օգտագործվում են տույժերի, տույժերի և ժամկետանց պարտքերի մարման համար, և միայն դրանից հետո հիմնական պարտքը կրճատվում է։

Վարկի վաղաժամկետ մարման մասին կարծիքները հիմնականում դրական են, ուստի անվճար կանխիկ գումար ունեցող մարդիկ հաճախ օգտագործում են այս հնարավորությունը՝ նվազեցնելու վարկային բեռը: Ոմանք պնդում են, որ եթե հիփոթեք է տրվում, ապա վաղաժամկետ մարումը՝ ոչշահավետ. Քանի որ միջոցները տրամադրվում են անշարժ գույքի ձեռքբերման համար իսկապես երկար ժամանակով, այս ընթացքում, գնաճի պատճառով, ավելի հեշտ և հեշտ է դառնում վարկով միջոցների վճարումը: Ուստի նպատակահարմար է ժամանակից շուտ մարել միայն կարճաժամկետ սպառողական վարկերը։

Ինչպե՞ս է կատարվում պրոցեդուրան:

Սկզբում վարկառուն պետք է իմանա, թե ինչ է անհրաժեշտ վարկի վաղաժամկետ մարման համար։ Ընթացակարգը համարվում է բավականին պարզ, ուստի այն իրականացնելու համար կատարվում են հետևյալ քայլերը՝

• պատրաստվում է գումար, որի չափը գերազանցում է վարկի ամսական վճարումը;
• հաջորդը դուք պետք է իմանաք բանկի աշխատակցի մասին, թե կոնկրետ երբ կարող եք մուտքագրել այդ միջոցները;
• հաստատության մասնագետից կարող եք ստանալ դիմումի ձև, որը ցույց է տալիս վարկի վաղաժամկետ մարման անհրաժեշտությունը;
• նշված ամսաթվի դրությամբ, այն հաշվից, որից գումարները հանվում են վարկը մարելու համար, պետք է ունենա դեբետագրման համար անհրաժեշտ գումարը;
• Դուք կարող եք գումար մուտքագրել ձեր հաշվին բանկի դրամարկղի, բանկոմատների կամ դրամական փոխանցումների միջոցով:

Նշանակված օրը հաշվեհամարից կհանվի հայտարարագրված գումարը, որը կուղղվի մայր պարտքի մարմանը։

Կա՞ որևէ փոխհատուցում:

Վարկի վաղաժամկետ մարման տոկոսների վերահաշվարկը վերաբերում է միայն ապագա վճարումներին, ուստի վարկառուներին փոխհատուցում չի նշանակվում: Մինչև 2011 թվականը բանկերը երբեմն հաճախորդներից գանձում էին տուգանքներ կամ տոկոսներ, սակայն այժմ վարկային բեռը միայն նվազել է։

Բայց եթեվարկի համար դիմելու համար մարդիկ ապահովագրել են, այնուհետև իրավունք ունեն ստանալ դրա մի մասը, եթե բանկի հետ վարկային հարաբերությունները ժամկետից շուտ դադարեն։

Կարո՞ղ եմ հետ ստանալ իմ ապահովագրությունը:

Եթե վարկը ամբողջությամբ մարվում է ժամկետից շուտ, ապա վարկառուի մոտ հարց է առաջանում, թե ինչպես ստանալ ապահովագրություն վարկը վաղաժամկետ մարելու դեպքում։ Բանն այն է, որ ապահովագրական պոլիսը սովորաբար ձեռք է բերվում վարկի ողջ ժամկետի համար: Քանի որ վարկային հարաբերությունները նախապես ավարտվում են, անձը իրավունք ունի ապահովագրական ընկերությունից պահանջել որոշակի գումարի վերահաշվարկ և վերադարձ։

Նման փոխհատուցում ստանալու համար դուք պետք է դիմեք այն կազմակերպությանը, որտեղից գնել եք ապահովագրական քաղաքականությունը: Կազմվում է դիմում, որին կցվում է վարկի վաղաժամկետ մարումը հաստատող տեղեկանք բանկից։ Կատարվում է վերահաշվարկ, որի արդյունքում հայտատուն ստանում է համապատասխան գումարի չափը։ Այն կարող է տրվել կանխիկ կամ փոխանցումով դիմողի բանկային հաշվին։

Գործընթացի հետևանքները

Եթե անձը պարբերաբար չարաշահում է տարբեր բանկերում տրվող տարբեր վարկերի վաղաժամկետ մարումը, ապա դա կարող է հանգեցնել նույնիսկ բացասական հետևանքների։ Օրենքով դրա համար տույժեր չկան, սակայն բանկերն իրենք են բացասաբար վերաբերվում նման վարկառուներին, քանի որ նրանցից չեն ստանում շահույթի զգալի մասը։։

Ուստի նման վարկառուներն ընդգրկված են հատուկ ցուցակում, որի արդյունքում դիմումով տարբեր բանկերին դիմելիս ստանում են փոխառու միջոցներ ստանալու մերժում։Բացի այդ, վատանում է բալային միավորը, որը որոշվում է բանկի աշխատակիցների կողմից պոտենցիալ վարկառուին վարկ տրամադրելուց առաջ։

Ուստի, թեև վարկերի վաղաժամկետ մարումը համարվում է շահավետ գործընթաց յուրաքանչյուր անձի համար, սակայն այս գործընթացը չպետք է չարաշահվի։ Երբեմն նման գործողությունները բացարձակապես շահույթ չեն բերում, օրինակ, եթե երկարաժամկետ հիփոթեք է տրամադրվում։

Եզրակացություն

Յուրաքանչյուր ոք կարող է օրինական կերպով վաղաժամկետ մարել վարկերը: Ընթացակարգը կարող է ներառել վարկի լրիվ կամ մասնակի մարում։ Դրա համար կարևոր է տեղեկացնել բանկի աշխատակիցներին ընդունված որոշման մասին պատրաստված գումարը մուտքագրելուց 30 օր առաջ։

Վարկն ամբողջությամբ մարելու դեպքում քաղաքացիները կարող են ակնկալել որոշակի գումար ստանալ այն ապահովագրական ընկերությունից, որտեղից գնվել է անձնական ապահովագրության պոլիսը վարկի տրամադրման պահին: Եթե անձը չարաշահում է վաղաժամկետ մարումը, ապա դա կարող է պատճառ դառնալ, որ բանկերը մշտապես հրաժարվեն վարկեր տրամադրելուց: