NPF. ո՞րն ընտրել: Վարկանիշ, ակնարկներ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ապագա կենսաթոշակային վճարների կուտակային մասը լավագույն NPF-ներին փոխանցելու հարցը անհանգստացնում է Ռուսաստանի քաղաքացիներին 2014 թվականից, երբ փոփոխություններ տեղի ունեցան Ռուսաստանի կենսաթոշակային հիմնադրամում։ 2014 թվականից Ռուսաստանում կենսաթոշակները բաժանվել են երկու կատեգորիայի՝ կուտակային և ապահովագրական վճարներ։ Իսկ երկրի աշխատանքային հատվածը թոշակի անցնելուց հետո հնարավորություն ունեցավ փոխել իր «ճակատագիրը»՝ հրաժարվել խնայողություններից՝ հօգուտ ապահովագրության կամ ներդնել դրանք՝ դառնալով ոչ պետական ընկերության հաճախորդ։։

Ինչպե՞ս է ձևավորվում կենսաթոշակը Ռուսաստանում

«Սպիտակ» աշխատավարձ ստացող քաղաքացիները (պաշտոնական զբաղվածությունը հարկային մարմիններին և Ռուսաստանի Դաշնության կենսաթոշակային հիմնադրամին տարեկան պահումներով) իրավունք ունեն կենսաթոշակային տարիքը լրանալուն պես պետության կողմից ստանալ նպաստներ՝ նյութական անժամկետ աջակցություն: 2014 թվականին երկրում կենսաթոշակային համակարգը անցավ վերակազմակերպման, և յուրաքանչյուր աշխատողի համար տանտիրոջ կողմից Ռուսաստանի Դաշնության Կենսաթոշակային ֆոնդին վճարվող ապահովագրավճարների 22%-ը կարող է ձևավորվել հետևյալ կերպ՝

• 16%-ը փոխանցվում է սոցիալական կարիքների համար ապահովագրական մասին, 6%-ը աշխատողի կուտակային վճարներն են, որոնք նա կկարողանա ստանալ (ներառյալ ինդեքսավորումը, եթե նա անցում կատարեց NPF-ին) կենսաթոշակի անցնելուց հետո։ կամ դրանք բաժանելով ամսական վճարումների;
• միայն ապահովագրական մաս՝ 22% հնարավոր 22%-ից (ենթադրում է ձևավորումից հրաժարումֆինանսավորվող մասնաբաժինը (0%) քաղաքացու կամավոր համաձայնությամբ կամ NPF-ի ընտրության ժամանակ անորոշություն՝ «լռություն»):

Եթե առաջին տարբերակի դեպքում ապագա կենսաթոշակառուը պետք է որոշի միայն NPF-ն (որը ընտրի), ապա երբ հրաժարվում է խնայողությունից, գործատուի կողմից պահված մուծումները ավտոմատ կերպով փոխանցում է պետությանը. (դառնում է «լուռ մարդ»՝ հաճախորդ, ով պայմանագիր չի կնքել ոչ պետական հիմնադրամի հետ և չի օգտվել կենսաթոշակը բարձրացնելու իր հնարավորությունից):

Ով իրավունք ունի փոխանցել կենսաթոշակի կուտակային մասը

Ռուսաստանի Դաշնության ոչ բոլոր քաղաքացիները կարող են անցում կատարել NPF-ին՝ ներդրումների համար խնայելով 6%՝ ըստ ոչ պետական ընկերության շահութաբերության:

• նրանք, ովքեր ծնվել են մինչև 1967 թվականը, հնարավորություն չունեն փոխել ապահովագրական մասի չափը, նրանց հասանելի են կենսաթոշակների համաֆինանսավորման շրջանակներում կնքված մասնավոր ծրագրերը, որոնք կարող են միացված լինել Ռուսաստանի կենսաթոշակային հիմնադրամում: գրասենյակ կամ մասնավոր ընկերություններից;
• Մնացած տարիքային կատեգորիաները ընտրելու իրավունք ունեն՝ մնալ «լռել» կամ վերցնել ապագան իրենց ձեռքը՝ ուսումնասիրելով NPF շահութաբերության վարկանիշը և ընտրելով վստահություն ներշնչող հիմնադրամ:

Թույլատրելի տարիքային կատեգորիայի բոլոր քաղաքացիները (որոնք 2016 թվականին լրացել են ոչ ավելի, քան 49 տարեկան) տեղափոխման իրավունքից կարող էին օգտվել մինչև 2015 թվականի դեկտեմբերի 31-ը։ Այն անձանց համար, ովքեր 2014 թվականի հունվարի 1-ից առաջին անգամ մուծումներ են փոխանցել ՖՀՄ-ին OPS-ին, պետությունը երկարացրել է ընտրության ժամկետը մինչև 2018 թվականի վերջ: Իսկ եթե անցման պահին նրանց տարիքը 23 տարուց պակաս է եղել, ապա անցման թույլտվությունը պահպանվում է մինչև կենսաթոշակային տարիքի լրանալը։«իրավական տարիքի»:

Ինչո՞վ է Ռուսաստանի Դաշնության կենսաթոշակային հիմնադրամը տարբերվում ոչ պետական ընկերություններից:

Կասկածելով NPF-ի վրա (որը ընտրել առավելագույն եկամուտ և կենսաթոշակ ստանալու վստահություն ստանալու համար), ապահովագրական ընկերությունների հաճախորդները մոռանում են, որ, ի տարբերություն ոչ պետական հիմնադրամների, Ռուսաստանի Դաշնության Կենսաթոշակային ֆոնդը երաշխավորում է տարեկան. գնաճի մեջ ներդրումների ինդեքսավորում: Ինչպիսին էլ լինի երկրի ֆինանսական վիճակը, ապահովագրական կենսաթոշակն ամբողջությամբ կվճարվի հաշվեգրված տոկոսներով։

NPF-ն 100%-ով չի երաշխավորում, որ OPS համաձայնագրի ստորագրման ժամանակ հաշվարկված եկամուտը կմնա նույնը ինդեքսավորման ժամանակահատվածում: Եկամտաբերության գործակիցները կախված են հաճախորդների թվից, ֆինանսական պորտֆելի չափից, ֆոնդի մասնակիցներին կենսաթոշակային վճարումների ընդհանուր գումարից և արտաքին տնտեսական գործոններից՝ գնաճի մակարդակից, շուկայում մրցակցությունից, կենսաթոշակային բարեփոխումներից (2015 թվականից ԿԲ-ն ունի. հատուկ հսկողության տակ են վերցրել NPF-ները): Մասնավոր ընկերությունը, կայուն զարգացման դեպքում, հնարավորություն է տալիս մի քանի անգամ ավելացնել խնայողությունները կամ ստանալ «մերկ» պահված մուծումներ (բացասական եկամտաբերությամբ):

NPF-2016-ի ՎԱՐԿԱԿԻՉԸ ըստ շահութաբերության սկզբունքի

Որքան բարձր է ոչ պետական հիմնադրամի եկամտաբերությունը, այնքան ավելի գրավիչ է այն հաճախորդի աչքում: Լավագույն NPF-ները (թոփ 5), որոնք երաշխավորում են վերլուծված ժամանակաշրջանի համար ամենաբարձր ներդրումների տոկոսը (հաշվի առնելով միջին տարեկան ցուցանիշները).

1. JSC Livanov OPF (12.9%).
2. «Եվրոպական ՊՖ» (12,4%)։
3. «Ուրալ ֆինանսական տուն» (11,4%)։
4. «Կրթություն և գիտություն» (11, 1%).
5. «Կրթություն» (11%).

NPF շահութաբերության վարկանիշը խնայողությունների հիման վրա տարբեր տեսք ունի.

1. ՓԲԸ «Promagrofond» (17.3%).
2. «Համաձայնություն» (12,7%)
3. «Մագնիս» (12, 2%).
4. «Եվրոպական ՊՖ» (10,9%)։
5. «Խնայողական հիմնադրամ» (10, 2%).

Եկամտաբերության վարկանիշները թույլ են տալիս որոշել NPF-ի ընտրությունը, որի կուտակային գործակիցը կբավարարի ապահովագրվածների սպասելիքները։

Ո՞ր NPF-ն է առավել հուսալի:

Մասնավոր կենսաթոշակային ընկերություն ընտրելիս կարևոր դեր է խաղում NPF-ների հուսալիությունը, որը որոշվում է անկախ գործակալությունների վարկանիշային աղյուսակում ֆիրմայի կամավոր մասնակցությամբ:

Փորձագետ ՀՀ-ն և Ազգային ՀՀ-ն ճանաչվել են կենսաթոշակային ապահովման ոլորտում ամենաազդեցիկ վերլուծական գործակալություններ։

NPF-ների ցանկ, որոնց «Expert RA»-ն շնորհել է հուսալիության բացառիկ բարձր (A++) մակարդակ.

• «Ադամանդե աշուն».
• «Ատոմգարանտ».
• «Բարօրություն».
• «Welfare EMENSI».
• «Մեծ».
• «Վլադիմիր».
• «VTB PF».
• Gazfond.
• «Եվրոպական ՊՖ».
• «Keith Finance».
• «Ազգային».
• «Neftegarant».
• «Գազֆոնդի կենսաթոշակային խնայողություններ».
• «Promagrofund».
• «ՍԱՖՄԱՐ».
• «RGS».
• Sberbank.
• Սուրգութնեֆտեգազ ԲԲԸ.

Վարկանիշային «National» գործակալությունը հրապարակել է ֆինանսապես ուժեղացված (AAA) և ավանդատուների նկատմամբ պարտավորությունների համար պատասխանատու NPF-ների իր ցուցակը։

Այն ներառում է 9 ընկերություն, որոնցից 6-ը ճանաչվել են որպես ամենահուսալի երկու գործակալությունների կողմից.

• «Բարօրություն».
• «Եվրոպական ՊՖ».
• «Keith Finance».
• «Neftegarant».
• «RGS».
• Sberbank.

Բացի Expert Ra-ի վարկանիշում թվարկվածներից, «Տելեկոմ-Սոյուզ» ԲԲԸ-ն, «Էլեկտրական էներգիայի արդյունաբերության» ոչ պետական հիմնադրամը և «Լուկօյլ-Գարանտ» ԲԲԸ-ն նույնպես կենսաթոշակային խնայողություններ ներդրող 9 ամենակայուն կազմակերպությունների թվում են::

Ամենա«հաճախորդակենտրոն» ոչ պետական հիմնադրամների վարկանիշը 2015թ

Ոչ պետական ընկերության հետ OPS պայմանագիր կնքած ապագա թոշակառուների կարծիքները ճնշում են հիմնադրամի պոտենցիալ հաճախորդների վրա։ NPF-ի հաճախորդների թողած բացասական առցանց ակնարկները ավանդատուներին ստիպում են մտածել ոչ գրավիչ հիմնադրամից հեռանալու մասին, որը բողոքներ է ստացել ապահովագրական պայմանագրի մասնակիցներից:

GPU և ՀԿ-ներին ուղղված ընկերությունները վաստակում են ներդրողների վստահությունը և վայելում են «հաճախորդակենտրոն» կարգավիճակը:

Հաճախորդների «Ձայնը» - Թոփ 5ոչ պետական հիմնադրամներ 2015:

1. «Եվրոպական ՊՖ» (3, 8-ը 5-ից):
2. «Ապագա» (3, 2-ը 5-ից):
3. «Բարօրություն» (2, 9-ը 5-ից):
4. Kit Finance (2, 6-ը 5-ից).
5. «Promagrofund».

Դուստր բանկային ընկերություններից 2015 թվականին հաճախորդների սպասարկման որակով առաջատարը դարձավ Սբերբանկի ոչ պետական հիմնադրամը, որը կազմում էր շուկայի ավելի քան 14%-ը և 243,3 միլիարդ ռուբլի կենսաթոշակային խնայողությունները (1-ին տեղ):

Ոչ պետական կենսաթոշակային հիմնադրամ ընտրելիս ուշադրության արժանի լրացուցիչ տեղեկատվություն

Եթե բոլոր վարկանիշները վերլուծելուց հետո դեռևս չկա «Ո՞րն է լավագույն NPF-ն, ո՞րն ընտրել» հարցի պատասխանը։

Նախ, մասնավոր ընկերության տարիքը: Թեև նորեկները 88% դեպքերում առաջարկում են ավելի գրավիչ պայմաններ (եկամտաբերությունը 10%-ից և գործակալի տնից դուրս գալու հնարավորությունը), ապահովագրական բիզնեսում փորձը դեր է խաղում: Հուսալիության և եկամտաբերության ցուցակներում առաջատար ֆոնդերում չկան «սկսնակներ», ովքեր աշխատում են 3 տարուց պակաս։ Սա ոչ թե «մղում» է, այլ առողջ մրցակցություն և «պահպանման» քաղաքականություն (հաճախորդների հոսքը նախորդ ժամանակաշրջանի մակարդակով պահպանելով բավարարվածության բարձր ինդեքսով) և ամեն գնով նոր դեմքեր չգրավել (խաբեություն, թերագնահատում):

Երկրորդ՝ առցանց ծառայությունների հարմարավետությունը։ OPS պայմանագրի մասնակցի «անձնական հաշիվը» պետք է ունենա գործնական ինտերֆեյս (մեծ պատկերակներ,Ռուսալեզու մենյու, հասկանալի սկսնակ օգտագործողի համար) և տրամադրել տեղեկատվության առավելագույն հասանելիություն (պայմանագրի առանձնահատկություններ, ԱԷԿ-ի հետ գործառնությունների պատմություն): Հարմարավետ հեռահար ծառայություն նշանակում է, որ հաճախորդը մասնաճյուղ այցելելու կարիք չունի:

Երրորդ՝ հաճախորդների թիվը։ Երբ 500 հազար և ավելի քաղաքացիներ ցանկացել են օգտվել մասնավոր անձի ծառայություններից, դա խոսում է ոչ միայն ապահովագրական գործակալների հաջող աշխատանքի, այլ նաև հիմնադրամի նկատմամբ վստահության մասին։

Ընտրությունն արված է. ինչպե՞ս փոխանցել կենսաթոշակային խնայողությունները NPF-ներին:

Եթե ՆՊՀ-ի գործունեության հարցը (որն ընտրել ԼՖ-ի կենսաթոշակը փոխանցելու համար) արդեն լուծված է, ապա աշխատակիցներն այլ խնդիր ունեն՝ ինչպե՞ս կենսաթոշակը փոխանցել ոչ պետական հիմնադրամ։

NPF-ի հետ OPS պայմանագիր կնքելու համար դուք պետք է դիմեք գրանցման վայրում գտնվող ոչ կառավարական կազմակերպության գրասենյակ: Ձեզ հետ եղած փաստաթղթերից ձեզ անհրաժեշտ է միայն անձնագիր և SNILS: Փաստաթղթերը լրացնելուց հետո հաճախորդին տրվում է պայմանագրի պատճենը, որը հաստատում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենսաթոշակային ֆոնդից NPF-ին կենսաթոշակային խնայողությունները փոխանցելու ցանկությունը::

Բայց ԱԷԿ-ը մեկ այլ հիմնադրամ վերջնական փոխանցելու համար անհրաժեշտ է հաստատում Ռուսաստանի Դաշնության Կենսաթոշակային ֆոնդից: Դա կարելի է անել մի քանի եղանակով.

1. Ռուսաստանի Կենսաթոշակային ֆոնդ անձնական այցի ընթացքում՝ լրացնելով դիմումի ձևը՝ փոխանցման համաձայնությամբ:
2. OPS պայմանագրում նշված հեռախոսահամարով հաստատելուց հետո (կամ NPF կոնտակտային կենտրոնի մասնագետի «հետադարձ կապից»):
3. Ուղարկելով համաձայնությունը էլեկտրոնային փոստի կամ SMS-ի միջոցով:

2016 թվականին ոչ պետական միջոցների 25%-ը (օրինակ՝ NPFs«Սբերբանկ») առաջարկում է հաստատել ԱԷԿ-ի փոխանցման պայմանագիրը «առանց գրասենյակից դուրս գալու». OPS գրանցելիս հաճախորդը 2-5 րոպեի ընթացքում ստանում է կոդով SMS հաղորդագրություն, որը պետք է զեկուցվի կառավարչին: Աշխատակիցը մուտքագրում է կոդը ծրագրի մեջ, և դիմումը ավտոմատ կերպով ուղարկվում է ՖՀՀ: Վերահաստատում և անձնական այցելություն Ռուսաստանի կենսաթոշակային հիմնադրամ չի պահանջվում:

NPF-ին անցնելու նրբությունները

Դուք կարող եք կենսաթոշակային խնայողությունները փոխանցել ցանկացած հիմնադրամի, որն առաջարկում է ծառայություններ OPS-ի և ՀԿ-ների պայմանագրերի կնքման համար: Անցումային գործընթացը տևում է 1 տարի. համաձայնագրի ստորագրումից հետո խնայողությունները փոխանցվում են NPF-ին թղթաբանության ավարտից մեկ տարի անց: Գործատուի կողմից պահված բոլոր ապահովագրավճարները և նախորդ ընկերության կողմից հաշվեգրված տոկոսները փոխանցվում են (նախորդ պայմանագրի կնքումից անցել է 5 տարի): Եթե հաճախորդը խզում է պայմանագիրը նախատեսված ժամկետից շուտ (5 տարուց պակաս), նա կորցնում է շահաբաժիններ՝ գործատուից ստանալով միայն ապահովագրավճարներ (դրանց գումարը չի կարող կրճատվել, քանի որ դրանք վճարվում են առանց ձախողման բոլոր պաշտոնապես աշխատող քաղաքացիների կողմից՝ գումարները հանելով աշխատավարձից։

Դուք կարող եք խնայողություններ փոխանցել ոչ պետական հիմնադրամների և Ռուսաստանի Դաշնության Կենսաթոշակային ֆոնդի միջև ոչ ավելի, քան տարին մեկ անգամ:

NPF լիցենզիա - ի՞նչ է դա:

2015 թվականից ԿԲ-ն սկսեց «մաքրել» ոչ պետական ֆոնդերը, որոնց թիվն ամեն տարի ավելանում էր տասնյակ ընկերություններով։ Կազմակերպություններ, որոնք չեն կատարում իրենց պարտավորությունները վճարողների նկատմամբ (որոնց կենսաթոշակային խնայողությունները թույլ չեն տվել վճարումներ կատարել բոլոր հաճախորդներին) և խախտում են տրամադրման ժամկետները.հաշվետվություններ, զրկվել են Ռուսաստանի Դաշնության ֆինանսական շուկայում ապահովագրական գործունեությամբ զբաղվելու իրավունքից (NPF-ի հավերժական լիցենզիա):

Տարեվերջին լիցենզիա է ստացել 89 հիմնադրամ, որոնց ցանկը ներկայացված է Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի պաշտոնական կայքում։

NPF-ի լիցենզիան խլվեց. ի՞նչ պետք է անեն հաճախորդները:

Ֆոնդի լիցենզիայի չեղարկման դեպքում հաճախորդին հնարավորություն է տրվում իր խնայողությունները փոխանցել այլ մասնավոր ընկերության։ Եթե դուք հրաժարվում եք ընտրել մեկ այլ NPF, կենսաթոշակային խնայողությունները լռելյայնորեն կփոխանցվեն Ռուսաստանի կենսաթոշակային հիմնադրամին՝ պահպանելով NPF-ի 6%-ը::

Թիվ 422-FZ օրենքի շրջանակներում, որը կարգավորում է ապահովագրված անձանց իրավունքները Ռուսաստանի Դաշնությունում OPS կնքելիս, 2015 թվականի արդյունքներով 32 NPF մուտք է գործել ԱԷԿ-ի երաշխավորման համակարգ: Սա նշանակում է, որ քաղաքացիների կենսաթոշակային խնայողությունները, որոնք ինդեքսավորվում են PFR-ի կամ NPF-ի կողմից (պաշտպանվում է «Ավանդների ապահովագրման գործակալության» կողմից) երաշխավորված են պետության կողմից:

Մորատորիում CIT 2014-2016. ե՞րբ սպասել ինդեքսավորմանը:

2016 թվականին կառավարությունը հաստատել է ԱԷԿ-ի ներդրումների մորատորիումի երկարաձգումը։ Պատճառը ճգնաժամն է, որը ստիպել է պետությանը խնայել քաղաքացիների խնայողությունները.

Ներդրումների համար սահմանված 6%-ի ձևավորման արգելքը, ըստ ֆինանսական վերլուծաբանների, կերկարաձգվի մինչև 2017 թվականը՝ մինչև շուկայի և Ռուսաստանի տնտեսության կայունացումը։