2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2024-01-17 18:55
Գրեթե յուրաքանչյուր մարդ բախվել է գնումներ կատարելու համար գումարի սղության խնդրին։ Նման իրավիճակում դուք կարող եք վարկ խնդրել ընկերներից, հարազատներից կամ շատ կարճ ժամկետով գումար վերցնել բանկից։
Սահմանում
Օվերդրաֆտը բանկի կողմից տրված վարկ է՝ անհատի հաշիվը համալրելու համար: Սպառողական վարկից դրա հիմնական տարբերությունն այն է, որ պայմանագրի գործողության ընթացքում այն կարող է մի քանի անգամ երկարաձգվել: Բացի այդ, անհրաժեշտ է վարկը մարել առնվազն ամիսը մեկ անգամ, իսկ պարտքի ամբողջ գումարի վրա տոկոսներ են գանձվում։
Ի՞նչ պետք է իմանա պոտենցիալ վարկառուն:
Օվերդրաֆտը շրջանառվող վարկային գիծ է: Պարտքի ժամանակին մարման դեպքում միջոցները հնարավոր կլինի օգտագործել անսահմանափակ քանակությամբ։ Սա շատ հարմար է այն հաճախորդների համար, ովքեր գնահատում են իրենց ժամանակը և չեն կարող ամեն անգամ դիմել նոր վարկի համար:
Նման վարկը շատ ավելի էժան է, քան միկրոֆինանսական կազմակերպությունների կողմից այսօր տրամադրվող «գումարը մինչև վճարման օրը»:
Տոկոսադրույքը բոլոր բանկերում լողացող է. Դա կախված է հաճախորդի եկամտի մակարդակից:
Օվերդրաֆտը ոչ միայն ֆորմալ է, այլև տեխնիկական: Երկրորդ դեպքում, հաշվի բացասական մնացորդ կարող է առաջանալ դրամական միջոցների փոխարկումից կամ մեծ քանակությամբ միջնորդավճարով բանկոմատով կանխիկացնելուց հետո: Տեխնիկական օվերդրաֆտի դեպքում բանկը տրամադրում է 35 օր պարտքը մարելու համար։ Հակառակ դեպքում հաճախորդի նկատմամբ կկիրառվեն տույժեր։
Քարտի վրա որևէ պատճառով ժամանակին եկամուտ ստանալու դեպքում հաճախորդի նկատմամբ կկիրառվեն պատժամիջոցներ՝ միջնորդավճարի ավելացման կամ սահմանաչափի նվազման տեսքով։
Վարկային հաստատությունները նաև վճար են գանձում ցանկացած բանկոմատից միջոցների դուրսբերման համար:
Բելառուսական բանկերը որոշ ժամանակ է՝ սկսել են օվերդրաֆտների վաճառքի պրակտիկան՝ աշխատավարձի նախագծի իրականացմանը զուգահեռ։ Սա կարող է մեծ անակնկալ լինել շատ թոշակառու աշխատակիցների համար: Իրոք, եկամուտների փոխանցման ուշացման դեպքում հաճախորդի նկատմամբ կկիրառվեն տույժեր։
Հատկություններ
Օվերդրաֆտը տրամադրվում է միայն վարկային հաստատության գործող հաճախորդներին: Միջոցները փոխանցվում են բաց հաշվին: Ամենից հաճախ այդ նպատակով օգտագործվում է աշխատավարձի քարտ: Նման հաշիվը համալրվում է ամիսը երկու անգամ, և միջոցները կարող են օգտագործվել անսահմանափակ քանակությամբ: Միջոցների սահմանաչափը սահմանվում է բանկի կողմից՝ ելնելով հաճախորդի եկամտի մակարդակից: Եթե քարտի վրա բավարար սեփական միջոցներ չկան գնումներ կատարելու համար, ապա օվերդրաֆտի ծառայությունը ավտոմատ կերպով ակտիվանում է: Այսինքն՝ գնման համար հաճախորդը կկարողանա վճարել իր աշխատավարձային քարտով, սակայն փոխառու միջոցների հաշվին։
Օվերդրաֆտը սա էնույն վարկը, որի վրա տոկոսներ են գանձվում։ Այսինքն՝ հաճախորդը դեռ պետք է բանկին վերադարձնի մայր գումարը և կուտակված միջնորդավճարը։ Ի տարբերություն սովորական վարկի, վարկը մարվում է միջոցները հաշվին փոխանցելուց անմիջապես հետո, իսկ միջնորդավճարը գանձվում է օգտագործված գումարի չափով: Եթե, օրինակ, հաճախորդը վարկ է ստացել 100,000 BYN-ի չափով, բայց օգտագործել է ընդամենը 10,000 BYN, ապա այդ գումարից տոկոսներ կգանձվեն մինչև պարտքի մարումը:
Այսօր մենք կխոսենք Belarusbank-ում օվերդրաֆտ ստանալու մասին:
Ինչպե՞ս դիմել?
Belarusbank-ից օվերդրաֆտի հայտ կարելի է ներկայացնել անմիջապես վարկային հաստատության կայքում՝ համանուն բաժնում: Ինտերնետ-բանկինգի միջոցով վարկ ստանալու համար դիմում լրացնելու համար պարզապես անցեք «Հաշիվներ» ցանկի «Լրացուցիչ ծառայություններ» բաժինը: M-banking-ում մենյուի համապատասխան տարրը գտնվում է «Ծառայություններ» բաժնում: Կարող եք դիմել նաև՝ դիմելով Belarusbank ԲԲԸ-ի մասնաճյուղերից մեկին։
Աշխատավարձի քարտի օվերդրաֆտը տրամադրվում է հաշվարկված սահմանաչափի հիման վրա։ Վերջինս կախված է ամսական եկամտի մակարդակից և չի կարող գերազանցել 200 հիմնական միավորը։ Լրացված հայտը գնում է բանկի վարկային բաժին այն վայրում, որտեղ բացվել է հաշիվը (քարտը):
Նույն բաժնի աշխատակիցները նախնական որոշման արդյունքների մասին հաճախորդին կտեղեկացնեն SMS հաղորդագրության միջոցով կամ նրա ընտրած այլ եղանակով։ Եթե հայտը բավարարվի, հաճախորդը կհրավիրվի գրասենյակ՝ տրամադրելու հայտարարված փաստաթղթերի բնօրինակները և ստորագրելու պայմանագիրը։
Օվերդրաֆտ «Բելառուսբանկ»կազմում է անձնագրի և վերջին երկու եռամսյակների եկամուտների վկայականի առկայության դեպքում։
Պայմաններ
«Բելառուսբանկ» ԲԲԸ-ն աշխատավարձային քարտերին տրամադրում է վարկեր երկու ծրագրերով, որոնք տարբերվում են սահմանաչափերով, ժամկետներով և միջնորդավճարով.
1. Ժամկետը եռամսյակը մեկ անգամ: Օվերդրաֆտ «Բելառուսբանկը» տրամադրում է մեկ տարի՝ վերջին վեց ամիսների ընթացքում կրկնակի ամսական եկամտի չափով: Տոկոսադրույք=SR + 9 p.p. (29% 11.01.16-ի դրությամբ): Վարկի ժամկետը չի կարող գերազանցել քարտային հաշվի ժամկետը։
2. Վեց ամիսը մեկ անգամ մարման ժամկետով: Օվերդրաֆտ «Բելառուսբանկը» տրամադրում է մեկ տարի՝ վերջին վեց ամիսների ընթացքում միջին ամսական եկամտի 400%-ի չափով: Տոկոսադրույք=SR + 10 p.p. (30% 11.01.16-ի դրությամբ): Վարկի ժամկետը չի կարող գերազանցել քարտային հաշվի ժամկետը: Այս ծառայությունը հասանելի չէ 1 տարուց պակաս սպասարկում ունեցող հաճախորդներին իրենց վերջին աշխատանքի ժամանակ:
Նախկինում գոյություն ունեցող ծրագիրը՝ ամսական մարման ժամկետով 01/08/16-ից փակվել է։
Պոտենցիալ վարկառուները պետք է բավարարեն հետևյալ պահանջները.
- թվարկեք որպես անհատներ կամ անհատ ձեռնարկատերեր;
- ունենալ կատարյալ վարկային պատմություն անցյալում;
- ունեք բանկային հաշիվ վերջին երեք ամիսների գործարքներով:
Ինչպե՞ս օգտվել Belarusbank օվերդրաֆտից:
Այս ծառայությունը թողարկելուց հետո հաճախորդը կկարողանա վճարել հաշիվները իր քարտից փոխառու միջոցներով: Պլաստիկ պահոցն ինքն է որոշում, թե երբ, ներսորքան և ինչի վրա ծախսել օվերդրաֆտը. Belarusbank-ը տոկոսներ է կուտակում միայն պարտքի փաստացի չափով: Եթե հաճախորդը տրամադրել է ծառայությունը, բայց չի օգտվում դրանից, ապա միջնորդավճար չի վճարի։ Օվերդրաֆտը ավտոմատ կերպով ակտիվանում է, երբ հաճախորդը վճարում է հաշիվը, որի գումարը գերազանցում է իր սեփական միջոցների մնացորդը: Վարկի մարումն իրականացվում է նաև ավտոմատ կերպով՝ եկամուտը հաշվին մուտքագրվելուց հետո։
Վարկ ընդդեմ Օվերդրաֆտի
Իր հիմքում օվերդրաֆտը շատ նման է սպառողական վարկին, որը տրամադրվում է քարտերով: Վարկի գումարը երկու դեպքում էլ կախված է աշխատավարձի մակարդակից: Այնուամենայնիվ, վարկի առավելագույն գումարը ավելի բարձր է, քան Belarusbank-ից օվերդրաֆտի դեպքում: Հաշվի վրա կանխիկացման տոկոսադրույքը` 4%: Ֆոնդերի օգտագործման դրույքաչափերը երկու դեպքում էլ նույնն են: Սակայն վարկի համար դիմելիս տոկոսներ են գանձվում չմարված պարտքի ողջ գումարի վրա։ Belarusbank-ում օվերդրաֆտի համար դիմելու համար գրավ կամ երաշխիք չի պահանջվում:
Հաճախորդների կարծիքներ
Հիմնական առավելությունը պետք է անվանել օգտագործման հեշտություն։ Վարկի համար դիմելու համար պարզապես անհրաժեշտ է առցանց դիմել։ Եթե հաճախորդն արդեն ունի աշխատավարձի քարտ, ապա պարտադիր չէ տրամադրել եկամտի վկայական։ Դիմումի նախնական հաստատումից հետո բանկի ղեկավարը կապ կհաստատի հաճախորդի հետ՝ մասնաճյուղի աշխատակցի հետ հանդիպման ժամը և վայրը սահմանելու համար: Արդեն վարկային հաստատության գրասենյակում հաճախորդին կտրամադրվի վարկային պայմանագիր՝ ստորագրման համար։ Դրանից հետո օվերդրաֆտը հնարավոր կլինի օգտագործել անսահմանափակ քանակությամբ։
Պարտքի մարումն իրականացվում է ավտոմատ կերպով՝ հաշվի համալրումից հետո։ Մի կողմից, հաճախորդը պարտավոր չէ փնտրել բանկոմատ կամ տերմինալ հաջորդ վճարը վճարելու համար: Մյուս կողմից, ժամկետանց պարտքի դեպքում հաշիվը կարգելափակվի, քանի դեռ վարկն ամբողջությամբ չի մարվել։ Բացի այդ, բանկը կարող է կիրառել այլ տույժեր՝ սահմանաչափի իջեցման և տոկոսադրույքի բարձրացման տեսքով։ Օվերդրաֆտի թերությունները ներառում են նաև վարկի փոքր սահմանաչափը և պայմանագրի կարճ ժամկետները (3-ից մինչև 12 ամիս):
Այլ տարբերակներ
Մանրամասն ուսումնասիրելով այն պայմանները, որոնցով կարող եք դիմել Belarusbank-ում քարտով վարկեր ստանալու համար, մենք կուսումնասիրենք այլ առաջարկներ։
Նման վարկերի սպասարկման շուկայական դրույքաչափերը տատանվում են 33-48%-ի սահմաններում: Միաժամանակ սպառողական վարկերի համար հաճախորդները պետք է վճարեն 34-42%։
Շուկայի ամենացածր փոխարժեքն առաջարկում է BelVED Bank-ը: «Պահեստային կոպեկներ» վարկը նախատեսում է միջնորդավճար 33 տոկոսի չափով։ Նմանատիպ ապրանքից օգտվելու համար Francebank-ի և Zepter Bank-ի հաճախորդները վճարում են 39%, Technobank-ի և Priorbank-ի` 40%, BNB-Bank-ի, Bank Moscow-ի` 42%-ի չափով: ՎՏԲ Բանկի հաճախորդների համար օվերդրաֆտն ամենաթանկն է՝ 47%: Միևնույն ժամանակ, շատ ֆինանսական հաստատություններ տրամադրում են 10-30 օրացուցային օրվա արտոնյալ ժամանակահատված, որի ընթացքում վարկի տոկոսները գանձվում են 0,0001% տոկոսադրույքով։։
Հաշվից դրամական միջոցների անվճար դուրսբերում տրամադրվում է միայն MTBank-ի, RRB-Bank-ի, Bank Moscow-ի քարտերի համար: Նմանատիպ գործառնություն Zepter Bank-ում գանձվում է փոխարժեքով2,5%, Տեխնոբանկում՝ 3-5%՝ կախված սակագնային պլանից։
Ալֆա-Բանկը նմանատիպ ծառայություն է մատուցում միայն աշխատավարձի քարտապաններին: Սահմանաչափի չափը կազմում է միջին ամսական եկամտի 300%-ը։ Տոկոսադրույքը բարձրանում է վարկի ժամկետի հետ: Հաշվից միջոցներ հանելիս գանձվում է 2% միջնորդավճար։
| Գումար | Վարկի տրամադրման օրերի քանակը | |||
| BYN | 30 | 60 | 90 | 180 |
| 150 - 500 | 13,9% | |||
| 150 - 1200 | 15,9% | 24,9% | 29.9% | |
«Բելագրոպրոմբանկն» իր հաճախորդներին առաջարկում է նաև ընտրելու երկու ծրագիր. Օվերդրաֆտի պայմանագրի կնքման օրվանից սկսած առաջին 90 օրը տրամադրվում է տարեկան 10%: 91-րդ օրվանից սկսում է գործել 13 տոկոս դրույքաչափը։ Բացառություն են կազմում աշխատավարձի նախագծի մասնակիցները և գյուղատնտեսական ձեռնարկությունների աշխատակիցները։ Նման հաճախորդներին օվերդրաֆտը տրամադրվում է տարեկան 12,5%-ով: Վարկի սկզբնական գումարը սահմանափակվում է 5000 BYN-ով, իսկ առավելագույնը 200000 BYN: Դիմումը քննարկվում է երկօրյա ժամկետում։ Միջոցները փոխանցվում են քարտին, որը ստանում է ամսական եկամուտ՝ աշխատավարձ, բիզնեսի շահույթ, կենսաթոշակ։
«Բելառուսբանկի» վարկեր քարտի վրատրամադրում է՝ ելնելով եկամտի մակարդակից, սակայն «BSP-Sberbank»-ում առաջին օվերդրաֆտը կարելի է ձեռք բերել առավելագույնը 10,000 BYN 16%-ով։ Դիմումը քննարկվում է երկու աշխատանքային օրվա ընթացքում։ Դուք կարող եք վարկը մարել պարտքի գոյացման պահից մեկ տարվա ընթացքում։ Օվերդրաֆտ կարող են ստանալ ոչ միայն Բելառուսի Հանրապետության քաղաքացիները, այլև քաղաքացիություն չունեցող անձինք՝ եկամտի մշտական աղբյուրով։
Եզրակացություն
Օվերդրաֆտը արտակարգ իրավիճակներում փոխառու միջոցներ ստանալու լավ միջոց է, սակայն դուք պետք է շատ ուշադիր օգտագործեք այս ծառայությունը: Նույնիսկ ավելի լավ, ակտիվացրեք այն միայն արտակարգ իրավիճակների դեպքում: Օվերդրաֆտը վատ է: Սկզբում հաճախորդը վարկ է վերցնում «կարևոր կարիքների համար», իսկ մի քանի ամիս հետո նա այլևս չի կարող կանգ առնել, քանի որ սահմանաչափի չափն անընդհատ ավելանում է, իսկ հասույթը չի բավականացնում պարտքն ամբողջությամբ մարելու համար։
Խորհուրդ ենք տալիս:
Փաստաթղթերի էլեկտրոնային կառավարում. առավելություններն ու թերությունները, համակարգի էությունը, իրականացման ուղիները
Հոդվածում ներկայացված են էլեկտրոնային փաստաթղթերի կառավարման առավելությունները, ինչպես նաև թվարկված են այն հիմնական քայլերը, որոնք պետք է ներդնեն այն ցանկացած ձեռնարկության աշխատանքում: Նշվում են այս համակարգի թերությունները, ինչպես նաև այն հիմնական դժվարությունները, որոնց պետք է բախվեն ֆիրմաների սեփականատերերը։
Ամֆոտերային մակերևութաակտիվ նյութեր. ինչից են դրանք պատրաստված, տեսակները, դասակարգումը, գործողության սկզբունքը, հավելումները կենցաղային քիմիկատներում, օգտագործման առավելություններն ու թերությունները
Այսօր կա երկու կարծիք. Ոմանք ասում են, որ ամֆոտերային մակերեսային ակտիվ նյութերը վնասակար նյութեր են, որոնք չպետք է օգտագործվեն: Մյուսները պնդում են, որ դա ամենևին էլ այնքան էլ վտանգավոր չէ, բայց դրանց օգտագործումն անհրաժեշտ է։ Հասկանալու համար, թե ինչու է առաջացել այս վեճը, պետք է հասկանալ, թե որոնք են այդ բաղադրիչները։
Ստուդիա կամ ստուդիո բնակարան. ո՞րն է ավելի լավ: Ստուդիայի առավելություններն ու թերությունները
Ստուդիա, թե՞ ստուդիո բնակարան. Ահա թե ինչ կքննարկվի այս նյութի շրջանակներում։ Ու՞մ համար է ընդարձակ ստուդիան շահեկան տարբերակ, և ո՞ւմ համար է ավելի լավ նախապատվությունը տալ հին ծեծված դասականներին՝ մեկ սենյականոց բնակարանի տեսքով։
Կասկադային կյանքի ցիկլի մոդել. առավելություններն ու թերությունները
Ծրագրաշարերի զարգացումը նման չէ ավանդական ճարտարագիտությանը: Մեթոդաբանությունն այն է, ինչ մշակողները օգտագործում են աշխատանքը կառավարելի առաջադեմ քայլերի բաժանելու համար, որտեղ յուրաքանչյուրը կարող է վերանայվել՝ որակ ապահովելու համար: Թիմերը հաճախորդի հետ համատեղ աշխատում են պատրաստի ծրագրային արտադրանք ստեղծելու համար՝ օգտագործելով ծրագրային ապահովման մշակման մեթոդոլոգիաներից մեկը
Կիսաավտոմատ եռակցման մեքենաներ. լավագույն մեքենաների վարկանիշը, առավելություններն ու թերությունները
Ձեր ուշադրությանն ենք ներկայացնում լավագույն կիսաավտոմատ եռակցման մեքենաների վարկանիշը։ Ցանկում ներառված են ամենահայտնի և ամենախելացի մոդելները, որոնք կարելի է գտնել ներքին շուկայում: Հաշվի առեք սարքերի ուշագրավ բնութագրերը, ինչպես նաև դրանց դրական և բացասական կողմերը:
