Տնային տնտեսություն. Անձնական ֆինանսների կառավարում. Ինչպես պահել տան բյուջեն

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Տնային տնտեսությունը հատկապես հետաքրքրում է նրանց, ովքեր նոր են փախել ծնողական խնամքից և հեռացել անվճար հացի համար: Եվ եթե նախկինում հայրիկն ու մայրիկը հոգ էին տանում այս մասին, ապա այժմ դա պետք է անի երիտասարդը: Դա անձնական ֆինանսների կառավարումն է և կքննարկվի այս հոդվածում:

Ընդհանուր տեղեկություններ

Տնային տնտեսություն նշանակում է առկա ռեսուրսների հաշվին լուծել ծագած տնտեսական և անձնական հարցերն ու խնդիրները։ Մարդու առաջնային ֆիզիոլոգիական կարիքներն են ջուրը, սնունդը և քունը։ Դրանից հետո անհրաժեշտ է լուծել հարմարավետության հարցը՝ ինչ հագնել, որպեսզի չսառեմ, և որտեղ ապրել։ Սա այն նվազագույն հիմքն է, որը պետք է լուծվի հանգիստ գոյության համար։ Իհարկե, դուք կարող եք ավելի շատ հարցեր բարձրացնել հանգստի, ինչպես նաև ինքնաիրացման, ինքնազարգացման և շատ այլ կետերի վերաբերյալ, բայց առայժմ եկեք կենտրոնանանք սննդի, քնի, ջրի և հագուստի վրա:

Այնպես որ, որպեսզի մարմինն ամուր լինի, անհրաժեշտ է ճիշտ և որակյալ սնուցում։ Պահանջվում է նաև խմելու ջուր։ Այս ամենին անհրաժեշտ է աջակցել ֆինանսական ներդրումներով։ Տնային տնտեսությունը դրա հետ կապված գրեթե երբեք խնդիրներ չի ունենում, քանի որ դրա վրա դեռևս անհնար է գումար աշխատել:խնդրահարույց. Ծայրահեղ դեպքերում դուք կարող եք զբաղվել հողագործությամբ և սեփական սնունդ աճեցնել: Բայց, այնուամենայնիվ, մեզ հետաքրքրում է, թե ինչի համար այն ուղղակիորեն գնել: Անձնական ֆինանսները խնայելու համար ձեզ պետք է հետաքրքրեն այն վայրերը, որտեղ անցկացվում են տոնավաճառներ, որտեղ կարելի է գնել կարտոֆիլ, կաղամբ, եգիպտացորեն և նույն ֆերմերների կողմից գետնին աճեցված այլ նվերներ։ Բացի այդ, վաճառողների բարձր կենտրոնացումը և անմիջապես արտադրողներից գնումները նպաստում են նրան, որ հնարավոր է դառնում ավելի քիչ գումար ծախսել։ Դրա շնորհիվ ապահովվում են տնային տնտեսությունների բյուջեի խնայողությունները։

Առաջին քայլեր

Բայց ինչպե՞ս է օպտիմալ կազմակերպված տնային տնտեսությունը: Այստեղ է, որ պլանավորումը, օպտիմալացումը և խնայողությունները խաղում են: Մենք հաճախ սիրում ենք գլուխներս շարժել ամերիկացի միլիոնատերերի ուղղությամբ։ Մարդկանց մեծամասնության ուշադրությունից վրիպում է այն փաստը, որ հարստությունը ձևավորվում է քրտնաջան աշխատանքով և խնայողությամբ: Առաջին սերնդի միլիոնատերերի մեծ մասը մարդիկ են, ովքեր գումար են խնայել իրենց թոշակի համար և հարստացել միայն հասուն տարիքում: Հետևաբար, նախքան ձեր անձնական ֆինանսները կառավարելը, դուք պետք է մի քանի առաջին քայլ կատարեք՝

1. Ստեղծեք ընտանեկան բյուջե: Անհրաժեշտ է ծանոթանալ բոլոր միջոցների կառավարման հիմնական ուղիներին, հաշվի առնել դրական և բացասական կողմերը և համոզվել, որ այս գործընթացը հոգնեցուցիչ և ծանրաբեռնված չէ:
2. Հատուկ ուշադրություն պետք է դարձնել այն եկամուտներին և ծախսերին, որոնք ընկնում են ընտանեկան բյուջեի վրա։ Ավելին, շատ ցանկալի է դրանք բաժանել կատեգորիաների, որպեսզիպարզեցնել հաշվապահական հաշվառման գործընթացը:
3. Ավելի լավ է մանրամասն պատկերացնել, թե որտեղ են ծախսվում գումարները: Դա անելու համար անհրաժեշտ է փաստաթղթավորել բոլոր ծախսերը: Իհարկե, պարտադիր չէ դա անել ամբողջ կյանքում, բայց ընդհանուր պատկերացում կազմելու համար կարելի է այս ռեժիմով ապրել մի քանի ամիս։ Եվ հնարավոր է, որ հասկանան, որ ինչ-որ պաշտոնների համար չափազանց մեծ գումարներ են գնում։

Սա հատկապես ճիշտ է անկախ կյանքի առաջին երեք ամիսներին։

Պլանավորում, կազմում և օպտիմիզացում

Այսպիսով, այժմ տնային հաշվառումը պետք է կազմակերպվի: Ընտանեկան բյուջեն, ավաղ, հաճախ չի ներում սխալ հաշվարկները, և դրան պետք է մոտենալ ամենայն պատասխանատվությամբ։ Սկզբում անհրաժեշտ է վերլուծել դրամական հոսքերը, որոնք ստանում է մարդը կամ հասարակության բջիջը։ Դրանից հետո դուք պետք է սկսեք պլանավորել: Այստեղ անհրաժեշտ է տարբերակել կարճաժամկետ և երկարաժամկետ հեռանկարները։ Առաջինն իր մեջ ներառում է խնդիրների լուծում, որոնք այժմ կան և ոչ մի տեղ չեն գնա։ Այնպես որ, անհրաժեշտ է վճարել կոմունալ, սննդի, տրանսպորտի ծախսերը։ Այս ամենը պետք է հաշվի առնել և դրսևորվի ընտանեկան բյուջեի կարճ ժամկետում։ Սա թույլ կտա ձեզ ստեղծել հավասարակշռված բյուջե, որը կբավարարի հիմնական կարիքները: Իսկ ինչ վերաբերում է երկարաժամկետ հեռանկարին: Սա պետք է ներառի, թե ով եք ուզում դառնալ: Այսպիսով, եթե նպատակ կա դառնալ ձեռներեց՝ բազմամիլիոնանոց եկամուտներով, ապա պետք է հոգ տանել հիմնադրամի մասին։ Այլ կերպ ասած, անհրաժեշտ է նախատեսել, որ որոշ անձնական ֆինանսներ ուղղվեն բանկում կամ ներքնակի որոշակի ավանդային հաշվին, հետագայում.արդյունահանումը ճիշտ ժամանակին, երբ նոր կյանքի սկիզբ կտրվի: Ձեր ուժեղ կողմերը գնահատելու համար սկզբում կարող եք ստեղծել երեք տեսակի բյուջե՝ լավատեսական, իրատեսական և հոռետեսական, այնուհետև գնահատել, թե որն է ավելի լավ աշխատում և գործել նախկինում օգտագործված գործիքների շրջանակներում: Թեև դուք կարող եք շարունակել կիրառել եռակի մոտեցումը ապագայում, եթե համարում եք, որ դա անհրաժեշտ է և արդյունավետ։

Ինչի՞ վրա խաղադրույք կատարել օգնականի հարցում:

Դուք կարող եք տվյալները պահել նոթատետրում (նոթատետրում) կամ համակարգչում (PDA կամ սմարթֆոն): Ինչ ընտրել: Ավելի լավ է օգտագործել առաջին տարբերակը միայն այն դեպքերում, երբ էլեկտրոնիկան հասանելի չէ որոշակի պատճառներով: Այս դեպքում բավական է գծել երեք սյունակ՝ եկամուտ, ծախս, ընդհանուր։ Առաջին երկուսն անհրաժեշտ են՝ արտացոլելու այն գործարքները, որոնք իրականացվել են, իսկ երրորդը՝ տվյալների համադրման համար։ Էլեկտրոնիկայի մասով կարելի է ասել, որ դա անհրաժեշտ է ծախսերի ավելի հարմար հաշվառման և դրանց հետ հետագա աշխատանքի համար (չնայած նմանը չկա)։ Մենք մանրամասն չենք անդրադառնա դրա վրա, այլ ուշադրություն կդարձնենք միայն ամենաօգտակար գործառույթներից մի քանիսին.

1. Զեկույցների ձևավորում. Չափազանց օգտակար և կարևոր հատկություն։ Համակարգիչը թույլ է տալիս արագ մշակել առկա տվյալները և ներկայացնել հաշվետվություն՝ հետագայում դրանք հաջողությամբ վերլուծելու համար։ Եվ ստացված տեղեկատվության հիման վրա կարելի է հաջող որոշումներ կայացնել։
2. Հաշիվների մի քանի տեսակների առկայություն: Շատ հարմար է, որ կարող եք տրամադրել առանձին բանկային ավանդ, ընտանեկան բյուջե, փոխադարձ հիմնադրամներ և այլ աշխատանքային պահեր։
3. Պլանավորում. Թույլ է տալիս մուտքագրել գնահատված ծախսերը և ապագա վճարումները, որոնց շնորհիվ կարող եք մոդելավորել իրավիճակը, թե ինչ կլինի որոշակի ժամանակ անց։
4. Վարկերի և ավանդների տոկոսների հաշվարկ. Ի՞նչ կարող եմ ասել՝ շատ հաճելի և մոտիվացնող փոքրիկ բան։
5. Պարտքի վերահսկում. Ֆինանսական գործերը ճշգրիտ արտացոլելու համար այստեղ կարող եք նաև արձանագրել նրանց, ովքեր պարտք են վերցրել։ Այս հատկությունը թույլ չի տա ձեզ մոռանալ, թե ով է ստացել գումարը և ով է տվել ձեզ։
6. Տվյալների պաշտպանություն: Ծրագրում տեղադրված բոլոր տեղեկությունները կարող են պաշտպանվել հետաքրքրասեր աչքերից ուժեղ գաղտնաբառով:

Օգնության Ծրագրեր (SW)

Շատերին հետաքրքրում է, թե ինչպես պահել տան բյուջեն նոթատետրում: Նման մոտեցման օրինակը, թեև այն արժանի է հարգանքի, այնուամենայնիվ, ունի իր թերությունները, և իսկապես, այն բարոյապես հնացած է։ Թեև նոթատետրը թույլ է տալիս ավելի քիչ տարօրինակ դարձնել տվյալները, այնուամենայնիվ, ավելի լավ է համալրել ավելի շատ էրգոնոմիկ ծրագրաշար: Այս մոտեցումը և՛ ավելի հարմար է, և՛ հեշտությամբ սովորություն կդառնա իր հարմարավետության շնորհիվ։ Խորհուրդ ենք տալիս ուշադրություն դարձնել հետևյալ ծրագրաշարին՝

1. «Տնային ֆինանսներ».
2. «Սարսափելի». Ամենաֆունկցիոնալը չէ, բայց պարզ և առանց ավելորդ խորամանկությունների ծրագիրը։
3. «Տնային տնտեսություն». Գեղեցիկ ծրագիր, որը թույլ է տալիս հեշտությամբ կատարել հաշվարկներ:
4. «Ընտանեկան բյուջե».
5. «Տնային հաշվապահություն». Բազմաֆունկցիոնալ ծրագիր՝ բազմաթիվ տարբեր կարգավորումներով:
6. AceMoney.
7. Ընտանիք. Գերազանցծրագիրը, լավագույններից մեկը (ոմանք հանգիստ համարում են թիվ 1) համացանցում ներկայացվածներից։ Ցանկալի է օգտագործել ավելի ուշ տարբերակները, քանի որ առաջինն ուներ բավականին մեծ թվով ծրագրային խնդիրներ։
8. MoneyTracker. Բազմաֆունկցիոնալ և հարմար ծրագիր, որը կարող է օգտագործվել ինչպես ընտանեկան բյուջեի, այնպես էլ անձնական ֆինանսների համար:

Նաև որպես ծրագրի տարբերակներից պետք է նշել այնպիսի ծրագիր, ինչպիսին է Microsoft Office-ը, ինչպիսին Excel-ն է (կամ նմանատիպերը): Այս մոտեցման առավելությունն այն է, որ բոլոր ծախսերի և նմանատիպ տեղեկությունները կարող են դիտվել ինչպես ստացիոնար սարքերում, ինչպիսիք են անհատական համակարգիչները և նոութբուքերը, այնպես էլ շարժական պլանշետներում և սմարթֆոններում:

Ինչպե՞ս խնայել

Դե, կարևոր կետը ծախսերի օպտիմալացումն է: Մեր իրականության մեջ բոլոր միջոցների մինչև 2/5-ը ծախսվում է կոմունալ ծառայությունների վրա։ Նշենք նաև, որ սակագները տարեկան աճում են 15-20 տոկոսով, ինչը չի կարող չվշտացնել։ Ուստի պետք է մտածել, թե ինչպես նվազագույնի հասցնել վճարումների չափը։ Եթե խոսենք ձմեռային շրջանի մասին, ապա այստեղ մեծապես օգնում են հաշվիչների տեղադրումը և բնակարանների/տների մեկուսացումը։ Բացի այդ, դուք կարող եք վերահսկել ձեր առողջությունը, որպեսզի հետագայում դեղերի վրա զգալի գումարներ չծախսեք։ Ցանկության և հնարավորության դեպքում հեծանիվով կարող եք նկատել մեքենան / հասարակական տրանսպորտը: Այսպիսով, դա կլինի և՛ խնայողություն, և՛ առողջության օգուտ:

Մարկետինգը տնային տնտեսությունում առանձնանում է: Այն նպատակ ունի բացահայտել կարիքները և բավարարել դրանք: Հետեւաբար, առաջգնումներ կատարեք և խորհուրդ տվեք կազմել անհրաժեշտ ապրանքների ցուցակներ, որպեսզի ձեր ֆինանսական ռեսուրսները չվատնեք ավելորդ բաների վրա: Գաղտնիք չէ, որ պրոֆեսիոնալ մարքեթոլոգները շատ լավ են խաբում իրենց ուղեղը, և հենց գնում ես խանութ հացի, հեռանում ես մի ամբողջ փաթեթներով։ Ուստի կարևոր է ձեր գլուխը մաքուր պահել և չտրվել մանիպուլյացիաներին: Առաջնահերթության համակարգը շատ է օգնում։ Եթե դրա համար բավարար կամք չկա, ապա որոշեք տնային տնտեսության նպատակներն ու խնդիրները և միշտ պահեք դրանք քայլելու հեռավորության վրա: Սա կհեշտացնի ինքնակարգապահության գործընթացը։

Բյուջեն ղեկավարողի մասին, մի խոսք ասենք

Սկզբում պետք է որոշել, թե ով է վերահսկելու գումարները և դրանց ծախսերը։ Անհրաժեշտ է քննարկել դրանց բաշխման գործընթացի առանձնահատկությունները: Կարևոր է նշել բյուջեի տեսակը՝ համատեղ կամ առանձին: Փոխըմբռնման հասնելու և կոնֆլիկտներից խուսափելու համար անհրաժեշտ է սովորել, թե ինչպես խելամտորեն վարվել փողի հետ: Դրա համար բյուջեի պատասխանատու գործընկերը պետք է հասկանա պլանավորման կարևորությունը և կարողանա տեղեկացված որոշումներ կայացնել: Ձեռնարկված միջոցառումների արդյունավետությունը առավելագույնի հասցնելու համար պետք է հոգ տանել ծախսերի հետ եկամուտների հստակ կառուցվածքի մասին: Սա անհրաժեշտ է հասկանալու համար, թե որքան նպատակահարմար է ծախսվում գումարը։ Բյուջե պահելը մի ընտանիքի համար, որտեղ միայն մեկ մարդ կա, բավականին հեշտ է։ Բայց եթե դրանք երկուսն են, սա որոշակի հմտություն է պահանջում: Սկզբում բավականին դժվար կլինի գումար հաշվել, բայց մեկ-երկու ամիս հետո, երբ արդյունքը նախանձում է,այն այլևս այդքան ծանրաբեռնված չի լինի:

Ստեղծեք ձեր սեփական բյուջեն

Այնպես որ, անհրաժեշտ է գնահատել, թե որքանի վրա կարող եք հույս դնել: Լավագույնն այն է, որ նման գործողության ժամանակ ապավինեք նախորդ տարվա տվյալներին։ Սրա շնորհիվ հնարավոր կլինի ծախսերի մոտավոր հիմքեր ունենալ։ Ի վերջո, եթե բյուջեն առաջին անգամ է կազմվում, և չկան ճշմարտացի տվյալներ, ապա կարող է պարզվել, որ շատ բան հաշվի չի առնվել, իսկ ծախսերը թերագնահատվել են։ Ճիշտ է, գնաճի համար անհրաժեշտ է ճշգրտումներ կատարել։ Քանի որ հավատ չկա կառավարության հրապարակած պաշտոնական տվյալների նկատմամբ, ապա որպես հղում կարելի է ընդունել կոմունալ վճարների բարձրացման տոկոսային արժեքը։ Տնային տնտեսության նման տարրերը հնարավորություն կտան ընդունել իրականությանը մոտ ընտանեկան բյուջե։ Նաև պետք չէ ընտրել զարգացման բացարձակ օպտիմալ ուղի, պետք է համոզվել, որ տարբեր հանկարծակի ծախսեր են նախատեսված։ Սա կարող է լինել բուժման կարիք, և երեխաների համար գրպանի փող, և քաղցրավենիքի բանական ցանկություն, երբ ամեն ինչ վատ է, և դուք պետք է ինչ-որ կերպ մխիթարվեք: Ճիշտ է, հինգ տոկոսից ավելի չպետք է հատկացվի այս բիզնեսին։ Դրանցից մի քանիսը կարող են օգտագործվել մի փոքր այլ կերպ: Մտածեք մի իրավիճակ, երբ ծնողները իրենց երեխաներին գրպանի փող են տալիս: Դուք չեք կարող սահմանափակել այն, բայց գնալ այլ ճանապարհով: Ահա մի փոքր օրինակ. Երեխաներին ամիսը մեկ անգամ տրվում է որոշակի գումար, որը նրանք կարող են ծախսել ըստ իրենց հարմարության։ Ենթադրենք, երեք հարյուր ռուբլի, չնայած դուք կարող եք կանգ առնել հազարի վրա: Սա ոչ մի կերպ չի կարգավորվում, բայց միաժամանակ աջակցություն այլեւս չի լինելու։ Այսինքն, եթե երեխան միանգամից ծախսի ամբողջ գումարը, լավ, նա ինքըորոշել է, ոչ մի քաղցրավենիք, խաղալիք և այլ բաներ մինչև ամսվա վերջ. Հետագայում նա կմտածի, թե ինչ անել իրեն հատկացված միջոցների հետ, և կսովորի զգույշ տնօրինել փողը, կառուցել սեփական բյուջեն։

Եկամուտների/ծախսերի գրանցում

Ենթադրենք, որ այդ նպատակով օգտագործվում է էլեկտրոնիկա: Ինչպե՞ս հաշվարկել տնային տնտեսության բյուջեն այս դեպքում: Ծրագրային ապահովման կարևոր առավելությունն այն է, որ գոյություն ունի ծախսերի լայն դասակարգում: Այսպիսով, կարող եք գրել, թե որքան է ծախսվել տրանսպորտի, սննդի, հանգստի և ժամանցի, դեղերի, կոմունալ բնակարանի վրա։ Կախված ֆունկցիոնալությունից, կարող է լինել նույնիսկ արձանագրություն, թե ինչ և որքան է գնվել, օրինակ՝ երեք պաղպաղակ քսանհինգ ռուբլու համար: Այսպիսով, դուք կարող եք շատ ուշադիր ստուգել ձեր ծախսերը և համապատասխան որոշում կայացնել, որը կօգնի ձեզ ավելի տնտեսապես աշխատել:

Եկեք դիտարկենք մի փոքրիկ օրինակ: Կարելի է տանից վերցնել սենդվիչ, որն արժե քսան ռուբլի, կամ աշխատավայրում բուլկի գնել հիսունով։ Տարբերությունը կարծես թե փոքր է, բայց մեկ ամսվա համար `հինգ հարյուր ռուբլի: Չափից շատ, բայց ոչ շատ: Հետո տարվա համար՝ վեց հազար ռուբլի: Գրեթե նվազագույն ամսական կենսաթոշակը. Եվ դա մեկ տարում! Մեկ բուլկի վրա! Զարմանալի է, չէ՞: Իսկ եթե ուշադիր ու բծախնդիր հաշվարկեք ձեր ծախսերը, ապա կհասկանաք, որ մի փոքր փոխելով ձեր ապրելակերպը՝ կարող եք զգալիորեն խնայել։ Եվս մեկ օրինակ. Պատկերացնենք 70 հազարանոց փոքրիկ քաղաքը։ Ֆիքսված տաքսիի ուղեվարձը 10 ռուբլի է: Օրական ծախսվում է 20. ԱսենքՄարդը աշխատանքի է գնում ամսական ընդամենը 20 օր։ Ընդամենը` 400. Տարվա համար` 4800. Դուք կարող եք գնել լավ, որակյալ և հուսալի սպորտային հեծանիվ, որը կվճարի 3-5 տարի հետո: Դրա վրա, ձեռք բերելով համապատասխան հմտություն, դուք կարող եք ապահով արագացնել մինչև 100 կմ/ժ արագություն (չնայած մի մոռացեք 60 կմ/ժ սահմանաչափի մասին) և ավելի արագ հասնել ձեր աշխատավայր, քան միկրոավտոբուսով: Եվ սա դեռ հաշվի չի առնում այն առողջապահական օգուտները, որոնք կստանա հեծանվորդը։ Իսկ արժե՞ ասել, որ խցանումները նրանց համար սարսափելի չեն։

Եզրակացություն

Որպեսզի պատկերացում ունենաս սեփական կյանքի այն ոլորտների մասին, որոնք կարելի է բարելավել, նախ պետք է կատարես ծախսերի մանրակրկիտ և մանրամասն վերլուծություն: Այս տվյալների հիման վրա դուք կարող եք պլանը հնարավորինս ճշգրիտ դարձնել: Եվ այդ ժամանակ ֆինանսական կառավարումը ավելի հեշտ կլինի։ Ի վերջո, մեկ բան է լսել ինչ-որ մեկից, որ դուք կարող եք ապահովել ձեր կյանքը: Բոլորովին այլ բան է հաշվարկել, որ ութ տարում կարելի է խնայել ու ներդնել, ասենք, այնքան գումար, որ ապագայում հնարավոր լինի ապրել առանց կուզիկ ինչ-որ տեղ չսիրած աշխատանքում, բայց անելով այն, ինչ ուզում ես։ Իսկ նման գեղեցիկ, հուզիչ ու անհրաժեշտ նպատակին հասնելու համար դուք պետք է շատ աշխատեք։ Միգուցե ստիպված լինեք համատեղել մի քանի աշխատանք, բայց հավատացեք, արժե այն: Ի վերջո, ի՞նչը կարող է ավելի գեղեցիկ լինել, քան ինքդ որոշելու հնարավորությունը, թե ինչի վրա է ծախսվելու քո ազատ ժամանակը։ Ո՞ւր պետք է ուղղորդեք ձեր աշխատանքը: Ի՞նչ նպատակների հասնել: Կյանքիդ տերը լինելը մարդու ճակատագիրն է։