2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Հոդվածում դիտարկեք վարկային պայմանագրի էական պայմանները։ Այս փաստաթղթի բովանդակությունը կողմերի պարտավորությունների և իրավունքների ամբողջություն է: Ի տարբերություն վարկային պայմանագրի, այստեղ պարտավորությունները երկու կողմերի վրա են:
Սա պայմանագիր է վարկային հաստատության (բանկի) և ֆիզիկական (իրավաբանական) անձի՝ վարկառուի միջև՝ կողմերի նախապես համաձայնեցված չափով միջոցներ տրամադրելու վերաբերյալ: Այնուամենայնիվ, դրանք պետք է վերադարձվեն մինչև որոշակի ժամկետ՝ տոկոսներով։ Սույն պայմանագիրը պետք է կնքվի միայն գրավոր, հակառակ դեպքում փաստաթուղթը իրավական ուժ չի ունենա: Վարկային պայմանագրի պայմանները՝ էական և լրացուցիչ, մենք կհասկանանք ստորև։
Վարկի և վարկի տարբերությունը
Առաջին դեպքում միջոցներ կարող են թողարկել միայն մասնագիտացված կազմակերպությունները (բանկերը), իսկ երկրորդ դեպքում՝ ցանկացած ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձ (օրինակ՝ միկրոֆինանսական կազմակերպություն): Պահանջվում է վարկի գումարվերադարձվել են տոկոսներով, բայց վարկը կարող է չապահովել դրանք: Առաջինը կարող է թողարկվել միայն արժույթով, իսկ երկրորդը կարող է լինել ինչպես դրամական, այնպես էլ իրական արտահայտությամբ։ Մինչ վարկային պայմանագրի էական պայմանների մասին խոսելը, եկեք նկարագրենք ընդհանուր կանոնները։
Բոլոր վարկառուների համար
Վարկային կազմակերպությունների պայմանագրերի ընդհանուր պայմանների և պայմանների մասին տեղեկատվությունը օրենքով պետք է հանրությանը հասանելի լինի: Բանկի կողմից մշակվելուց հետո այն բազմիցս օգտագործվում է:
Սա ներառում է՝
- Արժույթ, որով վարկային կազմակերպությունը կարող է աշխատել։
- Ծրագրին մասնակցելու իրավունք ունեցող վարկառուներ:
- Դիմումի քննարկման ժամկետը։
- Բանկի կողմից առաջարկվող վարկային ծրագրերի տեսակները։
- Գումարներ, որոնք կարելի է ստանալ և համապատասխան տոկոսները:
- Նշված գումարների տրամադրման հնարավոր ուղիները։
- Պայմանագրի պայմանների խախտման համար նախատեսված տույժեր։
Ծրագրի անոտացիան պետք է պարունակի ընդհանուր պայմանների ցանկ, որը նույնպես ամրագրված է օրենքով: Յուրաքանչյուր հաճախորդ կարող է ծանոթանալ այս տեղեկատվությանն առանց բանկ այցելելու:
Վարկային պայմանագրի էական պայմաններ
Չնայած օրենքը կարգավորում է կողմերի ազատ կամարտահայտությունը ցանկացած պայմանագիր կնքելիս, սակայն կան որոշակի պայմաններ, առանց որոնց այն կհամարվի չկնքված։ Նրանք կոչվում են էական և պետք է պարունակվեն ցանկացածումվարկային պայմանագիր. Փաստաթուղթը ստորագրելուց առաջ վարկառուն, առաջին հերթին, պետք է ուշադրություն դարձնի դրանց վրա, քանի որ դա է որոշում գործարքի հետագա ճակատագիրը։
Վարկային պայմանագրի էական պայմաններին, ի տարբերություն ընդհանուրի, հաճախորդը ծանոթանում է արդեն փաստաթղթերը ստորագրելիս։ Դրանք յուրաքանչյուրի համար մշակվում են առանձին, հետևաբար կոչվում են նաև անհատական։ Ընդհանուր և էական պայմանների միջև հակասություններ չպետք է լինեն, հակառակ դեպքում գերակա են լինելու վերջիններս։ Օրենսդրորեն կողմերը պայմանավորվում են ինքնուրույն, բայց գործնականում բանկը տրամադրում է պատրաստի համաձայնագիր, և դուք պետք է համաձայնեք դրան, թե ոչ: Հիմնական պայմաններն իրենց հերթին հիմնական և փոքր են։
Հիմնական էական պայմաններ
Վարկային պայմանագիր կնքելիս առաջնահերթություն ունեն. Միշտ տեղադրվում է տիտղոսաթերթում, ընդգծված թավով: Վարկային պայմանագրի հիմնական պայմաններն են՝
- Արժույթը, որով կհատկացվի այս վարկը:
- Վարկի ամբողջ արժեքը, ներառյալ բոլոր վճարումները, որոնք հաճախորդը պետք է կատարի, դրանց չափը և մարման պայմանները:
- Տարեկան տոկոսներ և, եթե այդպիսիք կան, միանվագ վճարումներ բանկին:
- Տոկոսադրույք. Կարևոր է. որոշ դեպքերում դրա չափը կարող է փոխվել վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի բարձրացման կամ նվազման պատճառով:
- Գործողության ժամկետը և կողմերի կողմից պարտավորությունների կատարումը (այդ արժեքները սովորաբար համընկնում են):
Գումարները գրված ենթվային և մեծատառով։ Էլ ի՞նչ են ենթադրում բանկային վարկի պայմանագրի էական պայմանները:
Վարկի ընդհանուր արժեքը կազմված է գումարից, տոկոսադրույքից, պայմաններից և բանկային այլ ծառայություններից՝ ընդհանուր առմամբ: Եթե տոկոսները ֆիքսված չեն վարկի ամբողջ ժամկետի համար, ապա տիտղոսաթերթում պարտադիր գրվում են բոլոր հնարավոր ցուցանիշները, որոնք կկիրառվեն վարկի տրամադրումից հետո: Վարկի արժույթը ենթակա չէ փոփոխման պայմանագրի գործողության ողջ ընթացքում։
Աննշան պայմաններ
Թեև դրանք կոչվում են երկրորդական, բայց պակաս կարևոր չեն։ Նրանք պարզապես գրավում են վարկառուների ուշադրությունը երկրորդ տեղում։
Վարկային պայմանագրի երկրորդական էական պայմանները ներառում են՝
- Վճարումների ժամանակացույց (նշում է վճարումների ճշգրիտ թիվը ամբողջ ժամանակահատվածի համար, հաճախականությունը, չափը):
- Տուգանքներ (նշված է դրանց դրույքաչափը).
- Պարտավորությունների կատարման ուղիները. Սկզբում սահմանվում են անվճար (առանց միջնորդավճարի), այնուհետև վճարովի մեթոդներ (պետք է նշվի վճարումների ամբողջ գումարը):
- Հավելյալ պայմանագրեր, որոնք կնքվում են հիմնական պայմանագրի հետ միասին:
- Ֆոնդերի օգտագործման Սխեմա (այն դեպքում, երբ սպառողական վարկը տրամադրվում է որպես նպատակային, այսինքն՝ ենթադրում է միջոցների բաշխում որոշակի նպատակներով):
- Վարկային հաստատության վարկառուին կոնտակտային տվյալների փոփոխության մասին ծանուցելու կանոններ և ընթացակարգ:
- Պայմանագրով պահանջի իրավունքի զիջման կարգը (պարտատերը նշում է, որ ունի փոխանցման իրավունք. Ժամկետանց պարտքերի հավաքագրման պահանջի իրավունքի երրորդ անձանց, և վարկառուն կամավոր համաձայնում է դրան):
- Եթե կան լրացուցիչ վճարովի ծառայություններ, որոնք պետք է տրամադրվեն վարկատուի կողմից՝ անվանմամբ և ճշգրիտ գնի նշումով:
Ժամկետը չի տարածվում այս փաստաթղթի հիմնական պայմանների վրա: Եթե պայմանագրում նշված չէ, ապա հաճախորդը պետք է վերադարձնի վարկը երեսուն օրվա ընթացքում այն օրվանից, երբ պարտատերը դիմում է ներկայացրել, եթե փաստաթղթով այլ բան նախատեսված չէ:
Միակողմանի փոփոխություն
Նաև բանկը պետք է նշի վարկային պայմանագրի էական պայմանները միակողմանիորեն փոխելու հնարավորությունը։ Օրինակ, նա, առանց հաճախորդի համաձայնության, իրավունք ունի ձեռնարկել ցանկացած գործողություններ, որոնք բարելավում են վարկառուի ֆինանսական վիճակը (օրինակ՝ նվազեցնել տոկոսադրույքը, նվազեցնել տույժերը և այլն): Նման փոփոխությունները հնարավոր չեն առանց համաձայնագրի տեքստում համապատասխան կետի ներդրման։
Պայմանագիրը կարող է պարունակել այլ էական պայմաններ՝ համաձայն կողմերի միջև: Անհրաժեշտության դեպքում վարկատուն պարտավոր է վարկառուին բացատրել պայմանագրի յուրաքանչյուր կետ: Փաստաթղթի ստորագրումից հետո նման խորհրդակցությունների քանակը և հաճախականությունը որևէ կերպ սահմանափակված չէ։ Մենք շարունակում ենք դիտարկել վարկային պայմանագրի էական պայմաններն ու բովանդակությունը։
Այլ իրեր
Պայմանները, որոնց ընդգրկումը պայմանագրում չի թույլատրվում, նախատեսված են օրենքով, և դրանց առկայությունը հանգեցնում է ամբողջ փաստաթղթի անվավերության.
- Պարտավորությունների կատարումն ապահովելու համար արգելվում է լրացուցիչ գումար գանձել։ Որպես երաշխիք կարող են ընդունվել միայն շարժական և անշարժ առարկաները։
- Դուք չեք կարող միջնորդավճար վերցնել վարկային միջոցների տրամադրման համար:
- Պայմանագրում արգելվում է նաև նախատեսել այնպիսի պայման, ըստ որի բանկը կտրամադրի նոր վարկ՝ հնարավոր ժամկետանց պարտքերը մարելու համար՝ առանց նոր պայմանագիր կնքելու։
- Բանկն իրավունք չունի պարտադրել վարկառուին օգտվել երրորդ անձանց վճարովի ծառայություններից՝ փաստաթղթով նախատեսված իր պարտավորությունները կատարելու համար: Օրինակ, վարկատուն չի կարող հաճախորդից պահանջել վճարումներ կատարել այլ ընկերության միջոցով, եթե այս ծառայությունը վճարովի է:
Լրացուցիչ պայմաններ
Վարկային պայմանագրի լրացուցիչ պայմաններն են՝
- Կողմերի իրավունքներն ու պարտականությունները.
- Վարկի ապահովում.
- Պարտավորությունների խախտման հետևանքով բխող կողմերի գույքային պատասխանատվություն.
- Վարկային պայմանագիրը լուծելու և փոփոխելու հիմքերը և կարգը։
- Վեճերի լուծման եղանակ։
Խոսենք վարկային պայմանագրի կնքման որոշ նրբությունների մասին։
Վարկավորման թակարդները
Վարկառուն միշտ պետք է հիշի, որ վճարումները պետք է կատարվեն խիստ ժամանակին: Ավելին, պայմանագրում սովորաբար նշվում է վճարման առաջարկվող ամսաթիվը երրորդ կողմի բանկի միջոցով գումար փոխանցելիս: Վճարման ուշացման դեպքում ընկերությանը տոկոսներ են կազմում, որոնք նույնպես պետք է վճարվեն։ Սկզբում գումարը փոքր կլինի, և հաճախորդը կարող է չիմանալ այդ մասին։ Բայցհետո այն սկսում է արագ աճել, և ձևավորվում է արժանապատիվ պարտք։ Բանկը, ամենայն հավանականությամբ, հաճախորդին կտեղեկացնի այն բանից հետո, երբ գերավճարը զգալի կդառնա։ Ուստի կարող է այնպես ստացվել, որ անձը կանոնավոր կերպով վճարել է վարկը, իսկ վարկի մարման վերջում որոշակի պարտք ունի կազմակերպությանը։
Պայմանագրում նշվում է, որ անհրաժեշտ է ֆինանսական հաստատությանը ծանուցել բնակության վայրի փոփոխության, անձնագրային տվյալների և այլնի մասին: Եթե այս պայմանը չկատարվի, հաճախորդից կարող է պահանջվել վերադարձնել վարկի ամբողջ գումարը: Իհարկե, քիչ բանկեր են դա անում, բայց դեռ չարժե ռիսկի դիմել: Պայմանագիրը պայմանագիր է։
Երաշխավորների մասին կեղծ տեղեկությունների նշումը բանկը կարող է համարել խարդախություն, և դա արդեն պատժվում է դատարանում։ Սա նույնպես պետք է հիշել. Այդ իսկ պատճառով հաճախորդին ձեռնտու է հնարավորինս ուշադիր կարդալ փաստաթղթում նախատեսված պայմանները, նույնիսկ նախքան այն ստորագրելը: Մենք ուսումնասիրեցինք Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի համաձայն վարկային պայմանագրի էական պայմանները: Դուք միշտ պետք է կենտրոնանաք դրանց վրա։
Խորհուրդ ենք տալիս:
Լրացուցիչ եկամուտ. Լրացուցիչ եկամուտ. Եկամտի լրացուցիչ աղբյուրներ
Եթե, բացի հիմնական եկամուտից, ձեզ անհրաժեշտ է լրացուցիչ եկամուտ, որը թույլ կտա ձեզ ավելի շատ ծախսել, նվերներ պատրաստել ձեզ և ձեր սիրելիների համար, ապա այս հոդվածից դուք կիմանաք շատ օգտակար տեղեկություններ
Ինչպե՞ս ստանալ վարկ առանց վարկային պատմության և տեղեկանքների: Գրանցման կանոնները, պայմանագրի պայմանները
Բանկային վարկավորումը դարձել է առօրյայի մի մասը. Յուրաքանչյուր երկրորդ ռուսաստանցի արդեն օգտագործել է այն, քանի որ այժմ կարելի է գնել գրեթե ցանկացած բան կամ ծառայություն՝ սկսած գրասենյակային տեխնիկայից, մորթյա բաճկոններից, անշարժ գույքից մինչև ատամնաշարը։
Որքա՞ն են վաստակում արտիստները՝ տեղը, աշխատանքային պայմանները, մասնագիտական պահանջները, աշխատանքային պայմանագրի պայմանները և այն իրենց պայմաններով կնքելու հնարավորությունը
Ոչ բոլորն ունեն նկարելու տաղանդ: Ուստի մեծամասնության համար արտիստի մասնագիտությունը պարուրված է ռոմանտիկայով։ Թվում է, թե նրանք ապրում են վառ գույներով ու յուրահատուկ իրադարձություններով լի յուրօրինակ աշխարհում։ Այնուամենայնիվ, սա նույն մասնագիտությունն է, ինչ մյուսները։ Եվ իմանալով, թե որքան են վաստակում արտիստները, ամենայն հավանականությամբ կզարմանաք։ Եկեք ավելի լավ ճանաչենք այս մասնագիտությունը։
Բանկային հաշվի պայմանագիրը Պայմանագրի հայեցակարգը, պայմանները և պայմանները
Անկախ վարկային հաստատության վարկանիշից, նրա մակարդակից և բանկային ծառայությունների շուկայում հայտնի լինելուց, բանկային հաշվի պայմանագրերի բացման կարգը ամենուր նույնն է՝ սկսած փաստաթղթերի փաթեթից մինչև նման պայմանագրի դադարեցում։
Ի՞նչ է լրացուցիչ կապիտալիզացիան: Վարկային հաստատությունների լրացուցիչ կապիտալացում
Բանկերի վերակապիտալացումն այն ընթացակարգն է, որով պետությունը միջոցներ է ներարկում ֆինանսական հաստատության կապիտալ՝ իր իրացվելիությունը պահպանելու համար՝ ֆինանսական հանրային հատվածն ուժեղացնելու նպատակով:
