Ապահովագրական ընկերություն - ինչ է դա: Կառուցվածք և գործառույթներ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ապահովագրական ընկերությունը ֆինանսական մարմին է, որը ապահովագրական ծառայություններ է մատուցում անհատներին, սեփականության տարբեր ձևերի կազմակերպություններին: Ապահովագրական ընկերությունների աշխատանքի մեխանիզմները հասկանալու համար անհրաժեշտ է դիտարկել ապահովագրված անձանց դրամական փոխհատուցում տրամադրելու սկզբունքները։

Ինչ է ապահովագրությունը

Ապահովագրությունը սեփական շահերը, բարեկեցությունը պաշտպանելու միջոց է անբարենպաստ հանգամանքներում: Նման իրադարձությունների առաջացման հավանականությունը համեմատաբար փոքր է, բայց ընդհանուր առմամբ միանգամայն իրական։ Վիճակագրական տվյալների հիման վրա որոշվում է ապահովագրական ռիսկը, ապահովագրական գումարը և սակագինը։ Վնասի հատուցումը կատարվում է միայն ապահովագրության պայմանագիր կնքելու դեպքում: Միջոցների աղբյուրը ապահովագրական ընկերության (IC) պահուստներն ու միջոցներն են։

Մեր երկրում նման ծառայությունների մատուցման իրավական հիմքերն են՝

• Օրենք 1992 թվականի «Ռուսաստանի Դաշնությունում ապահովագրական բիզնեսի կազմակերպման մասին»
• Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգիրք.
• Այլ փաստաթղթեր։

Աշխատանքի արդյունքը ապահովագրական պրոդուկտ է, որը մատուցվող ապահովագրական ծառայությունների ցանկն է։ Ապահովագրության քաղաքականությունը ծառայում է որպես ապահովագրության ապացույց: Այն ծառայում է որպես տեսակերաշխիք, որ որոշակի հանգամանքների առաջացման դեպքում ապահովագրական ընկերությունը պարտավորվում է վճարել նշված գումարը հօգուտ վերջնական շահառուի։

Ինչ են ապահովագրական ընկերությունները

Ստանդարտ ապահովագրական ընկերությունը առանձին կազմակերպություն է, որը պայմանագրեր է կնքում ապահովագրական ծառայությունների մատուցման և դրանց պահպանման համար: Մեր երկրում ցանկացած Մեծ Բրիտանիա իրավաբանական անձ է, որն ունի որոշակի կանոնադրական կապիտալ և իր ծառայություններն առաջարկում է գործող օրենսդրության հիման վրա:

Ապահովագրական արտադրանքի տրամադրումը ապահովագրական ընկերությունների անմիջական պարտականությունն է: Ելնելով իրադարձությունների հավանական առաջացման և ռիսկերի գնահատման վրա՝ SK գործակալներն առաջարկում են ապահովագրական քաղաքականություն և երաշխավորում են վնասների փոխհատուցում անբարենպաստ հանգամանքների դեպքում:

Իհարկե, ինչպես ցանկացած կոմերցիոն կառույց, ընկերության նպատակը շահույթ ստանալն է։ Բայց հատուկ գործունեության տեսակը թույլ է տալիս հսկայական գումարներ կուտակել հաշիվներում, որոնք ապահովագրական ընկերությունը իրավամբ կարող է տնօրինել: Այս ֆինանսական շքեղությունը կարող է տրամադրվել այլ կոմերցիոն կազմակերպություններին վարկային հիմունքներով։ Նման ներդրումների պայմանները կարգավորվում են ազգային ապահովագրական օրենսդրությամբ և ֆինանսական մարմիններով: Ռուսաստանում սրանք են ֆինանսների նախարարությունը և Կենտրոնական բանկը։

Ապահովագրական ընկերությունների տեսակները

Ապահովագրական ընկերությունների դասակարգումը բավականին բազմազան է. Օրինակ, Մոսկվայի ապահովագրական ընկերությունները իրենց կանոնադրական փաստաթղթերում իրենց սահմանում են որպես ձեռնարկություններ, որոնք գտնվում են այնտեղպետական, մասնավոր կամ քաղաքային սեփականություն. Նման կազմակերպությունները տարբերվում են մատուցվող ծառայությունների բնույթով: Կան բարձր մասնագիտացված ձեռնարկություններ, որոնք բիզնես են սկսել տրամադրելով մի քանի ապահովագրական ծառայություններ, օրինակ՝ ավտոմեքենաների ապահովագրություն:

Կան բազմապրոֆիլ ապահովագրական ընկերություններ, որոնք կարող են ապահովագրել ամեն ինչ և ամեն ինչ: Կան վերաապահովագրական ընկերություններ և ոչ պետական կենսաթոշակային հիմնադրամներ, որոնք, ի դեպ, նույնպես պատկանում են ապահովագրական ընկերություններին։ IC-ները տարբերվում են նաև սպասարկման ոլորտում, որտեղ նրանք առաջարկում են ապահովագրություն: Ապահովագրական ընկերությանն անհրաժեշտ են պոլիսների գնորդներ. ի վերջո, որքան շատ պրեմիաներ հավաքեն գործակալները, այնքան ավելի արագ կաճի ընկերության շահույթը: IC-ները գործում են որոշակի տարածքում՝ բացելով մասնաճյուղեր և ներկայացուցչություններ: Աշխարհագրականորեն նման ձեռնարկությունները բաժանվում են՝.

• տեղական - առաջարկեք ապահովագրական քաղաքականություն որոշակի տարածքում կամ թաղամասում;
• տարածաշրջանային - ունեն ներկայացուցչություն մի քանի մարզերում, ինքնավար կենտրոններում;
• ազգային - գործում է ամբողջ երկրում;
• միջազգային - ունեն ներկայացուցչություններ կամ մասնաճյուղեր այլ երկրներում:

Ապահովագրական ընկերությունների վարկանիշներ

Պարբերաբար ԶԼՄ-ներում տեղեկություններ են տարածվում այս կամ այն ապահովագրական ընկերության հուսալիության կամ հանրաճանաչության վարկանիշներում տեղի մասին։ Տեղեկատվության այս առատությունը, տեսականորեն, պետք է գրավի պոտենցիալ ապահովադիրների ուշադրությունը և խրախուսի նրանց ձեռք բերել ապահովագրական ծառայություններ այս կոնկրետ ոլորտում:ընկերություններ։ Այս տեսանկյունից կարելի է դիտարկել մի քանի ապահովագրական ընկերությունների գրավչությունը, որոնք առաջարկում են իրենց ծառայությունները մայրաքաղաքում և նրա սահմաններից դուրս։ Ի՞նչ են գրում ապահովագրողները իրենց մասին. Ի՞նչ սեփական ձեռքբերումներ են դրանք առաջին պլան մղում։ Վերլուծության համար եկեք անցնենք ապահովագրական ընկերությունների կայքերը, և որպես հղման կետեր կարող ենք վերցնել երկու առավել ցուցիչ արժեքները՝ ապահովագրական վճարների չափը, այսինքն՝ ապահովագրական պոլիսների համար կատարված վճարումների չափը և ապահովագրության չափը։ վճարումներ, որոնք ընկերությունը իրականացրել է 2015թ.

RESO-երաշխիք

ՌԵՍՈ-Գարանտիան իրեն դիրքավորում է որպես Ռուսաստանի ապահովագրական շուկայի խոշորագույն խաղացողներից մեկը: Ներկայումս «Ժողովրդական ապրանքանիշ / ապրանքանիշ թիվ 1 Ռուսաստանում» համապետական մրցույթի հաղթող է, «Ոսկե սալամանդրա» մրցանակի բազմակի դափնեկիր, ազգային «Ֆինանսական օլիմպոս» մրցանակի դափնեկիր, «ՎՀԻ» մրցանակակիր։ Ապահովագրող» և «Ավտոապահովագրություն» անվանակարգերում։

Բացի այդ, RESO-Garantia-ն անցյալ տարի երրորդ տեղն է զբաղեցրել ապահովագրական վճարների հավաքագրմամբ՝ 276 մլրդ ռուբլի։ Վճարումները կազմել են 124,2 միլիարդ, այսինքն՝ ընկերությունը հավաքագրված միջոցների գրեթե կեսը տվել է ապահովագրվածներին։

SK "MAKS"

Ընկերությունը հիմնադրվել է դեռևս 1991 թվականին։ Իր համար առաջնահերթություն է ավտոապահովագրությունը. CASCO և OSAGO, կամավոր բժշկական ապահովագրություն և գույքի ապահովագրություն: Ձեռքբերումների ցանկում ներառված է «Էքսպերտ ՌԱ» ազգային վարկանիշային գործակալության բարձր հուսալիության ցուցանիշը։ Անցյալ տարվա 2015 թ«MAKS» ապահովագրական ընկերությունը հավաքել է ավելի քան 37,2 միլիարդ ռուբլի, իսկ վճարումները կազմել են գրեթե 92%։

«ՍՈԳԱԶ»

Այդ անունով ապահովագրական ընկերությունն իրավամբ կարելի է համարել ազգային. նրա մասնաճյուղերը գտնվում են մեր երկրի բոլոր մարզերում: Ֆինանսական կատարողականի հաշվետվության վերլուծությունը ցույց է տալիս, որ 2015 թվականին ապահովագրավճարի ծավալը կազմել է մոտ 78 միլիարդ ռուբլի: Ապահովագրված դեպքերի առաջացման արդյունքում վճարումների չափը կազմում է 27,3 միլիարդ ռուբլի։

«Համաձայնություն»

Այս անունով ապահովագրական ընկերությունն ապահովագրական շուկայում գործում է ավելի քան 22 տարի։ Այն ակտիվորեն համագործակցում է լրատվամիջոցների հետ, ունի սեփական ներկայացուցչությունների լայն ցանց և իր ծառայությունները վաճառում է միջնորդների միջոցով: 2015 թվականի վերջին ընկերությունը ստացել է 56 միլիարդ ռուբլի ապահովագրավճար և վճարել 46,5 միլիարդ ռուբլի:

Պոտենցիալ հաճախորդների համար ապահովագրական վճարների բարձր ցուցանիշները վկայում են ապահովագրական ընկերության հուսալիության, ֆինանսական կայունության մասին: Իսկ վճարումների թվերը ծառայում են որպես սահմանում, որ Մեծ Բրիտանիան պատրաստ է բավարարել իր հաճախորդների կարիքները: Այլ հարց է, թե որքանով են այդ թվերը համապատասխանում իրականությանը: Ապահովագրական կազմակերպության հուսալիությունը որոշելու համար օգտակար կլինի ուսումնասիրել նրա հաշվետվությունները, Ֆինանսների նախարարության պահանջների համաձայն, նման տեղեկատվությունը հավաստվում է ԻԿ-ի ղեկավարության կողմից, հետագայում այն պետք է հասանելի լինի կայքերում: այս ապահովագրական ընկերության. Ֆինանսական հաշվետվությունները ցույց կտան նշանակված ապահովագրողների հուսալիությունն ու գործունակությունը: Հետաքրքիր է նաև ապահովագրողների վերաբերյալ ակնարկների վերլուծությունը, թեև այս տվյալներին պետք է ավելի քիչ վստահել. որոշ դրական ակնարկներ պարզապես վճարվում են, իսկ որոշ բացասականներ կարող են գրել այն քաղաքացիները, ովքեր չեն կարողացել:ստանալ վճարում օբյեկտիվ պատճառներով. Այս տեղեկատվության վերլուծությունը կարող է հետաքրքիր գնահատական տալ ընտրված ապահովագրական ընկերությունների և ամբողջ Ռուսաստանի ապահովագրական շուկայի զարգացման միտումներին: