Ինչպես ստանալ վարկ անհատ ձեռնարկատիրոջ համար. քայլ առ քայլ հրահանգներ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Շատերը նախընտրում են գրանցել IP սեփական բիզնեսը սկսելիս: Դա պայմանավորված է նրանով, որ դուք կարող եք ընտրել պարզեցված հարկման ռեժիմներ, իսկ գրանցման գործընթացը համարվում է պարզ և արագ: Հատկապես կարևոր է անհատ ձեռնարկատիրոջ գրանցումը, եթե նախատեսում եք փոքր բիզնեսով զբաղվել: Եթե անհատ ձեռներեցն աշխատում է պարզեցված ռեժիմով, ապա նա չունի իր եկամուտների մասին տեղեկատվություն պարունակող հայտարարություններ։ Ուստի բանկերը հազվադեպ են խոշոր և շահավետ վարկեր տրամադրում անհատ ձեռներեցներին: Ամենից հաճախ գործարարները պետք է կենտրոնանան ստանդարտ սպառողական վարկերի վրա։

IP վարկավորման առանձնահատկությունները

Յուրաքանչյուր բանկ ցանկանում է, որ տոկոսներով իր փոխառված միջոցները ժամանակին վերադարձվեն: Հետևաբար, անհատ ձեռնարկատիրոջ կողմից վարկ ստանալը բարդանում է պոտենցիալ վարկառուի կողմից իր վճարունակությունը հաստատելու անհնարինությամբ: Անհատ ձեռներեցից պահանջվում է ունենալ ապացույց, որ նա լավ է գլուխ հանելու վճարումներից, այնպես որ ուշացումներ չեն լինի։

Որպես հաստատում, կան տարբեր տեսակի հաշվետվություններ, որոնք ստեղծվել և ներկայացվում են անհատ ձեռներեցների կողմից Դաշնային հարկային ծառայությանը: Բայց սովորաբար դրանք չեն արտացոլում գործարարի եկամտի մակարդակը, ուստի կարող եք հույս դնել միայն բարձր տոկոսադրույքներով թողարկված փոքր փոխառված գումարի վրա:

Նման պայմաններում անհատ ձեռներեցների համար միակ տարբերակը բանկային հաշիվ բացելն է, որտեղ անընդհատ կգրանցվի միջոցների շարժը։ Հաշվի քաղվածքը նայելով՝ բանկային հաստատության աշխատակիցը կկարողանա համոզվել, որ դիմորդն ունի բավարար միջոցներ վարկը մարելու համար։

Ի՞նչ է գնահատում բանկը

Վարկ տրամադրելուց առաջ բանկը պետք է համոզվի, որ ձեռնարկատերը վճարունակ է, ինչպես նաև բավարարում է բազմաթիվ պահանջներ։ Հետևաբար, դիմորդից պահանջվում է ոչ միայն հաստատել վճարունակությունը, այլ նաև բազմաթիվ այլ փաստաթղթեր։

Ստանդարտ կերպով անհատ ձեռնարկատիրոջը վարկը տրամադրվում է հետևյալ պայմաններով.

• եկամուտի բարձր մակարդակ, որի համար գնահատվում են որոշակի ժամանակահատվածի եկամուտների գումարը, որը սովորաբար ներկայացված է մեկ տարով, ինչպես նաև հարկային նվազեցումները և զուտ եկամուտը, եթե առկա է;
• լավ վարկային պատմություն, հետևաբար, նախկինում պոտենցիալ վարկառուն չպետք է ունենա այլ վարկերի ժամկետանց, ինչպես նաև ստուգվում է, թե գործարարը ունի՞ հարկային պարտքեր, քանի՞ վարկ է տրվել և վճարվել ավելի վաղ, արդյոք կան. չմարված վարկեր են;
• սեփականություն ունեցող գույք, որը կարող է օգտագործվել որպես գրավ և նմանպայմաններով, բանկի կողմից թողարկված առավելագույն գումարը հաշվարկվում է օբյեկտի գնահատված արժեքի հիման վրա;
• երաշխավոր ներգրավելու հնարավորություն;
• բիզնեսի կյանքը, և ստանդարտ պահանջն այն է, որ ձեռնարկատերը մեկ տարուց ավելի աշխատի;
• գործարարության ընթացքում վարչական կամ քրեական էական խախտումներ չկան:

Լավ շահույթով և կայուն աշխատանքով անհատ ձեռներեցը կարող է հույս դնել բանկերի բավականին լավ առաջարկների վրա: Միևնույն ժամանակ, ժամկետանց և չմարված վարկեր չպետք է լինեն։

Առաջարկների տեսակները

Բանկերի համար անհատ ձեռնարկատերերը համարվում են ամենադժվար և կոնկրետ վարկառուները, ուստի նրանց առաջարկվում է սահմանափակ քանակությամբ վարկեր։ Նախ պետք է գնահատեք, թե ինչ վարկերի վրա կարող եք հույս դնել անհատ ձեռներեցների համար: Բանկերը սովորաբար գրավ են պահանջում կամ փոքր վարկեր են առաջարկում: Ամենահայտնի առաջարկները ներառում են՝

• էքսպրես վարկեր տրամադրվում են մի քանի ժամում, և սովորաբար դրանք տրամադրվում են կրեդիտ քարտերով;
• վարկեր, որոնք նախատեսված են բիզնես սկսելու կամ զարգացնելու համար;
• սպառողական վարկեր գրավով կամ առանց գրավի։

Եթե նախատեսում եք անհատ ձեռներեցներին վարկեր տրամադրել առանց գրավի, ապա չպետք է հույս դնեք բավականին մեծ գումարի վրա:

Էքսպրես վարկեր ստանալու նրբությունները

Տրվում են ցանկացած ձեռնարկատիրոջ կամ անհատի: Նրանց դիզայնի առանձնահատկությունները ներառում են՝

• կարող եք միջոցներ ձեռք բերել կարճ ժամանակումժամանակաշրջան, որը սովորաբար չի գերազանցում երկու ժամը;
• տրամադրվում է փոքր գումար;
• փողի օգտագործումը պետք է վճարի զգալի տոկոս;
• անհատ ձեռնարկատերերին նման վարկերի տրամադրումը չի ուղեկցվում մեծ քանակությամբ փաստաթղթերի պատրաստման անհրաժեշտությամբ;
• դուք կարող եք դիմել նման վարկի համար ոչ միայն բանկում, այլ նաև անմիջապես խանութում, եթե անհրաժեշտ է գնել որևէ մեծ սարքավորում;
• վճարունակությունը ապացուցելու կարիք չկա:

Սովորաբար անհատ ձեռներեցներն օգտվում են այս առաջարկից, եթե բավարար գումար չունեն կահույք կամ գրասենյակային տեխնիկա գնելու համար: Էքսպրես վարկը ներառում է նաև կրեդիտ քարտ՝ զգալի սահմանաչափով։

Վարկ բիզնես սկսելու համար

Այսպիսի վարկերի շրջանակներում բանկերը սովորաբար մշակում են մասնագիտացված ծրագրեր։ Ըստ նրանց՝ IP-ի նկատմամբ որոշակի պահանջներ են դրվում եւ հաշվի են առնվում գրանցման տարբեր պայմաններ։ Եթե քաղաքացին նախատեսում է միայն սեփական բիզնես բացել, ապա նրան հաճախ անհրաժեշտ են նախնական ներդրումներ՝ փոխառու միջոցների տեսքով։ Բիզնես բացելու համար բանկում կարող եք մեծ գումար ստանալ հետևյալ պայմաններով՝

• գրագետ, մանրամասն և ճիշտ հաշվարկված բիզնես պլանի առկայություն՝ հատուկ ծախսերով, ակնկալվող եկամուտներով և պլանավորված շահութաբերությամբ և եկամտաբերությամբ;
• հնարավորություն բանկում գրավադրել արժեքավոր գույք, որը ներկայացված է ցանկացած անշարժ գույքով;
• երաշխավորի հրավեր՝ ներկայացված պաշտոնապես աշխատող ևլավ վաստակող քաղաքացի։

Նման պայմաններում հաճախ տրվում են բավականին մեծ վարկեր, սակայն եթե անհատ ձեռներեցը չկարողանա գլուխ հանել վճարումներից, ապա նա կկորցնի գրավը, որը կբռնագրավվի և աճուրդով կվաճառվի բանկի կողմից։

Վարկ բիզնեսի զարգացման համար

Բացի այդ, անհատ ձեռնարկատերերին բիզնեսի զարգացման նպատակով տրամադրվում են վարկեր։ Դրանք սովորաբար թողարկվում են հատուկ ծրագրերի շրջանակներում։ Նրանց խոսքով՝ թույլատրվում է միջոցներ ուղղել որոշ նպատակներով՝

• տեսականու դիրքերի աճ;
• գնում սարքավորումներ կամ տրանսպորտային միջոցներ աշխատանքի համար;
• բիզնեսում նոր ուղղության զարգացում.

Նման պայմաններում IP-ն պետք է հաստատի տարբեր փաստեր.

• լավ վճարունակություն, հետևաբար, 1 տարուց պահանջվում է պաշտոնական աշխատանք, գործունեության դրական արդյունքներ տարբեր հաշվետվությունների, ինչպես նաև դրամական միջոցների շարժ հաշիվների վրա;
• դրական վարկային պատմություն;
• այլ բանկերում հարկային պարտքեր կամ չմարված վարկեր չպետք է լինեն:

Ստանդարտ տարբեր ծրագրերի շրջանակներում բանկերը անհատ ձեռներեցներին առաջարկում են վարկեր մինչև 5 տարի ժամկետով՝ մինչև 1 մլն ռուբլի: և 23-ից 28 տոկոս տոկոսադրույքով։

Սպառողական վարկ

Այն համարվում է ամենահայտնին IP-ների շրջանում։ Տրվում է ինչպես գործարարներին, այնպես էլ ստանդարտ ֆիզիկական անձանց: Դրա նախագծման հիմնական պայմանները ներառում են՝

• պարտադիր հաստատված վճարունակության պաշտոնյաթերթեր;
• եթե թողարկվել է գումար, որը չի գերազանցում 100 հազար ռուբլին, ապա դուք պետք է պատրաստեք փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ, որը որոշում է գոյություն ունեցող բիզնեսի կայունությունն ու շահութաբերությունը;
• եթե գումարը հասնի 500 հազար ռուբլու, ապա կպահանջվի երաշխավոր, և բանկերը նրան խիստ պահանջներ են դնում, քանի որ նա պետք է աշխատի պաշտոնական աշխատանքում, ստանա բարձր աշխատավարձ և պետք է ունենա նաև դրական վարկ: պատմություն;
• եթե ձեզ անհրաժեշտ է 500 հազար ռուբլին գերազանցող գումար, ապա ձեզ լրացուցիչ անհրաժեշտ կլինի գույք՝ որպես վարկառուի գրավ:

Այսպիսով, վարկառուներին ներկայացվող պահանջները կախված են տրամադրված վարկի գումարից։

Ի՞նչն է կարևոր որպես գործարար:

Անհատ ձեռնարկատիրոջ համար բիզնես վարկը պետք է տրվի ուշադիր, քանի որ նա պետք է համոզվի, որ կարող է հաղթահարել վճարումները: Հակառակ դեպքում նա կունենա ուշացումներ, որոնց համար տույժեր ու տույժեր կգանձվեն։ Սա հանգեցնում է վերջնական գումարի զգալի աճի, որը պետք է վերադարձվի բանկ: Վարկի համար դիմելիս պետք է նշեք իրական նպատակները, որոնց համար կուղղվեն միջոցները։

Ի՞նչ փաստաթղթեր են պահանջվում:

Շատ ձեռնարկատերեր աշխատում են պարզեցված հարկային համակարգի կամ UTII-ի վրա: Նման պայմաններում դժվար է ապացուցել վճարունակությունը։ Հետևաբար, բանկը անհատ ձեռնարկատերերին տրամադրում է վարկ բազմաթիվ փաստաթղթերի ներկայացմամբ՝

• անձնագրի պատճեն;
• IP գրանցման վկայագիր;
• ընթացքում Դաշնային հարկային ծառայությանը ներկայացված հայտարարագրերըաշխատանքի անցած տարի;
• քաղվածք USRIP-ից, և դուք պետք է այն ստանաք հարկային ծառայությունում անմիջապես բանկի աշխատակցին փոխանցելուց առաջ;
• վկայական Դաշնային հարկային ծառայությունից բոլոր բաց հաշիվների վերաբերյալ;
• Հաշվի քաղվածքներ, որոնք ցույց են տալիս միջոցների շարժը;
• վկայական Դաշնային հարկային ծառայությունից հարկային պարտքերի բացակայության մասին։

Ցանկացած վարկային հաստատության աշխատակիցները կարող են պահանջել լրացուցիչ փաստաթղթեր: Օրինակ՝ գրավի համար նախատեսված փաստաթղթեր, երաշխավորի փաստաթղթեր կամ հաշիվ-ապրանքագրեր, գնացուցակներ, դրամարկղային գրքեր և այլ փաստաթղթեր։

Ո՞ր բանկերն են տրամադրում?

Շատ վարկային հաստատություններ աշխատում են անհատ ձեռներեցների հետ։ Սբերբանկի վարկերը անհատ ձեռներեցներին համարվում են առավել համապատասխան և ընդունելի պայմաններով: Դրանք հեշտ է կիրառել և ունեն ցածր տոկոսադրույքներ: Առաջարկվում են տարբեր ծրագրեր, օրինակ՝

• օվերդրաֆտ 150 հազար ռուբլու չափով։ 4 տարի 14,8% տոկոսադրույքով;
• վարկ առևտրային օբյեկտների ձեռքբերման համար, որն առաջարկում է 200 հազար ռուբլի գումար: մինչև 10 տարի ժամկետով՝ 15% տոկոսադրույքով

Սբերբանկի վարկերը անհատ ձեռներեցներին տրամադրվում են միայն փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթով։

Գործարարների համար հետաքրքիր ծրագրեր են առաջարկում նաև ՎՏԲ24-ը, Ալֆա-Բանկը, Ռայֆայզենբանկը և Ռուսական գյուղատնտեսական բանկը:

Դիզայնի գործընթաց

Վճարունակությունը հաստատելու դժվարության պատճառով մեծ քանակությամբ դրամական միջոցների թողարկման կարգը սովորաբար տևում է.շատ ժամանակ. Դա պայմանավորված է համապատասխան ֆինանսական վիճակի և ապագա վարկառուի օպտիմալ եկամտի հաստատման անհրաժեշտությամբ: Ինչպե՞ս վարկ ստանալ անհատ ձեռնարկատիրոջ համար: Դրա համար կատարվում են հաջորդական գործողություններ՝

• ընտրված է բանկ և վարկավորման ծրագիր, որի համար հաշվի են առնվում վարկի գումար ստանալու առկա հնարավորություններն ու նպատակները;
• գրանցման համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի հավաքում;
• դիմում միջոցների համար;
• պետք է սպասել բանկի որոշմանը;
• եթե դրական է, ապա պետք է գալ բանկի մասնաճյուղ՝ ուսումնասիրելու պայմանագրի կետերը, և այս ընթացքում ցանկալի է օգտվել հրավիրված փաստաբանի ծառայություններից;
• վարկային պայմանագրի ստորագրում;
• միջոցները տրամադրվում են ձեռնարկատիրոջը։

Ստանդարտ կերպով գործընթացն ավարտվում է երեք օրվա ընթացքում։ Քաղաքացու վճարունակության ստուգման ժամկետը կարող է երկարաձգվել, եթե նա աշխատանքի ընթացքում կիրառի պարզեցված հարկային ռեժիմներ։

Որո՞նք են մերժման պատճառները:

Յուրաքանչյուր բանկի համար անհատ ձեռնարկատերը համարվում է ոչ այնքան գրավիչ վարկառու: Դա պայմանավորված է մշտական և կայուն եկամտի բացակայությամբ, որոշակի ժամանակահատվածի համար ճշգրիտ կանխիկ մուտքերը հաստատելու անկարողությամբ և բիզնեսի անկայունությամբ: Հետևաբար, փոխառու միջոցներ տրամադրելուց հրաժարվելը սովորաբար պայմանավորված է հետևյալ պատճառներով՝

• վճարելու վատ կարողություն՝ հիմնված ներկայացված հարկային հայտարարագրերի վրա մեկ տարվա աշխատանքի համար;
• այլ չմարված վարկերի առկայություն;
• վատ վարկային պատմություն նախկին վարկերի կանոնավոր ժամկետանցության պատճառով;
• պարտքեր հարկերի, կոմունալ ծառայությունների կամ այլ կարևոր վճարումների գծով։

Բոլոր դիմումները դիտարկվում են բանկային հաստատության հատուկ բաժնի կողմից, որի աշխատակիցներին հասանելի են բազմաթիվ տվյալների բազաներ և տեղեկատվական ռեսուրսներ: Ուստի նրանք կարող են արագ տեղեկատվություն ստանալ պոտենցիալ վարկառուի վարկային պատմության և պարտքերի մասին: Եթե վարկ է տրվում սեփական բիզնես բացելու համար, ապա միջոցներ տրամադրելուց հրաժարվելը սովորաբար պայմանավորված է բիզնես պլանի բացակայությամբ, աշխատանքի անհեռանկար ուղղության ընտրությամբ կամ ապագա ձեռնարկատիրոջ ոչ պատշաճ կրթությամբ։։

Եզրակացություն

Այսպիսով, յուրաքանչյուր մարդ, ով պատրաստվում է բացել իր բիզնեսը, պետք է պարզի, թե ինչպես վարկ ստանալ անհատ ձեռնարկատիրոջ համար, ինչ վարկերի վրա կարող է հույս դնել և ինչ փաստաթղթեր են պահանջվում նրանից:

Անհատ ձեռնարկատերերի վարկավորման կարգը համարվում է դժվար յուրաքանչյուր բանկի համար։ Բազմաթիվ ու խիստ պահանջներ են դրվում գործարարներին։ Հաճախ դիմորդները տարբեր պատճառներով մերժում են ստանում փոխառու միջոցներ տրամադրել: Վարկային գումար ստանալը ամենահեշտն ու պարզն է, եթե բանկին առաջարկվում է գրավ, ներգրավված է երաշխավոր, կամ անհատ ձեռնարկատերը աշխատում է OSNO-ում, հետևաբար, շահույթի չափը հստակ նշված է նրա ֆինանսական հաշվետվություններում: Դուք կարող եք դիմել տարբեր բանկերում վարկ ստանալու համար, սակայն խորհուրդ է տրվում ընտրել մասնագիտացված ծրագրեր, որոնք առաջարկում են շահութաբեր վարկեր ցածր գնով:տոկոսադրույքներ գործարարների համար.