Ինչպե՞ս հաշվարկել տարբերակված վարկը:

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Վարկային ապրանքները հանրաճանաչ են բնակչության շրջանում. Բանկային գրասենյակներն առաջարկում են տարբեր պայմաններ, բայց ամեն դեպքում պոտենցիալ հաճախորդը ստիպված կլինի վերադարձնել ոչ միայն վարկի գումարը, այլև կուտակված տոկոսները։ Մի կողմից թվում է, թե ամեն ինչ պարզ է. Այնուամենայնիվ, ոչ բոլոր հաճախորդները գիտեն, թե որն է տարբերությունը անուիտետի և տարբերակված վարկի միջև: Ավելին, շատերը չեն խորանում պայմանագրի պայմանների մեջ և նույնիսկ չգիտեն, թե ինչպես են կատարվում վճարումները։ Եկեք սահմանենք տարբերությունը։

Անուիտետ

Վարկերի մարման այս եղանակի առանձնահատկությունն այն է, որ վարկի ողջ ժամանակահատվածում վճարումների չափը մնում է անփոփոխ։ Փաստորեն, սա նշանակում է, որ հաճախորդը կմարի իր սեփական պարտքը հավասար չափով, որը կներառի վարկի մի մասը,ինչպես նաև հաշվեգրված տոկոսներ։

Ինչպես տարբերակված վարկը, անուիտետային վարկն ունի որոշակի առավելություններ: Մասնավորապես, դրանք բաղկացած են նրանից, որ ամբողջ ժամանակահատվածում պետք է վճարել նույն գումարը։ Սա փրկում է հաճախորդին լրացուցիչ հաշվարկներ կատարելուց: Ավելին, վարկառուն կարող է օգտվել ավտոմատ մարման ծառայությունից՝ կորցնելով սահմանված ժամկետում միջոցները մուտքագրելու անհրաժեշտությունը։

Տարբերակված վարկ

Սա անհավանական հազվագյուտ արտադրանք է: Սպառողական վարկավորման շուկայում ներկա միայն մի քանի կազմակերպություններ են պատրաստ այն առաջարկել իրենց հաճախորդներին: Դա պայմանավորված է նրանով, որ դա որոշակի ֆինանսական օգուտ է բերում պոտենցիալ հաճախորդներին, բայց միևնույն ժամանակ նվազեցնում է բանկային կազմակերպության շահույթը։

Վարկի տարբերակված մարումն ունի կարևոր առանձնահատկություն. Դա կայանում է նրանում, որ ամեն ամիս վճարման չափը կկրճատվի։ Ըստ այդմ, ամենամեծ ֆինանսական բեռը հաճախորդի վրա է ընկնելու մարման սկզբում: Սակայն ամեն ամիս վարկային բեռը կնվազի։ Նմանատիպ հատկանիշը կապված է պարտքի տոկոսների հաշվարկման սկզբունքների հետ։ Այնուամենայնիվ, հաշվարկների մասին կխոսենք ստորև։

Հատկություններ

Յուրաքանչյուր բանկային պրոդուկտ ունի իր առանձնահատկությունները: Եթե հաշվարկում եք տարբերակված վարկ, ապա պարզ է դառնում, թե ինչու է ամսական փոխվում վճարումների չափը։

Սա պայմանավորված է նրանով, որ դուք նույնքան հաճախ եք իրականացնելու հիմնական պարտքի մարումը։ Եվ գումարների տարբերությունըկապված կլինի հաշվեգրված տոկոսների փոփոխության հետ: Ի վերջո, յուրաքանչյուր հաջորդ վճարման դեպքում ձեր պարտքը կպակասի։ Դրա հետ մեկտեղ՝ հաշվեգրված տոկոսների չափը։ Հաճախորդը ստիպված կլինի անխնա հետևել վճարումների ժամանակացույցին կամ կապվել բանկի հետ: Տարբերակված վարկը մշտապես փոխում է մարման ենթակա վճարման չափը: Հաճախորդը պետք է հստակ իմանա, թե որքան պետք է ներդրվի:

Վարկային բեռ

Եթե ընտրվում է տոկոսների հաշվարկման նմանատիպ մեթոդ, ապա պոտենցիալ հաճախորդը պետք է վստահ լինի իր ֆինանսական հնարավորությունների վրա: Վճարումները տպավորիչ կլինեն։ Որպես կանոն, առաջին ամիսներին դրանք քսան և ավելի տոկոսով բարձր են անուիտետային սխեմայով նշանակված վճարներից։

Սակայն աստիճանաբար իրավիճակը կփոխվի հօգուտ հաճախորդի, իսկ ֆինանսական բեռը կնվազի և ավելի ցածր կլինի, քան անուիտետային վարկի դեպքում։ Ահա թե ինչու տարբերակվածը կարող է նախընտրելի լինել որոշ հաճախորդների համար:

Նմանություններ և տարբերություններ

Ինչպես տեսնում եք, և՛ անուիտետը, և՛ տարբերակված վճարումները շատ ընդհանրություններ ունեն: Սա պարզ է դառնում, եթե խորանաք դրանցից յուրաքանչյուրի կառուցվածքի մեջ: Երկու վճարումներն էլ ներառում են հիմնական պարտքի մի մասը, ինչպես նաև հաշվեգրված տոկոսները: Այնուամենայնիվ, կան շատ տարբերություններ:

Անուիտետային վճարումները ներառում են վարկառուի կողմից պարտքի մարումը հավասար չափաբաժիններով: Սա թույլ է տալիս հավասարաչափ բաշխել վարկային բեռը ամբողջ ժամանակահատվածի համար՝ մայր գումարի, ինչպես նաև կուտակված տոկոսների աստիճանական մարմամբ: Այնուամենայնիվ, այս առավելությունն իրականում կավերածվում է զգալի թերության վարկառուի համար։ Անուիտետի մարման սխեմայով գերավճարը շատ ավելի բարձր է: Դա պայմանավորված է նրանով, որ հիմնական պարտքի մարումը աներևակայելի դանդաղ է, ինչը ձեռնտու է բանկային կազմակերպությանը, բայց ոչ պարտապանին։

Վարկի տարբերակված վճարումն ավելի ձեռնտու է պարտապանին. Այնուամենայնիվ, դա լավ հայտնի է բանկային կազմակերպություններին, ուստի նման պայմաններով վարկերը տրվում են չափազանց հազվադեպ: Բացի այդ, դուք պետք է հասկանաք, որ վարկի մարման սկզբնական շրջանում վարկառուի մոտ ավելացել է բեռը։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ ամսական վճարում ներառված է հիմնական պարտքի ֆիքսված մասը, ինչպես նաև հաշվեգրված տոկոսները, որոնք յուրաքանչյուր մասի հետ կնվազեն։

Պատրաստ եղեք այն փաստին, որ գործող բանկային ձեռնարկությունների մեծ մասը ձեզ կառաջարկի անուիտետային վարկի վճարման սխեման: Դա պայմանավորված է նրանով, որ նման սխեման ավելի մեծ շահույթ է խոստանում, ինչպես նաև հարմարավետություն է ստեղծում հաշվարկներում։ Ի վերջո, ամսական վճարման չափն անփոփոխ է վարկի ողջ ժամանակահատվածում։

Ո՞րն է ավելի լավ?

Հարկ է նշել, որ բանկային կազմակերպությունների համար տարբերակված վարկն ավելի քիչ եկամտաբեր է, քան անուիտետայինը։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ պարտքի մարման սկզբում հաճախորդը կատարում է վճարումներ, որոնք մեծ մասամբ կազմված են հաշվեգրված տոկոսներից։ Միաժամանակ հիմնական պարտքի մարումը տեղի է ունենում չափազանց դանդաղ տեմպերով։ Համապատասխանաբար, որքան մեծ է պարտքը, այնքան ավելի շատ տոկոսներ կարող են գանձվել։

Անուիտետի վարկը թույլ է տալիս բանկինվաստակել ավելին, քան տարբերակված վարկը: Այդ իսկ պատճառով սպառողական վարկավորման շուկայում ներկա ընկերությունների ճնշող մեծամասնությունն առաջարկում է մարման այս եղանակը։

Ի՞նչ ընտրել?

Այժմ դուք գիտեք, թե ինչ է տարբերվող վարկի վճարումը և կարող եք նախապատվություն տալ դրան: Այնուամենայնիվ, գործնականում պատրաստ եղեք այն փաստին, որ բանկերի մեծ մասը կհրաժարվի ձեզ վարկ տրամադրել նման պայմաններով:

Ավելին, մի կարծեք, որ նման սխեմայով գերավճարը միշտ ավելի ցածր է։ Ընտրություն կատարելիս դուք, առաջին հերթին, պետք է հաշվի առնեք կոնկրետ առաջարկը։ Հնարավոր է, որ անուիտետային վարկը կարողանա ձեզ առաջարկել առավել բարենպաստ տոկոսադրույք:

Հավասարապես կարևոր է հաշվի առնել ձեր սեփական հնարավորությունները: Ի վերջո, ոչ բոլոր պոտենցիալ հաճախորդները կկարողանան հաղթահարել վարկի ավելացած բեռը: Ահա թե ինչու դուք պետք է նախապես կարդաք հետևյալ պարբերությունը։

Ինչպե՞ս հաշվարկել տարբերակված վարկը:

Սա կարևոր հարց է պոտենցիալ վարկառուների համար, ովքեր նախատեսում են օգտվել այս մարման սխեմայից: Պետք է ասել, որ տարբերակված վճարումների հաշվարկման սխեման պարզ չէ։ Եկեք փորձենք դա պարզել։

Հիմնական առանձնահատկությունն այն է, որ յուրաքանչյուր հաջորդ վճարման համար անհրաժեշտ է վերահաշվարկել գումարը: Ի վերջո, այն անընդհատ փոխվելու է։ Հաշվարկի բանաձևը բաղկացած է երկու մասից։

Հիմնական մնացորդ / Ժամանակաշրջանների քանակը + Հիմնական մնացորդ Տոկոսադրույք / 10012

Նախ հաշվենք առաջին մասը։ Դա անելու համար անհրաժեշտ է իմանալ պարտքի մնացորդը, ինչպես նաև վճարման մնացած ժամկետը, ավելի ճիշտ՝ վճարումների քանակը։

Ենթադրենք, որ պարտքի մնացորդը կազմում է 10000 ռուբլի, որը պետք է վճարվի տասը ամսվա ընթացքում։ Այնուհետև հաշվարկների արդյունքը կլինի 1000։

Այնուհետև հաշվարկում ենք բանաձևի երկրորդ մասը՝ տվյալները նշելուց հետո։ Այս դեպքում միայն տոկոսադրույքի կարիք կլինի, քանի որ մենք արդեն գիտենք հիմնական պարտքի մնացորդը։ Ամսական վճարը հաշվարկելու համար առկա են 10012 համարները։

Այսպիսով, եթե տոկոսադրույքը պայմանական տասը տոկոս է, ապա հեշտ կլինի հաշվարկել՝ օգտագործելով դիֆերենցիալ վարկի բանաձևի երկրորդ մասը։

10 00018 / 10012

Հաշվարկների արդյունքներով ստանում ենք 150. Սա հաշվեգրված տոկոսների չափն է։

Մնում է միայն գումարել երկու մասի արդյունքները։ Մենք ավելացնում ենք 1000 և 150: Արդյունքում մենք պարզում ենք, որ ընթացիկ վճարման գումարը կազմում է 1150 ռուբլի: Պետք է հիշել, որ այս գումարը հաստատուն չէ, և հաջորդ վճարումը մի փոքր ավելի ցածր կլինի: Այնուամենայնիվ, այն պետք է վերահաշվարկվի։