Շտապ վարկային սպառողական վարկեր. Ապառքներով սպառողական վարկեր

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Շատ ներքին ֆինանսական հաստատություններ ունեն ծառայություն, որը կոչվում է «վարկավորման սպառողական վարկեր»: Այս ընթացակարգը, որպես կանոն, ձեռնտու է և՛ հաճախորդին, և՛ բանկին։ Ի վերջո, դա թույլ է տալիս վարկառուին բարելավել պարտքի սպասարկման պայմանները, իսկ պարտատիրոջը՝ կանխել գործարքի ուշացումը: Որոշ բանկեր վերաֆինանսավորում են ոչ միայն իրենց գործարքները, այլ նաև իրենց մրցակիցներին՝ այդպիսով խլելով նրանց պորտֆելի մի մասը։

Վարկավորման երեք հիմնական պատճառ

Խոսքն առաջին հերթին երկարաժամկետ կտրվածքով տրված խոշոր վարկերի մասին է։ Դրանք տրանսպորտային միջոցների գրավով ապահովված հիփոթեքային և վարկերի են: Բանկերն առաջարկում են վերաֆինանսավորել սպառողական վարկերը այն դեպքերում, երբ մեծ է հավանականությունը, որ դրանք կարող են խնդրահարույց դառնալ։ Հետո ֆինանսական կառույցները գնում են զիջումներիհաճախորդները և համաձայնում են նոր գործարք կնքել տոկոսադրույքի նվազեցմամբ (եթե հնարավոր է) կամ ժամկետի երկարաձգմամբ:

Եթե իրավիճակը դիտարկենք հաճախորդի տեսանկյունից, ապա նա պետք է մտածի վերաֆինանսավորման մասին, երբ որոշ ժամանակ անց պարզվեց, որ վարկը տրամադրված չէ ամենաբարենպաստ պայմաններով։ Վճարելով իր պարտքի մի մասը և գործնականում ապացուցելով իր վճարունակությունը՝ վարկառուն իրավունք ունի հույս դնել որոշակի հավատարմության վրա։

Երկրորդ պատճառը, թե ինչու կարող եք օգտվել «վարկավորման սպառողական վարկեր» ծառայությունից՝ չափից շատ վճարում: Ցավոք, երբեմն հաճախորդը պարզապես չի հաշվարկում իր ուժը, կամ հանգամանքները ժամանակի ընթացքում փոխվում են, ոչ դեպի լավը: Եվ պարզվում է, որ պայմանները բավականին լավ են թվում, բայց վարկն այնքան ծանրաբեռնում է մարդու համար, որ նա դրանով գլուխ է հանում բառիս բուն իմաստով իր ուժերի վերջին չափով։ Այնուհետև իմաստ ունի ավելի երկար ժամկետով կրկին բանակցել գործարքը կամ փոխել վճարման սխեման, որպեսզի վարկառուն կարողանա դա թույլ տալ:

Երրորդ պատճառը վարկատուին փոխելու ցանկությունն է։ Եթե հաճախորդը սպասարկվի այլ բանկում, այնտեղ աշխատավարձ ստանա, օգտվի այլ ծառայություններից, ապա, հնարավոր է, նրան առաջարկվի սպառողական վարկերի վերաֆինանսավորում այնտեղ։ Բնականաբար, նոր պայմանագրի պայմանները չպետք է ավելի վատ լինեն, քան նախորդը, այլապես ընթացակարգը կկորցնի իր իմաստը։

Ո՞ր բանկերն են առաջարկում այս ծառայությունը:

Վերաֆինանսավորման «արտասահմանյան» վարկեր, որոնք ներգրավված են բազմաթիվ բանկերում. Առաջին հերթին դա վերաբերում է խոշոր համակարգային հաստատություններին, ինչպիսին է Սբերբանկը։ ՎարկավորումԱյստեղ սպառողական վարկեր են առաջարկվում ինչպես վճարունակության եզրին գտնվող իրենց հաճախորդներին, այնպես էլ արտաքին վարկառուներին։ Վերջինս կարող է գործարք կնքել միայն այն դեպքում, եթե գործող գործարքով ուշացումներ չլինեն։

ՎՏԲ բանկում հնարավոր է նաև սպառողական վարկի ինվարկավորում։ Այստեղ, ինչպես Սբերբանկում, հաճույքով գումար են տալիս, որպեսզի հաճախորդը կարողանա իրենց հաշվին «օտար» գործարքը փակել։

Վերաֆինանսավորման առաջնորդներ

Բացի վերը նշված ֆինանսական հաստատություններից, Ալֆա-Բանկը հրապարակայնորեն հրավիրում է օտարերկրյա վարկառուներին տրամադրել սպառողական վարկեր: Հաստատությունը իրեն դիրքավորում է որպես առաջատար ակտիվ գործունեության այս ոլորտում և հնարավորություն է տալիս բնակչությանը ազատվել անբարենպաստ պայմաններով իրականացվող գործարքներից՝ գրանցելով նորերը։ Ըստ գովազդի՝ այս հաստատությունը պատրաստ է վերաֆինանսավորել բառացիորեն ցանկացած պարտք՝ սկսած մարումներից մինչև հիփոթեքային վարկեր։ Բայց իրականում խոսքը գնում է հիմնականում բավականին խոշոր սպառողական վարկերի մասին։ Ինչպես միշտ, առաջատարը հիփոթեքային և այլ տեսակի երկարաժամկետ գրավադրված վարկերն են։

Օգտագործման պայմաններ

Դրանք սովորաբար համապատասխանում են գործարքի պահին նմանատիպ ապրանքների համար գործողներին: Այսպիսով, օրինակ, Սբերբանկը առաջարկում է հիփոթեքային վարկավորում մինչև 20 տարի ժամկետով: Նման իրավիճակ է նաեւ ՎՏԲ-ում եւ Ալֆա-բանկում։ Նոր գործարքի տոկոսադրույքը կախված կլինի գումարի չափից, ինչպես նաև հաճախորդի հետ հարաբերություններից: Այսպիսով, Սբերբանկն առաջարկում է վերաֆինանսավորման արտոնյալ պայմաններձեռնարկությունների աշխատակիցներն այստեղ ծառայում էին աշխատավարձային ծրագրերով։ Միջին հաշվով այն տարեկան 14-ից 16 է ազգային արժույթով։

ՎՏԲ-ում տոկոսները փոքր-ինչ բարձր են (տարեկան 17-ից), սակայն հաստատման և գրանցման գործընթացն ավելի արագ է ընթանում։ Բոլոր ռեկորդները գերազանցում են այս ուղղությամբ առաջատարը՝ Alfa-Bank-ը: Նա առաջարկում է երկարաձգել հիփոթեքը տարեկան ընդամենը 12,2-ով։

Ինչպե՞ս է սպառողական վարկերի տրամադրումը։

Եթե մարդը վճռական է վերաֆինանսավորել իր պարտքը, ապա առաջին բանը, որ նա պետք է անի, դիմել է այն հաստատությանը, որտեղ նա նախատեսում է նոր գործարք կնքել: Որպես կանոն, տալիս են աշխատավարձի վկայական (վեց ամսով կամ մեկ տարի՝ կախված բանկի պահանջներից) և անձնագիր։ Երբեմն ապագա պարտատերերը պահանջում են փաստաթուղթ պարտքի մնացորդի և գործարքի սպասարկման որակի վերաբերյալ: Ոմանք այս տեղեկատվությունը պահանջում են վարկային բյուրոներից ինքնուրույն:

Հաջորդ փուլում բանկը համաձայնեցնում է հաճախորդի կողմից գործող վարկը մարելու նոր վարկ և տեղեկացնում իր որոշման մասին։ Դրական լինելու դեպքում վարկառուն իր բանկին տեղեկացնում է առաջիկա գործարքի մասին (առանց նրա համաձայնության վերաֆինանսավորումը հնարավոր չէ) և ստորագրում է պայմանագիրը։

Փաստաթղթեր տրված վարկավորման գործընթացի ընթացքում

Հայտի ձևից բացի, որը հաճախորդը ներկայացնում է հաստատման փուլում, պարտադիր կերպով կնքվում է վարկային պայմանագիր: Ի տարբերություն սովորական գործարքների, դրամական միջոցների թողարկման նպատակը կլինի այլ բանկում վարկի մարումը։ Պարտատիրոջ պահանջով.լրացուցիչ ապահովագրության պայմանագիր. Սա վերաբերում է միայն այն դեպքերին, երբ գործարքը ապահովված է գրավով (անշարժ գույք, ավտոմեքենա կամ այլ):

Որոշ վարկատուներ չեն պահանջում գրավի ապահովագրություն, ինչը զգալիորեն նվազեցնում է ընթացակարգի արժեքը, հատկապես երբ խոսքը վերաբերում է ավտոմեքենաների վարկերին: Գործարքը վերաֆինանսավորելիս, որի համար գրավ է հանդիսանում անշարժ գույքը, դուք նույնպես ստիպված կլինեք վերանայել հիփոթեքային պայմանագիրը: Սա սովորաբար կապված է լրացուցիչ ծախսերի հետ, քանի որ այն վավերացված է նոտարական կարգով:

Վարկավորում սպառողական վարկեր ուշացումներով

Եթե գործարքը սպասարկվում է պայմանագրի պայմաններին համապատասխան, ապա այն վերաֆինանսավորելը դժվար չի լինի։ Այլ է իրավիճակը խախտված պարտավորություններով վարկերի դեպքում։ Եթե վարկառուն մի բանկում ուշացրել է, ապա նա պետք է բոլոր ջանքերը գործադրի մյուսին իր վճարունակությունն ապացուցելու համար։

Այսպիսով, ժամկետանց գործարքի վերաֆինանսավորումը քիչ հավանական է (բացառությամբ այն դեպքերի, երբ վերակազմավորումը միևնույն ֆինանսական հաստատության շրջանակներում): Բանկը հետաքրքրված է իր վարկային պորտֆելի որակով։ Ուստի նա կարող է հաճախորդին հանդիպել կես ճանապարհին և նոր գործարք կնքել նրա համար՝ մարելու առկա ժամկետանց պարտքը, բայց պայմանով, որ համոզված լինի նրա վճարունակության մեջ։ Այսպիսով, խնդրահարույց վարկի վերաֆինանսավորումը սկզբունքորեն հնարավոր է, բայց որոշակի պայմաններով (օրինակ՝ մի քանի «վերահսկիչ վճարումներ» կատարել ընթացիկ գործարքով):

Ինչի՞ վրա պետք է ուշադրություն դարձնի վարկառուն

Որոշել է վարկավորման անհրաժեշտության մասին նախքան անցնելըուղղակի գրանցում, դուք պետք է ևս մեկ անգամ կարդաք գործող պայմանագիրը: Եթե, համաձայն դրա պայմանների, վարկառուն պետք է լուրջ տույժ վճարի բանկին վաղաժամկետ մարման դեպքում, ապա դուք կարող եք անմիջապես մոռանալ վերաֆինանսավորման մասին: Ի վերջո, նոր գործարք կատարելուց հետո հաճախորդը ստիպված կլինի ամբողջությամբ մարել ընթացիկ գործարքը: Իսկ դա զգալիորեն կբարձրացնի պարտքի չափը, ուստի օգուտը շատ կասկածելի կլինի։

Ի միջի այլոց, պետք է ուշադիր կարդալ նոր պայմանագիրը, որպեսզի դրա պայմաններն ավելի ստրկական չստացվեն։ Եթե հաճախորդը մանրակրկիտ վերլուծությունից հետո հասկանում է, որ դա ձեռնտու է իրեն, ապա պետք է անմիջապես մտքերից անցնի գործողությունների։

Կարդալ ավելին Realconsult.ru կայքում: