Վարկային և սպառողական կոոպերատիվներ. ավանդատուների հետադարձ կապ, ցուցակ, ծառայությունների նկարագրություն

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2024-01-17 18:55

Վարկային-սպառողական կոոպերատիվներ՝ այլընտրանք բանկերին և միկրովարկերին. CCP-ն ռուսական ֆինանսական շուկայում է ավելի քան 15 տարի, սակայն քաղաքացիները զգուշավոր են իրենց գործունեության նկատմամբ։ Անվստահությունը կապված է կոոպերատիվների գործունեության մասին անբավարար իմացության և խաբված ներդրողների բացասական արձագանքների հետ: Ոչ բոլոր ՀԴԿ-ներն են բարեխիղճ պարտատերեր: Կոոպերատիվների մի մասը ժամանակակից ֆինանսական բուրգեր են, որոնք վտանգավոր են պոտենցիալ ներդրողների համար։ Ռուսաստանցիների շրջանում տարածված վարկային և սպառողական կոոպերատիվների ակնարկները նոր հաճախորդներին թույլ կտան ծանոթանալ CPC-ի գործունեությանը, Ռուսաստանի Դաշնությունում վարկային համագործակցության առավելություններին և թերություններին::

PDA «Դրոշակակիր»

Վարկային և սպառողական «Flagman» կոոպերատիվը ծառայություններ է մատուցում հետևյալ տարածքների բնակիչներին՝

• Վորոնեժ;
• Սամարսկայա;
• Սարատովսկայա;
• Վոլգոգրադ;
• Ռոստովսկայա;
• Լիպեցկ.

Կոոպերատիվի գործունեության հիմքը ավանդների բացումն է և վարկերի տրամադրումը։ Ստորև բերված աղյուսակը ցույց է տալիս KPK «Flagship»-ի ավանդները։

Ավանդի անվանում	Ավանդի նվազագույն գումար, հազ. ռուբլի	Առավելագույն ժամկետ միջոցների պահպանում, տարի	Տոկոս դրույքաչափ, % տարեկան
«Օգտագործել»	10	3	12, 5
«Բազմապատկել»	10	3	12, 5
"Drive"	10	3	5, 0
«Հարմարավետ»	10	3	11, 0

Համաձայն «Flagman» վարկային սպառողական կոոպերատիվի ակնարկների՝ բոլոր ավանդներում կապիտալիզացիա նախատեսված չէ։ «Օգտագործում» և «Կառավարում» սակագների տոկոսագումարների հաշվարկը տրամադրվում է միայն ժամկետի վերջում՝ առանց կապիտալիզացիայի: «Հարմարավետ» ավանդի համար կապիտալիզացիան սահմանվում է բաժնետիրոջ պահանջով։

Վարկ CPC «Flagman»-ում տրամադրվում է բացառապես բաժնետերերին: Դա անելու համար հաճախորդը պետք է միանա CPC-ին՝ վճարելով 150 ռուբլի (ընդհանուր) մուտքի և անդամավճարների դիմաց։

Վարկերը տրամադրվում են Ռուսաստանի Դաշնության 21 և բարձր տարիքի բաժնետեր-քաղաքացիներին։ Նախապայման է աշխատանքային փորձի առկայությունը 2 ժամկետովամիսներ։

Ըստ ակնարկների՝ «Ֆլագման» վարկային սպառողական կոոպերատիվն ունի վարկերի շատ բարձր տոկոսադրույքներ։ KPC-ն հաճախորդներին առաջարկում է փոխառու միջոցներ ստանալ տարեկան 41%-ով: Վարկի պայմանները ստանդարտ են՝ 3 ամսից մինչև 2 տարի: Հաճախորդները դժգոհ են նման տոկոսներից՝ չնայած թողարկվելիք մեծ գումարներին։ CPC-ում վարկառուները կարող են ստանալ 500 հազար ռուբլիից մինչև 15 միլիոն:

Հայտը քննարկվում է 2 օրվա ընթացքում։ Գրավի տրամադրման դեպքում վարկը տրվում է 1 ժամվա ընթացքում։ Գրավը կարող է լինել ոչ միայն բաժնետիրոջ, այլ նաև իրացվելի գույք: Բաժնետերերի հարմարության համար կայքում կա առցանց հաշվիչ, որը թույլ է տալիս հաշվարկել վարկի պայմանները։

PDA «Առավելագույն»

KPK գործում է Մոսկվայի և Մերձմոսկվայի տարածքում։ Վարկերի տրամադրման և ավանդային գործառնությունների հետ կապված գործունեություն. Ընկերության հիմնական շեշտը դրված է ավանդների բացման վրա. CPC «Maximum»-ը նախատեսում է ավանդների 4 տեսակ։

CCC «Առավելագույն» ավանդների տեսակները ներկայացված են ստորև բերված աղյուսակում:

Ավանդի անվանում	Ավանդի նվազագույն գումար, հազ. ռուբլի	Առավելագույն պահպանման ժամկետ միջոցներ, տարիներ	Տոկոսադրույք, % APR
«Կայուն»	10	3	12, 5-13, 95
"Ձայնագրություն"	10	3	12, 5-13, 95
«Հասանելի է»	10	3	5, 0
«Առաջպահանջ «	10	3	11, 0-12, 5

Ավանդի վրա միջոցներ դնելիս հաճախորդը ավտոմատ կերպով դառնում է CPC «Maximum»-ի բաժնետեր: Ձեզ հետ պայմանագիր կնքելիս դուք պետք է վերցնեք ձեր անձնագիրը և SNILS-ը:

Վարկային սպառողական «Մաքսիմում» կոոպերատիվի ակնարկներում ասվում է, որ պայմանագրի կնքումը թույլ է տալիս բաժնետերերին ամեն ամիս ստանալ անվճար մթերային զամբյուղ՝ որպես CPC անդամների սոցիալական ծրագրի մի մաս։ Բաժնետերերը կարող են նաև վստահել գործընկեր ընկերության իրավաբանների քաղաքացիական իրավունքի հարցերի վերաբերյալ խորհրդատվությանը: Ծառայությունը տրամադրվում է ամիսը մեկ անգամ։

Վարկերը, ըստ «Մաքսիմում» վարկային սպառողական կոոպերատիվի ակնարկների, տրամադրվում են ոչ միայն ՀԴԿ անդամներին։ Բաժնետերերին, անհատներին և կազմակերպություններին հասանելի են վարկեր՝ 500,000-ից մինչև 10 միլիոն ռուբլի:

Տոկոսադրույքը սահմանվում է տարեկան 41%: Հաճախորդները կարող են գումար վերցնել կանխիկ կամ բանկային փոխանցումով: Մարումը կատարվում է ՔՊԿ գրասենյակներում կամ բանկային փոխանցումով (անկանխիկ): Վաղաժամկետ մարումն իրականացվում է միայն CPC «Առավելագույն» մասնաճյուղերում.

Վարկային միջոցները տրամադրվում են ապահովության դիմաց, որոնք կարող են լինել ավտոմեքենա, բնակարան կամ առանձնատուն, ինչպես նաև կազմակերպության սեփականություն (իրավաբանական անձանց համար): Դիմումի քննարկումը տևում է մինչև երկու աշխատանքային օր: Վարկառուն պետք է ունենա անձնագիր, SNILS, TIN և գրավի վերաբերյալ փաստաթղթեր։

KPK «Kapital Invest»

Գործունեություն«Կապիտալ Ինվեստ»-ը կասկածներ է հարուցում բազմաթիվ ներդրողների մոտ, քանի որ համացանցում կան բացասական կարծիքներ խաբված քաղաքացիների կողմից։ Բաժնետերերից ոմանք ստիպված են եղել դիմել դատարան, քանի որ KPK «Կապիտալ Ինվեստ»-ը հրաժարվել է ավանդներ վճարել պայմանագրի ժամկետի ավարտից հետո։

Վարկային սպառողական «Կապիտալ Ինվեստ» կոոպերատիվի ակնարկները ցույց են տալիս, որ ընկերությունը նախկինում կոչվում էր «Սբերկասսա 24»: Ավելի ուշ CCP գրասենյակները փակվեցին, իսկ հարյուրավոր ավանդատուներ մնացին առանց միջոցների։

Նախկինում կոոպերատիվի գրասենյակները գտնվում էին միայն Ռյազանում, իսկ սնանկացումից հետո ռուսները չստացան ավանդադրված 20 մլն ռուբլին տարեկան խոստացված 7-14%-ով (2010թ. բանկերն այլևս չառաջարկեցին. տարեկան 10%-ից):

Ներկայումս CPC «Capital Invest»-ը շարունակում է ներգրավել հաճախորդներին՝ տոկոսներով ներդրումներ կատարելու համար: Ընկերությունը երաշխավորում է, որ հաճախորդների խնայողությունները ապահովագրված են Կենտրոնական ապահովագրական ընկերություն ՍՊԸ-ի կողմից: Բայց շատ ռուսներ գիտեն, որ ապահովագրված իրադարձության դեպքում գումարի վերադարձի երաշխիքը միայն ֆինանսական կազմակերպության մուտքն է Ավանդների ապահովագրման գործակալության՝ պետական ընկերության համակարգ: Ռուսաստանի Դաշնության բոլոր խոշոր բանկերը հանդիսանում են ավանդների ապահովագրման համակարգի անդամ, որը պաշտպանում է ավանդատուների խնայողությունները 1,4 միլիոն ռուբլու չափով (1 ապահովագրական մասնակցի համար):

KPK «Capital Invest»-ն առաջարկում է ներդնել տարեկան 8.00-13.05% մինչև երկու տարի ժամկետով: Վաղաժամկետ դադարեցման դեպքում պահանջարկի տոկոսադրույքը կկազմի տարեկան 6.00%, մինչդեռ բանկերը ավանդները փակելիս հաշվեգրվում են միայն.0,01% տարեկան: Նման պայմաններն ահազանգում են բազմաթիվ ավանդատուների, ովքեր չեն ցանկանում կորցնել իրենց կուտակած միջոցները՝ հետապնդելով բարձր տոկոսադրույքներ։

Վերառված միջոցները կօգտագործվեն ՀԴԿ անդամներին վարկեր տրամադրելու համար: Վարկերը տրամադրվում են 100 հազար ռուբլիից մինչև 50 միլիոն, վարկառու կարող են դառնալ և՛ անհատները, և՛ անհատ ձեռնարկատերերը և կազմակերպությունները: Վարկի համար հնարավոր է դիմել առցանց կամ CPC «Capital Invest»-ի գրասենյակում։

Զենիթ

ՔՊԿ «Զենիթ»-ի պայմանները շատ են հիշեցնում «Դրոշակակիր» և «Մաքսիմում» կոոպերատիվների առաջարկները։ Անգամ վարկերի, ավանդների և պաշտոնական կայքի ձևավորման պայմանները համընկնում են։ Սա կասկած է հարուցում պատասխանատու քաղաքացիների մոտ, ովքեր չեն ցանկանում խաբվել անբարեխիղճ կազմակերպության կողմից։

«Զենիթ» CPC-ում ավանդների պայմանները հետևյալն են.

Ավանդի անվանում	Ավանդի նվազագույն գումար, հազ. ռուբլի	Առավելագույն ժամկետ միջոցների պահպանում, տարի	Տոկոս դրույքաչափ, % տարեկան
«Շահավետ»	10	3	12, 5
«Կուտակային»	10	3	12, 5
«Պահանջով»	10	3	5, 0
«Հարմարավետ»	10	3	11, 0

Դրանք լիովին համընկնում են առաջատար CPC-ի ավանդների առաջարկների հետ, ուստի որոշ հաճախորդներ կարծում են, որ իրենք են ղեկավարում ընկերություններընշանակում է նույն դեմքը: Միևնույն ժամանակ, տարբերվում են այն շրջանները, որտեղ տեղակայված են ՔՊԿ գրասենյակները: «Զենիթ» վարկային սպառողական կոոպերատիվի ավանդատուների խոսքով, ընկերությունը ծառայություններ է առաջարկում Նովոսիբիրսկի, Կեմերովոյի, Տոմսկի և Օմսկի մարզերում և Ալթայի երկրամասում։

Վարկավորման պայմանները «Flagship»-ում նույնպես վարկավորում են հիշեցնում. «Զենիթը» բաժնետերերին առաջարկում է «տրաստ» վարկ՝ տարեկան 30-41 տոկոսով։ Վարկի գումարները տատանվում են 500 հազար ռուբլուց մինչև 15 միլիոն: Վարկերը տրամադրվում են ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց անդամ դառնալուց հետո:

Բաժնետիրոջ գրավը գործում է որպես գրավ: Գրանցվելիս անհրաժեշտ է TIN, SNILS, անձնագիր և գրավադրված օբյեկտի նկատմամբ իրավունքները հաստատող փաստաթուղթ։

Ըստ ակնարկների՝ «Զենիթ» վարկային սպառողական կոոպերատիվը ավանդներ է վճարում, բայց ոչ միշտ ժամանակին։ Օրինակ, Օմսկում բնակիչները վախենում են կանխիկ գումար ներդնել, քանի որ նրանք արդեն զգացել են Golden Fund CCP-ի տխուր փորձը: Կոոպերատիվը դադարեցրել է տոկոսների կուտակումն ու ավանդների վճարումը, և ավելի քան երկու տարի է, ինչ ավանդատուները չեն կարողանում ստանալ իրենց գումարները, եթե նույնիսկ պայմանագիրը վաղաժամկետ լուծարվի: Շատերը պնդում են, որ «Զենիթը» հայտնվել է շուկայից «Ոսկե ֆոնդի» անհետացումից անմիջապես հետո և դա կապում են CPC-ի վերակազմակերպման հետ՝ նոր անունով մեկ այլ ֆինանսական բուրգի::

«Առաջիկա»

ԿՊԿ «Աջակցություն» այլ վարկային և արտադրական կոոպերատիվներից տարբերությունը թողարկման հնարավորությունն է.վարկ մայրության կապիտալով. Սա թույլ է տալիս երեխաներ ունեցող ընտանիքներին ավելի արագ ստանալ մայրության կապիտալի միջոցները և դրանք ծախսել պետական ծրագրով չնախատեսված այլ նպատակներով։

Համաձայն «Աջակցություն» վարկային սպառողական կոոպերատիվի ակնարկների, գործարքը պաշտոնական է, եթե Ռուսաստանի կենսաթոշակային հիմնադրամը թույլ է տալիս ստանալ մայրության կապիտալ՝ պայմանագիրը կնքելուց հետո CPC-ում վարկը մարելու համար::

Վարկի գումարը տատանվում է 150-ից մինչև 600 հազար ռուբլի: Կապիտալով թողարկումն իրականացվում է տարեկան 25%-ով: Վաղաժամկետ մարման դեպքում նվազագույն գումարը, որը վարկառուն պարտավոր է վճարել վարկ տրամադրելու համար, կազմում է 40 հազար ռուբլի։

Սպառողական վարկերի «Աջակցություն» կոոպերատիվի վերաբերյալ ակնարկները, ի տարբերություն նախորդ CPC-ների, դրական են։ Կազմակերպությունը շուկայում 2005 թվականից ի վեր, գործունեությունը վերահսկվում է Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի կողմից: Վարկառուները վստահում են վարկատուին: Տոկոսների վճարման ուշացման կամ ավանդների փակման մասին տեղեկություններ չկան։

Համագործակցության PDA

Վարկային և սպառողական «Սոդրուժեստվո» կոոպերատիվը իր գործունեությունը սկսել է 2015թ. Այն ժամանակ բաժնետեր էին ընդամենը 7 հոգի, որոնք հիմնադրեցին ֆինանսական կազմակերպությունը։ 2017 թվականի արդյունքներով բաժնետերերի ընդհանուր թիվն ավելացել է մինչև 550 մարդ։

Գործունեության հիմքը ժամկետային ավանդների գրանցումն է և ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց վարկերի տրամադրումը։ Գլխավոր գրասենյակը գտնվում է Բելգորոդում։Լրացուցիչ միավորները գտնվում են Գուբկինում և Ստարի Օսկոլում:

Ցանցում կան բազմաթիվ ակնարկներ ավանդատուների կողմից, ովքեր խնդիրներ են ունեցել ավանդների վճարման հետ կապված: Կազմակերպության հետ ֆինանսական խնդիրները սկսվել են 2018 թվականի նոյեմբերին։ Ըստ վերանայումների՝ «Սոդրուժեստվո» վարկային և սպառողական կոոպերատիվը 2019 թվականին բաժնետերերին ոչ մի ավանդ չի վճարել։ Հետևաբար, հաճախորդները, ովքեր նախկինում ներդրումներ են կատարել ընկերությունում, խորհուրդ չեն տալիս ռուսներին դառնալ CCP-ի բաժնետերեր:

«Առաջինը»

Դուք հաճախ կարող եք ցանցում գտնել բացասական ակնարկներ այս PDA-ի մասին: Իսկ դրանց ավելի քան 98%-ը խաբված ներդրողներից են։ Ոչ ամենադրական արձագանքները «Առաջին» սպառողական վարկային կոոպերատիվի մասին.

PDA ռուսական շուկայում 2009 թվականից: Այս ընթացքում այն դարձել է հայտնի կազմակերպություն, որը զբաղվում է ավանդների և վարկերի մշակմամբ՝ բանկային ոլորտից դուրս։ Նա Ռուսաստանի բաժնետերերի ապահովագրության միության անդամ է, որը ներառում է ևս 99 CCC:

Չնայած երկարամյա գործունեությանը, հեռանկարներին և հռչակին, ՔԿԿ «Առաջինը» ֆինանսական լուրջ դժվարություններ ունի։ Այդ մասին նշել են Լեսնոյ և Նիժնյա Տուրա քաղաքների բաժնետերերը սպառողական վարկային կոոպերատիվի վերաբերյալ իրենց ակնարկներում։ Երբ փորձում էին միջոցներ հանել իրենց հաշիվներից, հաճախորդներին մերժում էին տվել, և Անձնական հաշիվը դադարեց աշխատել 2018թ. Քաղաքներում գրասենյակները փակ են, և հաճախորդները սպասում են, որ իրենց գումարները վերադարձվեն դատարանի որոշմամբ։

Բացասական արձագանքներ եղան նաև վարկային պայմանագիր կնքած հաճախորդների կողմից: Նրանց կարծիքով, «Առաջինը» միջոցառման նկատմամբ մեծ հետաքրքրություն է ներկայացնումտույժեր, հետևաբար, եթե հնարավոր չլինի ժամանակին մարել վարկը, բաժնետերերը կարող են հայտնվել ֆինանսական տհաճ իրավիճակում։

20 օր ուշացումից հետո CCP-ի մասնագետները կարող են պարտքը փոխանցել հավաքագրման գործակալությանը, որը խիստ ձևով պահանջում է վերադարձ: Սրանից խուսափելու համար խորհուրդ չի տրվում արագ վարկերի համար դիմել «Առաջին» CPC-ում՝ առանց նշված ժամկետում միջոցների վերադարձի նկատմամբ վստահության։

«Յուգրա»

KPK «Յուգրա»-ն աշխատում է միայն Սուրգուտ քաղաքում, այնպես որ ցանցում հաճախորդներից գործնականում տեղեկատվություն չկա: Վարկային կոոպերատիվի առաջարկները հիշեցնում են Flagman-ի ավանդներն ու վարկերը, ինչը, ամենայն հավանականությամբ, վկայում է կազմակերպությունների նմանատիպ գործունեության մասին։

Վարկերի բարձր տոկոսադրույքները գրավիչ չեն քաղաքների բնակիչների համար, սակայն շահավետ ավանդները թույլ են տվել CCP-ին դառնալ հաջողակ ֆինանսական հաստատություն: «Ուգրա» վարկային սպառողական կոոպերատիվի մասին ակնարկները կարող են թողնել միայն քաղաքի բնակիչները: Մյուս մարզերում այս ՀԴԿ գրասենյակները չեն աշխատում։

Վարկ ստանալու համար, որը հասանելի է միայն բաժնետերերին, դուք պետք է դիմեք Յուգրայի գրասենյակ: Վարկային միջոցների առցանց դիմում չի տրամադրվում:

Պաշտոնական կայքի տեղեկատվության համաձայն՝ CCP միջոցները ապահովագրված են «Միջտարածաշրջանային փոխադարձ ապահովագրական ընկերության» կողմից։ Սա ավանդատուներին երաշխավորում է վճարումներ ֆինանսական խնդիրների դեպքում:

CPC «Ժողովրդական կապիտալ»

Կոոպերատիվը Ռուսաստանի Դաշնության ֆինանսական շուկայում գործում է 2012 թվականից։ Կազմակերպության առավելությունն անդամակցությունն է SRO «Վարկային կոոպերատիվների միջտարածաշրջանային միություն» թիվ 271.29.12.2017թ.-ից։ Միությանն անդամակցությունը երաշխավորում է, որ ՔԿԿ-ն պատասխանատու է իր պարտականությունների համար: Դա հաստատվում է պահուստային ֆոնդում կանոնավոր մուծումներով, որոնցից միջոցներ են վճարվում ավանդատուներին կազմակերպության փակման դեպքում։

CPC «Ժողովրդական կապիտալի» գրասենյակները տեղակայված են Ռուսաստանի Դաշնության 15 քաղաքներում։ Մեծ թվով մասնաճյուղերի առկայությունը հաստատում է CCP-ի ժողովրդականությունը և հաճախորդների վստահությունը:

Ըստ ակնարկների՝ «Ժողովրդական կապիտալ» վարկային սպառողական կոոպերատիվում վարկ կարող են ստանալ միայն բաժնետերերը։ Նրանք պետք է վճարեն 200 ռուբլի որպես պարտադիր վճար։ Վարկերի տոկոսները տատանվում են տարեկան 29%-ից մինչև 33%: Բաժնետերերը կարող են միկրովարկի համար դիմել օրական 0,5% տոկոսադրույքով։

Ավանդների վրա կարող եք ստանալ տարեկան մինչև 13.0%: Հաշիվ բացելու համար բավական է մուտքագրել 10 հազար ռուբլի։

Ցանցում վարկային սպառողական կոոպերատիվի վերաբերյալ կարծիքները դրական են։ Սակայն որոշ բաժնետերեր դժգոհում են վարկերի բարձր տոկոսադրույքներից։ CCP-ների համար տրամադրվող վարկերի բարձր տոկոսադրույքները նորմ են, քանի որ դրանք փոխհատուցվում են գրավիչ ավանդային առաջարկներով:

«Խնայողություններ»

Օրենբուրգում, Օրսկում և Չելյաբինսկում գործում են CPC «Խնայողական» մասնաճյուղեր։ Համացանցում CCP-ի գործունեության մասին քիչ տեղեկություններ կան, սակայն ակնարկների մեծ մասը բացասական է: Գործունեությանը բացասական են գնահատում ոչ միայն նախկին բաժնետերերը, այլ նաև աշխատակիցները։

Հիմք ընդունելով «Խնայողություններ» վարկային սպառողական կոոպերատիվի ակնարկները, կարելի է դատել, որ.ընկերությունը հերթական ֆինանսական բուրգն է: Տարեկան 13,0%-ից ավելի ավանդների համար առաջարկվող տոկոսները կարող են իրենց թույլ տալ ֆինանսական հաստատությունների 10%-ից պակաս:

Կասկած են առաջացնում նաև վարկերի չափազանց ցածր տոկոսադրույքները։ KPC-ն նվազագույնը վարկեր է առաջարկում հաճախորդներին ամսական 2,8%-ից, սակայն տեղեկություններ չկան, թե ինչպես է հաշվարկվում բաժնետերերի տոկոսադրույքը: Թերությունը, ըստ վարկառուների, վարկերի համար դիմելու ժամանակ գրավի պարտադիր բեռն է։

Իրենց ֆինանսները ՔԿԿ-ին վստահելիս կամ նրանցից գումար վերցնելիս ռուսները չպետք է մոռանան հնարավոր դժվարությունների մասին։ Ընկերության գործունեությունը ուսումնասիրելուց, ակնարկները կարդալուց հետո կարող եք պաշտպանվել ֆինանսական ռիսկերից վարկային արտադրական կոոպերատիվում պայմանագիր կնքելիս։