Որտե՞ղ կարող եմ վարկ ստանալ սկսնակ ձեռնարկատիրոջ համար:

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Կյանքի ռիթմի ժամանակակից պայմաններում ավելի ու ավելի շատ մարդիկ բացում են սեփական բիզնեսը կամ դառնում անհատ ձեռներեցներ։ Ցանկացած բիզնեսի հիմքում անհրաժեշտ է նախնական կապիտալ: Կարիերայի լավ առաջխաղացման համար միայն գաղափարը կամ նախագիծը բավարար չէ, այն կպահանջի միջոցներ։

Նրանք էլ իրենց հերթին կարող են լինել յուրայիններ և գրավիչ: Սկսնակ գործարարների մեծամասնությունը մտածում է, թե ինչպես վարկ ստանալ սկսնակ գործարարի համար: Որպեսզի բիզնեսը զարգանա և մրցունակ լինի, անհրաժեշտ է ձևավորել սկզբնական կապիտալ, իսկ եթե դա բավարար չէ, ապա արժե դիմել արտաբյուջետային կազմակերպություններին ֆինանսական աջակցության համար։

Պարտքի կապիտալի հիմնական հատկանիշները

Շատ դեպքերում սեփական միջոցները բավարար չեն, քանի որ բիզնեսի գործունեության համար անհրաժեշտ է հումքի, նյութերի, ապրանքների և այլ անհրաժեշտ տարրերի գնում: Այս դեպքում ձեռնարկատերը կարող է օգնություն խնդրել արտաբյուջետային աղբյուրներից՝

• բանկայինվարկ;
• միկրոֆինանսավորման հաստատություններ;
• բարերարներ;
• մասնավոր ներդրողներ;
• ֆրանչայզինգ;
• լիզինգ;
• ֆակտորինգ.

Արդյունքում ներգրավված նյութական աղբյուրները ներառված են ընթացիկ և հիմնական կապիտալում։ Ներդրումները կամ վարկային ֆոնդերը ունեն մի շարք առանձնահատկություններ. դրանք պետք է մարվեն նախապես սահմանված որոշակի ժամկետում և, ամենայն հավանականությամբ, որոշակի շահույթով այն կազմակերպության համար, որտեղ դրանք վերցվել են::

Վարկավորման գործընթաց և պայմաններ

Վարկ սկսնակ ձեռներեցների համար պահանջվում է շատ առկա դեպքերում: Եթե գործարարն ի սկզբանե վարկեր է վերցնում կազմակերպություններից, ապա պայմանագրում հստակ կնշվեն և կկարգավորվեն ստացման և վերադարձի առանձնահատկությունները։ Սա, ըստ էության, համարվում է փոխշահավետ պայմաններով փոխառություն տնտեսական գործընկերների միջև, որի արդյունքում վարկատուն կստանա իր տոկոսները։

Փոխառու միջոցների այս ձևի ի հայտ գալը եղավ պարզունակ համայնքի անկման ժամանակ, ապա կապիտալիստական համակարգի զարգացման հետ ի հայտ եկավ վաշխառությունը, որն ուներ հսկայական տոկոս։ Նեղ իմաստով վարկը վարկային կապիտալ է, որն ունի մարման ժամկետ և տոկոսների վճարում: Ամորտիզացիոն ֆոնդերը կարող են գործել որպես այս ձև, բայց միայն մինչև արդյունաբերական հարաբերությունների համար նոր նյութական ակտիվների ձեռքբերումը:

Մի փոքր լիզինգի մասին

Սա վարկի ձև է սկսնակ ձեռներեցների համար և նախատեսված է հիմնական ֆոնդը կամ վարձակալելու համար.սահմանումներ՝ հատուկ նպատակներով և խնդիրներով: Գործում է կարճաժամկետ լիզինգի տարբերակ, որը նախատեսված է կարճ ժամկետում օգտագործելու համար։ Այս տեսակի նյութական աջակցության ֆինանսական պայմանագիրն ունի իր առավելությունները երկու կողմերի համար: Կապալառուն պատասխանատու է շահագործման համար, բայց նա կարող է ձեռք բերել օբյեկտը հավերժ օգտագործման համար: Լիզինգի առավելություններն են՝

• միջոցների բարելավում նույնիսկ իրական ռեսուրսների բացակայության դեպքում;
• վճարել միայն վարձավճարի համար;
• հարկ վճարումը նվազեցված;
• սարքավորումը ժամանակակից է։

Դրական կողմերի հետ մեկտեղ քննարկվող վարկն ունի հետևյալ թերությունները՝

• լիզինգի ծառայությունների գինը չափազանց բարձր է;
• կանոններն ու տույժերը բավականին խիստ և բարդ են։

Սրանից բացի, սկսնակ գործարարը կարող է նյութական ռեսուրսներ ստանալ այլ կազմակերպություններից և աղբյուրներից:

Ֆինանսավորման այլընտրանքային ձևեր

Այս դեպքում սուբսիդիաների կամ ներդրումների լրացուցիչ տեսակներն են ֆակտորինգը և ֆրանչայզինգը: Իսկ եթե առաջինը հարմար է զարգացման ցանկացած մակարդակի տնտեսվարող սուբյեկտների համար, ապա երկրորդը տրամադրվում է որպես վարկ սկսնակ անհատ ձեռներեցների համար։

Առաջին տեսակի ռեսուրսների բաշխման էությունը կայանում է միջնորդության տեսքով, որում կա առնվազն երեք ներկայացուցիչներ: Ավելին, ֆակտորինգը հիմնականում կիրառվում է շրջանառու միջոցների պակաս ունեցող ձեռնարկություններում՝ ավելացնելու նպատակովմրցունակություն և միևնույն ժամանակ մատակարարի կողմից հաճախորդներին ուշացումներով ապահովելու ունակությամբ: Հաշվարկային գործարքները կարող են լինել երկարաժամկետ և կարճաժամկետ: Ծառայությունները փոխհատուցվում են միջնորդավճարով, որը փոխանցվում է հիմնական ֆակտորինգային ընկերությանը։

Ֆրանչայզինգի և առևտրային վարկի մանրամասն առանձնահատկությունները

Եթե ձեռներեցին կամ խոշոր ընկերությանը միջոցներ են անհրաժեշտ բիզնես սկսելու կամ այն ընդլայնելու համար, բայց կրկին նոր մեկնարկի նպատակով, ապա այս իրավիճակում պետք է դիտարկել ֆրանչայզինգը: Այլընտրանքային ֆինանսավորման այս ձևը հիմնված է այն փաստի վրա, որ խոշոր ընկերությունը, որն ունի անուն կամ բրենդ է, բացառիկ իրավունքներ է տրամադրում իր ապրանքանիշի ներքո ապրանքների կամ նախագծերի շուկայավարման համար: Այս ներդրումով ընկերությունը շահույթ է ստանում նախագծի կամ արտադրանքի շահույթից կամ վաճառքից: Այս համագործակցությունը նպաստում է ոչ միայն բիզնեսի ընդլայնմանը, այլ նույնիսկ նվազագույն սեփական միջոցներով հնարավոր է դարձնում հաջողության հասնել։

Առևտրային վարկը վաճառողի և գնորդի միջև հարաբերությունների ձև է: Այն բաղկացած է նրանից, որ ապրանքների կամ ապրանքների վաճառողին հաճախորդի համար տրվում է հետաձգված վճար: Այս դեպքում բոլորը պետք է համաձայնվեն պայմաններին և համաձայնագիր կազմեն։

Վարկի այլ տարբերակներ

Միկրոֆինանսավորման հաստատությունները ավելի արագ կօգնեն ռեսուրսների հարցում. Նման ընկերություններում հատուկ վկայականներ, փաստաթղթեր և այլ վկայականներ և տեղեկություններ չեն պահանջվում: Այս մեթոդը իդեալական է սկսնակների համար կամ արդեն մրցունակգործարարներ և ձեռնարկատերեր. Մասնավոր ներդրումային հարաբերություններն ավելի քիչ են հանդիպում, որպես կանոն, բարձր տեխնոլոգիական ծրագրերի, սկսնակ ձեռնարկությունների համար։ Այս իրավիճակում շահույթ է ստացվում գիտատեխնիկական արտադրանքի ուղղակի կամ անուղղակի վաճառքից։ Մշակումը և իրականացումը արագ և հեշտ է: Նյութեր են գնում, աշխատակիցներն աշխատում են, շահույթը կիսվում է։ Եթե մարդը չի զբաղվում տեխնոլոգիայով կամ համակարգչային ծրագրերով, ապա մասնավոր ներդրողը միջոցներ չի թողարկի։

Ներդրումային ֆինանսներ

Սա մասնավոր ընկերություններից կամ վարկի տեսքով միջոցների տրամադրումն է սկսնակ ձեռներեցներին՝ սեփական բիզնես ստեղծելու կամ նախագիծ իրականացնելու համար: Այս դեպքում այս տարբերակը առավել հաճախ դիտարկվում է, եթե մեծ գումարներ են անհրաժեշտ, որոնք բանկը կամ միկրոֆինանսական կազմակերպությունները չեն կարող թողարկել: Ֆինանսավորման այս տեսակն ամենից հաճախ պահանջում է բիզնես պլան կամ մանրամասն արտադրության բյուջե, որը պետք է մանրամասնել:

Նաև այս մեթոդն ունի հետաձգված վճարումների կամ ուղղակի շահույթի առավելություն: Օրինակ, ձեռնարկատերը շտապ պետք է գործարկի ծրագիր, բարելավի մանրածախ վաճառքի կետը, արդիականացնի սարքավորումները և այլն: Պլանի մանրամասն վերլուծությունը հնարավորություն է տալիս պոտենցիալ ներդրողին տեսնել օգուտները կամ բացահայտել իրենց համար հնարավոր շահույթները:

Արդյունքում հաղթում են վարկատուն և ձեռնարկատերը, քանի որ առաջինը կստանա իր հետաքրքրությունը կամ գովազդը՝ կախված նախագծից և պլանից, երկրորդը՝միանգամից մեծ քանակությամբ կանխիկ գումար և անմիջապես գործելու հնարավորություն: Ճիշտ է, այս դեպքում ավելի հաճախ նման փոխշահավետ հարաբերություններ են ստեղծվում արդեն իսկ ավարտված համագործակցության հիման վրա կայացած համբավ ունեցող ընկերությունների միջև։

Վարկ ինքնազբաղված սկսնակ ձեռնարկությունների համար

Երկրում զարգացած տնտեսական իրավիճակը թույլ է տալիս ընդլայնել տարբեր գործունեության հնարավորությունները. Իրականում, ձեր սեփական կազմակերպությունը զարգացնելու կամ կատարելագործելու համար անհրաժեշտ են հսկայական ներքին ռեսուրսներ: Այսօր սկսնակ ձեռներեցների համար բիզնես բացելու համար վարկը հրատապ խնդիր է, քանի որ չկա սեփական գույք կամ ֆինանսներ։ Բանկային համակարգում վարկ ստանալու համար պարտադիր չէ որպես գրավ ունենալ անշարժ կամ շարժական գույք։ Այժմ դուք կարող եք ռեսուրսներ ստանալ մի քանի եղանակով.

• Օվերդրաֆտ, որը ծածկում է ընթացիկ հաշվի միջոցների մնացորդը: Այս տարբերակը օգտագործվում է որպես շրջանառու միջոցների համալրում։
• Վարկ, որն օգտագործվում է ամենուր և անընդհատ։ Այս մեթոդը ենթադրում է նյութական ակտիվների թողարկում ձեռնարկատիրոջը՝ որպես անհատի, սպառողների կարիքների համար:
• Ամբողջական վարկավորումը հիմնված է երկարաժամկետ վարկերի վրա։

Բանկերը կարող են նաև վարկեր տրամադրել սկսնակ ձեռներեցներին ցանկացած նպատակով:

Վարկի նպատակներ

Առավել հաճախ կան համակարգեր, որոնք ծայրահեղ զգուշությամբ միջոցներ են տրամադրում գործարարներին: Բայց եթե կա կայունության գործոն, այսինքն՝ մարդը հաջողությամբ աշխատում է ևմրցակցային վեց ամիս, հետո հարցեր սովորաբար չեն առաջանում։ Սկսնակ ձեռներեցին առանց գրավի վարկը տրվում է ավելի հազվադեպ, բայց երաշխիքը կարող է շտկել իրավիճակը, թեև այսօր միտում կա, որում այս պայմանը անհրաժեշտ չէ: Այսպիսով, ֆինանսավորման հիմնական նպատակները՝

• Սպառող, ոչ նպատակային, վարկ, որն օգտագործվում է նախագծի մշակման կամ մեկնարկի համար: Բայց միևնույն ժամանակ գործարարը խնդրում է որպես անհատ դրամական միջոցներ թողարկել։
• Ներդրումներ, որոնք ավելի տարածված են, քանի որ մի քանի բանկային համակարգեր գործում են առանց գրավի և երաշխիքների։

• Բիզնեսի մրցունակությունը կայունացնելու կամ բարձրացնելու համար: Այդ նպատակով ավելի լավ է կապ հաստատել այնտեղ, որտեղ կա ընթացիկ հաշիվ: Ընթացքում իրավաբանները կգնահատեն աշխատանքը և կառաջարկեն օպտիմալ պայմաններ և սպասարկում։
• Վարկ վերցնելն արդեն ստացվելուց հետո: Այս տարբերակը թույլ է տալիս բաժանել գոյություն ունեցող վարկը մի քանի կամ ավելի երկար ժամկետների:
• Վարկ սկսնակ ձեռներեցներին զրոյական հաշվետվությամբ. Եթե նման ներդրում է անհրաժեշտ, ապա ավելի լավ է դիմել հստակ արտադրական պլան կամ նախահաշիվ ունեցող կազմակերպություններին, մինչդեռ այն պետք է արտացոլի աշխատանքի համար ընտրված տարածաշրջանում առկա իրողությունները։

Վարկերի տրամադրման բազմաթիվ ծրագրեր կան. Ներկայացված տարբերակներից յուրաքանչյուրը կունենա որոշակի տոկոսադրույք և հնարավորություններ։

Ինչպես վարկ ստանալ սկսնակ ձեռներեցին

Բացի վերը նշված պահանջներից, վարկառուն կարող է ենթարկվել որոշակի պայմաններինրան վարկ տալ։ Գրեթե բոլոր բանկերի հիմնադիրներն ու համակարգերը սահմանել են այն պարամետրերը, որոնցով ձեռնարկատերը կարող է վարկ ստանալ։ Որպես կանոն, գործարարը պետք է համապատասխանի հետևյալ չափանիշներին՝

• Ռուսաստանի քաղաքացիություն;
• IP գրանցում;
• Տարիքային սահմանափակումներ – Դիմորդը պետք է լինի 21-ից բարձր;
• վարկ վերցնելու դրական պատմություն, եթե այդպիսիք կան;
• աշխատողների առկայություն.

Վարկերը, որպես կանոն, տրամադրվում են անհատական հատկանիշներով։ Վարկի չափը, պայմանները, վճարման տարբերակները սահմանվում են որոշակի գործոնների հիման վրա:

Պայմաններ Ռուսաստանի Սբերբանկից

Այս բանկային համակարգը առավել բարենպաստ է ձեռնարկատերերի և բիզնեսի համար։ Եթե ֆինանսավորում է պահանջվում, ապա ընկերությունների և մարդկանց մեծ մասը դիմում են դրան: Որովհետև այս ֆինանսական հաստատությունն ամեն տարի բարելավում է իր ծառայությունները և որոշակի արտոնություններ է տալիս մշտական հաճախորդներին։ Որպես կանոն, Սբերբանկի վարկը սկսնակ ձեռներեցներին առանձնանում է իր առավելություններով և դրական կողմերից։

Լավ վարկային պատմություն ունեցող, կայուն աշխատանքային պլանով կամ արտադրական բյուջե ունեցող գործարարները կարող են վարկ ստանալ, եթե դա վերաբերում է բիզնես սկսելուն: Ձեզ անհրաժեշտ կլինի նաև անշարժ գույքի գրավ և երաշխավոր։ Սբերբանկը եզակի է նրանով, որ, ի տարբերություն այլ համակարգերի, այն կարող է արագ և հեշտությամբ թողարկել էքսպրես միջոցներ: Հիմնական բանը անհրաժեշտ փաստաթղթերի փաթեթ ունենալն է։ Բացի այդ, պարզ սպառողական վարկ և կանխիկ գումարբիզնեսի ստեղծում և բարելավում. Այս կազմակերպությունն ունի համագործակցության ամենագրավիչ պայմանները, որոնք հիմնված են վստահության և փոխշահավետության վրա։ Սկսնակ ձեռներեցների համար վարկ կարելի է ստանալ շատ արագ և առանց մեծ դժվարությունների Սբերբանկում, մինչդեռ դուք պետք է համապատասխանեք ֆինանսական հաստատության հիմնական պահանջներին և պայմաններին: