Վարկային գիծ. փոխառության այս ձևի հիմնական առավելությունները

2026 Հեղինակ: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. Վերջին փոփոխված: 2025-01-24 13:18:05

Ստանդարտ իմաստով «վարկ» տերմինն ընկալվում է որպես վարկառուին որոշակի գումարի միանվագ տրամադրում, որին հաջորդում է դրանց վերադարձը՝ հաշվի առնելով տոկոսները, որոնք վճարում են վարկի դիմաց։ տրամադրված ռեսուրսների օգտագործումը. Սակայն վերջին շրջանում բանկային պրակտիկայում լայն տարածում է գտել փոխառության նման ձևը, որպես վարկային գիծ։ Այն ենթադրում է վարկային հաստատության և ձեռնարկության միջև պայմանագրի կնքում, որի հիման վրա հաճախորդը վերցնում է ոչ թե ամբողջ գումարը, այլ առանձին մասերով կամ տրանշներով։

Այսպիսով, վարկային գիծը ընկերության ղեկավարին հնարավորություն է տալիս պարբերաբար լրացնել հիմնական գործունեության իրականացման համար ֆինանսների ժամանակավոր բացակայությունը։ Սա վերացնում է ամեն անգամ յուրաքանչյուր վարկի համար նոր պայմանագիր կնքելու անհրաժեշտությունը: Առևտրային բանկերի համար վարկավորման այս ձևը նույնպես օգտակար է, քանի որ այն թույլ է տալիս ընդլայնել ձեր հաճախորդների բազան, ինչը զգալիորեն մեծացնում է շահույթը: Երկկողմ պայմանագրի հիման վրա բանկը սահմանում էվարկային սահմանաչափ: Սա միջոցների առավելագույն չափն է, որը կարող է տրվել որոշակի վարկառուին ընդհանուր գումարով: Տրանշի չափը նույնպես հաճախ սահմանափակվում է:

Հարկ է նշել, որ վարկային գիծը հասանելի է ոչ միայն առևտրային ձեռնարկություններին, այլև ֆիզիկական անձանց։ Օրինակ, գրեթե ցանկացած քաղաքացի կարող է դիմել այս ձևով վարկ ստանալու համար սեփական բնակարանների վերանորոգման համար, հատկապես, եթե կապալառուների հետ հաշվարկներն իրականացվում են անկանխիկ եղանակով: Առևտրային բանկերն ամեն օր վարկային գծեր են բացում անհատ քաղաքացիների կամ իրավաբանական անձանց համար՝ պլաստիկ քարտերի մշակման և թողարկման տեսքով։

Այս բանկային պրոդուկտի ավելի խորը վերլուծությամբ կարելի է առանձնացնել երեք հիմնական տեսակ՝

• 

  չվերականգնվող գիծ;

• վերականգնվող;
• խառը.

Առաջին տեսակը ներառում է հաճախորդին տրամադրվող միջոցների խիստ սահմանափակում: Որպես կանոն, բանկը ինքնուրույն սահմանում է սահմանային արժեքը յուրաքանչյուր կոնկրետ վարկառուի համար՝ հիմնվելով ձեռնարկության ֆինանսական վիճակի և հաճախորդի վճարունակության գնահատման վրա: Եթե հաճախորդն օգտագործել է իրեն հասանելիք գումարը և լրացուցիչ օգնության կարիք ունի, ապա այլ վարկ ստանալու համար նա պետք է հայտ ներկայացնի և նոր պայմանագիր կնքի։ Այս վարկային գծի երկարաձգումը չի թույլատրվում՝ նույնիսկ հաշվի առնելով բոլոր տրանշներով պարտքի ամբողջական մարումը։

Այս առումով կարելի է եզրակացնել, որ շրջանառվող վարկային գիծն ավելի շահավետ է առևտրային կազմակերպությունների համար։ ATԱյս դեպքում սահմանվում է ընդհանուր գումարի սահմանափակում, սակայն կարող է օգտագործվել վարկի ընդհանուր գումարի շրջանակներում տրանշների ցանկացած քանակ: Եթե վարկառուն լրացուցիչ վարկավորման կարիք ունի, նա պարտավոր է վճարել նախկին պարտքի չափը և միջոցների օգտագործման տոկոսները: Միայն դրանից հետո նա կարող է դիմել գծի երկարաձգման համար։

Խառը ձևը նշանակում է, որ ինչպես վարկի ընդհանուր գումարը, այնպես էլ յուրաքանչյուր տրանշի գումարը ենթակա են սահմանափակման: Միևնույն ժամանակ հաճախորդը կարող է օգտագործել ցանկացած քանակի տրանշներ որոշակի ժամանակահատվածում, բայց միայն սահմանված արժեքների սահմաններում։