Բնակարանային վարկ՝ պայմաններ, ստացման դիմում

2025 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2025-01-24 13:18:01

Բնակարանային վարկը մեր երկրում բնակարան գնելու հիմնական միջոցներից է։ Արդարացված է այն կարծիքը, որ բանկերն այն տրամադրում են գրեթե նույն պայմաններով։ Տարբերությունը միայն նրբերանգների մեջ է։ Դիտարկենք Սբերբանկում հիփոթեքի որոշ դրույթներ և հարցաթերթիկը լրացնելու կարգը:

Մի փոքր վարկային համակարգի մասին

Կարևորու՞մ է, թե որտեղ եք տան վարկ ստանում: Նայած թե ինչ տեսակետ նայենք։ Անկախ բանկից, տոկոսադրույքը գրեթե նույնն է։ Նվազագույն և առավելագույն դրույքաչափերը կարգավորվում են Կենտրոնական բանկի կողմից: Տվյալ պարադիգմի շրջանակներում վարկային կազմակերպություններն ունեն ընտրություն կատարելու իրավունք։

Նաև ԿԲ-ն տալիս է հրամաններ, հանձնարարականներ, գրություններ, որոնք այսպես թե այնպես պետք է կատարվեն բանկերի կողմից։ Դրա շնորհիվ վարկավորման համակարգը պահվում է մեկ միասնական շրջանակում։ Այլ հարց է, թե ինչպես են նրանք բավարարում կարիքները:

Բացի Կենտրոնական բանկի փաստաթղթերից, կարգավորման համակարգը ստեղծվում է մասնագիտացված օրենքներով, որոնց թեման շոշափում է..

• հիփոթեքային օրենք;
• բանկային և բանկային օրենք;
• սպառողական վարկի օրենք.

Ինչու է նոր օբյեկտների գնումը հաշվեգրվում

Բնակարանային վարկը, ինչպես ասում են շատ պորտալներում, վարկ է, որը տրվում է տուն գնելու համար։ Չնայած մի շարք օրենքների դրույթներին, սա ներառում է ոչ միայն փաստացի հիփոթեքային օրենքը: Սակայն բանկերի կողմից բնակարան ձեռք բերելու նպատակային վարկը տրվում է բացառապես հիփոթեքի շրջանակներում։ Նշենք, որ բոլոր ծրագրերն ուղղված են նոր բնակարան ձեռք բերելուն։ Երկրորդական բնակարաններ դասակարգված օբյեկտները քաղաքացիների շահերի շրջանակում չեն։

Դրա մի քանի պատճառ կա.

• բնակարանի վարկը ռիսկային է բանկի համար, իսկ նոր տունն ավելի հեշտ է վաճառել;
• նոր տները կամ բնակարանները չեն կրում նախորդ սեփականատերերի հետ կապված ռիսկերը (անօրինական գործարքները, որոնք խախտում են նախկին սեփականատերերի կամ նրանց ժառանգների իրավունքները նախկինում, կարող են լրջորեն ազդել նոր սեփականատերերի վրա);
• բացառել է տան ընդգրկումը կիսաքանդ կամ խարխուլ բնակարանների քանդման ծրագրում։

Վերջին գործոնների պատճառով բնակարանային վարկի պայմանների կատարումը հասանելի է սահմանափակ թվով քաղաքացիների։

Ինչ ծրագրեր են առաջարկում բանկերը

Օրինակ վերցնենք Սբերբանկը, որը մասնակցում է կառավարության բոլոր ծրագրերին։ Բացի այդ, այն առաջարկում է քաղաքացիների համար վարկերի ստանդարտ ցուցակ: Ոչ ոք չունի ծրագրերի ավելի լայն ցանկ։

Հիփոթեք բազմազավակ ընտանիքների համար

Կառավարության կողմից տրամադրվող բնակարանային հիփոթեքային վարկը ներառում է հետևյալ պայմանները՝

• վարկի գումարը մինչև 8 միլիոն ռուբլի;
• դրույքաչափը 6%;
• վարկային պայմանագրի ժամկետը մինչև 30 տարի։

Ձեռքբերումանշարժ գույք մշակողի կողմից

Կառուցվող բնակարանների գնում բանկից կամ դրա չափանիշներին համապատասխան կառուցապատողից.

• գումար 300 հազար ռուբլուց;
• վարկային պայմանագրի ժամկետը մինչև 30 տարի;
• դրույքաչափը 7.4%.

Գնել տուն մայրության կապիտալով

Հիփոթեք մայրության կապիտալով. Սբերբանկը այն կազմակերպությունների թվում է, որոնց թույլատրվում է աշխատել պետական սոցիալական աջակցության հիմնադրամների հետ՝

• գումար 300 հազարից;
• վարկային պայմանագրի ժամկետը մինչև 30 տարի;
• դրույք 8,9%;
• առանց լրացուցիչ վճարների կամ գանձումների:

Վերաֆինանսավորման ծրագիր

Ծրագիր ինչպես Սբերբանկի, այնպես էլ այլ կազմակերպությունների հիփոթեքային ծրագրերի վերաֆինանսավորման համար.

• նվազագույն գումարը 1 միլիոն ռուբլի;
• վարկի պայմանագրի ժամկետը՝ 30 տարի;
• դրույքաչափը 9,5%;
• առանց վճարների։

Շինարարական վարկ

Ի՞նչ պայմաններով է տրամադրվում շինարարության վարկ

• նվազագույն գումարը 300 հազար ռուբլի;
• վարկի պայմանագրի ժամկետը՝ 30 տարի;
• դրույքաչափը 10%;
• առանց վճարների։

Այս վարկային ծրագրին մասնակցելու համար պահանջվում է համաձայնություն մշակողի և նախագծի և հարակից բոլոր փաստաթղթերի հետ:

Երկրի անշարժ գույք

Բանկը հնարավորություն է տալիս մասնակցելու ծրագրին հետևյալ պայմաններով.

• նվազագույն գումարը 300 հազար ռուբլի;
• վարկի պայմանագրի ժամկետը՝ 30 տարի;
• դրույք10%;
• ավանդ հօգուտ բանկի մինչև վարկ ստանալը 25%.

Նվիրատվության տոկոսադրույքը կարող է ավելի բարձր լինել:

Վարկը վճարում է ինչպես շինարարության, այնպես էլ պատրաստի անշարժ գույքի գնման համար։

Զինվորական հիփոթեք

Ծրագիրը բաղկացած է հետևյալ պայմաններից.

• սահմանաչափը մինչև 2,33 միլիոն ռուբլի;
• վարկի առավելագույն ժամկետը մինչև 20 տարի;
• դրույքաչափը 9,5%;
• բանկը չի պահանջում վճարունակության ապացույց:

Անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկի տրամադրում

Ծրագրի պայմաններ՝

• առավելագույն գումարը 10 միլիոն;
• վարկային պայմանագրի ժամկետը մինչև 20 տարի;
• նվազագույն դրույքաչափ 12%;
• բանկին հավելյալ վճարումներ չկան:

Վերավաճառքի բնակարանային ծրագրեր

Երկրորդային շուկայում օբյեկտ գնելու պայմաններ՝

• նվազագույն գումարը 300 հազար ռուբլի;
• վարկի պայմանագրի ժամկետը՝ 30 տարի;
• դրույք 8,6%-ից սկսած.

Սովորաբար, քաղաքացիները, ովքեր ցանկանում են «Սբերբանկում բնակարանային վարկ» ստանալ, հաշվի չեն առնում «ից» մասնիկի տոկոսադրույքի վերաբերյալ պայմանների առկայության ձևակերպումը: Սա նշանակում է, որ խաղադրույքի չափն ավելի մեծ կլինի, քան նրանք սպասում էին: Հիփոթեքի դեպքում ամսական վճարումների մասով նույնիսկ մեկ տոկոս տարբերությունն էական է։

Վարկավորման կարգ

Բանկային վարկի ձեռքբերումը գործողությունների շղթա է, որոնցից առաջինը բնակարանային վարկի դիմումի ձևի ներկայացումն է։ Այն ծառայում է որպես հիմնականհաճախորդի մասին տեղեկատվության աղբյուր՝ չհաշված դրան կից փաստաթղթերը։

Ինչ փաստաթղթեր են կցված

Նրանց ցանկը որոշվում է վարկային պրոդուկտով, որը հաճախորդը ցանկանում է օգտագործել: Նրանցից մի քանիսի համար պահանջվում է ընդամենը երկու փաստաթուղթ՝ հարցաթերթ և անձնագիր։ Բավարար տեղեկատվության բացակայությունը փոխարինվում է կանխավճարի ավելացված գումարով:

Ստանդարտ ցանկը ներառում է՝

• Դիմողի և այլ անձանց անձնագրի պատճենը (համավարկառու, երաշխավոր և այլն);
• զինվորական ID (մինչև 27 տարեկանների համար);
• վկայագիր աշխատանքի վայրից վերջին վեց ամիսների ընթացքում (երկու վկայական, եթե միաժամանակ աշխատում եք երկու տեղում);
• վկայական PF մասնաճյուղից ցմահ նշանակված կենսաթոշակի չափի մասին;
• աշխատանքային գրքույկի, աշխատանքային հարաբերությունների կամ եկամտի այլ աղբյուրի փաստը հաստատող պայմանագրի պատճեն։

Սբերբանկի քարտով գումար ստացող անձինք ազատվում են եկամուտը հաստատող փաստաթղթեր տրամադրելու պարտականությունից։

Լրացման կարգ

Հաճախորդը կարող է ինքնուրույն լրացնել դիմում կամ հարցաթերթիկ բնակարանային վարկի համար ինչպես մասնաճյուղում, այնպես էլ տանը: Այնուամենայնիվ, շատերի համար ավելի հեշտ է օգտվել բանկային մասնագետի ծառայություններից, ով կարողանում է բացատրել նրբությունները։ Ամեն քաղաքացի չէ, որ մշտապես բախվում է նման փաստաթղթերի լրացման հետ։

Հարցաթերթիկի կետեր

Ստորև մենք կքննարկենք, թե ինչ կետերից է բաղկացած հարցաթերթը.

• վերևի տողում մուտքագրեք վարկառուի մասին տեղեկությունները (ազգանուն, անուն,հայրանուն), անկախ նրանից, թե ով է լրացնում հարցաթերթիկը (երկրորդ վարկառուն, երաշխավորը);
• Հաջորդ դաշտում մուտքագրեք հարցաթերթիկը լրացնողի անունը, ազգանունը, հայրանունը;
• տեղեկություններ քաղաքացու անձնագրի (սերիան, համարը, ում կողմից և երբ է տրվել) հարցաթերթում նշվում է նաև անձնագրի մասին տեղեկատվությունը;
• Ազգանունը, անունը և հայրանունը փոխելու ամսաթիվ և պատճառ;
• կոնտակտների դաշտում մուտքագրեք բոլոր հեռախոսահամարները, որոնցով կարող եք կապ պահպանել հաճախորդի հետ, ինչպես նաև էլփոստի համարը, եթե այդպիսիք կան;
• նյութեր կրթության և ընտանիքի մասին;
• հաջորդ դաշտում մուտքագրեք անձնագրում նշված բնակության վայրը և իրական;
• Անմիջապես դիմողի հետ ապրող ընտանիքի անդամների ազգանունները, անունները և հայրանունները (նշված է նաև փոխհարաբերությունների աստիճանը);
• միավոր զբաղվածության, այլ պաշտոնական եկամուտների մասին;
• ծախսի մանրամասներ;
• տեղեկություններ ամբողջ ընտանիքի եկամուտների և ծախսերի մասին;
• վարկավորման նպատակներ (ներդրումային, շինարարություն);
• վարկառուն ենթակա է հատուկ պայմանների;
• անշարժ գույքի և ավտոմեքենայի սեփականության առկայություն, եթե այդպիսիք կան:

Սբերբանկում բնակարանային վարկ ստանալու դիմումում առաջարկվում է նշել ձեր մասնակցությունը բանկի աշխատավարձային նախագծերին, ստանալով կենսաթոշակներ կամ սոցիալական նպաստներ նրա մասնաճյուղերի միջոցով:

Հարցաթերթիկում վարկառուն գրում է, թե որքան է պահանջում, ինչ գույք է ցանկանում գնել: Արժե նշել առաջին ապառիկը կամ դրա համար հասանելի գումարը վճարելու պատրաստակամությունը:Վարկային կոմիտեն վարկի գումարները հաշվարկում է այնպես, որ վարկառուի ընտանիքի ընդհանուր եկամտի կեսից ոչ ավելին ուղղվի այն մարելուն։

Դիմում նշված է, որը հաստատում է անձի համաձայնությունը իր անձնական տվյալների մշակմանը:

Ժամանակ առ ժամանակ բանկը փոխում է հարցաթերթիկը և այն լրացնելու կանոնները, սակայն կատարված փոփոխությունները չի կարելի կրիտիկական անվանել։

Փակվում է

Բնակարան գնելու համար վարկ վերցնել ցանկացողները կարող են օգտվել բանկերի առաջարկած ծրագրերից։ Ամենագրավիչը Սբերբանկն է։ Նրա գործունեությունն ուղղված է առաջին հերթին սպառող քաղաքացիներին։

Նրանց առաջարկվում են տարբեր տարբերակներ, կարելի է նույնիսկ փորձել օբյեկտ գնել երկրորդական շուկայում, սակայն լրացուցիչ երաշխիքներ կպահանջվեն, և բանկը կտրամադրի վարկ ավելի բարձր տոկոսադրույքով։

Արդյո՞ք ավելի հեշտ չէ օգտվել սպառողական վարկից: Դրանց տոկոսադրույքը շատ ավելի բարձր է, սակայն բանկին կանխավճար տրամադրելու կարիք չկա։