Արդյո՞ք այն վավեր է OSAGO KBM ապահովագրության համար: Ի՞նչ է KBM-ն ապահովագրության մեջ:

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Մեքենա ունենալու ուրախության հետ մեկտեղ գալիս են նոր պարտականություններ: Մասնավորապես, ավտոմոբիլային երրորդ կողմի պատասխանատվությունն ապահովագրելու անհրաժեշտությունը։ Բոլորը գիտեն, որ վթարի դեպքում վնասը փոխհատուցում է այն ընկերությունը, որը վաճառել է պոլիսները։ Հարց է առաջանում, թե ինչպես է դրա արժեքը ձևավորվում և ինչից է կախված։

Ապահովագրության հիմնական բաղադրիչներից մեկը KBM-ն է: Ոչ վաղ անցյալում տեղեկություններ կային, որ այն չեղարկվել է Ռոսգոսստրախում։ Այդպե՞ս է։ Մենք կքննարկենք այս հոդվածում:

KBM. տերմինի վերծանում

KBM - ի՞նչ է թաքնված նշված հապավումի հետևում: Սա, այսպես կոչված, բոնուս-մալուս գործակիցն է, որը կախված է վարորդի փորձից և նրա հետ պատահած վթարների քանակից։ Այս կանոնը կարող է ավելորդ թվալ ոմանց: Այնուամենայնիվ, դրա նպատակն է խրախուսել վարորդներին զգույշ վարել: Ի վերջո, առանց վթարների և վերանորոգման, ոչ ոք չի կարող վճարելկարիք. Իսկ առանց կորուստների ապահովագրական ընկերության շահույթը միայն կաճի։

CBM-ի իմաստը ավելի լավ հասկանալու համար, թե ինչ է նշանակում այս պարամետրը, պարզապես մտածեք «bonus-malus» արտահայտության մասին: Այսինքն՝ խոսքը մի տեսակ պարգևի մասին է, որը հիմնված է առանց միջադեպերի վարելու վրա։ OSAGO-ում բոնուսը 5% է առանց պատահարների մեքենա վարելու յուրաքանչյուր տարվա համար:

Բայց CBM հասկացության հետագա վերծանման հարցում հարց է առաջանում. ի՞նչ է «մալուսը»: Եթե OSAGO քաղաքականության սեփականատերը վթարի է ենթարկվում իր մեքենայի վրա, որի մեղավորն է, ապա զեղչը չեղարկվում է կամ նվազեցվում է: Բայց եթե դուք մեղավոր չեք վթարի համար, ապա դա չի ազդի հաջորդ տարվա ապահովագրության արժեքի վրա: Այս վիճակը կշարունակվի նույնիսկ այն դեպքում, երբ վթարը գրանցվել է առանց ճանապարհային ոստիկանության աշխատակիցների մասնակցության։

Պատճառը, թե ինչու այս դեպքում ինքնարժեքը չի փոխվում, շատ պարզ է՝ OSAGO-ն պատասխանատվության ապահովագրություն է, ոչ թե ավտոմեքենայի ապահովագրություն: Եվ դա, իհարկե, միայն մեղավորն է կրում։

Ընկերությունները փոխելիս փոխվու՞մ է CBM-ը:

ՕՍԱԳՈ ապահովագրության մեջ հաշվարկը հեշտ գործ չէ: Հաշվի է առնվում վարորդի ամբողջական ապահովագրական պատմությունը։ Մտածեք մի քանի ընդհանուր տարբերակներ, թե ինչպես կարող եք պարզել ձեր հավանականությունը:

1. Նույն ապահովագրական ընկերությունում ծառայելիս տվյալները պահվում են ներքին տվյալների բազայում։ Այնուհետև, երբ դիմում եք նոր քաղաքականության համար, գործակալը ուսումնասիրում է այն և հայտարարում վերջնական արժեքը:
2. Եթե մեքենայի սեփականատերը ցանկանում է փոխել ապահովագրական ընկերությունը, ապա զեղչերը պահպանելու համար անհրաժեշտ է ներկայացնել տեղեկանք այն ընկերությունից, որում.նա նախկինում ապահովագրել էր։
3. Բայց նույնիսկ եթե չկա վկայական, կա PCA օպերատորի ավտոմատացված տվյալների բազա, որտեղ պահվում են տեղեկությունները բոլոր քաղաքացիների մասին, ովքեր ստացել են քաղաքականություն: Այնուամենայնիվ, ավելի լավ է անձամբ վերահսկել այս գործընթացը, քանի որ պատահում է, որ Միացյալ Թագավորության տեղեկատվությունը չի մուտքագրվել կամ համակարգում խափանումներ են եղել:
4. Որոշ ապահովագրական ընկերությունների պաշտոնական կայքերում տրամադրվում է հատուկ ծառայություն, որը թույլ է տալիս հաշվարկել CBM-ը OSAGO ապահովագրության համար: Այն առցանց հաշվիչ ծառայություն է։ Միևնույն ժամանակ վարորդը ստուգվում է Ռուսաստանի ավտոապահովագրողների միության տվյալների բազայում։
5. Պատահում է նաև, որ որոշ IC սահմանում են CBM քաղաքականության մեջ: Ուշադիր ուսումնասիրեք՝ վարորդի անվան դիմաց գործակից կա՞, թե՞ «հատուկ նշաններ» սյունակում։ Այնուամենայնիվ, քանի որ այս տեղեկատվությունը պարտադիր չէ, որ արտացոլվի քաղաքականության մեջ, այն հազվադեպ է մուտքագրվում:
6. Փորձեք զանգահարել ապահովագրական ընկերություն ապահովագրական քաղաքականության կնիքի վրա նշված համարով: Խնդրեք միանալ OSAGO-ի բաժանմունքին և ասեք, որ մտադիր եք երկարաձգել պայմանագիրը, այնպես որ ցանկանում եք ծանոթանալ ձեր դասի հետ հաջորդ տարվա համար:

Ինչպե՞ս է այն հաշվարկվում:

Ավելի վաղ KBM-ն ապահովագրելիս կապված էր կոնկրետ մեքենայի հետ։ Հետևաբար, երբ վաճառվում էր մեկ մեքենա, բոլոր բոնուսները վերակայվում էին զրոյի: Այս մեթոդը ակնհայտորեն անհարմար էր և անշահավետ: Հետևաբար, երբ հայտնաբերվեցին համակարգի թերությունները, այն փոխվեց, և KBM-ն սկսեց ասոցացվել ոչ թե մեքենայի, այլ անձի հետ։

Ապահովագրության մեջ CBM-ի ցուցիչները 15 դասեր են, որոնց արժեքները տատանվում են 2,45-ից մինչև 0,5: Հաճախորդը, ով դիմել է ապահովագրական ընկերություն ս.թ.առաջին անգամ, ստանում է երրորդ դասը և ունի ստանդարտ արժեք։

Ամեն տարի, երբ վարորդի հետևանքով վթարներ չեն լինում, MSC-ն նվազում է: Այսինքն՝ հաջորդ տարի 5% զեղչով դասարանն արդեն 4-րդը կլինի։ Այնուամենայնիվ, OSAGO- ի սեփականատիրոջ մեղքով վթարի դեպքում դասը անխուսափելիորեն կնվազի, իսկ ապահովագրության արժեքը կաճի: Հաշվարկները կատարվում են KBM հատուկ աղյուսակի համաձայն։

Եթե քաղաքականության մեջ կան մի քանի դրայվեր, ապա հաշվարկը կատարվում է ըստ դրանցից մեկի առավելագույն CBM-ի։ Իսկ եթե այն նախատեսում է ավտոմեքենայի շահագործում առանց սահմանափակման, ապա հաշվարկը հիմնված է այն բանի վրա, թե որքան վճարումներ են կատարվել նախորդ քաղաքականության համար։

Ոչինչ բացի ճշմարտությունից

OSAGO-ն թողարկելիս գործակալը կարող է հարցնել, թե քանի վթար է եղել: Իհարկե, ավտոմատացված համակարգը շատ լավն է, բայց այնուամենայնիվ, IC-ն, որպես կանոն, նախընտրում է անվտանգ խաղալ:

Համաձայն OSAGO-ի կանոնների՝ արգելվում է կեղծ տեղեկություններ տրամադրել։ Եթե դա պարզվի, ապա պարտադիր ապահովագրության պայմանագիրը կճանաչվի անվավեր, իսկ դրա վրա ծախսված գումարը չի վերադարձվի։ Վթարից հետո խաբվածներին ամենալավ ճակատագիրը չի սպասվում։ Այնուհետև պայմանագիրը խզվում է դատարանի միջոցով, և վճարումները պետք է փոխհատուցվեն անձամբ։ Եվ սա դեռ ամենը չէ։ Հաջորդ անգամ, երբ վարորդը ապահովագրություն վերցնի, դրա գինը կբարձրանա կիսով չափ, այսինքն՝ MSC-ն կբարձրանա մինչև 1,5 անգամ։ Հետևաբար, ավելի լավ է երբեք չխաբել Մեծ Բրիտանիային OSAGO-ն ստորագրելիս:

CBM=1

Պատահում է, որ CBM-ը հավասար է մեկի։ Դա տեղի է ունենում հետևյալ դեպքերում.

1. Երբ ապահովագրված են օտարերկրացիներին պատկանող տրանսպորտային միջոցները (այդպիսի մեքենաները սովորաբար ժամանակավորապես Ռուսաստանում են):
2. Կցանքներ ապահովագրելիս.
3. Ծայրահեղ կարճ ժամկետով ապահովագրելիս.

Ապահովագրության գերավճար

Երբեմն ոչ միայն անբարեխիղճ մեքենաների սեփականատերերը փորձում են խաբել հակառակորդին, այլեւ հենց Մեծ Բրիտանիային: Սա քաղաքականության արժեքի անհիմն բարձրացում է։

Ամենից հաճախ սա պարզ լռություն է KBM-ի մասին: Ստանդարտ հաշվարկ կարելի է առաջարկել վարորդին, ով ճշգրիտ է, բայց ապահովագրական հարցերում տեղյակ չէ:

Այսինքն՝ ստացվում է, որ CBM-ի նույն քանակությունը առաջին անգամ ապահովագրելիս տարեցտարի մնում է նույնը։ Եվ դա կարող է լրջորեն ազդել ապահովագրության գումարի վրա։

Գործակալների կողմից օգտագործվող մեկ այլ տարածված մեթոդ լրացուցիչ ապահովագրություն վաճառելն է: Այսպիսով, արժեքը նույնպես կարող է զգալիորեն աճել։ Հաճախ ղեկավարությունը պահանջում է աշխատակիցներից փորձել վաճառել ապահովագրություն հաճախորդներին, որոնք նրանք կարիք չունեն:

Իհարկե, նման բաներին պետք է խիստ արձագանքել։ Նախ պահանջեք, որ քաղաքականություն թողարկեք առանց ավելորդ առաջարկների, իսկ եթե դա չօգնի, ապա սպառնացեք, որ կբողոքեք համապատասխան մարմիններին։ Շատ դեպքերում սա համոզիչ է աշխատում։

Պատահում է նաև, որ այլ ընկերությունից տեղափոխվելիս ապահովագրողները հաճախորդին տալիս են մեկ գործակից։

Խնդրում ենք նկատի ունենալ. եթե կորցնեք ձեր KBM-ը, ապա վերականգնման համար շատ ժամանակ կպահանջվի, և դրա հետ մեկտեղ կվերանան ֆինանսները:

Ինչպեսգումար խնայե՞լ:

Ուրեմն, եկեք պարզենք, թե ինչպես դա անել, որպեսզի ավելի քիչ վճարեք քաղաքականության համար: Այստեղ կարևոր են հետևյալ ասպեկտները.

• Տարածքային գործակից. Խոսքը վարորդի մասին է, ում մշտական գրանցումը մարզում է կամ գյուղում։ Նրա համար ապահովագրության արժեքը զգալիորեն ցածր կլինի, քան մետրոպոլիայի բնակիչը: Բազմաթիվ քաղաքացիներ, ովքեր հարազատներ ունեն ծայրամասում, իրենց համար տրանսպորտային միջոցներ են գրանցում և մեքենա վարում ընդհանուր լիազորագրով։
• Ավելի լավ է քաղաքականության մեջ ներառել կոնկրետ մարդկանց, որոնց կարելի է վստահել տրանսպորտային միջոցը, քան գնել ապահովագրություն՝ բոլորի համար մեքենա վարելու թույլտվությամբ: Վերջին տարբերակը շատ ավելի թանկ է։ Բացի այդ, դուք պետք է ուշադիր մտածեք, թե արդյոք BMR-ը կփոխվի ապահովագրության հետ առանց սահմանափակումների:
• Եթե չեք պատրաստվում մեքենա վարել ձմռանը, ապա ավելի լավ է գնել մի քանի ամսով պոլիս, երբ նախատեսում եք օգտագործել մեքենան:

Վերջին RSA փոփոխություններ

Անցյալ տարվա դեկտեմբերից Ռուսաստանի Ավտոապահովագրողների միությունը ներդրել է ապահովագրության մեջ KBM-ի կիրառման նոր ընթացակարգ։ Որո՞նք են այս փոփոխությունները: Ալգորիթմն այն է, որ եթե ապահովադիրը համաձայն չէ գործակիցի արժեքների հետ, IC-ն պարտավոր է ստուգել արժեքը AIS RSA-ում: Օգտագործված ապահովագրողի հետ անհամապատասխանության դեպքում կիրառվում է այն, ինչը բացահայտվել է: Այնուհետև գործակիցը հաշվի կառնվի ոչ միայն ընթացիկ, այլ նաև բոլոր հետագա քաղաքականության մեջ։ Եկեք նայենք աղյուսակին։

Իրավական հիմք

Կարգավորիչ փաստաթղթեր, որոնք կարգավորում են MSC համակարգը.

• CTP օրենք, հոդվածներ 9, 15.
• OSAGO կանոնները,պարբերություններ 20, 35.
• Կառավարության թիվ 739 որոշում.

Ի լրումն, կա մանրամասն «Ապահովագրական կազմակերպությունների աշխատողների վերապատրաստման PCA-ի մեթոդական ձեռնարկ թիվ 7»:

Դեպ Ռոսգոսստրախում

Մի քանի տարի առաջ ամենամեծ ապահովագրական ընկերություններից մեկում՝ Ռոսգոսստրախում, մի օր որոշեցին, որ KBM-ն չեղարկվել է OSAGO-ին ապահովագրելիս։ Ավելին, անբարեխիղճ ապահովագրողների համար հարմար պահ էր. մյուս ընկերությունները ձևաթղթեր չունեին, ուստի վարորդները ստիպված էին Ռոսգոսստրախում գնել զրոյական դասի քաղաքականություն:

Ավելին, որոշ գրասենյակներում սահմանվել է նաև լրացուցիչ ապահովագրություն, ինչպես նաև տեխզննում անցնել նույնիսկ վավեր ախտորոշիչ քարտի դեպքում։

Արդարություն էին փնտրում նրանք, ովքեր տեր էին կանգնել իրենց իրավունքներին. այս դեպքում՝ KBM դասը: Արդյո՞ք անհրաժեշտ է դատի տալ: Դատարանի համար, ինչպես գիտեք, անհրաժեշտ է ունենալ գրավոր ապացույցներից բաղկացած հիմք (նրանցից գրավոր պաշտոնական դիրքորոշում ստանալու համար նախապես գրեք բոլոր ատյաններին), ինչպես նաև վկաներից, աուդիո, տեսա ձայնագրություններ և այլն։ Բայց ավելի հաճախ նման հարցերը կարող են լուծվել առանց գործը դատարան բերելու։

Իհարկե, ապահովագրական ընկերություններին այնքան էլ ձեռնտու չէ մինչև 50% զեղչ վճարել առանց պատահարների համար։ Հետեւաբար, աշխատակիցները գնում են տարբեր հնարքների՝ այն վերականգնելու համար։ Բացի այդ, մեքենաների սեփականատերերը կարող են վճարել իրենց անգրագիտության համար: Ի վերջո, ոմանք նույնիսկ չգիտեն KBM-ի գոյության մասին։

Հետևաբար, եթե սխալ է տեղի ունեցել, և ձեր KBM-ը վերակայվել է, ապա այն վերականգնելու համար պետք է ձեռնարկվեն հետևյալ քայլերը.

• եթե սխալից հետոտեղի է ունեցել մեկ տարուց պակաս ժամանակ, նամակ ուղարկեք PCA-ին ստուգման խնդրանքով;
• Նամակին պետք է կցել վարորդական իրավունքի պատճենները և ճիշտ KBM-ի հին քաղաքականությունը;
• եթե մի քանի ամսից ավելի պատասխան չլինի, ապա պետք է դիմեք Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկ, որտեղից կստացվի ճիշտ KBM՝ վերահաշվարկով։

Եզրակացություն

Հոդվածից մենք իմացանք KBM-ի մասին՝ ի՞նչ է նշանակում հապավումը, ինչպե՞ս է այն հաշվարկվում, ի՞նչ խնդիրներ կարող են լինել դրա դիզայնի հետ և ինչպես լուծել դրանք։ «Նախազգուշացվածը նախազինված է» - լավ, դա այդպես է: Արդյո՞ք KBM-ն ուժի մեջ է OSAGO ապահովագրության համար այսօր: Անշուշտ։ Ապահովագրության համար դիմելիս եղեք զգույշ, մի ենթարկվեք ճնշմանը և մի բավարարվեք ձեզ չպահանջվող լրացուցիչ «տարբերակներով», իսկ եթե KBM-ի հաշվարկի խախտում բացահայտվի, վիճարկեք այն և հասեք ճիշտ ցուցանիշներին: