Միջազգային բանկային քարտեր. տեսակները, ձեռքբերման և օգտագործման կարգը

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Այսօր Ռուսաստանում բանկերն առաջարկում են պլաստիկ քարտերի լայն տեսականի։ Դրանցից մի քանիսը կարող են օգտագործվել միայն երկրի ներսում, իսկ մյուսները՝ արտասահմանում: Միջազգային բանկային քարտերն ընդունվում են ծառայությունների դիմաց վճարումների համար, որոնք սպասարկվում են տերմինալներում և բանկոմատներում աշխարհի ցանկացած կետում:

Մի քիչ պատմություն

Բանկային քարտերի առաջին անալոգները հայտնվել են 1914 թվականին Նյու Յորքում։ Այնուհետև թողարկվել են ստվարաթղթե քարտեր և օգտագործվել հաճախորդի վճարունակությունը հաստատելու համար: 14 տարի անց մետաղը սկսեց օգտագործվել նույն նպատակներով, ինչը հնարավորություն տվեց ավտոմատացնել տեղեկատվության մշակումը։ Առաջին զանգվածային վճարումների համակարգը հայտնվել է 1949 թվականին՝ Diners Club-ի ղեկավարությամբ։ Դա ակումբային համակարգ էր՝ սահմանափակ թվով մասնակիցների, որն աշխատում էր նույն սխեմայով, ինչ ժամանակակից Visa-ն և MasterCard-ը։։

Քարտերը թողարկվել են անցյալ դարի 50-ական թվականներից ԱՄՆ-ում՝ որպես անկանխիկ վճարումների նոր գործիք՝ փոխարինելով հնացած չեկային գրքույկները։ 1951-ի ռահվիրաը Նյու Յորքում գործող Լոնգ Այլենդ Բանկն էր։ Եվրոպայի նորաձևության մեջԲրիտանական Finders Services ընկերությունը ներկայացրել է վճարային նոր գործիք։ Միայն 10 տարի անց պլաստիկի վրա հայտնվեց մագնիսական շերտ, իսկ 90-ականներին՝ չիպ։

Բառարան

Միջազգային բանկային քարտերով գործարքներ կատարելու կարգը քննարկելուց առաջ անհրաժեշտ է ուսումնասիրել հիմնական պայմանները՝

• Ձեռքբերող՝ քարտը սպասարկող բանկ։
• Թողարկողն այն վարկային հաստատությունն է, որը թողարկել է այն:
• Պրոցեսինգ կենտրոն - բանկերի ստորաբաժանումներ, որոնք փոխազդում են հաշվարկային մասնակիցների միջև՝ քարտային գործարքները հավաքելու և մշակելու նպատակով:
• Թղթակցային հաշիվ բացվում է բանկի կողմից Կենտրոնական բանկում։

Հաշվարկներ կատարելու ալգորիթմ

Միջազգային բանկային քարտերով գործարքներ կարող են իրականացվել տերմինալով հագեցած աշխարհի ցանկացած վաճառքի կետում։ Բայց այս դեպքում աշխատանքային գործընթացը տարբերվում է ստանդարտից.

• Վճարման պահին տերմինալը ստուգում է պլաստիկի իսկությունը և հաշվում գումարի առկայությունը։
• Գումարները գանձվում են, տերմինալը թողարկում է չեկ:
• Վաճառքի կետն այն փոխանցում է ձեռք բերող բանկին, որը գումարը փոխանցում է ձեռնարկությունների հաշվեհամարներին։ Այն նաև փոխանցում է արտասահմանյան քարտերով գործարքների մասին տեղեկատվությունը պրոցեսինգային կենտրոն։
• Այս տվյալները հավաքվում, վերլուծվում են, որից հետո վերջնական տեղեկատվությունը ներկայացվում է թողարկողի, ձեռքբերողի և վճարային համակարգի ուշադրությանը:
• Հաշվարկային բանկը դեբետավորում է պահանջվող գումարը թողարկողի հաշվից և փոխանցում ձեռք բերողին:
• Էմիտենտ բանկը դուրս է գրում քարտապանից պարտքը՝ հաշվի առնելով միջնորդավճարի բոլոր ծախսերը։

վիճակագրություն

Չնայած ներքին շուկայի առանձնահատկություններին, կարատային հաշվարկները տարեցտարի ավելանում են։ Վերջին հինգ տարիների ընթացքում թողարկվածների թիվը կազմել է 230 միլիոն միավոր, որից միայն 30 միլիոնը՝ վարկային սահմանաչափով։ Միայն ռուսական շուկայում արտարժույթով գործարքների թիվն աճել է 6 անգամ և կազմել 2549 մլն միավոր։ Միևնույն ժամանակ, ռուսները սկսեցին ավելի հազվադեպ կանխիկացնել իրենց հաշիվներից (751 միլիոն գործարք՝ ընդհանուր 5317,4 միլիարդ ռուբլի) և ավելի շատ օգտագործել քարտը ապրանքների համար վճարելու համար (1798 միլիոն գործարք՝ ընդհանուր 1714 միլիարդ ռուբլի): Պատճառը տերմինալով հագեցած կետերի աճն է և բանկոմատների քանակի ավելացումը, որոնց միջոցով կարելի է կանխիկացնել միջոցները (224 հազար) և վճարել ապրանքների համար (133 հազար):

Քարտի տեսակներ

Աշխարհում բանկային քարտերի վրա հիմնված երկու միջազգային վճարային համակարգ կա՝ Visa և MasterCard: Շուկայի կեսից ավելին զբաղեցնում է Visa International համակարգը՝ 57%-ը։ MasterCard International-ին բաժին է ընկնում շուկայի 26%-ը։ Ներկա են նաև այլ անդամներ՝ American Express (13%), DinersClub (4%) և JCB՝ (4%)։ Վճարային համակարգերի հիմնական խնդիրը բոլոր երկրների բանկերի միջև հաշվարկների ապահովումն է։ MasterCard-ը միավորում է ավելի քան 20 հազար ֆինանսական հաստատություններ աշխարհի 220 երկրներում, VISA-ն՝ 21 հազար կազմակերպություն։ Միջազգային VISA քարտերը հիմնականում օգտագործվում են դոլարով վճարումներ կատարելու համար։ MasterCard-ը նույնպես կենտրոնացած է եվրոյի վրա։ Այնուամենայնիվ, սովորական ռուս հաճախորդի համար այս համակարգերի միջև տարբերություն չկա:

Այլ չափանիշներ

Դեբետվճարային գործիքներն օգտագործվում են հաճախորդի հաշվին առկա միջոցների շրջանակներում հաշվարկներ կատարելու համար: Այս պլաստմասսաները առավել հաճախ օգտագործվում են աշխատավարձային և սոցիալական նախագծերում: Վարկային քարտերը թույլ են տալիս ապրանքների համար վճարել բանկի հաշվին, իսկ հետո չնչին տոկոսով վերադարձնել կուտակված պարտքը։ Նման պտտվող վարկային գիծ ֆիզիկական անձանց համար։

Կա նաև դասերի բաժանում՝ Էլեկտրոնից և Մաեստրոյից մինչև «պլատինե»։ Որքան բարձր է կատեգորիան, այնքան ավելի շատ հնարավորություններ են տրվում սեփականատիրոջը, ինչը ազդում է պլաստիկի արժեքի վրա։ Միջազգային բանկային քարտերը թողարկվում են Classic, Gold, Platinum և Black Edition կատեգորիաներում: Ծառայությունների դասի աճով վարկային սահմանաչափը մեծանում է։ Օրինակ, դասական Alfa-Bank վարկային քարտով կարող եք ստանալ մինչև 150 հազար ռուբլի, իսկ պլատինեով` արդեն 750 հազար ռուբլի:

Նրանք հատկացնում են էլեկտրոնային քարտերի առանձին դաս, որոնք չունեն ֆիզիկական կրիչ։ Դրանք նախատեսված են բացառապես ապրանքների առցանց գնումների համար։

Վարկային սահմանաչափով միջազգային բանկային քարտերը հիմնականում ուղղված են հաճախակի ճանապարհորդող հաճախորդներին: Նրանց համար մշակվել է ևս մեկ հատուկ արտադրանք՝ ավիաընկերությունների հետ համատեղ բրենդային քարտեր։ Նրանց խոսքով՝ սեփականատերը բոնուսներ է ստանում գործընկերների ծառայություններից օգտվելու համար։ Օրինակ՝ Aeroflot Visa քարտ ունեցողները կարող էին կուտակված «մղոնները» ծախսել նույն ընկերությունից ավիատոմսեր գնելու վրա։ Մեկ այլ լրացուցիչ տարբերակ է Cash Back-ը: Քարտով կատարված գնումների դեպքում սեփականատերը ամսվա վերջումհաշվին հետ է ստացել ծախսված գումարի որոշակի տոկոս: Հակառակ դեպքում պլաստիկը ոչնչով չէր տարբերվում սովորական քարտից։

Դիզայն

Գրեթե յուրաքանչյուր աշխատող ռուս ունի դեբետային քարտ, որը հաշվարկվում է աշխատավարձով։ Ամենից հաճախ դրանք Electron և Maestro պլաստմասսաներն են, սակայն հեղինակավոր ընկերությունները իրենց աշխատակիցներին տրամադրում են միջազգային բանկային քարտեր: Նման քարտ կարող եք պատվիրել՝ դիմելով բանկ ինքներդ։

Դիմելու կարգը պարզ է. Պետք է կապ հաստատել բանկի աշխատակցի հետ, տրամադրել անձնագիր, անձը հաստատող երկրորդ փաստաթուղթ (վարորդական իրավունք, անձնագիր և այլն) և դիմում գրել։ Եվս երկու շաբաթ պետք է սպասել, մինչև պլաստիկն ինքնին պատրաստվի: Ծառայության տարվա համար վճարը գանձվում է անմիջապես հաշվից: Պլաստիկ վճարային գործիք արդեն թողարկվել է բացասական մնացորդով։

Վարկային քարտ պատվիրելու համար անհրաժեշտ է լրացուցիչ պատրաստել եկամտի վկայագիր և սպասել վարկային մենեջերի պատասխանին: Արտասահման մեկնելու մասին թարմ կնիքներով անձնագրի առկայությունը կամ անշարժ գույքի փաստաթղթերը մեծացնում են վարկային քարտ ստանալու հնարավորությունը։

Ո՞ւմ համար?

Նույնիսկ եթե չեք օգտվում ավիաընկերության ծառայություններից, հազվադեպ եք ճանապարհորդում երկրից դուրս, ապա չի խանգարի ունենալ միջազգային քարտ՝ վարկային սահմանաչափով պահուստում։ Ցանկացած ժամանակ կարող է անհրաժեշտություն առաջանալ ինտերնետի միջոցով արտարժույթով ապրանքներ գնելու կամ պարզապես դեբետային վճարման գործիքի հետ կապված խնդիրներ առաջանալ։

Այսօր վարկային սահմանաչափով միջազգային բանկային քարտերը հարմար ենվճարման միջոց, որն ընդունվում է ծառայության համար աշխարհի ցանկացած մասում: Ցանկության դեպքում կարող եք նույնիսկ երկար արտոնյալ ժամկետով և բանկոմատներից միջոցների դուրսբերման նվազագույն միջնորդավճարով ապրանք գտնել:

Առաջարկ Սբերբանկից

Maestro և Electron միջազգային քարտերը կարող են թողարկվել Ռուսաստանի ամենամեծ բանկում։ Դրանք շատ հեշտ են օգտագործել և թանկ չեն պահպանել: Սբերբանկի միջազգային բանկային քարտը թույլ է տալիս սեփականատիրոջը ստանալ աշխատավարձ, լրացնել հաշիվը, ապրանքների համար վճարել Ռուսաստանում և արտասահմանյան երկրներում մանրածախ կետերում: Դասական քարտերն առաջարկում են լրացուցիչ զեղչեր գործընկեր խանութներից գնումների դեպքում: Դրանց պահպանման արժեքը 900 ռուբլի և 30 (դոլար, եվրո) է առաջին տարում և 600 ռուբլի, 20 (դոլար, եվրո) բոլոր հետագա տարիներին։

Արտոնյալ հաճախորդների համար տրամադրվում է Gold դասի լավագույն բանկային քարտը։ Դրա տարեկան սպասարկման արժեքը 3000 ռուբլի է: Այս գումարի դիմաց հաճախորդը ստանում է ոչ միայն ունիվերսալ վճարային գործիք, որը կապված է հաշվի հետ ռուբլով, դոլարով կամ եվրոյով, այլ նաև հնարավորություն է ստանում մասնակցել բանկի և հենց վճարային համակարգի ակցիաներին, առանց քարտի դրամարկղից դուրս բերել միջոցներ: արտերկրում գտնվող ցանկացած բանկի. Բացի այդ, Gold քարտը հաստատում է սեփականատիրոջ ֆինանսական լավ վիճակն ու բարձր սոցիալական վիճակը։

Բանկային շուկայի պատժամիջոցներ

Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի տվյալներով՝ անցած տարի վարկային կազմակերպությունները թողարկել են 234 մլն քարտ, որից 87%-ը՝ դեբետային, իսկ 13%-ը՝ կրեդիտ քարտեր։ Ազդեցության տակՄիջազգային պատժամիջոցներով էքվայերացնող բանկերի թիվը կրճատվել է 7,8%-ով՝ հասնելով 572 միավորի։ Թողարկված քարտերի մեծ մասը պատկանում է տեղական վճարային համակարգերին։ Դա արտացոլվել է վճարային գործիքների սեփականատերերի մասնաբաժնի աճով. թոշակառուները և գործազուրկները սկսել են դիմել սոցիալական քարտերի համար՝ նպաստ ստանալու համար։