Ավտովարկավորման դրական և բացասական կողմերը. ծրագրեր, դրանց առանձնահատկությունները և պայմանները

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Սեփական խնայողություններով մեքենա գնելը յուրաքանչյուր քաղաքացու համար հասանելի չէ. Խնդիրը լուծելու կօգնի մեքենայի վարկը, որի գրանցումն առանձնապես դժվար չէ։ Բանկերը առաջարկում են վարկային ծրագրեր տարբեր պայմաններով և պայմաններով, որոնք հարմար են կոնկրետ իրավիճակների համար: Վարկի համար դիմելու համար անհրաժեշտ է ընտրել պայմանագրի լավագույն տարբերակը, հավաքել փաստաթղթերի փաթեթ և հայտ ներկայացնել բանկ։

Ֆինանսական հաստատությունները, ելնելով ներկա մրցակցային միջավայրից, ստիպված են իջեցնել տոկոսադրույքները և շահավետ ծրագրերով հաճախորդներին գրավել փոքր գերավճարներով և պարզ գրանցմամբ։ Որոշում կայացնելուց առաջ անհրաժեշտ է հասկանալ վարկի և պայմանագրի պայմանները, ուսումնասիրել բանկային ծառայությունների շուկայի բոլոր առաջարկները։ Ընթացակարգը շատ պարզեցված է, եթե ձեռքի տակ ունեք որոշակի գումար կանխավճարը մարելու համար, և որքան բարձր է այն, այնքան ցածր է գերավճարի տոկոսը: Վարկավորման մեծ թվով ծրագրեր թույլ են տալիս ձեռք բերել մեքենա՝ առանց գնման համար անհրաժեշտ գումարի:

Վարկավորման ծրագրերի տեսակները

Լավագույն ծրագիրն ընտրելու համար ավելի լավ է ծանոթանալ ավտովարկերի բոլոր տեսակներին, այսօրվա առավելություններին, թերություններին և խնդիրներին:

1. Դասական վարկ՝ ամենաեկամտաբեր տարբերակն է, որը հայտնի է բնակչության շրջանում և թույլ է տալիս նվազագույն գերավճարով ավտոմեքենա գնել։ Կանխավճարի չափը կազմում է մեքենայի արժեքի 10%-ից, մնացած գումարը բաշխվում է վարկի ամբողջ ժամկետի վրա՝ 1-ից մինչև 5 տարի։
2. Էքսպրես վարկ. Ավտոմեքենայի վարկի դրական և բացասական կողմերն ակնհայտ են. Կողմ. փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթ, արագ կատարում, եկամտի վկայականի կարիք չկա. թերություն՝ բարձր տոկոսադրույք։
3. Վարկեր առանց կանխավճարի. Վարկային հաստատության կողմից հաճախորդի վճարունակության նկատմամբ պահանջներն ավելի խիստ են, կարող են առաջանալ վարկավորման անբարենպաստ պայմաններ: Տոկոսադրույքը կախված է արժույթի տեսակից և վարկի պայմաններից։
4. Վարկեր առանց ապահովագրության. Բազմաթիվ բանկային կազմակերպություններ ավտոմեքենաների վարկեր են տրամադրում առանց կորպուսի քաղաքականության, ինչը պարտադիր կետ է այլ վարկային ծրագրերում: Այս ծրագրի շրջանակներում առաջարկվող մեքենաների ընտրությունը սահմանափակ է: Ապահովագրության արժեքը բարձր է, ուստի դրանից ազատվելը բավականին գայթակղիչ է, բայց դա գալիս է բարձր տոկոսադրույքով և ավելի բարձր կանխավճարով:
5. Առևտուր. Ծառայություն՝ օգտագործված մեքենայի փոխանակում նորի հետ։ Նոր մեքենայի արժեքի մի մասը վճարում է օգտագործված մեքենան, մնացած գումարը վճարում է հաճախորդը։
6. Հետգնում - հակադարձ վարկփրկագին։ Ծրագիր, որը ներառում է կանխավճարի, վերջին վճարման և մեքենայի արժեքի մի մասի վճարում մինչև ժամկետի ավարտը։ Հետաձգված վճարումը կարող է կատարել հաճախորդը կամ ավտոմեքենայի դիլերը: Վարկի ժամկետները կարող են երկարաձգվել, սակայն այս դեպքում գերավճարի չափը կավելանա։
7. Անտոկոս վարկ կամ ֆակտորինգ։ Հաճախորդը վճարում է մեքենայի արժեքի կեսը, մնացած գումարը բաժանվում է մասերի առանց տոկոսների։

Ամենաշահավետ վարկային ծրագիրը կարելի է ընտրել միայն առաջարկվող բոլոր տարբերակների մանրակրկիտ ուսումնասիրությունից հետո։ Ցանկալի է, ի թիվս այլ բաների, հաշվի առնել հենց հաճախորդի հնարավորություններն ու հանգամանքները, քանի որ նախապատվությունը կարող է տրվել վարկավորման տարբեր պայմաններին՝ կախված կոնկրետ իրավիճակից:

Ավտովարկավորման առավելությունները

• Մեքենա ձեռք բերելու հնարավորություն ամենակարճ ժամկետում։ Նվազագույն խնայողությունները թույլ են տալիս գնել մեքենա, քանի որ դրանք կարող են օգտագործվել որպես կանխավճարի մարման միջոցներ: Հիմնական պահանջը մեքենայի վարկը մարելու համար բավարար եկամուտն է։
• Արտոնյալ մեքենաների վարկեր. Պետական ծրագրերը խթանում են հայրենական մեքենաների գնումը՝ փոխհատուցելով վարկի տոկոսների մի մասը։ Ծրագրերը վերաբերում են Ռուսաստանի Դաշնությունում հավաքված մակնիշի մեքենաներին: Մեքենայի առավելագույն արժեքը չպետք է գերազանցի 750 հազար ռուբլին։
• Երկար վճարման ժամկետ: Ավտոմեքենայի վարկավորման ժամկետները տատանվում են 1-ից 5 տարի: Ավելի երկար ժամկետ ընտրելը թույլ է տալիս իջեցնելամսական վճարումներ, որոնք կարող են հարմար լինել հաճախորդի համար, բայց հանգեցնում են վարկի ընդհանուր գումարի ավելացման:

Ավտոմեքենայի վարկի թերությունները

• Խիստ պահանջներ վարկառուների համար. Ավտոմեքենայի վարկ ստանալու համար հաճախորդը պետք է համապատասխանի որոշակի չափանիշների՝ չունենալ վատ վարկային պատմություն, լինել սահմանված տարիքային սահմաններում, երեք ամսից ավելի աշխատել մեկ վայրում և այլն։
• Մեքենան գործում է որպես գրավ: Ավտովարկը ենթադրում է ավտոմեքենա ձեռք բերելու համար որոշակի գումարի տրամադրում, համապատասխանաբար դառնում է պարտքի մարման երաշխիք։ Համապատասխանաբար, վարկառուն սպառնում է կորցնել մեքենան։
• Ավտոապահովագրություն. Ավտոմեքենայի վարկի գրանցման հետ միաժամանակ շատ բանկային կազմակերպություններ պահանջում են ձեռք բերել կորպուսի պոլիս, որը ընդհանուր գումարը մեծացնում է 10%-ով։ Դուք կարող եք հրաժարվել ապահովագրություն գնելուց, սակայն դա կբարձրացնի վարկի արժեքը։
• Կանխավճար. Կանխավճարի չափը կազմում է ընտրված մեքենայի արժեքի 10-30%-ը։ Կանխավճարի բացակայությունը կարող է բացասաբար ազդել տոկոսադրույքի վրա։
• Գրանցման երկար ընթացակարգ։ Անհրաժեշտ փաստաթղթերի փաթեթի հավաքագրումը կարող է տեւել մի քանի շաբաթ։ Էքսպրես վարկի համար դիմելը կարող է արագացնել այս գործընթացը, սակայն դրա տոկոսադրույքը շատ ավելի բարձր է, քան սովորականին:
• Խցանումներ. Ավտոմեքենայի վարկի առկայությունը և՛ պլյուս է, և՛ մինուս, թեկուզ անուղղակի: Վարորդների թիվն ավելի արագ է ավելանում, քան նոր մայրուղիներ են կառուցվում, ինչը դժվարացնում է այներթևեկությունը քաղաքի փողոցներում։

Վարկի դիմել ավտոսրահում

Մեքենայի վարկի համար կարող եք դիմել անմիջապես սրահում։ Վարկի պայմանները կարող են տարբեր լինել, սակայն կան որոշակի նրբերանգներ տարբեր տեսակի վարկերի համար: Այսօր գրեթե բոլոր ավտոսրահները առաջարկում են մեքենա գնելիս վարկային պայմանագիր կնքել։

Ավտովարկավորման դրական և բացասական կողմերը սրահում

• Ժամանակի խնայողություն.
• Հարմարավետություն և դիզայնի հեշտություն:
• Վարկային միջոցների արագ ստացում։
• Դիլերական ընկերության հետ համագործակցող բանկերի կողմից առաջարկվող վարկավորման ծրագրերի լայն շրջանակ։
• Ստանալ բոնուսներ կամ զեղչեր ավտոսրահից:
• Վարկի գումարը կարող է ներառել մեքենայի վրա տեղադրված լրացուցիչ սարքավորումների արժեքը։

Թերություններ

• Նվազեցնում է ավտովարկ տրամադրող բանկերի թիվը.
• Հաճախ չկա ապահովագրական գործակալության ընտրություն, ինչը զգալիորեն բարձրացնում է համապարփակ ապահովագրական քաղաքականության արժեքը:

Վարկային ապրանք ընտրելիս պետք է հաշվի առնել ավտոմեքենաների վաճառքի բոլոր առավելություններն ու թերությունները ավտոսրահում: Դիլերները և բանկի աշխատակիցները կարող են լռել որոշ կետերի վերաբերյալ, որոնք գրված են փոքրատառերով փաստաթղթերում:

Հատուկ ավտոմեքենաների վարկավորման ծրագրեր

Որոշ հաճախորդներ ընտրում են հատուկ առաջարկներ դիլերներից և ավտոսրահներից, օրինակ՝ հետգնում կամ առևտուր: Նման համակարգերը հայտնի են և ունեն իրենց առավելություններն ու թերությունները։

Առևտուր

Վարկի առաջին ապառիկը հին մեքենայի արժեքն է։ Այս ծրագիրը ամենագրավիչներից է նրանց համար, ովքեր ցանկանում են փոխել իրենց մեքենան: Դիլերը մեքենան գնում է հաճախորդից անմիջապես՝ պայմանով, որ դրա տեխնիկական վիճակը համապատասխանի ծրագրի պայմաններին: Գնված մեքենայի և օգտագործված մեքենայի արժեքի տարբերությունը վճարում է վարկառուն: Ի տարբերություն սպառողական ավտոմեքենայի վարկի առավելությունների՝ Trade-in վարկի թերությունները կայանում են մեքենաների սահմանափակ ընտրության և օգտագործված մեքենայի ցածր գնի մեջ:

Հետգնում

Լավագույն վարկային ծրագիր նրանց համար, ովքեր սիրում են հաճախակի փոխել մեքենան։ Ըստ իր պայմանների՝ ընտրված մեքենայի արժեքը բաժանվում է երեք մասի՝

1. Նախնական վճարը հավասար է մեքենայի գումարի 10-50%-ին։
2. «Հարմարավետ շրջան». Ամսական վճարումներ, որոնց չափն ընտրվում է այնպես, որ վճարման ժամկետի ավարտին մնում է վարկի ընդհանուր գումարի 20-40%-ը։
3. մնացորդային վճարում. Հետ գնման մեքենայի վարկի դրական և բացասական կողմերը ներառում են այն գումարը, որը սառեցվում է մինչև ամսական վճարումների ավարտը և վճարվում է որպես միանվագ վճար: Հաճախորդը կարող է կամ պահել մեքենան վարկը մարելուց հետո, կամ վաճառել այն և մարել վարկի մնացորդը վաճառքից ստացված միջոցներից: Մնացած գումարը կարող է օգտագործվել որպես կանխավճար նոր մեքենա գնելու համար։ Վարկի ժամկետները կարող են երկարաձգվել, սակայն դա կբերի գերավճարների ավելացման։

Չնայած բոլոր դրական և բացասական կողմերին, այս տեսակի ավտոմեքենայի վարկը տարածված է: «Վերադարձ» ծրագրի առավելություններն են ամսական չնչին վճարումները և մեքենան վաճառելու հնարավորությունը մինչև պարտքի մարումը, թերությունները` պաշտոնական սպասարկման կենտրոնում սպասարկման անհրաժեշտությունը, պարտադիր ապահովագրությունը և շրջանառու վարկային կախվածությունը: Ըստ ակնարկների՝ ավտովարկերի դրական և բացասական կողմերը չեն վանում ավտոսիրահարներին մեքենա գնելու համար բանկի կամ ավտոսրահի հետ կապ հաստատելու որոշումից: