Միջբանկային հաշվարկները և դրանց նշանակությունը բանկային համակարգում

2026 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2025-06-01 07:14:06

Միջբանկային հաշվարկները կատարվում են, երբ ստացողը և վճարողը տարբեր բանկերում հաշվետեր են: Թղթակցային հաշիվների միջոցով ֆինանսական հաստատությունների միջև բոլոր գործարքները կազմակերպվում են երկու եղանակով՝ օգտագործելով կենտրոնացված և ապակենտրոնացված համակարգեր:

Կանխիկ հաշվարկային կենտրոններ

Ռուսաստանում ամենից հաճախ օգտագործվում է առաջին տարբերակը։ Կենտրոնացված հաշվարկների իրականացման համար պատասխանատվություն են կրում Կենտրոնական շրջանային հիվանդանոցի ստորաբաժանումները՝ դրամարկղային հաշվարկների կենտրոններ (ԿՇԿ): Գործարքներ իրականացնելու համար յուրաքանչյուր բանկային հաստատություն պետք է իր գտնվելու վայրում բացի թղթակցային հաշիվ RCC-ում: Միջոցների փոխանցման գործարքների ընթացքում վարկային հաստատության և նրան սպասարկող կենտրոնական բանկի միջև բոլոր հարաբերություններն իրականացվում են օրենքի և թղթակցային հաշվի պայմանագրի համաձայն:

ԿԲ ենթահաշիվից միջոցների դեբետավորումը կամ դրանք այս հաշվին մուտքագրելը հաստատվում է էլեկտրոնային պաշտոնական փաստաթղթի կամ թղթի տեսքով քաղվածքով:

Միջբանկային հաշվարկային համակարգ

Այլ բանկերում բացված թղթակցային հաշիվներով գործառնություններն իրականացվում են հետևյալ կերպ. պատասխանող բանկը պայմանագիր է կնքում այլ վարկային հաստատության հետ և այստեղ բացում հաշիվ: Թղթակցային բանկը այն բացում է պատասխանողից համապատասխան փաստաթղթերը ստանալուց և պայմանագիրը կնքելուց հետո: Մեկ այլ բանկային հաստատությունում ԿԲ բացած հաշիվը կոչվում է ՆՈՍՏՐՈ: Իսկ այս կազմակերպությունում (ԿԲ) մեկ այլ բանկ բացողը «ԼՈՐՈ»-ն է։ Ֆինանսական հաստատությունների միջև հաշվարկները ենթակա են օրական պարիտետի:

Միջբանկային հաշվարկների տեսակները

1. Հաշվարկներ բանկերի միջև RCC ցանցի միջոցով: Միջոցների փոխանցման այս համակարգը հիմնականն է։ Եթե RCC-ում բացվի առնվազն մեկ թղթակցային հաշիվ, դա հնարավորություն է տալիս գործարքներ կատարել երկրի ցանկացած վարկային հաստատության հետ:

2. Միջբանկային հաշվարկներ բաց թղթակցային հարաբերությունների վերաբերյալ. Այստեղ հիմնական առավելությունը հաշվարկային գործառնությունների իրականացման հարցում միջնորդների բացակայությունն է, ինչը նրանց դարձնում է ավելի արագ և էժան։ Նման միջբանկային հաշվարկներն իրականացվում են հաճախորդների անունից, բայց առանց նրանց անմիջական մասնակցության:

3.

Միջբանկային հաշվարկային գործարքները ներքին բանկային համակարգի միջոցով - օգտագործվում են խոշոր ֆինանսական հաստատությունների կողմից, որոնք ունեն մասնաճյուղերի լայն ցանց: Վճարման այս տեսակը թույլ է տալիս ռացիոնալ բաշխել ռեսուրսները, պահպանել փոքր միավորների իրացվելիությունը և բարձրացնել վարկային հաստատության շահութաբերությունը:

4. Միջբանկայինքլիրինգային կենտրոնների օգնությամբ իրականացվող բնակավայրերը։ Քլիրինգը անկանխիկ հաշվարկների միջբանկային համակարգ է, որն իրականացվում է հատուկ քլիրինգային տների կողմից՝ վճարումների փոխադարձ հաշվանցման միջոցով: Այս դեպքում հաշվի են առնվում միայն պարտավորություններն ու պահանջները՝ զուտ հաշվարկները։ Նման համակարգի հիմնական առավելությունը միջբանկային գործարքների արագացումն ու օպտիմալացումն է։ Սակայն միջնորդների առկայությունը թանկացնում է վճարման այս եղանակը։

Միջազգային թղթակցային առևտրային ցանցեր

Այս կարգի հաշվարկներ իրականացնելու համար ստեղծվում են առևտրային միջազգային թղթակցային ցանցեր. TARGET՝ իրական ժամանակում ավտոմատացված համակարգ; SWIFT - բանկերի միջև համաշխարհային ֆինանսական հաղորդակցությունների համայնք; ՉԻՊՍ՝ անկանխիկ (քլիրինգի) հաշվարկների էլեկտրոնային համակարգ։