Ֆինանսական խորհրդատու - ո՞վ է սա: Պաշտոնի նկարագրությունը, պահանջները և պարտականությունները, որտեղ սովորել

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Յուրաքանչյուր մարդ, ինչպես ցանկացած ընկերություն, պարբերաբար ցանկություն է ունենում մեծացնել առկա կապիտալը: Ձեր ընթացիկ ֆինանսական վիճակը բարելավելու շատ տարբեր եղանակներ կան:

Դրանք ներառում են բանկային ավանդներ, ներդրումներ, լրացուցիչ միջոցների ներգրավում և շատ ավելին: Ընտրությունը մեծ է, բայց, ավաղ, երաշխիքներ ամենուր չկան։ Հասարակ մարդիկ քչերը կարող են պարծենալ ֆինանսների և ներդրումների ոլորտում խորը գիտելիքներով։ Անգամ ձեռնարկատերերի մեջ նրանք քիչ են, քանի որ ոչ բոլորն ունեն մասնագիտացված բիզնես կրթություն։ Ուստի զարմանալի չէ, որ նրանցից շատերն օգնության համար դիմում են նման մասնագետի՝ որպես ֆինանսական խորհրդատուի։ Նրա ծառայություններն անհրաժեշտ են այն իրավիճակներում, երբ անհրաժեշտ է կարևոր որոշում կայացնել նախքան պայմանագիր կնքելը, վարկ ստանալը, նոր միջոցներ հայթայթելը, ներդրումներ կատարելը և այլն: Ֆինանսական խորհրդատուն պրոֆեսիոնալ է, ովվերլուծում է իրավիճակը, գնահատում բոլոր ռիսկերը և տալիս առաջարկություններ: Նա վերջնական որոշում չի կայացնում։ Բայց նրա առաջարկություններին է, որ հաճախորդը լսի որոշում կայացնելուց առաջ:

Ո՞վ է ֆինանսական խորհրդատու:

Սա բավականին պատասխանատու մասնագիտություն է, որը պահանջում է ոչ միայն կրթություն, այլև համապատասխան հմտություններ։ Բավական չէ ձեռքի տակ «կեղեւ» ունենալը. Ֆինանսական խորհրդատուն ներդրումային մասնագետ է, ռազմավարական պլանավորող, ով օգնում է հասարակ մարդկանց և կազմակերպություններին խնայել և ավելացնել իրենց կապիտալը: Իդեալում, նման մասնագետը պետք է կարողանա լուծել հաճախորդի բոլոր ֆինանսական խնդիրները: Եթե խնդիրներ կան, նա պետք է դրանցից ելքեր գտնի։ Ազատ միջոցների առկայության դեպքում մասնագետն ուսումնասիրում է շուկան և ընտրում ներդրումային ամենագրավիչ ու շահավետ օբյեկտները։ Նաև խորհրդատուն կարող է ուղիներ գտնել կազմակերպության սեփական կապիտալը բարձրացնելու համար՝ ներգրավելով ներդրողներ, նոր բիզնես գործընկերներ:

Եթե խոսենք ԱՄՆ-ի և Արևմտյան Եվրոպայի մասին, որտեղ նման մասնագետների պահանջարկը շատ մեծ է, ապա ֆինանսական խորհրդատուի ծառայություններն անհրաժեշտ են կարճաժամկետ և երկարաժամկետ ֆինանսական նպատակներ պլանավորելու համար։ Սա ներառում է այնպիսի նպատակներ, ինչպիսիք են տուն գնելը, կրթության համար վճարելը, թոշակի անցնելը: Ֆինանսների հետ կապված որոշում կայացնելու համար անհրաժեշտ է լուծել խնդիրների մի ամբողջ շարք, գնահատել ձեր հնարավորությունները, վերլուծել շուկայում առաջարկները և հաշվի առնել հնարավոր ռիսկերը։ Միայն այս ոլորտում աշխատող մասնագետը կարող է դա անել որակապես։ Իսկ ֆինանսական խորհրդատուն մեկն էմարդ, ով կօգնի ձեզ ճիշտ ընտրություն կատարել։

Մասնագիտության պատմություն

Արևմուտքում այս մասնագիտությունը վաղուց է հայտնվել։ Նրանց ծառայություններից օգտվում են ոչ միայն ընկերությունները, այլև ողջ բնակչությունը։ Նրանց համար նորմալ է ունենալ, օրինակ, ընտանեկան բժիշկ, ատամնաբույժ, ֆինանսական խորհրդատու։ Մեզ մոտ մասնագիտությունը հայտնվեց անցյալ դարի 90-ականներին պերեստրոյկայից հետո։ Բայց մինչ այժմ նրանց ծառայություններն ավելի պահանջված են բիզնես ոլորտում։ Հասարակ մարդկանց շատ փոքր տոկոսն է դիմում նման մասնագետների։ Մնացածները նախընտրում են ինքնուրույն որոշումներ կայացնել անձնական ֆինանսների հետ կապված։

Որտեղ է աշխատում ֆինանսական խորհրդատուն

Տարբերակները շատ չեն: Դա կարող է լինել՝

• ֆինանսական խորհրդատու բանկում;
• անվճար մասնագետ;
• խորհրդատվական գործակալության աշխատակից;
• խոշոր ընկերության լրիվ դրույքով մասնագետ։

Ռուսական շուկայում նման մասնագետները հիմնականում աշխատում են խոշոր խորհրդատվական ընկերություններում։

Կան նաև բավականին մեծ թվով մասնավոր մասնագետներ։ Միայն խոշոր ընկերությունները կարող են իրենց թույլ տալ լրիվ դրույքով խորհրդատուներ: Բիզնեսի ներկայացուցիչների մեծամասնությունը նախընտրում է դիմել խորհրդատվական ընկերություններին, եթե նրանք ունեն նման ծառայությունների կարիք, քանի որ դա ավելի շահավետ է, քան լրիվ դրույքով մասնագետ ունենալը:

Ո՞ւմ կարող են անհրաժեշտ լինել նրա ծառայությունները:

Հաճախորդները կարող են շատ տարբեր լինել: Սա է՝

• սովորական մարդիկ;
• անհատ ձեռներեցներ;
• փոքր, միջին, խոշոր բիզնեսի ներկայացուցիչներ.

ԿանոնավորՄարդը կարող է դիմել նման մասնագետի, օրինակ, եթե նա ցանկանում է գումար ներդնել բաժնետոմսերում, անշարժ գույքում կամ այլ բանում, որպեսզի սխալ չհաշվարկի, նվազագույնի հասցնի ռիսկերը և անպայման շահույթ ստանա։ Մոտավորապես նույն նպատակներն ունեն նաև ձեռնարկատերերը։ Ֆինանսական խորհրդատուն իր հաճախորդին բացատրում է արտոնյալ և սովորական բաժնետոմսերի տարբերությունները, օգնում է ավանդ ընտրել: Ավելին, նրա ծառայությունները կարող են պահանջվել բանկային վարկ ընտրելիս՝ այն առավել շահավետ պայմաններով ստանալու համար։

Ինչ վերաբերում է բիզնեսի ներկայացուցիչներին, ապա նրանք տարբեր խնդիրներ են դնում: Ամեն ինչ կախված է իրավիճակից։ Ֆինանսական խորհրդատու աշխատելը նշանակում է նաև հաճախորդի խնդիրները լուծել, ելքեր գտնել ստեղծված ռիսկային իրավիճակից։ Հետևաբար, եթե նույնիսկ թվում է, թե ընկերության վերջը եկել է, և այն չի դուրս գալու պարտքերից, տուգանքներից, ճիշտ մշակված ռազմավարությունը երջանիկ ավարտի հնարավորություն է տալիս։ Եթե ընկերությունը խնդիրներ չունի, ապա կարող է նման մասնագետի ծառայությունների կարիք ունենալ՝ զարգանալու և զարգանալու, նոր հաճախորդներ, բիզնես գործընկերներ ներգրավելու և զուտ շահույթը մեծացնելու համար։ Իհարկե, շատ բան կախված է նաև ընկերության շրջանակներից:

Եթե խորհրդատուն մասնագիտանում է հատուկ ֆոնդային շուկայում, անկախ նրանից՝ նա աշխատում է ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձանց հետ, նա պետք է վերահսկի գնանշումները, կատարի կանխատեսումներ և վերլուծի եկող նորությունները: Մասնագետը հաճախորդին ազդանշան է տալիս գնել կամ վաճառել բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր, արժույթներ, եթե հարմար պահը լինի։

Ֆինանսական խորհրդատու բանկում

ՌուսերենԲանկերում ֆինանսական խորհրդատուը, որի պարտականությունները կարող են փոքր-ինչ տարբերվել ստանդարտներից, հաճախ հանդես է գալիս որպես վաճառքի մենեջեր: Իհարկե, կան բանկեր, որոնք իսկապես առաջարկում են բարձրակարգ մասնագետների ծառայություններ, ովքեր աշխատում են ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց հետ:

Բայց հիմնականում բանկում ֆինանսական խորհրդատուն աշխատող է, ով հատուկ տեղեկատվություն է տրամադրում ապրանքների մասին և նաև վաճառում դրանք: Հետևաբար, նման կազմակերպություններում պրոֆիլային կրթությունը միշտ չէ, որ պահանջվում է այս պաշտոնի համար դիմորդներից: Գործատուն հետաքրքրված է վաճառքի ոլորտում փորձով և հմտություններով: Այդ իսկ պատճառով բանկերի ճակատային գրասենյակներում աշխատող սովորական ֆինանսական խորհրդատուները չեն կարողանում հաճախորդներին խորհուրդներ տալ, պլանավորել կարճաժամկետ և երկարաժամկետ նպատակներ, ընտրել ներդրումային օբյեկտներ, քանի որ նրանք ոչինչ չեն հասկանում այդ մասին։

Ինչ կրթություն է պահանջվում

Գոյություն ունի Ֆինանսական խորհրդատուների ասոցիացիա: Իսկ եթե նայեք մասնագետների պորտֆելը, ապա նրանց մեծ մասը տնտեսական կրթություն ունի։ Սրանք կարող են լինել ուղղություններ, ինչպիսիք են՝

• տնտեսություն;
• հաշվապահություն և աուդիտ;
• կառավարում;
• ֆինանսներ և վարկ և ավելին:

Նաև այս ոլորտում կան բազմաթիվ իրավաբաններ, ովքեր աշխատել են բիզնեսի ոլորտում, մաթեմատիկոսներ։ Այս աշխատանքը պահանջում է վերլուծական միտք: Հետևաբար, նման մասնագետների թվում կան մեխանիկա և մաթեմատիկայի ֆակուլտետի շրջանավարտներ։

Ինչ հատկանիշներ պետք է ունենա մասնագետը և ինչ է պահանջվում նրանից

Ֆինանսական խորհրդատուի հիմնական պահանջները՝

Պատասխանատվություն. Նա աշխատում է ուրիշների փողերով։ Ուստի կարևոր է տեղյակ լինել և հասկանալ լրջությունը:

Ազնվություն. Մասնագետը ներկայացնում է առաջին հերթին իր հաճախորդի շահերը։ Հետևաբար, չպետք է այնպես լինի, որ նա հաճախորդին դրդում է գնել, օրինակ, ընկերության բաժնետոմսերը, որոնք այնուհետև նրան կտրամադրեն պարգևը ծրարով, մինչդեռ կային այլ, ավելի շահավետ ներդրումային տարբերակներ:

Սովորելու կարողություն. Մեկ բարձրագույն կրթություն ունենալը բավարար չէ։ Աշխարհը, այդ թվում՝ ֆինանսների ոլորտը, շատ արագ փոխվում ու զարգանում է։ Եվ դուք պետք է տեղյակ լինեք վերջին իրադարձություններին, միտումներին, միտումներին: Օրինակ, նույնիսկ 10 տարի առաջ քչերը նույնիսկ գիտեին, թե ինչ է կրիպտոարժույթը: Եվ այժմ դրա նկատմամբ հետաքրքրությունը ներդրողների շրջանում ամենաբարձրերից մեկն է։

Բազմաառաջադրանք. Նման մասնագետը կարող է ունենալ մի քանի հաճախորդ։ Եվ նա պետք է աշխատի տարբեր ուղղություններով, լուծի մեծ թվով առաջադրանքներ՝ չմոռանալով ոչինչ։

Ֆինանսական ռիսկերը վերլուծելու և գնահատելու ունակություն: Սա պահանջում է ոչ միայն կրթություն, այլ նաև գործնական փորձ բիզնեսում։

Երկրի ֆինանսական կառավարման, հաշվապահական, հարկային օրենսդրության իմացություն։

Համակարգչի և մասնագիտացված ծրագրերի իմացություն

Հիմնական գործունեություն

Ֆինանսական խորհրդատուն անում է հետևյալը.

• շուկայի վերլուծություն;
• հաճախորդի կարիքների և նպատակների նույնականացում;
• ռազմավարությունների մշակում;
• շուկայի մոնիտորինգ;
• որոնում, հաճախորդի համար նոր հնարավորությունների բացահայտում

Սրանհաճախորդները դիմում են մասնագետին՝ գիտակցելով այն փաստը, որ իրենք իրենք քիչ բան են հասկանում այս ոլորտում և կարիք ունեն այդ հարցերում կոմպետենտ մարդու օգնությանը: Քանի որ մենք խոսում ենք փողի մասին, հաճախ շատ մեծ, դուք պետք է ընտրեք լավագույն ֆինանսական խորհրդատուին, որպեսզի 150%-ով վստահ լինեք նրա կոմպետենտության և պրոֆեսիոնալիզմի վրա:

Ինչպես դառնալ ֆինանսական խորհրդատու

Իդեալում, պահանջվում է մասնագիտացված կրթություն: Թեև դուք կարող եք գնալ այլ ճանապարհով և աշխատել որպես օգնական խորհրդատվական ընկերությունում, աստիճանաբար աճեք և զարգանաք այս ոլորտում: Բայց նույնիսկ ընտրելով այս ճանապարհը, ավելի լավ է զուգահեռաբար, թեկուզ հեռակա, մասնագիտացված կրթություն ստանալ, քանի որ հաճախորդները ուշադրություն են դարձնում այս պահին։ Դուք չեք կարող պարզապես վերցնել և որոշել աշխատել այս ոլորտում:

Դուք, իհարկե, կարող եք նման որոշում կայացնել, բայց դժվար թե հաճախորդները ամբոխով վազեն։ Համբավն ու փորձը շատ կարևոր և անհրաժեշտ են։ Հետեւաբար, այս ոլորտում դուք պետք է անուն վաստակեք ձեզ համար: Եվ դա արվում է դանդաղ: Սկզբից ավելի լավ է սկսել խորհրդատվական ընկերությունից, փորձ ձեռք բերել: Հետո, եթե կա ցանկություն, կարող ես զբաղվել անվճար լողով կամ ստանալ մշտական մասնագետ մեծ կազմակերպությունում։

Մասնագիտության հեռանկարներ

Մեր երկրում մարդիկ, սակայն, ինչպես և բիզնես հատվածը, տիրապետում են միայն ֆինանսական գրագիտության հիմունքներին։ Ուստի նման մասնագետները բավականին լավ հեռանկարներ ունեն։ Պետք չէ մոռանալ բազմաթիվ ոլորտների, այդ թվում՝ ֆինանսական հատվածի զանգվածային համակարգչայինացման և ռոբոտացման մասին։ Ապագայում խելացի և արագ մեքենաների հետ մրցելու համար դուք իսկապես պետք է լինեքբարձրակարգ մասնագետ։

Որքա՞ն է վաստակում ֆինանսական խորհրդատուն:

Հայտնի ֆինանսական խորհրդատուն, որի ակնարկները մասնագիտական շրջանակներում դրական են, տարեկան վաստակում է մինչև մի քանի տասնյակ հազար դոլար։ Բայց այդպիսի մասնագետները քիչ են։ Եթե սրանք բանկի աշխատակիցներ են, ապա նրանց ամսական եկամուտը միջինում տատանվում է 25,000 - 80,000 ռուբլու սահմաններում և հիմնականում կախված է վաճառքից և ավարտված պլաններից: Խորհրդատվական ընկերությունների աշխատակիցները վաստակում են 35000-150000 ռուբլի՝ կախված որակավորումներից, փորձից և այն տարածաշրջանից, որտեղ ծառայությունները մատուցվում են: