Ի՞նչ է վարկի վերաֆինանսավորումը

2026 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2025-01-24 13:18:09

Երբեմն հանգամանքները զարգանում են այնպես, որ վարկառուն չի կարող ամբողջությամբ կատարել վարկային պարտավորությունների գծով վճարումները: Այս դժվարին իրավիճակում փրկությունը կարող է լինել վարկի վերաֆինանսավորումը։ Հարկ է նշել, որ նման բանկային ծառայությունը հասանելի չէ բոլորին։ Դրանից կարող են օգտվել միայն վստահելի հաճախորդները, այսինքն՝ անբասիր վարկային պատմություն ունեցողները։ Դա անելու համար նրանք չպետք է ուշացումներ ունենան ամսական վճարումներ կատարելիս։ Բացի այդ, բանկի աշխատակիցները մեծ ուշադրություն կդարձնեն եկամուտների մակարդակին։ Հաճախորդի ֆինանսական վիճակը բավարար է, որն ի վիճակի է հոգալ միանգամից երկու վարկային ծրագրերի ծախսերը։ Պետք է մի քանի խոսք ասել, թե ինչ է վարկի վերաֆինանսավորումը։

Այս բանկային ծառայության էությունը հետևյալն է. ֆինանսական հաստատությունը հաճախորդին տրամադրում է նոր փոխառու միջոցներ ավելի փոքր ամսական վճարմամբ, բայց ավելի երկար ժամկետով: Ստանալով անհրաժեշտ գումարը՝ նա մարում է նախկինում վերցրած վարկը։ Հատկանշական է, որ ցանկացած տեսակի վարկավորման դեպքում կարող եք դիմել վերաֆինանսավորման ծառայության՝ լինի դա սպառողական վարկ, ավտովարկ, թե հիփոթեք։

Հաճախ վարկառուները ձգտում են վերաֆինանսավորել նախկինում վերցրած հիփոթեքըվարկ, և դա տրամաբանական է, քանի որ նման բանկային պրոդուկտը թողարկվում է բավականին երկար ժամկետով, որի ընթացքում տոկոսադրույքները կարող են նվազել: Նման որոշում կայացնելուց առաջ խորհուրդ է տրվում հաշվի առնել, որ այս ընթացակարգը կարող է ենթադրել հետևյալ ծախսերը՝

- միջնորդավճար բանկին վարկի վաղաժամկետ մարման համար (մինչև 5%);

- հաշիվ բացելու և վարելու, պայմանագրի կնքման և այլ միջնորդավճար;

- գույքի գնահատում;

- պայմանագրի կատարման համար նոտարական ծառայությունների վճարում;

- և այլք:

Ընդհանուր առմամբ, հիփոթեքային վարկի վերաֆինանսավորման կարգը որոշ չափով բարդ է։ Բանկային հաստատությունները ամենից հաճախ հրաժարվում են նման ծրագիր տրամադրել վարկավորման այս տեսակի համար: Այս միտումը հեշտությամբ բացատրվում է, քանի որ այս դեպքում ֆինանսական հաստատությունները որոշակի ժամանակահատվածում կորցնում են գրավի նկատմամբ վերահսկողություն իրականացնելու հնարավորությունը, ինչի հետևանքով առաջանում է անշարժ գույքի վերագրանցման վտանգը ոչ բանկային հաստատությունում։։

Այսպիսով, վերոնշյալ օրինակով վարկի վերաֆինանսավորումը ամենադժվար ընթացակարգերից մեկն է, և, համապատասխանաբար, վարկառուների նկատմամբ պահանջները գնալով ավելի են կոշտանում։ Այդ իսկ պատճառով միայն խոշոր բանկերն են իրենց հաճախորդներին տրամադրում վարկերի վերաֆինանսավորում, օրինակ՝ Սբերբանկը:

Որոշ վարկառուներ գտնվում են անբարենպաստ վիճակում՝ նոր վարկ վերցնելով: Դա պայմանավորված է նրանով, որ սպառողները հաճախ գնահատում են օգուտներըայս կամ այն բանկային պրոդուկտը բացառապես տոկոսադրույքով: Սա սխալ է, քանի որ մի շարք «որոգայթներ» կարող են թաքնված լինել գայթակղիչ ցածր տոկոսադրույքի հետևում: Վարկավորման փորձագետները նշում են, որ վերաֆինանսավորումը կարող է շահութաբեր դառնալ միայն այն դեպքում, եթե առաջարկվող ապրանքի տոկոսադրույքը ցածր լինի առնվազն 2%-ով։