2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Վարկերը սովորական ծառայություն են ժամանակակից կյանքում: Վիճակագրորեն, մարդկանց մեծամասնությունը դրանք օգտագործել է առնվազն մեկ անգամ: Ապառիկով բնակարան, ավտոմեքենա կամ կենցաղային տեխնիկա գնելն այն ծառայություններն են, որոնց մասին բոլորը գիտեն և հաջողությամբ օգտվում են, էլ չեմ խոսում վարկային քարտերի կամ ոչ նպատակային վարկերի մասին: Չնայած սրան՝ բնակչությունն այս մասին անընդհատ որոշակի հարցեր է բարձրացնում։ Եվ բոլորի համար գլխավորը դեռ սա է. «Արդյո՞ք արժե 2014 թվականին վարկեր վերցնել»
Կողմ և դեմ
Օբյեկտիվ գնահատական տալու և այն հարցին, թե արժե՞ արդյոք 2014 թվականին վարկ վերցնել, պետք է հասկանալ բանկային վարկերի տոկոսադրույքների սահմանման մեխանիզմը։ Դրա առաջնային և հիմնական բաղադրիչը Կենտրոնական բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքն է։ Բանկային վարկերի տոկոսները չեն կարող այս արժեքից ցածր լինել։ Հետևաբար, երբ գնաճի մակարդակը գտնվում է վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի հետ, վարկային միջոցները մասամբ արժեզրկվում են, ինչը շահավետ է դառնում վարկառուների համար՝ միաժամանակ ավելացնելով եկամուտը Կենտրոնական բանկի տոկոսադրույքին համահունչ կամ ավելի::
Վարկավորումը դառնում է անշահավետ այն դեպքերում, երբ կա հավանականություն, որ ապագայում կարող է սասանվել սեփական ֆինանսական կայունությունը։ Երկարաժամկետ պլանավորումը հատուկ է միայն պետությանը, որն ամեն տարի ընդունում է հաջորդ տարվա բյուջեն՝ հիմնվելով որոշակի ցուցանիշների կանխատեսումների և հաշվարկների վրա։
Պե՞տք է վարկեր վերցնեմ 2014 թվականին։
Իրավիճակը մեր երկրում համեմատաբար կայուն է, չնայած Սոչիի Օլիմպիական խաղերից հետո հնարավոր ճգնաժամի և նոր տարածքների բռնակցման կանխատեսումներին։ Միակ բանը, որ պոտենցիալ վարկառուն պետք է հաշվի առնի, դա սեփական կայունությունն է ֆինանսների և դրանց ստացման հարցում:
Կարևոր է հասկանալ, որ վարկի արժույթը ամեն դեպքում պետք է համապատասխանի եկամուտին: Այդ դեպքում փոխարժեքների տատանումները քիչ ազդեցություն կունենան ձեզ համար վարկի արժեքի պայմանական բարձրացման վրա (ռուբլու արժեքի նվազմամբ):
Սա նշանակում է հետևյալը. եթե գումարը փոխառվել է եվրոյով կամ դոլարով, իսկ եկամուտը փոխանցվում է ձեզ ռուբլով, ապա փոխարժեքի բարձրացմամբ վարկի արժեքը մեծանում է։ Վարկառուի համար սա նշանակում է լրացուցիչ գերավճար։
Ի՞նչ է առաջարկում Սբերբանկը վարկառուներին:
Սբերբանկի 2014 թվականի վարկերը բազմաթիվ են. Ամառային ժամանակահատվածի համար՝ արձակուրդի ժամանակ, Սբերբանկն առաջարկում է նոր ապրանք՝ իջեցված տոկոսադրույքով (տարեկան 14,5%-ից): Այս սպառողական վարկերը 2014 թվականին կարող են տրվել Սբերբանկի մասնաճյուղերում: Դրանք թողարկվում են ինչպես առանց գրավի (այն ժամանակ տոկոսադրույքներն ավելի բարձր կլինեն՝ սկսած 15,5%-ից), այնպես էլ ֆիզիկական անձանց երաշխավորությամբ։ Երաշխավորների առկայության դեպքում վարկի գումարը կարող է լինել մինչև 3 մլնռուբլի մինչև 60 ամսով։
Պե՞տք է վարկեր վերցնեմ 2014 թվականին, օրինակ՝ հիփոթեքային վարկեր: Ընթացիկ տարին հիփոթեքային վարկավորման ոլորտում մնում է նույն եկամտաբեր։ Տոկոսադրույքների կրճատումներ չեն սպասվում, քանի որ բնակարանների արժեքը անընդհատ բարձրանում է։ Հիփոթեքը կարող է դիտվել որպես մի տեսակ ապառիկ պլան՝ հաշվի առնելով գույքի ապագա արժեքը: Այո, գերավճարը զգալի է, բայց մինչ հիփոթեքը մարվի, դուք դա չեք զգա։ Եթե վերլուծեք վերջին 14 տարվա թանկացումները, ապա կտեսնեք, որ բնակարանների արժեքը կրկնապատկվել է։ Հետևաբար, մինչև հիփոթեքը մարվի, ձեր բնակարանը կարժենա ձեր վճարած գումարը:
Հիփոթեք երիտասարդ ընտանիքների համար
Սբերբանկը մշակել է հատուկ հիփոթեքային ծրագիր՝ երիտասարդական վարկ բնակարանի համար։ 2014թ.-ն իր պայմանների մեջ մի փոքր շտկումներ արեց։ Մինչև 2014 թվականի հունիսի վերջը գործում են ավելի ցածր տոկոսադրույքներ՝ տարեկան 10,5%-ից։ Սբերբանկից վարկի բազային տոկոսադրույքը տարեկան 12% է հավատարմագրված նոր շենքերի համար, այսինքն՝ կառուցապատողները նախապես պայմանագիր են կնքում Սբերբանկի կողմից իրենց օբյեկտների պահպանման համար: Նման համագործակցությունը շահավետ է բոլորի համար. բանկը ստանում է վարկառուներ, իսկ նրանք, իրենց հերթին, ցածր հիփոթեքային տոկոսադրույքներով: Իսկ կառուցապատողը հնարավորինս արագ վաճառում է նոր տան բոլոր բնակարանները։
Այս հիփոթեքային ապրանքի հիմնական առանձնահատկությունն է՝
- Ամուսինները մինչև 35 տարեկան են։
- Ընտանիքը կարող է լինել կառավարության բնակարանային բարելավման ցուցակում:Կառավարությունը վճարում է նրանց համար նոր բնակարանի արժեքի մի մասը։
- Ամուսինները պետք է ունենան բավարար ընդհանուր եկամուտ հիփոթեքային վճարումներ վճարելու համար:
Բանկից հաստատումը շատ ավելի հավանական կլինի, եթե հաշվի առնեք ոչ միայն ընտանիքի, այլ նաև նրանց հարազատների եկամուտները։ Հնարավոր է ներգրավել համավարկառուների։ Նրանց առավելագույն թիվը 4 հոգի է։ Եթե ընտանիքում երեխաներ կան, կամ տրված է Մայրության կապիտալի վկայական, ապա դա կբարձրացնի հիփոթեք ստանալու ձեր հնարավորությունները:
Այլ վարկային ապրանքներ
Իսկ մեքենաների վարկերի մասին: Արժե՞ արդյոք 2014 թվականին վարկ վերցնել մեքենա գնելու համար։ Այս վարկի օգտին փաստարկներն այնքան էլ ուժեղ չեն։ Մեքենաները, ի տարբերություն անշարժ գույքի, ժամանակի ընթացքում միայն էժանանում են: Ավտոմեքենաների վարկերի տոկոսադրույքներն այնքան էլ բարձր չեն և միջինում տատանվում են 8-ից 15%: Որոշ ավտոսրահներում նոր մեքենա գնելու համար կարելի է ութ տոկոսանոց վարկ ստանալ, քանի որ նման առաջարկը խթանում է պահանջարկը։
Իսկ Սբերբանկում առավելագույն 15 տոկոս դրույքաչափերը վճարվում են ստանդարտ ավտոմեքենաների վարկավորման ծրագրի շրջանակներում: Նրա պայմաններն ավելի հավատարիմ են։ Այսպիսով, կարելի է մեքենա գնել մասնավոր անձից, այսինքն՝ օգտագործված, կամ գնել նորը, բայց թանկարժեք ապրանքանիշերի կատեգորիայից։ Մեքենայի գինը պետք է լինի ավելի քան 750000 ռուբլի։
Ուստի ավելի լավ է կարճաժամկետ վարկ տրամադրել ավտոմեքենա գնելու համար՝ մինչև երեք տարի։ Հետո գերավճարը էական չի դառնա այս ընթացքում մեքենայի ինքնարժեքի նվազման համեմատ։ Մեքենայի օգտագործման յուրաքանչյուր տարին դրա վաճառքի արժեքից խլում է մոտ 10%:Անշարժ գույքը, ընդհակառակը, ժամանակի ընթացքում միայն թանկանում է։ Վերլուծաբանները դրա արժեքի նվազում չեն կանխատեսում։
Խորհուրդ ենք տալիս:
Արժե՞ արդյոք սովորել իրավաբան լինելու համար, մասնագիտության դրական և բացասական կողմերը: փաստաբանի աշխատավարձը
Մասնագիտության ընտրության հարցը միշտ արդիական է։ Դպրոցականներն ավարտող դպրոցականները և նույնիսկ մեծահասակները, ովքեր ցանկանում են երկրորդ կրթություն ստանալ, մտածում են, թե ինչ մասնագիտություն ընտրեն։ Ոմանք հայտնաբերվում են գրեթե անմիջապես, իսկ ոմանք տարիներով հնարավոր չէ հասկանալ: Եվ կան այնպիսիք, ովքեր գիտեն, թե ով են ուզում դառնալ, բայց կասկածում են մասնագիտության արդիականությանը։ Ամենից հաճախ դա տեղի է ունենում ապագա իրավաբանների հետ:
Պե՞տք է արդյոք հիփոթեք վերցնել հիմա: Արժե՞ արդյոք հիփոթեք վերցնել հիմա:
Շատ ռուսներ, չնայած Ռուսաստանի տնտեսության ճգնաժամին, որոշում են բնակարան գնել հիփոթեքով։ Որքանո՞վ է դա տեղին հիմա:
Իրական արձագանք Սվյազնոյում աշխատելու մասին. Արժե՞ արդյոք միանալ այս ընկերությանը:
Բջջային հեռախոսների և այլ խելացի էլեկտրոնային սարքերի վաճառքը շատ հետաքրքիր է։ Այս ոլորտում աշխատող վաճառողը միշտ տեղյակ է վերջին տեխնիկական նորամուծություններին, և նա հեշտությամբ կարող է հանդիպել նոր հետաքրքիր մարդկանց հետ: Բայց արդյոք ամեն ինչ իսկապես այդքան լավ և պարզ է: Ի՞նչ են ասում իրական ակնարկները Սվյազնոյում աշխատելու մասին:
Ինչպե՞ս են վաճառվում վարկային մեքենաները: Արժե՞ արդյոք մեքենայի վարկ վերցնել
Տարեցտարի ավելանում է ավտոմեքենաների թիվը Ռուսաստանի ճանապարհներին. Չնայած հսկայական խցանումներին, մարդիկ արագորեն գնում են ավտոսրահներ: Բայց, ցավոք, ոչ բոլորն են հնարավորություն ունեն վճարել ամբողջ գումարը նոր մեքենայի համար, ուստի գնում են բանկեր։ Ինչպե՞ս են բանկային հաստատությունները վաճառում վարկային մեքենաներ:
Արժե՞ արդյոք ավտովարկ վերցնել Cetelem Bank-ից. հաճախորդների կարծիքներ, տոկոսադրույք
Cetelem Bank-ը Ռուսաստանի Սբերբանկի դուստր ձեռնարկությունն է: Այս բանկն իր գործունեությունն իրականացնում է տրված լիցենզիայի հիման վրա և այսօր ներկայացված է նահանգի յոթանասունյոթ մարզերում։ Այս ընկերությունը առաջարկում է ավտովարկերի լայն տեսականի: Միևնույն ժամանակ, հետաքրքիր է նշել, որ հաճախորդների համար նախատեսված ծրագրերի մեծ մասը մշակվել է տրանսպորտային միջոցներ արտադրողների հետ համատեղ համագործակցության շրջանակներում:
