Ինչպես գումար դնել բանկում տոկոսներով. պայմաններ, տոկոսադրույք, շահավետ ներդրումների խորհուրդներ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Յուրաքանչյուր մարդ, ով մտածում է իր ապագայի մասին, գոնե մեկ անգամ մտածել է պասիվ եկամտի մասին։ Ինչ-որ մեկը ներդրումներ է կատարում անշարժ գույքի մեջ, ինչ-որ մեկը շահագրգռված է բիզնես ունենալով, արժեթղթեր գնելով և այլն: Բայց եթե կա նախնական կապիտալ կամ ցանկություն կուտակելու այդ կապիտալը, կարող եք տոկոսադրույքով գումար դնել բանկում: Այս մեթոդը շատ ժամանակ չի պահանջում, ապահովում է խնայողությունների անվտանգությունը և բերում կայուն եկամուտ։

Պե՞տք է վստահել բանկերին:

Բանկային գործունեության լիցենզիաների ուժը կորցրած ճանաչելու և ֆինանսական հաստատությունների պարբերական սնանկացումից հետո բանկում տոկոսադրույքով գումար դնելու գաղափարը անվստահություն է առաջացնում բնակչության շրջանում։ Հետևաբար, նախ մենք կհասկանանք ֆինանսական ապահովության որոշ նրբերանգներ։

Այսօր գոյություն ունի ավանդների երաշխիք. Ինչ է դա նշանակում? Բանկի լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչվելու, նրա սնանկության և այլ անախորժությունների դեպքում պետությունը երաշխավորում է ավանդատուին վերադարձնել գումարը։ Ավանդի ապահովագրված գումարը 2018 թվականին կազմում է 1,4 մլն ռուբլի։ Այսինքն՝ այս գումարը չգերազանցող ավանդների գծով վճարումներ կլինենպատրաստվել անմիջապես: Եթե հաշվի գումարն ավելի մեծ է, ապա ավանդատուն նախ կստանա 1,4 միլիոն ռուբլու վերադարձ: Իսկ մնացած ավանդը կարելի է ստանալ միայն բանկի գույքը վաճառելուց հետո։ Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ դոլարով կամ եվրոյով բացված ավանդները վճարվում են ռուսական ռուբլով Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի փոխարժեքով այն օրը, երբ լիցենզիան ուժը կորցրած է ճանաչվել կամ բանկը սնանկ է ճանաչվել::

Ի՞նչ տեսակի հաշիվներ են ապահովագրված կառավարությունից:

Այս երաշխիքները վերաբերում են ավանդների հետևյալ տեսակներին.

1. Ավանդներ.
2. Հաշիվներ բացվել են «ըստ պահանջի»:
3. Հաշիվներ՝ կապված բանկային վճարային քարտերի հետ (ներառյալ կենսաթոշակային և աշխատավարձային նախագծերը)

Պետական ապահովագրությամբ չի ծածկվում

1. Հաշիվներ թողարկված բանկի արտասահմանյան մասնաճյուղերում:
2. Մետաղական հանքավայրեր.
3. Խնայողական գրքեր և վկայագրեր։
4. Հաշիվներ, որոնք բացվել են հավատարմագրային կառավարման պայմաններով
5. բերողին.

Բոլոր բանկերը մասնակցո՞ւմ են ապահովագրական նախագծին:

Ռուսաստանի Դաշնության բանկերի մեծ մասը համագործակցում է պետական ապահովագրական գործակալի հետ՝ պաշտպանելու իրենց ավանդատուների ֆինանսական շահերը: Բայց, ցավոք, ոչ բոլորը: Փաստն այն է, որ նման համագործակցությունը նախապայման չէ բանկային գործունեության իրականացման համար։ Բանկերի խորհուրդն ինքն է որոշում՝ ապահովագրե՞լ իր հաճախորդների ավանդները, թե՞ ոչ։ Որպես կանոն, սա անտեսվում է վերջերս շուկա մուտք գործած փոքր ֆինանսական հաստատությունների և բանկերի կողմից։

Ինչպե՞ս կարող եմ իմանալ, արդյոք բանկը մասնակցում է ավանդների ապահովագրման համակարգին:

Այս տեղեկատվությունը ստանալը բավականին հեշտ է: Դա կարելի է անել մի քանի եղանակով.

1. Զանգահարեք թեժ գիծ։
2. Հստակեցրեք տեղեկատվությունը անմիջապես հենց բանկի մասնաճյուղում:
3. Դիտեք Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի պաշտոնական կայքում «Վարկային կազմակերպությունների տեղեկագիրք» բաժնում (սա այսօր տեղեկատվության ամենահուսալի աղբյուրն է):

Ինչպես տեսնում եք, եթե բանկը մասնակցում է ապահովագրական համակարգին, ապա չպետք է վախենաք միջոցների անվտանգության համար։

Ինչ փնտրել բանկային ավանդ ընտրելիս

Ավանդը ավանդի տեսակ է, որը բացվում է գումար խնայելու և հաշվեգրված տոկոսների տեսքով պասիվ եկամուտ ստանալու համար: Ինչի՞ վրա պետք է ուշադրություն դարձնեմ պայմանագիրը կնքելուց առաջ։

1. Պայմանագրի ժամկետը. Որքան երկար պահվի գումարը բանկում, այնքան բարձր կլինի եկամուտը։
2. Ավանդի նվազագույն գումարը (հաշիվ բացելու համար պահանջվող գումարը):
3. Տոկոսադրույքը. Հենց նա է ավանդի շահութաբերության ցուցանիշը։ Որքան բարձր լինի, այնքան լավ։
4. Տոկոսների հաշվարկման պայմաններ. Դրանք կարող են ուղղակիորեն կցվել ավանդի մայր գումարին, փոխանցվել առանձին հաշվին կամ մուտքագրվել ավանդի պայմանագրի գործողության ժամկետի ավարտի օրը:
5. Տոկոսային եկամտի տեսակը. Ավանդի տոկոսադրույքը կարող է լինել ֆիքսված կամ լողացող: Ֆիքսված տոկոսադրույքը չի փոխվում պայմանագրի գործողության ընթացքում: Ի տարբերությունլողացող. Այս ցուցանիշը կարող է կա՛մ աճել, կա՛մ նվազել: Կախված ֆինանսական շուկայում ստեղծված իրավիճակից։
6. Ավանդի վաղաժամկետ դադարեցման պայմաններ. Ցավոք սրտի, կյանքում իրավիճակները տարբեր են: Ուստի շատ կարևոր է նախատեսել ավանդային պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման հնարավորությունը՝ երբ և ինչպես կարելի է դա անել, ինչ պայմաններ կան, կա՞ն տույժեր և այլն։

Հաշվի բացման կարգ

Հիմա, երբ ընդունված է ավանդ բացելու որոշումը, ընտրվել է բանկը, եկեք խոսենք, թե ինչպես կարելի է բանկում գումար մուտքագրել տոկոսադրույքով և ինչպիսի՞ն է հաշիվ բացելու կարգը։ Ավելի հարմար է ավանդային հաշիվ բացել տանն ավելի մոտ գտնվող բանկային գրասենյակում: Որպեսզի որոշ հարցեր լուծելու համար ճանապարհին շատ ժամանակ չծախսեք։

Այսօր կա բանկում տոկոսադրույքով գումար ավանդադրելու երկու եղանակ՝ կապ հաստատելով բանկի գրասենյակի հետ և ինտերնետի միջոցով:

Մասնաճյուղում հաշիվ բացելու համար անհրաժեշտ է ունենալ անձնագիր (պահանջվում է բնօրինակը) և այն միջոցները, որոնք պատրաստվում եք մուտքագրել հաշվին: Մասնագետը լրացուցիչ խորհուրդ կտա տոկոսների ավանդի պայմանների վերաբերյալ, պայմանագիր կկնքի և գումար կմտցնի հաշվին։

Ինտերնետով հաշիվ բացելու համար ամենից հաճախ պետք է լինել այս բանկի հաճախորդը և օգտվել Ինտերնետ Բանկային համակարգից կամ բջջային հավելվածից: Համակարգում դուք պետք է ընտրեք ձեզ հետաքրքրող ավանդի տեսակը, լրացրեք անձնական տվյալները և օգտագործեք բանկային քարտ՝ գումարը հաշվին մուտքագրելու համար։

Ցավոք, ոչ բոլոր բանկերն են կարող առաջարկել հաշիվը հեռակա կարգով գրանցելու հնարավորություն: Բայց ամեն օր այսպեսդառնում է ավելի ու ավելի հայտնի:

Բանկերի ակնարկ. Որտե՞ղ գումար դնել՝ տոկոսադրույքով:

Այս հարցը տալիս են ապագա ներդրողներից շատերը: Ինչ-որ մեկը կցանկանար, որ կարողանար տոկոսներով գումար ներդնել շվեյցարական բանկում: Բայց, ցավոք, ոչ բոլորն ունեն նման հնարավորություն։ Նախ՝ Շվեյցարիան հեռու է, և երկրորդ՝ դժվար է դա անել՝ առանց օտար երկրի օրենքների իմացության։ Այնպես որ, եկեք չդժվարացնենք կյանքը մեզ համար։ Եկեք խոսենք այն մասին, թե որ բանկը ձեր հայրենիքում բարձր տոկոսադրույքով գումար դնեք։

Օրինակ, VTB-ն, Sberbank-ը, Post-Bank-ն իրենց ավանդատուներին առաջարկում են գրավիչ ավանդային պայմաններ: Եկեք մանրամասն նայենք դրանց։

ՎՏԲ Բանկ

Սկսենք նրանից, որ ՎՏԲ Բանկում ավանդներն ապահովագրված են։ Հետևաբար, ներդրողները չեն կարող անհանգստանալ իրենց խնայողությունների անվտանգության մասին: Եկեք խոսենք այն ապրանքների մասին, որոնք առաջարկվում են հաճախորդներին։

Այսօր գործում է ավանդների 4 տեսակ՝ «Առավելագույն», «Շահավետ», «Լիցքավորված» և «Հարմարավետ»։ Այս բոլոր ապրանքները տարբերվում են պայմաններով` պահպանման ժամկետ, տոկոսադրույք, համալրման պայմաններ և այլն: Ավանդի բացման սկզբնական վճարը տատանվում է 30-ից մինչև 100 հազար ռուբլի:

ՎՏԲ Բանկի ավանդային պրոդուկտների համառոտ ակնարկ

Եկեք վերանայումը սկսենք «Հարմարավետ» ներդիրից։

Պայմանագրի ժամկետը՝ 181 - 1830 օրացուցային օր։

Տոկոսադրույք՝ մինչև 3,61%.

Ավանդի նվազագույն գումարը՝ 30,000 RUB / 3,000 ԱՄՆ դոլար / 3,000 եվրո:

Այս ապրանքատեսակն ունի ամենացածր տոկոսադրույքը ավանդների ամբողջ շարքից: Բայց միևնույն ժամանակ ամենաշատըհավատարիմ պայմաններ. Այս ավանդը կարելի է համալրել, գումար հանել (մինչև նվազագույն մնացորդի չափը) ցանկացած հարմար պահի: Բացի այդ, ավելի հարմար է այս տեսակի ավանդ բացել ինտերնետի միջոցով, քանի որ հաշիվ բացելու նվազագույն գումարը 30,000 ռուբլի է: Բանկի գրասենյակ դիմելիս նվազագույն գումարը ավելանում է մինչև 100,000 ռուբլի: Այս ապրանքը հարմար է նրանց համար, ովքեր չեն ցանկանում մեծ գումարներ պահել տանը։ Հավատարիմ ավանդի պայմանները թույլ են տալիս անհրաժեշտության դեպքում օգտագործել գումար: Հնարավոր է նաեւ վաղաժամկետ խզել պայմանագիրը։ Բայց տոկոսները կվճարվեն պահանջարկի դրույքաչափով:

Ապրանքի թերությունները ներառում են արտարժութային հաշիվների ցածր տոկոսադրույքները (0,8%՝ դոլարով և 0,01%՝ եվրոյով): Ավանդի այս տեսակն ավելի հարմար է ազգային արժույթի համար։

Ավանդ «Լիցքավորված»

Պայմանագրի ժամկետը՝ 91 - 1830 օրացուցային օր։

Տոկոսադրույք՝ մինչև 5,61%.

Ավանդի նվազագույն գումարը՝ 30,000 ռուբլի / 500 ԱՄՆ դոլար / 500 եվրո:

Այս ավանդը նախատեսում է համալրում, սակայն ըստ պայմանագրի հնարավոր չէ դեբետային գործարքներ կատարել։ Նվազագույն համալրման գումարը 15000 ռուբլի է: Պայմանագրի վաղաժամկետ խզման դեպքում տոկոսները վերահաշվարկվում են «Ցպահանջ» ավանդների նվազագույն դրույքաչափով։

Պետք է մի քանի խոսք ասել տոկոսավճարների մասին. դրանք կարելի է ավելացնել կամ հիմնական ավանդին կամ մուտքագրել առանձին հաշվին: Ավանդի սեփականատիրոջ խնդրանքով։

Այս ապրանքը հարմար է նրանց համար, ովքեր կարիք ունեն գումար խնայելու: Օրինակ, դա լավ գործիք էբնակարանի կամ այլ խոշոր գնումների համար միջոցներ հայթայթելու համար։

Ավանդ «Շահավետ»

Պայմանագրի ժամկետը՝ 91 - 1830 օրացուցային օր։

Տոկոսադրույք՝ մինչև 6,48%.

Ավանդի նվազագույն գումարը՝ 30,000 ռուբլի / 500 ԱՄՆ դոլար / 500 եվրո:

Այս ավանդը չի նախատեսում համալրման կամ դեբետային գործարքներ պայմանագրի ողջ ընթացքում: Ապրանքը հարմար է գումար պահելու համար։ Պայմանագրի վաղաժամկետ խզման դեպքում գործում են արտոնյալ պայմաններ։

Ներդրում «Առավելագույնը»

Պայմանագրի ժամկետը՝ 120 օր։

Տոկոսադրույք՝ 6,45%.

Ավանդի նվազագույն գումարը՝ 50,000 ռուբլի:

Սա կարճաժամկետ ավանդ է, որը չի ներառում որևէ լրացուցիչ հաշվի գործարքներ: Այն կարող է բացվել միայն ռուսական ռուբլով։ Տոկոսները ավտոմատ կերպով ավելացվում են ավանդի գումարին:

Եթե որոշել եք տոկոսադրույքով գումար դնել ՎՏԲ Բանկում, ապա ուշադիր կարդացեք ավանդների բոլոր պայմանները: Բացի այդ, որոշ ավանդներ ավելի շահավետ են բացել ինտերնետի միջոցով:

Սբերբանկ

Սբերբանկում տոկոսադրույքով գումար դնելը նույնպես դժվար չի լինի: Ի տարբերություն ՎՏԲ Բանկի, այստեղ ներկայացված է սոցիալական ավանդների ավելի լայն շրջանակ՝ կենսաթոշակառուների համար, բարեգործական ավանդներ և այլն։ Ուստի որևէ բան բացելուց առաջ ուշադիր կարդացեք պայմանագրի պայմանները։

Սբերբանկի ամենահայտնի ավանդային գործիքներն են «Լրացնել» և «Կառավարել» ավանդները:Սրանք շատ հարմար գործիքներ են գումար կուտակելու համար։ Մինչդեռ «Պահպանել» ավանդը հարմար է միայն մեծ գումարներ պահելու համար։

Ավանդ «Լրացնել»

Պայմանագրի ժամկետը՝ մինչև երեք տարի։

Տոկոսադրույք՝ մինչև 3,80%.

Ավանդի նվազագույն գումարը՝ 1000 ռուբլուց / 100 դոլար:

Այս ներդրումը նախատեսում է լրացուցիչ ներդրումների հնարավորություն: Դեբետային գործարքներն արգելված են: Տոկոսադրույքը կախված կլինի հաշվում առկա գումարից և ավանդի ժամկետից: Բացառություն են կազմում թոշակառուները։ Նրանց հաշիվներն ունեն առավելագույն տոկոսադրույք՝ անկախ գումարի չափից։

Ներդրում «Կառավարել»

Պայմանագրի ժամկետը՝ մինչև երեք տարի։

Տոկոսադրույք՝ մինչև 3,8%.

Ավանդի նվազագույն գումարը՝ 30,000 ռուբլի:

Այս ավանդը, ինչպես ՎՏԲ Բանկի «Հարմարավետ» ավանդը, նախատեսում է ինչպես մուտքային, այնպես էլ ելքային գործարքներ։ Հարմար ներդրում է կյանքի համար։ Բացի այդ, այն կարելի է բացել ինտերնետի միջոցով՝ օգտագործելով հավելվածը կամ Սբերբանկի պաշտոնական կայքում):

Բանկում տոկոսով գումար դնելն այս դեպքում դժվար չէ։ Բայց բազմաթիվ ապրանքների մեջ չշփոթվելու համար ավելի լավ է դա անել անմիջապես գրասենյակում։

Ինչպես տոկոսադրել գումար Փոստ Բանկում

Փոստ Բանկն իր հաճախորդներին առաջարկում է մինչև 18 ամիս ժամկետով կարճաժամկետ ավանդների փոքր գիծ՝ բարձր տոկոսադրույքով և պահպանման հավատարիմ պայմաններով: Բացի այդ, հեռակա հաշիվ բացելով՝ հաճախորդը կարող է հույս դնել ավելացման վրատոկոսներ ձեր ավանդի վրա:

Ավանդ «Կուտակային»

Պայմանագրի ժամկետը՝ 1 տարի։

Տոկոսադրույք՝ մինչև 6,15%.

Ավանդի նվազագույն գումարը՝ 5000 ռուբլի:

Ավանդը, ինչպես և այլ բանկերի նմանատիպ ապրանքները, հարմար է միջոցներ կուտակելու համար։ Այն ունի օպտիմալ պահպանման ժամկետ: Պայմանագրի վաղաժամկետ խզման դեպքում տոկոսային եկամուտը պահպանվում է։ Անհրաժեշտության դեպքում գումարը կարող է հետ կանչվել ցանկացած պահի: Ավանդի դիմաց տոկոսային եկամուտների հաշվարկը կատարվում է եռամսյակը մեկ:

Ավանդ «Շահավետ»

Պայմանագրի ժամկետը՝ 1 տարի։

Տոկոսադրույք՝ 6,35%.

Ավանդի նվազագույն գումարը՝ 500,000 ռուբլի։

Այս ավանդը հարմար է մեծ գումարներ պահելու համար։ Հաշվի համալրումը հնարավոր է բացելուց հետո առաջին 7 օրվա ընթացքում: Ծախսային գործարքներ չկան։ Պայմանագրի վաղաժամկետ խզումը հնարավոր է, սակայն տոկոսադրույքը կնվազի մինչև տարեկան 0,1%։

Եզրակացություն

Ո՞ր բանկն է ավելի լավ տոկոսադրել փողը, ամեն մեկն ինքը պետք է որոշի։ Պատմական իրադարձությունների լույսի ներքո այս հարցը արդիական է դարձել միլիոնավոր ռուսների համար։ Ուստի ընտրությունը պետք է հիմնված լինի ոչ միայն հեռուստատեսությամբ ցուցադրվող գովազդի, այլև ակնհայտ փաստերի վրա։ Բանկը պետք է մաքուր համբավ ունենա։ Բանկային պրոդուկտների բոլոր պայմանները պետք է հասանելի լինեն հաճախորդին, թափանցիկ: Բացի այդ, նախքան պայմանագիր կնքելը, բանկի աշխատակիցը կրկին բացատրում է պայմանները։

Հիշեք, եթե մոտենում եք պասիվ եկամուտների և ֆինանսների խնայողության խնդրին ամենուր.խստությունը և պատասխանատվությունը, այնուհետև բանկը շահութաբեր տոկոսադրույքով գումար դնելու որոշումը կարող է օգնել ոչ միայն գումար խնայել երազանքի համար, այլև բերել շոշափելի ամսական եկամուտ: