Ապահովագրական ընկերությունների վարկանիշ. Ապահովագրական ընկերություններ. հուսալիության վարկանիշ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ռուսաստանի Դաշնությունում, ինչպես նախկին Խորհրդային Միության մյուս երկրներում, ապահովագրությունը միանշանակ չէ։ Թե ինչու դա տեղի ունեցավ, պարզ չէ: Թերևս սլավոնների մտածելակերպի պատճառով, ովքեր միշտ հույս ունեն լավագույնի վրա և վախենում են ինչ-որ փորձանքից առաջ մտածել:

Եվրոպայի երկրների մեծ մասում, Ամերիկայի Միացյալ Նահանգներում և այլ զարգացած երկրներում ապահովագրության անհրաժեշտության հարցին շատ տարբեր են վերաբերվում։ Այս աշխարհում վաղուց արդեն հասկացվել է, որ ուզենք թե չուզենք, միշտ կա վթարի, հիվանդության հավանականություն, և երբեմն ավելի լավ է վերաապահովագրել ինքներդ ձեզ և ձեր սիրելիներին, քան հետո հայտնվել ծանր ֆինանսական դրության մեջ։.

Ասում են նաև, որ Ռուսաստանի Դաշնության շուկայում գործում են թույլ ապահովագրական ընկերություններ, որոնց հուսալիության վարկանիշը շատ ցանկալի է թողնում։ Հավանեք, թե ոչ, մենք ավելի մանրամասն կվերլուծենք հոդվածում։

Ի՞նչ տեսակի ապահովագրություն կան:

Ապահովագրության բազմաթիվ տեսակներ կան: Այն կարելի է բաժանել անձնական և գույքային: Առաջին խումբը ներառում է այնպիսի ծառայություններ, որոնք առնչվում են մարդկանց առողջությանըանձ՝ կյանքի ապահովագրություն, առողջություն, դժբախտ պատահար, բժշկական և այլն: Երկրորդ խումբը ներառում է բոլոր այն ծառայությունները, որոնք առնչվում են մարդկանց գույքային շահերին՝ անշարժ գույքի ապահովագրություն, ավտոմեքենաների ապահովագրություն, գնումներ և այլն։

Գոյություն ունեն նաև ապահովագրական ծառայություններ, որոնք մատուցվում են իրավաբանական անձանց՝ գործարքների, ապրանքների, վաճառքի և շատ այլ ծառայություններ։

Եթե մարդը որոշել է ապահովագրել, ապա նրա առաջ խնդիր է դրվում ընտրել ապահովագրական ընկերություն, որը կարող է բավարարել իր կարիքները և մատուցել անհրաժեշտ ծառայություններ։

Ինչու՞ է մեզ անհրաժեշտ ապահովագրական ընկերության վարկանիշը:

Շուկան լցված է ապահովագրական ծառայություններ մատուցող տարբեր ընկերություններով, և երբեմն դժվար է լինում ընտրել, թե որն է լավագույնը։ Օրինակ, Մոսկվայում ապահովագրական ընկերությունները մեծ գումարներ են ծախսում ինքնագովազդի վրա: Վարկանիշը, դրա շնորհիվ, բարելավվում է հաճախորդների հոսքի ավելացման շնորհիվ: Բայց արդյո՞ք դա կլինի ապահովագրողի իրական հուսալիության մակարդակի ամբողջական արտացոլումը:

Ապահովագրական բիզնեսում, թերևս, ապահովագրողի համար ավելի կարևոր բան չկա, քան մատուցվող ծառայությունների շուկայում ամենաբարձր վարկանիշը: Եթե ընկերությունը հայտնի չէ, ապա նրա ծառայություններից կօգտվեն միայն հին հաճախորդները, ովքեր արդեն քիչ թե շատ հավատարիմ են նրան։

Սպասարկման մակարդակը մեծ դեր է խաղում

Նաև շատ կարևոր է մարդկանց դրական արձագանքները: Հոգեբանները հաճախ ասում են, որ գոհ հաճախորդը ընկերություն է առաջարկում 2-3 ընկերների, մինչդեռ դժգոհը 10 կամ ավելի մարդկանց կպատմի այն մասին, թե ինչ վատ կազմակերպություն է իրեն սպասարկել: Այսպիսով, լավի հարցումսպասարկումը բոլոր ապահովագրողները պետք է պահեն լավագույն մակարդակի վրա:

Կան ևս շատ չափանիշներ, որոնք կարևոր են շուկայում ապահովագրական ընկերության հաջող գործունեության համար՝ տարբեր ռիսկերի դեպքում ապահովագրական ծառայություններ մատուցելու համար:

Որպեսզի հասկանանք, թե ապահովագրողներից ով է շուկայի առաջատարը և ով է պարտվողը, ում հետ պետք չէ կապ հաստատել, կազմվում է ապահովագրական ընկերությունների վարկանիշը։

Այս վարկանիշի օգնությամբ դուք հեշտությամբ կարող եք ընտրել ճիշտ ապահովագրական ընկերությունը և վստահ լինել, որ այն առանց որոգայթների կկատարի իր պարտավորությունները։

Ո՞ր չափանիշներին է ավելի շատ ուշադրություն դարձնում գնահատման ժամանակ:

Մոսկվայի լավագույն ապահովագրական ընկերություններին պարզելու համար վարկանիշը պետք է ուշադիր կազմել՝ հաշվի առնելով բոլոր հնարավոր ցուցանիշները։ Դրանք պետք է ցույց տան ապահովագրական ընկերության վճարունակության մակարդակը, նրա գործարար հարաբերությունների կայունությունը, պարտքային պարտավորությունների առկայությունը։

Բացի այդ, անհրաժեշտ է հասկանալ ապահովագրական վճարումների մակարդակը, հաճախորդների պորտֆելի կառուցվածքը, ինչպես նաև այլ ֆինանսական ցուցանիշներ, որոնք կօգնեն տեսնել ապահովագրական ընկերության կայունության և ֆինանսական վիճակի մակարդակը։

Հիմնականում ապահովագրական ընկերությունների վարկանիշը կազմվում է հետևյալ խմբերի ցուցանիշների վերլուծության հիման վրա.

1. Արտաքին կայունության ցուցանիշներ.
2. Ապահովագրական պորտֆոլիո.
3. Ֆինանսական կատարողականություն.

Դիտարկենք նման ցուցանիշների յուրաքանչյուր խումբ։

Արտաքին կայունության ցուցանիշներ

Վերլուծելով արտաքին կայունության ցուցանիշները՝ հաշվի են առնում ակտիվների շարժը, դրանց կառուցվածքը և դինամիկան։ Բացի այդ, հաշվի է առնվում կանոնադրական կապիտալի չափը, ինչպես նաև ապահովագրավճարի ընդհանուր գումարը։

Կարևոր կլինի նաև վերլուծել, թե ինչ ասոցիացիաներում է ընկերությունը, ինչ դիրք ունի շուկայում, նրա հարաբերությունները պետական վերահսկողության մարմինների հետ և ղեկավար անձնակազմի իրավասությունները։

Այս ցուցանիշները վերլուծելիս անհրաժեշտ է հաշվի առնել ապահովագրողի կառավարման կառուցվածքը, ինչպես նաև նրա ֆինանսական հնարավորությունները։

Հաշվի առնելով արտաքին կայունությունը՝ եզրակացություններ արեք ապահովագրական ընկերության յուրաքանչյուր մարզային մասնաճյուղի համար՝ նրա շահույթն ու վնասը, դիրքը տեղական ապահովագրական շուկայում: Ավելին, Մոսկվայում ապահովագրական ընկերությունների վարկանիշը կարող է զգալիորեն տարբերվել այլ տարածաշրջանների ընկերությունների զբաղեցրած պաշտոններից։ Ի վերջո, յուրաքանչյուր քաղաք ունի եկամտի իր մակարդակը, որն արտահայտվում է վճարունակության մակարդակով։

Ապահովագրական պորտֆոլիո

Ուսումնասիրելով ապահովագրական պորտֆելը, դուք պետք է հասկանաք ապահովագրական ընկերության կառուցվածքը։ Անհրաժեշտ է որոշել, թե որքանով է շահութաբեր ապահովագրության յուրաքանչյուր տեսակ և հնարավոր ռիսկերի ընդհանուր գումարը։

Ստացված տվյալները համեմատվում են հաճախորդների բազայի հետ: Վերլուծվում են հաճախորդների պորտֆելի քանակը, կառուցվածքը և դինամիկան: Այն ուսումնասիրում է, թե որքան շահավետ են ներկայիս հաճախորդները ապահովագրական ընկերության համար, աշխատանքի ծավալի ինչ մակարդակ են ստեղծում մշտական ապահովագրողները, ինչպես նաև որքան արագ են հայտնվում ապահովագրության նոր պայմանագրերը:

Կարևոր է նաև ապահովագրական ընկերության կողմից վերաապահովագրության շրջանակներում վարվող քաղաքականությունը։Երաշխավորված են արդյոք լուրջ ռիսկերը, որոնք կարող են հանգեցնել ապահովագրական վճարների մեծ մակարդակի: Ապահովագրական վճարումների առավելագույն մակարդակը համեմատվում է սեփական միջոցների ընդհանուր գումարի հետ։

Ֆինանսներ

Ֆինանսական ցուցանիշները բաժանված են երեք խմբի.

1. Իրացվելիության և վճարունակության ցուցանիշներ.

Ընկերության իրացվելիության տարբեր աստիճանների վերլուծությունը ցույց է տալիս, թե որքան արագ այն կարող է մարել իր պարտքերը, եթե ինչ-որ պահի բոլոր պարտատերերը պահանջեն վերադարձնել իրենց ներդրումները: Վճարունակության ցուցանիշները ցույց են տալիս ապահովագրական ընկերության՝ դրսից լրացուցիչ միջոցներ հայթայթելու անհրաժեշտությունը։

Բացի այդ, վերլուծվում է կրեդիտորական պարտքերի կառուցվածքը, ինչը պարզեցնում է դրա առաջացման պատճառները և ամբողջական մարման համար պահանջվող ժամանակը։ Հաշվարկվում է նաև վճարունակության նշանը և սեփական կապիտալի համարժեքության գործակիցը։

2. Շահույթի և վնասի գործակիցներ.

ROA-ն օգնում է որոշել ընկերության շահույթի մարժան մեկ մատուցված ծառայության համար: Կորուստների գործակիցների հաշվարկը թույլ է տալիս գնահատել այն ծախսերի մակարդակը, որոնք ապահովագրողը ծախսում է իր գործունեության իրականացման վրա: Կատարվում է վերլուծություն ապահովագրական ընկերության կողմից ապահովագրական վճարումների դիմաց ստացվող եկամտի բավարարության, ինչպես նաև բիզնես վարելու սեփական ընթացիկ ծախսերի ծածկման վերաբերյալ։

3. Ներդրումային քաղաքականության ցուցանիշներ.

Համապատասխան ցուցանիշների օգնությամբ ապահովագրական ընկերության զարգացումը, ներդրումների վերադարձը, ինչպես նաև.վերլուծվում է գործունեության այն ոլորտների ազդեցությունը, որոնցում իրականացվում է օպտիմալացում:

Չի կարելի հույս դնել բացառապես հասարակական կարծիքի վրա

Ապահովագրական ընկերությունների վարկանիշը բարդ հաշվարկի արդյունք է, որը ներառում է գրեթե բոլոր այն ցուցանիշները, որոնք կարող եք մտածել ապահովագրական ընկերության վարկանիշի համար։ Նման վերլուծությունները պետք է կատարեն միայն փորձագետները։

Մարդկանց հարցումներն այս կամ այն ապահովագրական ընկերության ծառայությունների մասին իրենց կարծիքի մասին երկար և աշխատատար գործընթացի միայն մասնակի տարրն է, որը պետք է ավարտվի իսկապես օբյեկտիվ վարկանիշ ստեղծելու համար:

Պետք է հասկանալ, որ հարցում անցկացնելիս արդյունքների վրա զգալի ազդեցություն ունի մարդկային գործոնը։ Մարդիկ հակված են գովազդի, պարտադրված կարծիքների ազդեցությանը։ Այսինքն՝ ապահովագրական ընկերությունները վերլուծելիս չպետք է միակ ճշմարիտը համարել ժողովրդի վարկանիշը։

Ապահովագրական ընկերությունը կարող է լավագույնը չլինել, սակայն թերթերը, ամսագրերը, հեռուստատեսությունը և այլ մարքեթինգային հնարքները կարող են հասարակությանը թյուր տպավորություն ստեղծել դրա հուսալիության մասին:

Որևէ եզրակացություն անելուց առաջ անհրաժեշտ է ճիշտ վերլուծել բոլոր ապահովագրական ընկերությունները։ Ճիշտ ցուցանիշների հիման վրա կազմված վստահելիության վարկանիշը կարող է ճիշտ բացահայտել շուկայի առաջատարներին։

Եկեք տեսնենք, թե ինչպես ավարտեցին ապահովագրական ընկերությունները անցյալ տարի և ովքեր հայտնվեցին TOP-ում:

Ապահովագրական ընկերությունների վարկանիշ՝ հիմնված 2014 թվականի արդյունքների վրա

Ապահովագրական ընկերությունների կողմից ցույց տրված արդյունքների վերլուծությունից հետո 2014թ.եզրակացնել, որ անցած տարին ծանր էր ամբողջ ապահովագրական շուկայի համար։ Վաստակած եկամուտներում անակնկալներ չեն եղել, դիրքերի կտրուկ փոփոխություն 2013 թվականի վարկանիշների համեմատ։

Եթե համեմատենք ստացված ապահովագրավճարների չափը (ապահովագրողների կողմից վճարված գումարները), ապա ռուսական շուկայի համար լավագույն արդյունք ցույց տված երեք առաջատարները մնացին ամբիոնում:

Առաջին տեղը զբաղեցրել է Ռոսգոսստրախ ապահովագրական ընկերությունը, որը ստացել է 105,2 մլրդ ռուբլի։ Երկրորդը SOGAZ-ն է՝ 105,2 մլրդ ռուբլի եկամուտով, իսկ երրորդ տեղը վստահորեն զբաղեցնում է Ինգոսստրախը, որը կարողացել է հավաքել 65,8 մլրդ ռուբլու չափով ապահովագրավճար։։

Եթե վերլուծենք նրանց եկամուտների կառուցվածքը, ապա կարող ենք եզրակացնել, որ միջոցների ամենամեծ ծավալը գոյացել է գույքի կամավոր ապահովագրության պայմանագրերի կնքումից։

Վճարումների մասով, որը ապահովագրական ընկերությունների համար կարևորագույն ցուցանիշներից է, առաջին եռյակը մնացել է նույնը. Վճարումների ծավալով առաջին տեղում «Ռոսգոսստրախ» ապահովագրական ընկերությունն է, որն իրականացրել է 55,1 միլիարդ ռուբլու ընդհանուր չափով վնասների փոխհատուցում։ Երկրորդ և երրորդ տեղերում են «Ինգոսստրախը» և «ՍՈԳԱԶ»-ը:

Եթե հաշվի առնենք վճարումների ծավալը ստացված ապահովագրավճարի նկատմամբ, ապա առաջին տեղում կլինի IC «Ալյանս»-ը, «Ինգոսստրախ»-ը, ինչպես նաև IC «Consent»-ը։

2014 թվականին կնքված պայմանագրերի քանակով առաջատարն է Ռոսգոսստրախ ապահովագրական ընկերությունը։ Ոչ ավել, ոչ պակաս նրան հաջողվել է դրանք 34,5 մլն միավորի չափով եզրափակել։ Երկրորդ տեղում էAlfaStrakhovanie-ն, որը կնքել է 11,8 մլն պայմանագիր։ Երրորդ տեղը զբաղեցրել է RESO-Garantiya ապահովագրական ընկերությունը, որը կնքել է ավելի քան 8,4 մլն պայմանագիր։

Ինչպիսի՞ն է այժմ 2015-ը և ի՞նչ կանխատեսումներ կան:

Փորձագետները նշում են հաճախորդների ակտիվության զգալի նվազում։ Այս իրավիճակը պայմանավորված է տնտեսական ցուցանիշների վատթարացմամբ և ՀՆԱ-ի անկմամբ։ Իսկապես, ռուբլու արժեզրկումը զգալիորեն հարվածել է ինչպես սովորական բնակչի, այնպես էլ տարբեր բիզնես կառույցների գրպանին, որոնք պետք է ապրանքներ մատակարարեն դրսից։

Կանխատեսումների համաձայն՝ 2015 թվականին ապահովագրական ընկերությունների վարկանիշին կարող են աջակցել միայն երկու տեսակի ապահովագրական ծառայություններ՝ life և OSAGO։

Շատերը կարծում են, որ շուկան կնվազի, ավելի մեծ ընկերությունները պատրաստ կլինեն բառացիորեն նախաճաշել ապահովագրական ծառայություններ մատուցող փոքր ընկերությունների հետ: Այսինքն՝ շուկայի ընդլայնման միտում կա ընկերությունների կլանման հաշվին։.

Դա, օրինակ, վկայում է ապահովագրության այնպիսի տեսակ, ինչպիսին OSAGO-ն է: Ռոսգոսստրախ ապահովագրական ընկերության վարկանիշն առաջին կիսամյակում ապահովագրական ծառայությունների այս տեսակում աճել է 2014 թվականի նույն ժամանակահատվածի համեմատ։ Եթե անցյալ տարի այս ընկերության մասնաբաժինը վարորդի քաղաքացիական պատասխանատվության պարտադիր ապահովագրության մեջ կազմում էր 29,5%, ապա այժմ այն արդեն գերազանցում է 36%-ը։.

Իսկ եթե վերլուծենք ԱՊՊԱ վճարների բարձրացումը, ապա բարելավվել է նաև IC «ՌԵՍՈ-Գարանտիա» ապահովագրական ընկերության վարկանիշը։ Այսպիսով, 2015 թվականին նրան հաջողվել է վճարների ընդհանուր գումարն ավելացնել 48,5%-ով։

2015 թվականին շուկան ավելի մեծանալու միտում ունի

PoԱռաջին կիսամյակի արդյունքներով առաջին տասնյակում ընդգրկված ապահովագրական ընկերությունների ընդհանուր շուկայական մասնաբաժինը աճել է մինչև 77%, ինչը նույնպես վկայում է շուկայի համախմբման մասին։

Եթե ցանկանում եք հասկանալ, թե արդյոք համագործակցել որոշակի ապահովագրողի հետ, լավ կլինի պարզել նրա վարկանիշը: Սանկտ Պետերբուրգում կամ մայրաքաղաքներում ապահովագրական ընկերությունները կարող են հավաքագրված պրեմիաների տարբեր ծավալներ ունենալ տարբեր տարածաշրջանային դիրքերի պատճառով, որոնք որոշում են հաճախորդների հոսքի ընդհանուր մակարդակը: Միևնույն ժամանակ, լավ մշակված վերլուծությունը կօգնի հաշվի առնել այս հանգամանքը և հասկանալ, թե որ ապահովագրական ընկերությունն է ճիշտ ձեզ համար։