Հիփոթեք և վարկ. ո՞րն է տարբերությունը, որն է ավելի շահավետ և հեշտ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Կան բազմաթիվ բանկային ծառայություններ, որոնք հասանելի են բնակչության տարբեր շերտերին: Այնուամենայնիվ, նրանց համար, ովքեր չեն հասկանում ֆինանսական գործիքները, դա աներևակայելի դժվար է: Զարմանալի չէ, որ առաջանում են իրավիճակներ, երբ հաճախորդները, դիմելով վարկի համար, չգիտեն, թե որն է տարբերությունը հիփոթեքի և վարկի միջև։ Մի կողմից, երկու ծառայություններն էլ նույնական են։ Ի վերջո, փաստորեն, և մեկ այլ դեպքում, վարկառուն պետք է վերադարձնի պարտքի ամբողջ գումարը տոկոսներով։ Այնուամենայնիվ, տարբերությունը կարող է թաքնված լինել պայմանների մեջ: Հնարավոր փոխառուները պետք է տեղյակ լինեն այդ մասին:

Ի՞նչ է վարկը

Սկսեք սահմանումներից: Դրանից հետո ձեզ համար շատ ավելի հեշտ կլինի հասկանալ հիփոթեքի և վարկի տարբերությունը։ Առաջին հայացքից դա ակնհայտ չէ, բայց տարբերությունները դեռ կան։

Այսպիսով, վարկը կանխիկ վարկ է, որի ներքո վարկային կազմակերպությունը տրամադրում էորոշակի տոկոս: Ապագայում վարկառուն պետք է մարի պարտքը, ինչպես նաև միջոցների օգտագործման դիմաց գոյացած տոկոսները։

Հատկություններ

Վարկի համար կարող եք դիմել ցանկացած բանկային կազմակերպություն՝ նախապես ուսումնասիրելով պայմանները և ընտրելով ձեզ համար ամենահարմարը։ Այս փուլում պոտենցիալ հաճախորդը պետք է հատկապես ուշադիր լինի։ Բանկից բանկ պայմանները տարբեր են:

Վարկի առանձնահատկությունն այն է, որ տրամադրված միջոցները կարող են օգտագործվել ձեր հայեցողությամբ՝ առանց դրանց համար բանկին զեկուցելու։ Եթե անգամ անշարժ գույքը ձեռք է բերվում վարկային միջոցներով, ապա այն որպես գրավ տրամադրելու կարիք չկա: Սա նշանակում է, որ հաճախորդը կարող է տնօրինել այս գույքը իր հայեցողությամբ:

Վարկի և հիփոթեքի տարբերությունը հասկանալը ձեզ համար շատ ավելի հեշտ կլինի, երբ կարդաք երկրորդ սահմանումը:

Ի՞նչ է հիփոթեքը

Առաջին հերթին սա վարկի տեսակ է, որն ունի հատուկ նպատակ: Հիփոթեքի առանձնահատկությունն այն է, որ բանկի կողմից թողարկված միջոցները նախատեսված են անշարժ գույք ձեռք բերելու համար։ Ահա թե ինչու պոտենցիալ հաճախորդները կարող են ակնկալել ավելի մեծ վարկի գումարներ և ավելի երկար մարման ժամկետներ: Որոշ դեպքերում հիփոթեքը տրվում է նույնիսկ երեսուն տարով: Սա թույլ է տալիս նվազեցնել վարկառուի ամսական վճարումը, բայց ի վերջո ավելացնում է գերավճարը: Երկար մարման ժամկետը այն կետերից մեկն է, որը բացատրում է հիփոթեքի և վարկի տարբերությունը։

Մյուս առանձնահատկությունն այն է, որՊայմանագրով ձեռք բերված գույքը պետք է տրամադրվի որպես գրավ՝ վարկի ողջ ժամկետի համար։ Համապատասխանաբար, այս ժամանակահատվածում վարկառուն չի կարող տնօրինել գույքը։

Բանկը փորձում է նման գործողություններով նվազեցնել միջոցները չմարելու սեփական ռիսկերը։ Եթե այնպիսի իրավիճակ ստեղծվի, երբ վարկառուն ինչ-ինչ պատճառներով դադարում է վճարումներ կատարել հիփոթեքային վարկի համար, բանկը կվաճառի գրավը և կմարի մնացած պարտքը՝ օգտագործելով ստացված եկամուտը: Եթե միջոցները մնան, դրանք կվճարվեն վարկառուին:

«Հիփոթեք» և «հիփոթեքային վարկ» հասկացությունները նույնական են, դրանց միջև տարբերություն չկա։ Սա կարևոր է իմանալ պոտենցիալ հաճախորդների համար:

Ի՞նչ տարբերություն:

Հիփոթեքը վարկի տեսակ է։ Հետևաբար, անհնար է հավասարության նշան դնել այս հասկացությունների միջև։

Վարկը, ի տարբերություն հիփոթեքի, ունի պայմանների ավելի լայն շրջանակ: Նա կարող է ավանդ պահանջել կամ անտեսել այս պայմանը: Հիփոթեքային վարկերի դեպքում բանկերը պոտենցիալ հաճախորդներին ընտրության հնարավորություն չեն տալիս։ Պահանջվում է ավանդ:

Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի ցանկը նույնպես տարբեր է: Վարկի համար այն սովորաբար ավելի քիչ է, քան հիփոթեքի դեպքում:

Տարբերությունը նաև վճարված տոկոսների չափի մեջ է։ Վարկերի գծով գերավճարները շատ ավելի բարձր են, քան հիփոթեքային վարկերը։ Այդ իսկ պատճառով երկրորդ տարբերակը նախընտրելի է անշարժ գույք գնողների համար։

Բանկը հաճախորդներին տրամադրում է հիփոթեքային վճարումների ավելի երկար ժամկետներ: Սովորաբար վարկերը հինգ տարուց ավելի չեն տրամադրվում: Հիփոթեքը կարող է վճարվելշատ ավելի երկար՝ երեսուն տարի: Այնուամենայնիվ, պետք է հասկանալ, որ այս դեպքում ավելանում է գերավճարը։

Հիփոթեքի և վարկի տարբերությունը նույնպես տրված գումարների մեջ է։ Դուք կարող եք ավելի շատ գումար ստանալ անշարժ գույք գնելու համար: Չապահովված սպառողական վարկերը սովորաբար մեծապես կախված են հաճախորդի եկամուտից: Որպես կանոն, վարկային բեռը չպետք է գերազանցի եկամտի հիսուն տոկոսը

Սպառողական վարկի համար դիմումներն ավելի արագ են համարվում, քան հիփոթեքի համար։

Ի՞նչն է ավելի շահավետ բանկի համար

Այսպիսով, սպառողական վարկի և հիփոթեքի միջև տարբերությունն այժմ պետք է ակնհայտ դառնա ձեզ համար: Այնուամենայնիվ, առաջանում է հետևյալ հարցը. Ի՞նչն է ավելի շահավետ: Եկեք փորձենք դա պարզել։

Բանկային հաստատության համար ավելի ձեռնտու է հիփոթեք տալը, քան վարկը. Որովհետեւ այս դեպքում միջոցների չվերադարձնելու ռիսկերը շատ ավելի քիչ են։ Ի վերջո, նույնիսկ վարկառուի սնանկության դեպքում բանկը վնաս չի կրի, քանի որ հնարավորություն կունենա վաճառել գրավադրված անշարժ գույքը և այդ կերպ մարել պարտքի մնացած մասը։։

Ի՞նչն է ավելի շահավետ հաճախորդի համար:

Պոտենցիալ վարկառուի կողմից իրավիճակը կարող է տարբեր լինել: Ամեն ինչ կախված է նրանից, թե ինչ նպատակով է պետք վարկ ստանալ: Եթե անշարժ գույք ձեռք բերելու համար, ապա հիփոթեքն իր առավելություններն ունի ոչ միայն բանկի, այլ նաև վարկառուի համար։

Հարկ է նշել, որ անշարժ գույքի գործարքում ներգրավված վարկային հաստատությունը հաճախորդին տալիս է որոշակի անվտանգություն: Նախքան հաստատումըԲանկի աշխատակիցները պետք է ուշադիր ստուգեն փաստաթղթերը. Ի վերջո, ձեռք բերված գույքը դառնում է գրավ։ Ըստ այդմ, պարտքը չվճարելու դեպքում վարկային կազմակերպությունը պետք է կարողանա վաճառել գրավը։

Հիփոթեքային վարկի օգուտը հաճախորդի համար կայանում է նրանում, որ նա ստանում է հարկային նվազեցման իրավունք: Այնուամենայնիվ, դուք պետք է հասկանաք, որ այս հնարավորությունը հասանելի է միայն Ռուսաստանի այն քաղաքացիներին, ովքեր ունեն պաշտոնական աշխատավարձ և բարեխղճորեն վճարում են անձնական եկամտահարկը։

Որոշ վարկառուներ կարող են հույս դնել պետական աջակցության վրա հիփոթեք ձեռք բերելու ժամանակ: Պետք է նախապես տեղեկանալ երիտասարդ ընտանիքների, պետական աշխատողների և այլնի համար նախատեսված ծրագրերի առկայության մասին: Հաճախ նման ծրագրերի շրջանակներում բանկային կազմակերպությունները պոտենցիալ հաճախորդներին առաջարկում են ավելի բարենպաստ տոկոսադրույքներ:

Երկարաժամկետ հիփոթեքային վարկ ստանալով՝ դուք չեք կարող վախենալ գույքի գների բարձրացումից, ինչպես դա տեղի է ունենում խնայողությունների դեպքում։ Բացի այդ, եթե վարկառուի եկամուտն աստիճանաբար ավելանա, հիփոթեքային վճարումները կզբաղեցնեն նրա բյուջեի ավելի փոքր մասը և ավելի ու ավելի անտեսանելի կդառնան։

Ավելի հեշտ?

Չնայած հիփոթեքի բոլոր առավելություններին, ոչ բոլոր հաճախորդները կարող են ստանալ այն: Դուք պետք է հասկանաք, որ սա նպատակային վարկ է: Ուստի բանկի կողմից թողարկված միջոցները պետք է ծախսվեն բացառապես անշարժ գույքի ձեռքբերման վրա։

Եթե ձեզ գումար է անհրաժեշտ այլ նպատակների համար, ապա ավելի հեշտ է վարկ ստանալ, քան հիփոթեք: Բացի այդ, վերջին դեպքում հաճախորդները սովորաբար պետք է հավաքեն փաստաթղթերի ավելի տպավորիչ փաթեթ։

Որտե՞ղ կարող եմ վարկ և հիփոթեք ստանալ:

Շատ հաճախորդների համար այս հարցի պատասխանը Ռուսաստանում բավականին հայտնի բանկ է: Այս վարկային հաստատությունը բնակչությանը տրամադրում է հսկայական քանակությամբ վարկեր։ Սբերբանկում հիփոթեքային և վարկերի տոկոսը հաճախ ավելի ցածր է և, համապատասխանաբար, ավելի շահավետ հաճախորդի համար, քան կանխիկ վարկ տրամադրող այլ հաստատություններում:

Մասնագետները խորհուրդ են տալիս դիմել բանկ, եթե գույքի գնի երեսունից հիսուն տոկոսը կուտակվել է: Սակայն ոչ բոլորն ունեն անհրաժեշտ գումարը հավաքելու նման հնարավորություն։ Այդ իսկ պատճառով պոտենցիալ հաճախորդները հետաքրքրված են հիփոթեքային վարկերով առանց կանխավճարի Սբերբանկում: Դուք պետք է հասկանաք, որ վարկային հաստատության համար նման պայմանները չափազանց անբարենպաստ են, ուստի դժվար թե նա հաստատի դիմումն ամբողջ գումարի համար։