Վարկային հաշիվ. սահմանում, նշանակություն, ինչպես բացել կամ փակել վարկային հաշիվ

2025 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2025-01-24 13:18

Վարկային հաշիվ - հատուկ բանկային հաշիվ, որի վրա տեղադրվում են վարկի դիմաց ստացված միջոցները: Հաշվի վրա գործառնությունների հետևումը և հաշվի վրա տոկոսների և տույժերի կուտակումն իրականացվում է բանկի կողմից՝ օգտագործելով թվերի որոշակի համակցություն:

Սովորական հաշվի վրա կարող եք կուտակել ֆինանսական միջոցներ, ձևավորել ավանդներ կամ պահել խնայողություններ: Վարկը «պահոց» է անկանխատեսելի իրավիճակների համար, որը թույլ է տալիս ցանկացած պահի հանել անհրաժեշտ գումարը:

Սահմանում

Վարկային քարտի հաշվի առանձնահատկությունն այն է, որ տոկոսագումարների հաշվարկը սկսվում է միայն դրանից հետո միջոցները հանվելուց հետո: Այդ պատճառով այն հաճախ բացվում է ապագայի համար, հատկապես, եթե շուտով որոշակի գումար կարող է անհրաժեշտ լինել։ Ծառայության համար նախատեսված է անվանական վճար։

Վարկային հաշիվ բացվում է ցանկացած վարկի համար.

• Վարկային գծեր, որոնք թույլ են տալիս օգտագործել միջոցները մի քանի փուլով:
• Վարկային քարտեր. Դրանցից կարող եք գումար հանել ձեր սեփականից ցանկացած բանկոմատիցվարկային հաշիվ: Դրանք թողարկվում են գրեթե յուրաքանչյուր անձի համար, բայց տարբեր պայմաններով։
• Կանոնավոր վարկեր. Թողարկվել է միաժամանակ և վճարվել ամեն ամիս: Բանկը խստորեն վերահսկում է բոլոր անուիտետային վճարումները:

Բանկային վարկային հաշիվներ

Բանկային կազմակերպությունում հաշվեհամարի բացումն իրականացվում է վարկային անձին վարկ տրամադրելու և փոխառու միջոցները մարելու հնարավորություն տալու նպատակով։ Հաճախորդը գումար է դնում առանձին հաշվի վրա, երբ դրանք վերադարձվում են:

Վարկային հաշվի նպատակը բանկի հաշվեկշռում արտացոլումն է այն գործարքների, որոնք ուղղված են վարկի ձևավորմանը և մարմանը վարկային պայմանագրում արտացոլված պայմաններին համապատասխան: Նման հաշիվները կարող են նաև կոչվել վարկային հաշիվներ։

Հաշիվների հիմնական տեսակներ

Համաձայն վարկերի տրամադրման ձևի և հաշիվը կառավարելու եղանակի, վարկային հաշիվների մի քանի տեսակներ կան.

• Պարզ. Դրա վրա դրված գումարը տրվում է միանվագ որպես փոխառություն։ Վարկը մարվում է նույն հաշվեհամարին գումար մուտքագրելով։
• Վարկային գիծ. Գումարը բանկային հաշվին մուտքագրվում է մաս-մաս, ըստ անհրաժեշտության, սահմանված սահմանաչափով։
• Օվերդրաֆտ. Հատուկ կանխիկ պահուստը կապված է հաճախորդի ընթացիկ կամ հաշվարկային հաշվի հետ: Այն օգտագործվում է այն իրավիճակներում, երբ առկա սեփական միջոցները բավարար չեն գործարք իրականացնելու համար:

Բացման պայմաններ

Վարկային բանկային հաշիվ բացելը բավականին հեշտ է. օրինակ՝ վարկային հաշիվ բացելՍբերբանկը հաճախորդից պահանջում է հասնել մեծամասնության տարիքի: Միակ սահմանափակումը վճարումների պայմաններն ու տոկոսադրույքներն են. որքան քիչ վստահություն լինի հաճախորդի նկատմամբ, այնքան խստացվեն գրանցման պահանջները։

Բազմաթիվ վարկային կազմակերպություններ վարկային քարտեր են ուղարկում ապագա հաճախորդներին, որոնք ստանալուց հետո պահանջվում է միայն վարկային քարտի հաշվի վերջնականացում: Սբերբանկը, օրինակ, հաճախ է դիմում նման մարտավարության, սակայն այն ունի մի թերություն՝ չափազանց բարձր տոկոսադրույք: Առավելագույն գումարը սահմանափակ է, ուստի այն չի բավականացնի մեծ գնման համար։

Գումար ներդնելու, արժեքավոր մետաղադրամներ կամ թղթադրամներ գնելու համար անհրաժեշտ է միայն անձնագիր: Վարկային հաշիվ բացելու համար հարկավոր է հավաքել փաստաթղթերի փաթեթ և դիմել երաշխավորների օգնությանը կամ անհրաժեշտության դեպքում գրավ կազմակերպել:

Ցուցակում պարտադիր փաստաթղթերն են եկամուտների հաշվետվությունը, աշխատանքային պայմանագիրը կամ աշխատանքային գրքույկը և անձնագիրը: Վարկային հաշիվ բացելիս ստուգվում է վարկային պատմությունը. եթե նախկինում կան նախադեպեր, ապա մերժում կտրվի՝ անկախ աշխատավարձի չափից և տրամադրվող փաստաթղթերի որակից։

Հաշիվը փակվում է

Վարկային հաստատությունում հաշիվ փակելը կարող է պահանջվել, եթե մենք խոսում ենք վարկային գծի կամ երկար ժամանակ գործող քարտի մասին: Դասական վարկը ավտոմատ կերպով փակվում է. վարկառուն միայն պետք է վերահսկի այս գործընթացը:

Վարկային քարտի դեպքում այն կարող է սպառվել, կոտրվել կամ կորչել, սակայն նշվածԻրավիճակները չեն նշանակում հաճախորդի կողմից պարտավորությունների փակում և դադարեցում։

Դուք կարող եք փակել վարկային հաշիվ՝ կապվելով բանկային կազմակերպության հետ և դիմելով: Գործընթացը սովորաբար տևում է մի քանի ամիս։

Վարկային հաշիվների տեսակները

Վարկային հաշիվների հետևյալ կատեգորիաները տարածված են բանկային պրակտիկայում, բացի վերը թվարկվածներից.

• Պարզ. Բանկը բացում է մեկ անգամ։ Հատկանշական առանձնահատկությունն այն է, որ դրա դեբետային գումարը որոշվում է մեկ անգամ և ենթակա է հետագա ամբողջական մարման հաճախորդի կողմից:
• Հատուկ. Դրամական միջոցները մուտքագրվում են ինչպես մարման, այնպես էլ դեբետային գումարի ավելացման համար: Շատ դեպքերում այն տրամադրվում է վարկային գծի միջոցով։
• Օվերդրաֆտ. Այս տեսակի վարկային հաշիվները բացվում են բանկի կողմից՝ առանց հատուկ վարկային պայմանագիր կնքելու այն իրավիճակներում, երբ վարկային կազմակերպությունը թույլ է տալիս իր հաճախորդին գերծախսել, սակայն պահանջում է պարտադիր մարում::
• Կապալառու. Վարկային հաշվի պլան, որը միավորում է չեկային և վարկային հաշիվները: Այս դեպքում միջոցների բոլոր շարժերը հաշվի են առնվում համատեղ, և բանկին հաճախորդի պարտքի վիճակը արտացոլվում է հաշվի վրա։
• Հատուկ. Վարկային հաշիվ, որը գրանցում է մուրհակներով գործարքները: Կազմակերպությունը կարող է բացել միայն մեկ այդպիսի հաշիվ։

Բոլոր վարկային հաշիվները կարելի է բաժանել ըստ արժույթի տեսակի ռուբլու և արտարժույթի: Ամենադժվարը պահպանելն ու հասկանալը չեկային հաշիվն է, որը միավորում է վարկը և ընթացիկ հաշիվը:

համար

Բանկային վարկերը կարգավորվում են ընդհանուր դրույթներով, համապատասխանաբար, պայմանագրերի համարները համապատասխանում են ընդունված չափանիշներին: Վարկային պայմանագրերում, որպես կանոն, վարկային հաշիվ չկա՝ դրա տեղը զբաղեցնում է ցպահանջ ավանդային հաշիվը։ Նման նրբերանգները պարզեցնում են հաշվապահական հաշվառման բաժնի և վարկ տրամադրած և դրա համար պատասխանատու ֆինանսական կազմակերպությունների աշխատանքը։ Վարկի հաշվի համարը ներկայացված է 20 նիշով և կազմվում է բոլոր բանկային կազմակերպությունների համար ընդհանուր սկզբունքով։

Հաշվի կառավարում

Գումարները և գործառնությունները ցուցադրվում են երկու բաժնում՝

• Դեբետ - պարտքեր և վարկեր.
• Վարկ - վարկի ամսական մարում ֆիքսված գումարի չափով, եթե այլ բան նախատեսված չէ պայմանագրում:

Պարտքի մասին ամբողջական տեղեկատվությունը հաճախորդին տրամադրվում է վարկային հաշվի տեղեկատվության ամենօրյա թարմացումների միջոցով: Սա բանկին թույլ է տալիս հուսալի ֆինանսական հաշվետվություններ պահել:

Հաշվի պահպանման վճար

Հաշվի պահպանման վճարը նախատեսված է միայն իրավաբանական անձանց համար: Ֆիզիկական անձանց համար նման տվյալների հետ բանկի աշխատանքն իրականացվում է անվճար, քանի որ այն վարկի տրամադրմանն ուղեկցող պրոդուկտ է։

Վարկային կազմակերպությունները չեն կարող վճար գանձել ֆիզիկական անձի համար հաշիվ բացելու և վարելու համար:

Հանձնաժողովի վերադարձ

Հաշվից միջոցների անօրինական դուրսբերումը ենթադրում է դրանց օրինական վերադարձ: Որպեսզի պետությունը լինի մասնավոր անձի կողքին վեճի լուծման գործընթացում, անհրաժեշտ է հետևել ստույգ պլանին՝.

• ՎարկՀաշիվները, որոնք ուղեկցվում են դրանց բացման և պահպանման համար միջնորդավճարով, օրենքի խախտում են, համապատասխանաբար, վարկային հաստատություն պետք է ուղարկվի ապօրինի վերցված միջոցների փոխհատուցման պաշտոնական հայտ։
• Եթե վարկային կազմակերպությունը հրաժարվում է վերադարձնել գումարը, ապա անձը բոլոր իրավունքներն ունի դիմել դատարան կամ Ռոսպոտրեբնադզոր:

Բանկերը կարող են օրինական ճանապարհով շրջանցել արբիտրաժային դատարանի որոշումը. օրինակ՝ որոշ ֆինանսական և վարկային կազմակերպություններ չեղյալ են հայտարարում հաշիվների բացման և վարման վճարները՝ փոխարենը ներմուծելով այլ պարտադիր վճարումներ՝ վարկ տրամադրելու կամ սպասարկելու համար։ Դրանք քանակով նույնական են և բաժանված են ամիսների։

Վարկային քարտի վարկի հաշիվները կարող են նաև գանձվել. դրանք ենթակա չեն դատարանի որոշումների, քանի որ քարտի սպասարկումը զուգորդվում է հաշվի պահպանման հետ և ենթակա է ընդհանուր վճարի:

Վարկային հաշիվը, ի վերջո, բանկային միջոց է, որն ուղղված է վարկային հաստատության հաճախորդների հաշիվների կարգավիճակի մոնիտորինգին և հետևելուն: Օգտակար է, որպեսզի վարկ ստացողը կարողանա օգտվել դրանից, սակայն բանկում փաստաթղթեր գրանցելիս անհրաժեշտ է ուշադրություն դարձնել պայմանագրում նշված մանրամասներին։