Անձնական ֆինանսների պլանավորում. վերլուծություն, պլանավորում, ֆինանսական նպատակներ և ինչպես հասնել դրանց

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Հարցը, թե որտեղից գումար ստանալ, տեղին է մեր երկրի բնակիչների մեծամասնության համար: Սրա պատճառը պարզ է. դրանք միշտ քիչ են, բայց դուք ցանկանում եք ավելին թույլ տալ: Թվում է, թե ձեր գրպանում մեծ քանակությամբ թղթադրամները կփրկեն ցանկացած իրավիճակ, բայց իրականում, առանց անձնական ֆինանսական պլանավորման, դրանք կարող են գնալ ամենատարբեր անհեթեթությունների, օրինակ՝ գնելու նոր տեսահոլովակ կամ խաղալիքների հավաքածու։

Ե՞րբ է պլանավորման անհրաժեշտությունը:

Տարբեր երկրների կառավարությունները տարեկան զեկուցում են տնտեսական աճի և քաղաքացիների բարեկեցության մասին, բայց դա հեռու է միշտ իրականությունից: Որոշակի երկրի բնակիչների իրական եկամուտները հաճախ էականորեն տարբերվում են տարբեր չափումներով բացահայտվողներից։ Ձեր աշխատավարձը կարող է համապատասխանել տրված թվերին, կամ այն կարող է զգալիորեն ցածր լինել միջինից, և կարգավորողները կարող են տեղյակ չլինեն այդ մասին: Եթե դուք այնքան էլ հաջողակ չեք ձեր աշխատավարձի հարցում, ապա ստիպված կլինեք սկսել անձնական պլանավորումըֆինանսներ, սա անհրաժեշտ է ձեր ընտանիքին հասնող դրամական հոսքերի ավելի գրագետ բաշխման համար:

Փողերի մշտական բացակայությունը հեռու է այն միակ պատճառից, որը պահանջում է ֆինանսական պլան և դրա հետագա իրականացում։ Օրինակ, եթե պլանավորում եք արձակուրդ գնալ և չեք կարող թույլ տալ անմիջապես արձակուրդային փաթեթ գնել, ապա ձեզ անհրաժեշտ գումարը ստանալու ամենահարմար միջոցը ձեր աշխատավարձից ամեն ամիս մի մասն առանձնացնելն է: Նմանատիպ կանոնը գործում է նոր իրերի ձեռքբերման, մարզումների, կոտրված տնային պարագաների վերանորոգման և այլնի դեպքում: Եթե բյուջեն ճիշտ ձևավորվի, ապա շատ մոտ ապագայում կնկատեք, որ բավականաչափ գումար ունեք ձեր բոլոր ցանկությունների և կարիքների համար:

Մեկ այլ պատճառ, որը ստիպում է ձեզ լուծել ձեր անձնական բյուջեի ֆինանսական պլանավորումը, սոցիալական անապահովությունն է: Ցանկացած պահի կարող է տեղի ունենալ իրադարձություն, որը բացասաբար կանդրադառնա ձեր եկամուտների վրա՝ աշխատանքից ազատումներ, երկարատև հիվանդություն, տնտեսական ճգնաժամ և այլն: Եթե չգիտեք, թե ինչպես ճիշտ բաշխել ձեր սեփական ֆինանսները, կարող եք բախվել բազմաթիվ խնդիրների, ուստի ավելի լավ է սովորեք, թե ինչպես դա անել նախօրոք:

Որտեղից սկսել?

Անձնական ֆինանսական պլանավորման էությունը սեփական եկամուտների և ծախսերի ճշգրիտ գրանցումն է, որը պետք է լինի հնարավորինս ազնիվ: Լավ մշակված պլանը պետք է հաշվի առնի ձեր բացարձակապես բոլոր ծախսերը՝ ընդհուպ մինչև պաղպաղակ կամ մեկ տուփ կաթ գնելը: Սկզբում կարող է բավականին դժվար լինել հաղթահարել ինքներդ ձեզ և գրել բացարձակապես բոլոր ֆինանսական միջոցներըգործարքներ, որոնք կատարվել են հաշվետու ժամանակաշրջանում, սակայն արդյունքն արժե այն:

Ձեռք բերեք ձեզ առանձին նոթատետր, որտեղ կգրանցեք ձեր բոլոր ֆինանսական եկամուտներն ու ծախսերը: Պետք չէ հույս դնել միայն սեփական հիշողության վրա, դժվար թե կարողանաք հիշել փոքր ծախսերը, բացի այդ, ամենայն հավանականությամբ ստիպված կլինեք աշխատել ձեր ընտանիքի դրամական հոսքերի հետ, ինչը լրացուցիչ մտավոր բեռ կավելացնի։

Հաշվապահական հաշվառումը պետք է պահպանվի մեկ ամիս, որից հետո հնարավոր է իրականացնել ստացված տվյալների առաջնային վերլուծություն։ Եթե բոլոր գործարքները կատարում եք բանկային քարտի միջոցով, ապա ամբողջ պատմությունը կարող է դիտվել ֆինանսական հաստատության անձնական հաշվում, սակայն բոլոր կանխիկ գնումները պետք է գրանցվեն: Ինչ-որ մեկին ավելի հարմար է չեկեր պահելը, ինչ-որ մեկի համար ավելի հեշտ է գնումները գրել նոթատետրում կամ հավելվածում՝ յուրաքանչյուրն ընտրում է իր համար ամենահարմար տարբերակը։

Ինչպե՞ս են չկառավարվող ծախսերը վտանգավոր բյուջեի համար

Մարդիկ, ովքեր հեռու են դրամական մեծ հոսքերից, ֆինանսական պլանավորումը շատ ավելի հեշտ է, նրանց ֆինանսական պլանավորման համակարգը հիմնականում բաղկացած է ծախսերից, որոնց վրա չի կարելի ազդել: Դրանք ներառում են կոմունալ վճարումներ, տրանսպորտային ծախսեր, վարկի վճարումներ և այլն: Դրանց կրճատումը բավական դժվար է և հաճախ կարելի է անել միայն որոշակի հարմարություններից զրկելով:

Այստեղ ընդունված է նվերներ դնել նաև տոների և ծննդյան օրերի համար, բավականին մեծ գումար է գնում այստեղ ողջ տարվա ընթացքում։ Փորձառու ֆինանսական մենեջերները խորհուրդ են տալիս նախապես պլանավորել նվերների չափը և դրանց քանակըքանակով, դրա շնորհիվ կարելի է խուսափել մի իրավիճակից, երբ մարդը ամենավերջին պահին փող է փնտրում նվերի համար և վերցնում է այն նրանցից, որոնք առանձնացվել են ավելի կարևոր բաների համար։ Մի մոռացեք պլանավորել ծախսերը նաև ձեր ծննդյան օրվա համար, եթե դա այն է, ինչ դուք պատրաստվում եք նշելու:

Կարծիք կա, որ պետք է համակերպվել այդ ծախսերի հետ և չփորձել դրանք նվազեցնել, բայց ոչ բոլորն են նրա հետ համաձայն։ Եթե հանկարծ մարդը մնա առանց աշխատանքի, նրա համար դժվար կլինի գլուխ հանել մեծ թվով ծախսերից։ Այդ իսկ պատճառով արժե փորձել նվազեցնել անկառավարելի ծախսերը, դա շատ ավելի հեշտ կլինի անել, եթե դուք վարկ ունեք։ Օրինակ՝ ձեր վարկի ամսական վճարումը կազմում է 6500 ռուբլի, բայց դուք կարող եք ձեզ թույլ տալ ամսական 2-3 հազար ավել վճարել։ Վճարման ավելացումից հետո արդեն հաջորդ ամիս կնկատեք, որ ներդրման գումարը մի փոքր պակասել է։ Վճարման աստիճանական նվազեցումը թույլ կտա խնայել բավականին մեծ գումար և չգերավճարել բանկին հավելյալ տոկոսներ։

Ինչից կարելի է հրաժարվել?

Կառավարվող ծախսերը ֆինանսական պլանավորման ամենահետաքրքիր մասն են: Ֆինանսական պլանավորման համակարգում նրանք պետք է մեծ դեր ունենան։ Շատ ավելի արդյունավետ է դրանք բաժանել տարբեր կատեգորիաների՝ «ժամանց», «սպորտ», «սնունդ» և այլն, սա կօգնի ձեզ պարզել, թե կոնկրետ որտեղ է գնում ձեր գումարի մեծ մասը: Այն թվերը, որոնք դուք կստանաք նախորդ ժամանակաշրջանի վերլուծության ընթացքում, պետք է դիտարկվեն որպես նախնական տվյալներ պլանավորման համար:

Ապագա ժամանակաշրջանի պլան կազմելիս պետք է որոշել յուրաքանչյուր կատեգորիայի համարամենահարմար գումարը. Պատրաստ եղեք, որ այն չի համընկնի նոր ամսվա ծախսերի ընդհանուր հաշվառման մեջ ստացվածի հետ։ Լավագույնն այն է, որ բյուջեն հատկացնեք միայն այն, ինչ ձեզ իսկապես անհրաժեշտ է, և ավելացնեք լրացուցիչ գումար՝ որոշակի մանևրելու համար:

Տան ֆինանսական պլանավորումը պետք է կառուցվի՝ հաշվի առնելով ֆինանսական և ժամանակային հնարավորությունները: Օրինակ, եթե դուք հաճախ եք ճաշում սրճարանում և որոշեք հրաժարվել դրանից, փողի շահույթը զգալի կլինի: Բայց ապրանքների գնման և դրանց պատրաստման վրա ծախսվող ժամանակը կարող է մի քանի անգամ աճել։ Եթե դուք կարող եք պատրաստել միայն շաբաթը մեկ անգամ, ապա ավելի լավ է պատրաստել 2-3 աշխատանքային օր անմիջապես, իսկ մնացած երեկոները կարող եք թույլ տալ ճաշել դրսում:

Նրանք, ովքեր նոր են սկսում պլանավորել իրենց բյուջեն, հաճախ կոպիտ սխալ են թույլ տալիս. նրանք լիովին մերժում են իրենց զվարճությունը: Առանց նրանց ընդհանրապես անհնար է, վաղ թե ուշ կսկսեք նյարդայնանալ ու կթուլանաք՝ մեծ գումարներ ծախսելով։ Պլանավորեք որոշակի գումար կինոնկարներ և զվարճանքի այլ վայրեր գնալու համար և աշխատեք դրանից այն կողմ չգնալ: Միևնույն ժամանակ, հաճելի կլինի մտածել այն մասին, թե արդյոք հնարավոր է երեկոյան շրջագայությունները դեպի կինոթատրոն փոխարինել առավոտով, իսկ ուղևորությունները թանկարժեք ֆիթնես ակումբ՝ գնելով սովորական «ճոճաթոռի» բաժանորդագրություն և դրանով իսկ խնայել. շատ.

Ինչպե՞ս բյուջե կազմել ապագայի համար:

Երբ վերլուծեք ձեր ծախսերը և նկարագրեք դրանք, կարող եք կատարել ֆինանսական պլանավորում, անձնական ֆինանսների բաշխումը շատ ավելի հեշտ կլինի: Ստեղծեք ընտանեկան բյուջեշատ ավելի դժվար է, քանի որ այս գործունեությունը պահանջում է հաշվի առնել ընտանիքի բոլոր անդամների կարիքները: Անձնական պլան կազմելու համար դուք պետք է իմանաք երեք բան՝ ընթացիկ հաշվեկշիռը, ձեր ապագայի պլանները և ձեզ անհրաժեշտ բյուջեն: Ամենակարևորը պատասխանելն է այն հարցին, թե որքան գումարը ձեզ կուրախացնի։

Ֆինանսիստները կարծում են, որ յուրաքանչյուր ֆինանսական պլան պետք է ունենա կոնկրետ նպատակ, միայն այդ դեպքում այն ամբողջությամբ կիրականացվի։ Օրինակ, եթե ցանկանում եք նոր մեքենա գնել, կարող եք մտածել ոչ միայն այն մասին, թե որքան պետք է խնայեք ձեր աշխատավարձից, այլ նաև այն մասին, թե ինչպես կարելի է լրացուցիչ գումար վաստակել:

Նման պլանը նախատեսում է բոլոր ծախսերի ռեգիստրի ստեղծում, որոնք ձեր ուսերին են ընկնելու ընթացիկ հաշվետու ժամանակաշրջանում: Հենց որ պատրաստեք ծախսերի ընդհանուր ցանկը, պարզ կդառնա այն գումարը, որը ձեզ անհրաժեշտ է իրականացնել բոլոր ծրագրերը: Այնուհետև դուք պետք է կազմեք այն աղբյուրների ցանկը, որոնցից ակնկալում եք կանխիկ մուտքեր ամսվա ընթացքում և նշեք ընդհանուր եկամուտը: Բոլոր ոչ պաշտոնական եկամուտները պետք է հաշվի առնվեն ֆինանսական պլանավորման ժամանակ, անձնական ֆինանսները կարող են հնարավորինս արդյունավետ ծախսվել միայն այն դեպքում, եթե դուք ազնիվ եք ինքներդ ձեզ հետ:

Եկամուտների և ծախսերի հանրագումարները ստանալուց հետո դուք կկարողանաք հասկանալ, թե ծախսերի որ հոդվածն է ձեզ ամենաշատ գումար խլում և հնարավորինս կրճատել այն: Բացի այդ, դուք անմիջապես կտեսնեք, թե կոնկրետ ինչ գումար է պակասում ձեզ հարմարավետ զգալու և ձեր նպատակների իրականացման մասին մտածելու համար։երազներ.

Բյուջեավորումը կարո՞ղ է ապահով լինել:

Եթե նախկինում չեք կազմել ֆինանսական պլանավորման պլան, կարող եք վերցնել առկա տարբերակները և հավատարիմ մնալ դրանց: Նման պլանների երեք հիմնական տեսակ կա, որոնց հիման վրա կարող եք կատարել ձեր սեփականը։ Դրանցից առաջինը մի տեսակ ծրագիր է, որը պաշտպանում է ձեզ բնական աղետներից, աղքատ ծերությունից և այլ անախորժություններից։

Այստեղ կարելի է ձեռնարկել հիմնական միջոցները, բացի եկամտի ստանդարտ բաշխումից, կարելի է համարել ողջ գոյություն ունեցող գույքի և կյանքի ապահովագրությունը, ինչպես նաև ֆինանսական բարձի ձևավորումը, որի հիմնական խնդիրն է. առնվազն վեց ամիս ձեզ ֆինանսներ ապահովելու համար: Ընդունված է նաև կենսաթոշակային ծրագիր ներառել երկարաժամկետ ավանդի տեսքով, որը կօգնի ձեզ հարմարավետ զգալ այն իրավիճակում, երբ չեք կարող աշխատել։

Այսպիսով, այս դեպքում սեփական ֆինանսների պլանավորումը պետք է իրականացվի այնպես, որ ստացված եկամուտների մի մասն ուղղվի վերը նշված ծրագրերին։ Այնուամենայնիվ, այստեղ կա լրացուցիչ նախազգուշացում՝ վարկային վարկերի առկայության դեպքում շատ դժվար է ֆինանսական բարձիկ ձևավորել։ Այս դեպքում հնարավոր է պահպանել ապահովագրությունը և կենսաթոշակային ավանդը, բայց դա նույնպես հղի է դժվարություններով, այդ իսկ պատճառով խորհուրդ է տրվում նախ մարել ձեր բոլոր պարտքերը։

Ի՞նչ անել, երբ պարտքն ավարտվի:

Հաջորդ ֆինանսական պլանավորման համակարգը կոչվում է «Comfort», այն ծանոթ է բացարձակապես բոլորին և ամենից հաճախ ենթադրում է սեփական բնակարանի առկայություն,տրանսպորտ, ամառանոցներ, ինչպես նաև տարին առնվազն մեկ անգամ ամբողջ ընտանիքի համար արձակուրդ կազմակերպելու հնարավորություն։ Եթե նույնիսկ բավականաչափ լավ եք վաստակում, ապա ավելի լավ է նախապես խնայել անհրաժեշտ գումարը։ Օրինակ, եթե նախատեսում եք հինգ տարուց ավելի մեծ բնակարան տեղափոխվել, ապա պետք է բավականաչափ գումար խնայեք՝ ձեր հին տան վաճառքից ստացված հասույթի հետ միասին՝ նորը գնելու համար:

Եթե նախատեսում եք ձեր երեխաներին տալ ամենաբարձր որակի կրթություն, ապա դա նույնպես պետք է նախապես հոգ տանել: Ձեր ֆինանսները բաշխեք այնպես, որ դրանց մի մասը գնա ձեր երեխաների հետագա կրթությանը։ Դուք կարող եք բացել հատուկ ավանդային հաշիվ՝ տոկոսներով, որը տարեկան կավելանա՝ կախված կուտակված գումարից։

Ֆինանսական պլանավորման այս համակարգը հարմար է նրանց համար, ովքեր ունեն կայուն եկամուտ և ծրագրում են միայն ավելացնել այն: Այստեղ ամենակարևորը նպատակն է որոշել, որին ցանկանում եք հասնել, դրա հիման վրա կարող եք պարզել, թե որքան գումար է անհրաժեշտ դրան հասնելու համար: Նպատակը պետք է լինի իրատեսական, հասանելի և ժամանակի մեջ սահմանափակ, այնուհետև ձեզ ավելի հեշտ կլինի հասնել դրան։

Ինչպե՞ս հարստանալ?

Ձեր անձնական բյուջեի պատշաճ ֆինանսական պլանավորումը պետք է ձեզ տանի դեպի սեփական բիզնես ստեղծելու գաղափարը, որը ապագայում կօգնի ձեզ թոշակի անցնել և վայելել կյանքը՝ չմտածելով փողի մասին: Դուք կարող եք հեշտությամբ խնայել այն գումարը, որն անհրաժեշտ է բիզնես բացելու համար, և այնուհետև ստիպված չեք լինի դիմել ֆինանսական հաստատություններից վարկեր ստանալու համար:կազմակերպություններ.

Ձեր ակտիվներն այս դեպքում կլինեն գործունեություն և միջոցներ, որոնք թույլ են տալիս շահույթ ստանալ՝ բաժնետոմսեր, արժեթղթեր և այլն: Սա կներառի նաև ձեր ամսական աշխատավարձը, եթե շարունակեք զուգահեռ աշխատել որևէ կազմակերպությունում, ինչպես նաև գումար, որը դուք պարտք եք տվել ձեր ընկերներին: Ակտիվների օգտագործումը պետք է օգնի ձեզ ստանալ հավելյալ օգուտներ, որոնք կարող են արտահայտվել նաև ոչ նյութական արտահայտությամբ, օրինակ՝ արձակուրդի վրա ծախսված գումարը ձեզ հնարավորություն կտա հանգստանալ, այնուհետև նոր ուժով վերադառնալ աշխատանքի և այն ավելի արդյունավետ դարձնել։.

Այսօր անհատական ֆինանսական պլանավորման երեք մաս կա՝ ակտիվներ, պարտավորություններ, զուտ արժեք: Պարտավորությունները պետք է ներառեն բոլոր դրամական պարտավորությունները և պարտքերը՝ վարկեր, հարկեր, կոմունալ վճարումներ և այլն: Նրանց հիմնական տարբերությունը ակտիվներից ոչ նյութական բաղադրիչի մեջ է, պարտավորությունները չեն կարող շոշափվել, դրանք վերացական միավորներ են:

Զուտ կապիտալն այս դեպքում կլինի այն տարբերությունը, որը ստացվում է ակտիվներից պարտավորությունները հանելով: Կան մի քանի տարբերակներ, որոնք թույլ են տալիս զգալիորեն ավելացնել այս գումարը. ձեր սեփական բիզնեսը, անշարժ գույքի միջոցով պասիվ եկամուտ ստանալը, արժեթղթերում ներդրումներ կատարելը և այլն: Ամենահեշտ տարբերակը ձեր սեփական տունը հետագայում վարձակալելու համար գնելն է, դա շատ բան չի պահանջի: ջանք և գիտելիք.

Հարստանալու ամենաշահավետ միջոցը, շատերը դեռ մտածում են սեփական բիզնեսը կազմակերպելու մասին, բայց դրան.քչերն են գալիս: Այստեղ վախեցնող գործոններն են՝ զրոյից գործընթաց կառուցելու անհրաժեշտությունը, փորձի բացակայությունը և հաշվապահական իմաստության մեջ խորանալու չցանկանալը: Սակայն ընտրությունն այս դեպքում անհատական գործ է, և յուրաքանչյուրն ինքն է որոշում։

Ինչպե՞ս դնել նպատակ և հասնել դրան:

Անձնական ֆինանսական պլանավորումը ենթադրում է, որ դուք ունեք որոշակի և ժամանակով սահմանափակ խնդիր, որը ցանկանում եք լուծել: Օրինակ, դուք ցանկանում եք գնել 300 հազար ռուբլի արժողությամբ մեքենա: Ամսական աշխատավարձը 40 հազար ռուբլի է, որից մոտ 15-ը ծախսվում է վարկերի, կոմունալ ծառայությունների և այլ պարտավորությունների վճարման վրա։ Մնացած 25 հազար ռուբլին պետք է բաշխվի կառավարվող ծախսերի բոլոր նախապես կազմված կատեգորիաների միջև:

Ենթադրենք, որ դուք ամսական մոտ 5 հազար ռուբլի եք ծախսում զվարճությունների վրա։ Դուք չեք կարող լիովին հրաժարվել դրանցից, բայց դուք կարող եք ինքնուրույն փոփոխել գործողությունները, որպեսզի նրանք սովորականից մի փոքր ավելի քիչ գումար վերցնեն: Եթե դուք զվարճանում եք 2 հազար ռուբլով, մնացած երեքը կարող են օգտագործվել ավելի օգտակար կերպով՝ խնայել մեքենայի համար։ Բայց 100 ամիս խնայելը լավագույն միջոցը չէ, այնպես որ կարող եք մտածել այլընտրանքային տարբերակի մասին՝ ամեն ամիս կարող եք ավելացնել վարկերի վճարման չափը, ինչը կնվազեցնի մարման ժամկետը և ավելի արագ կազատվի դրանցից։ Ազատված միջոցները կարող են առանձնացվել ավտոմեքենա գնելու համար, իսկ գումար հավաքելու ժամանակը զգալիորեն կկրճատվի։

Կա՞ մեկ բյուջետավորման ալգորիթմ:

Որովհետև յուրաքանչյուր մարդ տարբեր է ևունի իր նպատակները, հնարավոր չէ կազմել դրամավարկային պլանի ստեղծման ընդհանուր սխեմա։ Այս դեպքում շատ ավելի արդյունավետ է հավատարիմ մնալ ֆինանսական պլանավորման հիմնական փուլերին՝ ընթացիկ ծախսերի վերլուծություն, հաջորդ հաշվետու ժամանակաշրջանի ակտիվների և պարտավորությունների ցանկ, նպատակների ձևավորում, հենց պլանի ուղղակի ստեղծում, դրա իրականացում և վերջնական վերլուծություն։

Այս փուլերը կարելի է խառնել միմյանց հետ և լրացնել այն փուլերով, որոնք կարող են օգնել ձեզ լուծել ձեր խնդիրները: Ամենամեծ էֆեկտի կարելի է հասնել՝ բացարձակապես բոլորը գործի դնելով։ Անհրաժեշտության դեպքում կարող եք օգտվել ֆինանսական խորհրդատուների ծառայություններից, որոնք կօգնեն ձեզ զբաղվել գալիք ժամանակաշրջանի պլանի պատրաստմամբ:

Ի՞նչ պետք է հաշվի առնի ֆինանսական պլանը:

Անձնական ֆինանսական պլանավորման հիմունքները պետք է հաշվի առնեն սկզբնավորողի անհատական հատկանիշները: Փաստաթուղթը կարող է արտացոլել ձեր անձնական պարամետրերը՝ սեռը, տարիքը, ապրելակերպը և նույնիսկ այն քաղաքը, որտեղ դուք ապրում եք: Ծրագիրը պետք է հստակ արտացոլի ձեր ֆինանսական նպատակները, ցանկալի է, որ նրանք կոնկրետ պատասխաններ տան այն մասին, թե ինչ եք ուզում ստանալ, երբ և որքան արժե: Եթե դրանք որոշելը դժվար է, կարող եք օգտագործել SMART մեթոդոլոգիան, ըստ դրա՝ առաջադրանքները պետք է լինեն ճշգրիտ, չափելի, նշանակելի, իրական և սահմանափակ ժամանակով։

Վերանայեք ձեր կատարած ֆինանսական պլանավորումը: Հաշվեք, թե արդյոք իսկապես իրատեսական է հասնել ձեր նպատակներին, պայմանով, որ գործերի ներկա վիճակը չփոխվի:Եթե դուք աշխատում եք ներդրումային գործիքների հետ, ապա ձեզ հարկավոր է անմիջապես որոշել ռիսկի մակարդակը, որը դուք պատրաստ եք վերցնել: Դրա հիման վրա դուք պետք է որոշում կայացնեք, թե որտեղ բաժանել անվճար գումար: Փորձառու ֆինանսիստները կարծում են, որ նախքան ներդրումներ սկսելը, դուք պետք է ձևավորեք «բարձ»՝ խնայողություններ, որոնք ձեզ կտևեն առնվազն վեց ամիս՝ պայմանով, որ չփոխեք ձեր ներկայիս կենսամակարդակը:

Իրականացվող անձնական ֆինանսների պլանավորումը պետք է պարբերաբար փոխվի, դա ուղղակիորեն կախված կլինի ձեզ հետ տեղի ունեցող կյանքի փոփոխություններից: Կարիերայի սանդուղքը բարձրացնելը, աշխատատեղերի փոփոխությունը, բիզնեսի շրջանառության ավելացումը - այս ամենը ձեզ ստիպում է փոխել դրամական հոսքերի բաշխումը: Ցանկալի է նման ճշգրտում կատարել առնվազն երկու-երեք ամիսը մեկ անգամ։

Որքա՞ն դժվար է բյուջե կազմել ամբողջ ընտանիքի համար:

Միաժամանակ անձնական ֆինանսների և ընտանեկան բյուջեի պլանավորումը շատ ավելի դժվար է, քան մեկ անձի համար ֆինանսական պլան կազմելը: Դրա հիմնական պատճառը ընտանիքի մյուս անդամների նպատակներն ու խնդիրները հաշվի առնելու անհրաժեշտությունն է: Նրանք կարող են զգալիորեն տարբերվել ձերից, այնպես որ դուք պետք է սովորեք բանակցել միմյանց հետ և փոխզիջում գտնել: Ամենադժվարն այն է, որ ընտանիքում կան փոքր երեխաներ, ովքեր անընդհատ հագուստի, խաղալիքների և զարգացման դասընթացների կարիք ունեն։ Նման ծախսերը կանխատեսելը բավականին դժվար է, սակայն անհրաժեշտ է դրանք ներառել բյուջե, ուստի խորհուրդ է տրվում ծախսերի այս հոդվածի համար բավականին մեծ գումար հատկացնել։

Եվս մեկ դժվարություն -սահմանված բյուջեի պահպանումը. Անձնական ֆինանսների պլանավորումն այս դեպքում կարող է անօգուտ գործունեություն լինել, եթե ձեր ընտանիքը չսովորեցնեք գոյություն ունեցող պայմանագրերի խստիվ կատարմանը: Շատ ավելի հեշտ է միայնակ գործել ըստ ծրագրված պլանի, բայց ընտանիքին հանգիստ թողնել չես կարող։ Որոշ տնային տնտեսությունների համար ֆինանսական պլանը կարող է բավական դժվար թվալ, որ ավարտվի, և դուք այստեղ կունենաք նոր խնդիր. դուք պետք է հստակ նկարագրեք դրա բոլոր առավելությունները և բացատրեք ընտանիքի անդամներին, որ դա անհրաժեշտ է իրենց գոյությունը բարելավելու և նրանց թույլ տալու համար: հասնել իրենց երազանքներին։