2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Վերջին մի քանի տարիների ընթացքում, ի թիվս ընդհանուր բնակչության շրջանում պահանջարկ ունեցող այլ բանկային ծրագրերի, հիփոթեքային բնակարանային վարկը վստահորեն գրավել է առաջին տեղը: Եվ դա զարմանալի չէ, քանի որ բոլոր նրանք, ովքեր չունեն տանիք, երազում են իրենց գլխավերեւում տանիքի մասին, իսկ ովքեր ունեն, ցանկանում են իրենց տրամադրության տակ ունենալ ավելի շատ քառակուսի մետր: Բանկային ծրագրերը հնարավորություն են տալիս իրականություն դարձնել բնակելի տարածքի մասին բոլոր երազանքները, ուստի տարեցտարի աճում է տրամադրվող հիփոթեքային բնակարանային վարկերի ծավալը։ Բայց դեռ բավական քիչ մարդիկ կան, ովքեր հիփոթեք տրամադրելու կանոնների մասին գիտեն միայն ծանոթների պատմություններից և հասարակության մեջ առկա կարծրատիպերից։
Աջակցություն ապահովված է
Բնակչությանը բնակարան ձեռք բերելու հնարավորություն ընձեռելու նպատակով մեկնարկել են տարբեր ծրագրեր, օրինակ՝ հիփոթեքային վարկի վերակառուցում։ Տարբեր բանկային կառույցներ առաջարկում են միմյանցից տարբեր, բայց բավականին բարենպաստ պայմաններ։ Պետությունն օգնում է այն բանկերին, որոնք բնակչության հետ համագործակցում են հիփոթեքային և մայրական կապիտալի հարցում։ Պետական մակարդակով կա նախագիծ, որի շրջանակներում Ռուսաստանի քաղաքացիները հնարավորություն են ստանումտուն գնել ավելի շահավետ պայմաններով։
Կառավարությունն առանց ուշադրության չթողեց հարցը. Ձևավորվել է բանկային կառույցների հետ աշխատող մարմին։ Այն կոչվում է AHML՝ բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն: Բացի դրանից, գործում է նաև հիփոթեքային բնակարանային վարկերի վերակառուցման գործակալությունը։ Կան մարզային կառույցներ, գործում են տարբեր հիփոթեքային կենտրոններ։ Այս ամենը թույլ է տալիս այն մարդկանց, ովքեր այսօր բնակարանի համար վարկ են վերցնում, վստահ լինել ապագայի վրա և կկարողանան մարել իրենց պարտքերը, նույնիսկ եթե տնտեսական իրավիճակը փոխվի։
Ներկա և ապագա
Ռուսաստանում հիփոթեքային շուկայի ներկայիս գնահատականները կազմում են մոտ 400 միլիոն դոլար, սակայն հնարավոր զարգացումը հնարավոր է մինչև առնվազն 30 միլիարդ դոլար: Սա նշանակում է, որ Տնային հիփոթեքային օգնության ծրագրի պայմաններն ավելի ու ավելի կհետաքրքրեն մարդկանց: Բանկերն իրենց հերթին կարող են հույս դնել գործարքների ծավալի մեծացման վրա։
Վիճակագրությունը հստակ ցույց է տալիս, որ հիփոթեքը տուն գնելու ամենաընդունելի, իրական միջոցն է: Սա վերաբերում է երկրի բոլոր մարզերին՝ առանց բացառության։ Վստահաբար կարող ենք ասել, որ առանց Սբերբանկի հիփոթեքային վարկի, այն ընտանիքներից շատերը, որոնք այժմ տանիք ունեն, չէին կարողանա դա թույլ տալ, եթե գործեին միայն պայմանական ապակե տարայի մեջ ինքնուրույն կուտակված միջոցներով::
Հիփոթեք. համադարա՞ն բոլոր հիվանդությունների համար
Չնայած հիփոթեքային վարկերի վերակառուցման ընթացիկ ծրագրին, բանկի առատությունըմի շարք վստահելի ֆինանսական ընկերությունների առաջարկներն ու իսկապես բարենպաստ պայմանները, փորձագետները կոչ են անում զգույշ լինել. Հիփոթեքը չպետք է համարել բնակարանային խնդրի միակ հնարավոր լուծումը։
Որոշ գիտնականների տեսանկյունից միայն առկա շուկայի հիմքում մշակելը և դրանից ավելի արդյունավետ կառուցվածքի ստեղծումը կնվազեցնի բնակիչների շահույթի և մեկ քառակուսի մետրի գնի տարբերությունը։. Հորդորվում է բնակարանային հիփոթեքային վարկի և այլ ծրագրերի միջոցով հիմք ստեղծել հասարակության նման նոր շուկայի համար։ Վերջին տարիներին Ռուսաստանում բնակարանային վարկերի զարգացման միտումներն ընդհանուր առմամբ համապատասխանում են այս գիտնականների պահանջներին, սակայն դեռ բարելավման տեղ կա։ Ծրագիրն իսկապես արդյունավետ կդառնա, երբ երկրում տնտեսական վիճակը կայուն լինի։
Դժվարություններ և խնդիրներ
Ինչո՞ւ չի կարող տնային հիփոթեքային օգնությունը լուծել յուրաքանչյուր ընտանիքի բնակարանային խնդիրները: Հիմնական պատճառը հենց տնտեսության անկայունությունն է։ Ռուսաստանում դատական, իրավական և բանկային համակարգերը դեռ բավականաչափ ձևավորված չեն։ Մինչ օրս վարկային ծրագրերի տոկոսադրույքները չափազանց մեծ են, և որպես այդպիսին բնակարանի նկատմամբ երաշխավորված իրավունքներ չկան: Գները սպեկուլյատիվ են, բնակարանային ոլորտը փաստացի մեկուսացված է երկրի տնտեսությունից։ Որոշ փորձագետներ հիմնվում են մեկ մակարդակի վարկավորման համակարգի վրա՝ որպես ամենապարզ, ամենաարդյունավետ, կիրառելի գործող իրողություններում: Դրա առանձնահատկություններն են ապահովագրության բացառումը, գործող օրենքի պարզությունը։
Պետական տների հիփոթեքային աջակցության ծրագիրը դարձել է կարևորաջակցություն բանկային համակարգին և այն բնակիչներին, ովքեր տանիքի կարիք ունեն. Գոյություն ունի նպատակային օգնություն, որը երկարաժամկետ հիփոթեքային վարկերի հետ մեկտեղ խոստանում է դառնալ հասարակության բնակարանային քաղաքականության կարևորագույն տարրը։ Բայց դրա համար երկրի օրենքները պետք է ներառեն դրույթներ, որոնք հստակ կարգավորում են հիփոթեքային բնակարանային վարկերը, դրանց պայմանները, այդ թվում՝ կապված բնակչության այն հատվածների հետ, որոնք համարվում են սոցիալապես անպաշտպան։:
Անհրաժեշտ և կարևոր
Բնակարանային շուկայի զարգացման ամենաարդյունավետ միջոցը պետության կողմից նպատակային օգնությունն է։ Մասնագետներն ասում են, որ անհրաժեշտ է ներդնել նոր արտոնություններ, որոնք թույլ կտան վարկ ստանալ կամ մարել այն պարզեցված պայմաններով, պետք է ներդնել սուբսիդիաներ և ինդեքսավորող վարկեր՝ սովորական մարդու համար ավելի հեշտ դարձնելու պարտքերը։։
Հարկային համակարգի միջոցով հիփոթեքային բնակարանային վարկերի ստացումը խթանելու առաջարկները ողջամիտ են թվում։ Մյուսները նաև առաջարկում են հանրայնացնել հասարակության մեջ փող կուտակելու պրակտիկան և նույնիսկ պարգևատրել նրանց, ովքեր հատկապես լավ են դրանում: Վերջապես, պետք է մշակվեն հիփոթեքային վարկավորման մի քանի ծրագրեր, որպեսզի քաղաքացիները կարողանան ընտրել այն, ինչը իրենց ավելի հարմար է: Միայն պետությունը կարող է մտածել, մշակել և իրականացնել վերը նշված բոլորը։
Հիփոթեքային վարկավորումը կհեշտանա
Դուք կարող եք ապավինել բնակարանների ապառիկ գնման իրավիճակի փոփոխությանը, եթե հնարավոր է խթանել այս ոլորտում բանկային ապրանքների պահանջարկը, որը պետք է ապահովվի անշարժ գույքի բնակարանների բավարար ընտրությամբ: շուկա. Պետական մակարդակով անհրաժեշտ է ներդնել ռիսկերի կառավարման համակարգ ևբարելավել պետության հարկային օրենսդրությունը. Այս ամենը, ընդհանուր բնակչության համար հիփոթեքային ծրագրերի հասանելիության աճի հետ մեկտեղ, կբարձրացնի ֆինանսական ընկերությունների առաջարկների պահանջարկը:
Անշարժ գույքի շուկայի մասնագետներն ասում են, որ ամենահաջողը կլինեն (և արդեն կան) մասնագիտացված վարկային ծրագրերը՝ ուղղված մարդկանց նեղ խմբերին։ Օրինակ, դրանք հիփոթեք են զինվորականների կամ երեխաներ ունեցող երիտասարդ ընտանիքների համար, ովքեր ունեն մայրության կապիտալի իրավունք: Ինչ վերաբերում է վերջինիս, ապա դա բավականին վիճելի հարց է։ Ծրագրի գաղափարը լավն է, բայց դրա իրականացումը դեռ շատ բան է թողնում: Գործող օրենքներում անհրաժեշտ է մի շարք պարզաբանումներ մտցնել, որոնք այն ավելի արդյունավետ կդարձնեն։
Հրաժեշտ տվեք պարտքին, խնայեք ձեր վերջին շալվարը
Վերջին տարիներին ավելի ու ավելի հաճախ է պարզվում, որ ընտանիքի համար հիփոթեքը անտանելի բեռ է։ Օրինակ՝ ամուսիններից մեկը կորցնում է աշխատանքը և երկար ժամանակ չի կարողանում նորը գտնել, բայց վարկն արդեն վերցված է, և վճարումները պետք է կատարվեն ժամանակին։ Դուք չեք կարող մտնել պարտքի փոս և չմնալ առանց կոպեկի (կամ նույնիսկ առանց տանիքի ձեր գլխին), եթե օգտվում եք վարկի վերակազմավորման ծրագրից։ Այն գործում է միայն բանկային կառույցների հաճախորդների համար, ովքեր հայտնվել են իսկապես շատ դժվար կյանքի իրավիճակում։
Վերակազմակերպման միջոցով դուք կարող եք տանիք պահել ձեր գլխին՝ միաժամանակ նվազեցնելով ամսական վճարման չափը: Հնարավոր է մուտք գործելարտոնյալ ծրագրեր կամ նույնիսկ վաճառել բնակարան, որի հիփոթեքը պարզվել է, որ անհասանելի է, և գնել ավելի էժան բան։ Ձեր վարկային պատմության որակի պահպանումը կարևոր է։
Ինչպե՞ս օգտագործել?
Վերակազմակերպումը սկսելու համար դուք պետք է դիմեք հիփոթեքը թողարկած ընկերությանը կամ միջնորդ ընկերությանը (ռիելթոր): Թվում է, թե առաջին տարբերակը ավելի հուսալի է, բայց ոչ բոլոր ֆինանսական հաստատություններն են պատրաստ բավարարել հաճախորդի կարիքները: Ամենադժվարը վերաֆինանսավորում ստանալն այն է, երբ նրանք ցանկանում են վաճառել բնակարան, որը պարզվեց, որ չափազանց թանկ է, որպեսզի ավելի էժան բան գնեն:
Համագործակցությունը միջնորդի հետ կարող է լինել ավելի հեշտ, ավելի շահավետ և նույնիսկ ավելի էժան: Գործակալները ստուգում են բնակարանները, կարծում են, որ անշարժ գույքի գինը գերազանցում է պարտքի չափը, գտնում են նրանց, ովքեր ցանկանում են գնել և հաճախորդին իրենց բազայից ավելի էժան բան առաջարկել: Միևնույն ժամանակ, հաճախորդը կարող է ավելի շահավետ հիփոթեքային վարկ վերցնել նոր բնակարանների համար կամ նույնիսկ հնարավորության դեպքում մարել սեփական խնայողությունները: Այսինքն, եթե դուք տանիք եք պահում ձեր գլխավերեւում, կարող եք զգալիորեն թեթեւացնել ամսական վճարումների բեռը։
Վերակազմավորում. բանկային առաջարկներ
Ի՞նչ առաջարկներ կարելի է սպասել բանկի աշխատակիցներից տուն գնելու համար գումար տրամադրած ընկերության հետ կապվելիս: Առաջին տարբերակը ամսական վճարի չափի կրճատումն է։ Միևնույն ժամանակ աճում է վարկի մարման ժամկետը, իսկ ծրագրով գերավճարը մեծանում է։
Շատ բանկեր առաջարկում են վարկային արձակուրդներ: Այս տերմինը ենթադրում է, որ հաճախորդը կանխորոշված ժամկետում վճարում է միայն տոկոսներապառիկ. Սակայն այստեղ իրավիճակը նույնն է՝ ժամկետը ձգվում է, ինչը մեծացնում է գերավճարը։
Վերջապես նրանք կարող են առաջարկել վերաֆինանսավորում: Սա նշանակում է, որ հաճախորդը ստանում է նոր վարկ, որի պայմաններն ավելի լավն են, քան գործողը։ Նման ծրագիր կարելի է պահանջել ոչ միայն ձեր բանկում, այլ նաև երրորդ կողմում: Ծրագրով ստացված միջոցներն ուղղվում են առաջին վարկին, մարվում այն միանգամից, ապա աստիճանաբար մարում նոր պարտքը։
Բանկեր. բազմաթիվ տարբերակներ
Վերակազմակերպման այս ծրագրերից բացի, կան որոշ առաջարկներ, որոնք թույլ են տալիս հաճախորդին պարզեցված կերպով մարել պարտքը: Օրինակ, եթե տնտեսական իրավիճակը անկայուն է և ուղեկցվում է արժույթի փոխարժեքի ուժեղ տատանումներով, բանկը կարող է հաճախորդին առաջարկել փոխել վարկի արժույթը: Ճիշտ է, սա օգնում է նվազեցնել վճարումները:
Որոշ բանկեր հանում են տույժերը, տուգանքները, ներում են վճարումների ուշացման պատճառով կուտակված գումարները։ Դուք կարող եք նաև վաղաժամկետ մարել ձեր հիփոթեքը: Այս դեպքում հաճախորդը խնայում է գերավճարը, սակայն վաղաժամկետ մարմանը չի կարելի դիմել, եթե հանգամանքները ֆորսմաժորային են։
Գործակալություններ. բոլորը հետապնդում են հաճախորդին
Անշարժ գույքի ընկերությունները շահում են, երբ մարդիկ գնում են իրենց մոտ, ուստի նման ընկերություններն անում են հնարավոր ամեն բան՝ գրավելու նրանց, ովքեր ցանկանում են մարել իրենց հիփոթեքը՝ փոխելով իրենց բնակարանն ավելի էժանով:
Գործակալություն կապվելիս նախ պետք է հանդիպեքփորձագետներ. Նրանք կգնահատեն բնակարանը, կկազմեն պաշտոնական եզրակացություն, որի հիման վրա ընկերությունը կորոշի՝ զբաղվել խնդրահարույց տան հետ, թե այն չափազանց ռիսկային է։ Եթե գնահատականը ավելի մեծ է, քան բանկին ունեցած պարտքը, կարող եք հույս դնել արդյունավետ համագործակցության վրա: Գործակալները տան համար գնորդ են փնտրում, իսկ վաճառողը ստացած գումարն ուղարկվում է բանկ՝ փակելով վարկը։ Որոշ միջոցներ կարող են մնալ հաճախորդի տրամադրության տակ: Նրանք կարող են ապահով կերպով ուղղվել նոր, ավելի համեստ բնակարանների ձեռքբերմանը: Նույն ընկերության գործակալները կօգնեն ձեզ գտնել սա։
Խորհուրդ ենք տալիս:
Ինչպես ստանալ հիփոթեքային վարկ չնչին պաշտոնական աշխատավարձով. անհրաժեշտ փաստաթղթեր, գրանցման կարգ և պայմաններ, վճարման պայմաններ
Ի՞նչ աշխատավարձ է համարվում ցածր հիփոթեքի համար: Ի՞նչ անել, եթե աշխատավարձ եք ստանում «ծրարով». Հնարավո՞ր է բանկին տեղեկատվություն տրամադրել գորշ աշխատավարձի մասին: Ի՞նչ այլ եկամուտ կարելի է նշել հիփոթեքային վարկ ստանալու համար: Առանց եկամտի ապացույցի հիփոթեք ձեռք բերելու տարբերակ կա՞:
Ո՞ր բանկը հիփոթեք է տալիս սենյակի համար՝ բանկերի ցուցակներ, հիփոթեքային պայմաններ, փաստաթղթերի փաթեթ, քննարկման պայմաններ, վճարում և հիփոթեքային վարկի տոկոսադրույքի չափը:
Ձեր սեփական բնակարանն անհրաժեշտություն է, բայց ոչ բոլորն ունեն այն: Քանի որ բնակարանների գները բարձր են, հեղինակավոր տարածք ընտրելիս մեծ տարածքն ու արժեքը զգալիորեն ավելանում են։ Երբեմն ավելի լավ է գնել սենյակ, որը որոշ չափով ավելի էժան կլինի։ Այս ընթացակարգը ունի իր առանձնահատկությունները. Որ բանկերը հիփոթեք են տալիս սենյակի վրա, նկարագրված է հոդվածում
Բնակարանային վարկ՝ պայմաններ, ստացման դիմում
Բնակարանային վարկը մեր երկրում բնակարան գնելու հիմնական միջոցներից է։ Արդարացված է այն կարծիքը, որ բանկերն այն տրամադրում են գրեթե նույն պայմաններով։ Տարբերությունը միայն նրբերանգների մեջ է։ Դիտարկենք Սբերբանկում հիփոթեքի որոշ դրույթներ և հարցաթերթիկը լրացնելու կարգը
Վարկի մարման եղանակներ. տեսակներ, սահմանում, վարկի մարման եղանակներ և վարկի վճարման հաշվարկներ
Բանկում վարկ տրամադրելը փաստաթղթավորված է՝ պայմանագիր կնքելը։ Դրանում նշվում է վարկի չափը, ժամկետը, որի ընթացքում պետք է մարվի պարտքը, ինչպես նաև վճարումներ կատարելու ժամանակացույցը։ Վարկի մարման եղանակները պայմանագրում նշված չեն։ Ուստի հաճախորդը կարող է ընտրել իր համար ամենահարմար տարբերակը, սակայն չխախտելով բանկի հետ կնքված պայմանագրի պայմանները։ Բացի այդ, ֆինանսական հաստատությունը կարող է իր հաճախորդներին առաջարկել վարկ տրամադրելու և մարելու տարբեր եղանակներ:
Վարկի «Տնային վարկ» վճարում. «Տնային վարկ» վարկի վճարման եղանակները
Դուք կարող եք մարել Home Credit Bank վարկը մի քանի եղանակով: Յուրաքանչյուր հաճախորդ հնարավորություն ունի ընտրել վճարման ամենահարմար տարբերակը: Մենք ավելի մանրամասն կքննարկենք Home Credit վարկի վճարման եղանակները:
