2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Երբևէ մտածե՞լ եք, թե ինչպես է աշխատում բանկային համակարգը: Ինչպե՞ս գիտեն բանկոմատները և վճարային տերմինալները, թե որքան գումար կա այնտեղ: որտեղի՞ց գիտեն, թե ինչ, որտեղ և ինչպես է նկարահանվել։ Այս ամենի մեջ ներգրավված են բանկային պրոցեսինգային կենտրոնները (BPC), քանի որ նրանք են տիրապետում ողջ տեղեկատվությանը։ Որո՞նք են այդ բանկերի կառուցվածքային ստորաբաժանումները: Ի՞նչ գործառույթներ են նրանք կատարում: Ինչպե՞ս են նրանք աշխատում: Ո՞վ է տրամադրում այս ծառայությունները: Կա՞ ռիսկային գոտի: Որտե՞ղ են կենտրոնացված այս տեսակի խոշոր միավորները:
Ինչու՞ են մեզ անհրաժեշտ բանկային պրոցեսինգային կենտրոններ
Նախ անդրադառնանք այս խնդրին։ Բանկային պրոցեսինգային կենտրոնների մասին խոսելիս նկատի ունեն որոշակի վճարային համակարգերի կողմից լիազորված հատուկ հաշվողական հզորություններ, որոնց հասանելի է մասնակիցների (մարդկանց) տվյալների բազան և անհատական համակարգիչները (բանկոմատներ), որոնք կարող են օգտագործել դրա հնարավորությունները: Նրանք տրամադրում են թույլտվության հարցումներ, ինչպես նաև գործարքներ։
Բանկերի պրոցեսինգային կենտրոնները գրանցում են տվյալներ այն մասին, թե ով որտեղ ինչ վճարումներ է կատարել, ով է պահանջել կանխիկացում բանկոմատներից և շատ այլ գործողություններ (օրինակ՝ հաշվի սահմանաչափերի մասին տեղեկատվության մշակումը ևթույլտվության հարցումներ ուղարկելը, երբ թողարկող բանկը չունի իր սեփական բազան այդ նպատակների համար): Ինչպես տեսնում եք, կան բազմաթիվ գործառույթներ: Բայց ոչ բոլորն են «հավասար». Խոշոր հաստատությունները հաճախ ունեն հիմնական պրոցեսինգային կենտրոններ, որոնք իրականացնում են այլ, ավելի փոքր ստորաբաժանումների կառավարման գործունեությունը:
Ինչպե՞ս է աշխատում կենտրոնը:
Գործողության ռեժիմը կարող է լինել երկու տեսակի.
- Ուղիղ աշխատանք «ձեր» բանկի պրոցեսինգային կենտրոնի հետ։ Այս դեպքում հասկացվում է, որ անձը իր պլաստիկ քարտով գնում է իր հաստատության բանկոմատ։ Երբ նա մուտքագրում է նույնականացնող տեղեկատվությունը, այն ուղղակիորեն փոխանցվում է թողարկողին: Հեռավոր սերվերի վրա ինչ-որ տեղ պլաստիկ քարտերը մշակվում են, և այն տեղեկատվությունը, որը նա խնդրել է, վերադարձվում է անձին: Ասենք՝ ինչքան փող ունի։ Եթե դուք մեծ գումար եք պահանջում, ապա բանկոմատը կնայի ստացված տվյալները և կասի, որ կանխիկ գումար այդքան էլ չկա։ Մնացորդ խնդրելիս սարքը կհաշվի և կտրամադրի տվյալներ: Միաժամանակ բանկոմատը պրոցեսինգային կենտրոն կուղարկի տեղեկատվություն, որ այսինչ անձին որոշակի գումար է թողարկել։ Իհարկե, կան ծածկույթներ, բայց սովորաբար շղթան աշխատում է անթերի:
- Փոխգործակցություն միջնորդի միջոցով: Այս դեպքում պրոցեսինգային կենտրոնը հարցում է ուղարկում քարտը թողարկած բանկին: Եթե ամեն ինչ լավ է, պատասխանը հետ է գալիս, որ վճարումը կարող է կատարվել: Կան նաև գործարքների տվյալների բազաներ, որոնք հեշտացնում են փոխադարձ հաշվարկները տարբեր բանկերի միջև։
Աութսորսինգ բանկայինծառայություններ
Երբ բանկն ունի իր սեփական BPC-ն, դա մի բան է: Առանձնահատկությունները այս դեպքում, մենք ուսումնասիրել ենք մի փոքր ավելի բարձր: Այժմ ուշադրություն դարձնենք բոլոր գործառնությունների փոխանցմանը մեկ այլ կազմակերպությանը (կոչվում է նաև բանկային ծառայությունների աութսորսինգ): Սովորաբար դա արվում է փոքր հաստատությունների կողմից, որոնք համեմատաբար քիչ ակտիվություն ունեն: Այն կարելի է անվանել BPC (կամ պարզապես PC), ինչպես ցանկանում եք՝ սկսած Բանկային պրոցեսինգային կենտրոն ԲԲԸ-ից մինչև «Եկեք հաշվարկենք մեկ-երկուսի համար»: Այս դեպքում կարևոր է իրեն վերապահված պարտականությունների կատարման արագությունը, ինչպես նաև մշակված տվյալների անվտանգությունը։
Լրացուցիչ գործառույթներ
Բաժանմունքը կարող է ունենալ նաև լրացուցիչ պարտավորություններ. բիզնեսի համար նոր քարտերի թողարկումը` հետագա անհատականացումով, հազվադեպ չէ: Պրոցեսինգ կենտրոնը վճարային համակարգի տեխնիկական առանցքն է։ Այն գործում է շատ ծանր պայմաններում։ Սա զարմանալի չէ, քանի որ կենտրոնը երաշխավորված է իրական ժամանակում գործարքների մեծ հոսքի մշակում: Հետեւաբար, կան նաեւ մի շարք խիստ պահանջներ պրոցեսինգային կենտրոնի հաշվողական հզորության նկատմամբ։ Այն պետք է պատրաստի և ներկայացնի տվյալներ փոխադարձ հաշվարկների համար, մշակի գործարքների արձանագրությունները, և այս ամենը ընդամենը մի քանի ժամում:
Ի՞նչ է անհրաժեշտ պրոցեսինգային կենտրոնի աշխատանքի համար
Պայմանականորեն կարելի է առանձնացնել երկու միավոր՝
- Զգալի հաշվողական հզորություն: Մենք արդեն քննարկել ենք դա վերևում:
- Զարգացած կապի ենթակառուցվածք. BPC-ն պետք է միաժամանակաշխատել մեծ թվով աշխարհագրական կետերի հետ, որոնք գտնվում են զգալի հեռավորության վրա: Ակնհայտ է, որ արդյունավետ շահագործման համար անհրաժեշտ են տվյալների բարձր արդյունավետության ցանցեր: Դրանց կարևորությունն այնքան մեծ է, որ դրանք նույնիսկ կոչվում են վճարային համակարգերի ներքին տարրեր, առանց որոնց նրանք չեն կարող գոյություն ունենալ։
Կապի կենտրոններն օգտագործվում են բանկի աշխատանքով նախատեսված անհրաժեշտ առաջադրանքների կատարման համար։ Նրանք վճարային համակարգերի սուբյեկտներին տրամադրում են մուտք դեպի ցանցեր, որոնց միջոցով փոխանցվում են տվյալները: Նրանց պարտականությունն է նաև ապահովել, որ ոչ ոք չկարողանա մուտք գործել դրանց անօրինական նպատակներով: Բարձր արագությամբ կապի գծեր ապահովելու նրանց աշխատանքը թույլ է տալիս պահպանել բանկային պրոցեսինգային կենտրոն:
Տերմինալները (բանկոմատները) արագ են ստանում տեղեկատվություն: Ժամանակակից չափանիշներով ուշացումները փոքր են. դրանք կարող են լինել վայրկյանների հարց: Սա զարմանալի չէ, քանի որ հաճախորդի մոտ բանկոմատի հնարավորությունները նույնպես խստորեն կարգավորվում են։ Տերմինալը չի կարող մշակել հարցումը ավելի քան 30 վայրկյան: Բայց սա, ինչպես արդեն գրված է, մի փոքր հնացած հասկացություն է։
Աշխարհագրական դիրք
Բելառուսի Հանրապետությունում «Բանկերի պրոցեսինգային կենտրոն» ԲԲԸ-ի կողմից ստեղծվել է բանկերի և խոշոր ձեռնարկությունների ցանց: Մինսկը այն քաղաքն է, որտեղ գտնվում է գլխավոր գրասենյակը։ Սա նշանակում է, որ մայրաքաղաքում տվյալները կմշակվեն մի քանի վայրկյանից։ Ամեն ինչ կախված է աշխարհագրական հեռավորությունից: Ունի նաև «Բանկային պրոցեսինգային կենտրոն» ԲԲԸ-ի մասնաճյուղեր։ Գրոդնոն քաղաք է, որտեղհայտնաբերվել է դրանցից մեկը: Հետևաբար, այստեղ նույնպես տարբեր հարցումները բավականին արագ կմշակվեն։
Ընդարձակում և նոր պայմանագրեր է կնքում տարբեր խոշոր բանկերի հետ ԲԲԸ «Բանկերի պրոցեսինգային կենտրոն». Գոմելը (քաղաք) արդեն բացել է նոր մասնաճյուղի դռները։ Այստեղ կարող եք անկանխիկ վճարումներ կատարել «Բելքարտ» համակարգի քարտերով։
Ինչպես պարզ դարձավ, Bank Processing Center-ը մասնաճյուղեր է բացում բազմաթիվ քաղաքներում։ Բրեստը բացառություն չէ: ԱՀ-ն կգտնեք այս քաղաքում՝ Բրեստ, փող. Մոլոդոգվարդեյսկայա, 3, թղմ. 3.
Մշտապես ծանուցում է տարբեր տեխնիկական աշխատանքների, կանխարգելիչ միջոցառումների մասին, որոնց պատճառով տերմինալները չեն աշխատում, «Բանկային պրոցեսինգային կենտրոն». Մոգիլևը, որի բնակչության կեսը ԲՈՀ-ի բաժանորդներն են, մայիսի 21-ին անջատել է տերմինալները մինչև առավոտյան ժամը 7-ը։
Լիցենզիա
Համոզվելու համար, որ պրոցեսինգային կենտրոնը կարող է արդյունավետ կերպով կատարել իրեն վերապահված բոլոր գործառույթները, անհրաժեշտ է անցնել որոշակի ընթացակարգեր, որոնք կարգավորում են նրբությունների մեծ մասը։ Օրենսդրորեն դրանք հաստատվել են երկրների մեծ մասում, որպես կանոն, վերջին 15 տարիների ընթացքում։ Լիցենզիաներ տրամադրել բոլոր PSP/IPSP կազմակերպություններին: Նրանց արժեքը, ինչպես նաև տարբեր պետությունների կողմից ընձեռված հնարավորությունները տարբերվում են յուրաքանչյուր առանձին երկրում: Բայց, ամփոփելու համար, կարելի է ասել, որ լիցենզիաները թույլ են տալիս որոշ ընկերությունների, պայմանով, որ պայմանագրեր ունեն VISA և MasterCard-ի հետ աշխատող բանկերի հետ, նախաձեռնել մի հաշվից գումար դեբետագրելու կարգ, որպեսզի այն հետագայում վարկավորվի մյուսին։
Լրացուցիչփաստաթուղթ
Բացի վերը նշված լիցենզիաներից, կան նաև ընկերությունների կարգավորող փաստաթղթեր, որոնք կարող են որոշել քարտային վճարումների համաշխարհային շուկայում փոխգործակցության ընդհանուր կանոնները: Առաջին հերթին դա վերաբերում է նախկինում նշված VISA և MasterCard կազմակերպություններին։ Օրինակ՝ առաջին ընկերության Քարտերի ընդունման և վերադարձի կառավարման ուղեցույցների փաստաթղթերն են: Ի դեպ, էլեկտրոնային վճարումների շուկայի զարգացման հետ մեկտեղ նկատվել է միտում, որ խոշոր պրոցեսինգային համակարգերը հիմք են հանդիսացել սեփականը ստեղծելու համար։ Բայց, այնուամենայնիվ, այս տեսակի ընկերությունների ճնշող մեծամասնությունն աշխատում է բացառապես մեկ տարածքով։ Սա նրանց և՛ ուժն է, և՛ թուլությունը. նրանք չունեն իրենց սեփական փողերը:
Ի՞նչ տեսակի համակարգեր են օգտագործում BOC-ները:
Պայմանականորեն դրանք կարելի է բաժանել հետևյալ տեսակների.
- Սպիտակները կենտրոնացած են ընկերությունների հետ շփվելու վրա, որոնք վճարում են իրենց իրավասության բոլոր հարկերը: Նրանք նրանցից են, որոնք ունեն խնդիրների ցածր ռիսկ։ Բայց, ավաղ, նրանց գործունեությունը զգալիորեն բարդանում է բարձր հարկերի պատճառով, ինչը նրանց համար որոշակի խնդիրներ է ստեղծում հետևյալ երկու կետերի ներկայացուցիչների հետ մրցելիս։
- Մոխրագույնները ներառում են անհատական համակարգիչներ, որոնք գրանցված են եղել օֆշորային կամ ցածր հարկեր ունեցող իրավազորությունում: Որպես կանոն, նման ընկերությունները շատ չեն տարբերվում սպիտակներից։ Բայց նրանք կարող են ավելի շատ եկամուտ ստանալ՝ ավելի քիչ վճարելով, ինչպես նաև պատրաստ են աշխատել գրեթե ցանկացած բիզնեսի հետ.դեղագործական ապրանքներ, մեծահասակների համար նախատեսված կայքեր, օրինականության եզրին առևտուր. ամեն ինչ նրանց մասին է: Միակ առանձնահատկությունը նրանց չցանկանալն է աշխատել «փողոցից» եկած հաճախորդների հետ։ Ուստի պետք է կապել անձնական շփումները, հեղինակությունը, երբեմն էլ երաշխավոր փնտրել։
- Սևամորթները կատարում են բոլոր վճարումները: Նույնիսկ նրանք, որոնք ուղղակիորեն անօրինական են: Տեխնիկական պատճառներով դա հնարավոր չէ առանց այն բանկի, որը բացել է հաշիվը, ուստի նրանք աշխատում են համատեղ: Օրինակ՝ օդիոզ օֆշորային ընկերությունները կամ չինական բանկերը։ Հսկայական շրջանառության, ինչպես նաև զգալի ռիսկերի պատճառով նման կառույցները շատ բարդ են, և շատ դժվար է (բայց չի նշանակում, որ անհնար է) գտնել այս գումարի պայմանական տիրոջը։ Բացի կապ հաստատելու դժվարությունից, կա նաև շատ մեծ վտանգ, որ այն ցանկացած պահի կարող է փակվել, իսկ հետո անհետանալ ամբողջ գումարը, որը կախված էր դրանից։
Ռուսաստանի բանկային հատվածի մասին
Ֆինանսական հաստատությունների մեծ մասը, որոնք թողարկում են իրենց սեփական պլաստիկ քարտերը, նույնպես ունեն առանձին POS: Այս դեպքում նրանք հանդես են գալիս որպես բանկերի կառուցվածքային ստորաբաժանում, որի միջոցով կատարվում են հաշվարկներ համակարգի մասնակիցների միջեւ։ Նրանք ապահովում են գործարքների ներքին մշակում: Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում գործող BPC-ներից պահանջվում է նաև լիցենզիա ունենալ FSB-ից, որը վերահսկում է տեղեկատվության կոդավորումը:
Եզրակացություն
Ինչպես տեսնում եք, բանկային պրոցեսինգային կենտրոնները բանկի կառուցվածքի կարևոր մասն են: Բացի իրենց հիմնական գործառույթները կատարելուց,նրանք ունեն նաև մի շարք լրացուցիչ առաջադրանքներ։ Նրանք վերահսկում են բանկոմատների կարգավիճակը։ Իսկ եթե սարքավորումն ազդանշան է ուղարկում, որ, օրինակ, տերմինալը կոտրվում է, տվյալները մշակվում և փոխանցվում են անվտանգության ծառայությանը։
Խորհուրդ ենք տալիս:
Եկեք խոսենք կառուցվածքային պողպատի մասին
Կառուցվածքային պողպատը այսօր բավականին տարածված պողպատի տեսակներից է։ Այն օգտագործվում է բազմաթիվ արդյունաբերություններում
Կազմակերպության կառուցվածքային ստորաբաժանումներ. տեսակներ
Կազմակերպության կառուցվածքային ստորաբաժանումները հիմք են, որոնց վրա հիմնված են տարբեր կազմավորումներ: Նրանք պետք է հնարավորինս համապատասխան լինեն իրականացվող գործունեությանը և առավելագույնս արդյունավետ լինեն իրենց անմիջական պարտականությունների կատարման մեջ:
Բանկերի կառուցվածքային պրոդուկտներ
Հաճախորդներ գրավելու համար բանկերը կատարում են բազմաթիվ մարքեթինգային քայլեր: Դրանցից մեկը կառուցվածքային արտադրանքներում ներդրումներ կատարելն է: Դրանք ֆինանսական շուկայում դիրքավորվում են որպես համադարման միջոց։ Իսկապե՞ս այս գործիքներն այդքան շահութաբեր են, թե՞ դա հերթական ֆինանսական բուրգի սխեման է:
Կառուցվածքային մալուխային համակարգ (SCS) - ինչ է դա:
Բազմաթիվ ժամանակակից ռուսական ձեռնարկություններ ակտիվորեն իրականացնում են կառուցվածքային մալուխային համակարգեր՝ որպես թվային ենթակառուցվածքի արդիականացման տարր: SCS-ը բիզնեսի մասնակիցների կողմից դիտվում է որպես արտադրական գործընթացների արդյունավետությունը և ձեռնարկության շահութաբերությունը բարելավելու գործիք
Ի՞նչ է բանկերի ապակապիտալացումը. Ռուսաստանում բանկերի ապակապիտալացում
Այս հոդվածը ընթերցողին կներկայացնի այնպիսի հայեցակարգ, ինչպիսին է բանկերի կապիտալիզացիան: Բացի այդ, դիտարկվելու է Ռուսաստանում բանկերի ապակապիտալիզացիան։
