Ֆինանսական հաստատությունները, դրանց տեսակները, նպատակները, զարգացումը, գործունեությունը, խնդիրները. Ֆինանսական հաստատություններն են

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ցանկացած երկրի ֆինանսական համակարգն ունի առանցքային տարր՝ ֆինանսական հաստատություններ։ Սրանք հաստատություններ են, որոնք զբաղվում են փողի փոխանցմամբ, վարկավորմամբ, ներդրումներով, փոխառությամբ փող վերցնելով՝ դրա համար օգտագործելով տարբեր ֆինանսական գործիքներ։

Նպատակներ և խնդիրներ

Ֆինանսական հաստատության հիմնական խնդիրն է կազմակերպել միջոցների արդյունավետ փոխանցումը խնայողներից վարկառուներին: Այսինքն՝ բոլոր գործարքները կատարվում են փող ունեցողների եւ դրա կարիք ունեցողների միջեւ։ Ֆինանսական հաստատությունների նպատակներն են՝

• խնայել ֆինանսական ռեսուրսները;
• միջնորդություն փոխառուների հետ;
• կատարել ֆինանսական վերափոխումներ;
• ռիսկի փոխանցում;
• կազմակերպել արտարժույթի գործարքներ;
• խթանել իրացվելիությունը;
• կազմակերպել գործողություններ՝ փոխելու ընկերությունների իրավական ձևերը։

Եկեք ավելի մանրամասն նայենք յուրաքանչյուր գոլին:

Ո՞րն է օգուտը

Ֆինանսական հաստատությունները կազմակերպություններ են, որոնց խնդիրն է կուտակել այդ գումարներըհետագայում ռացիոնալ կերպով կօգտագործվի: Միջոցների կուտակման այս եղանակն ավելի շահավետ և անվտանգ է։

Միջնորդությունը ֆինանսական հաստատությունների հիմնական գործառույթն է, քանի որ կարևոր է ոչ միայն միջոցների կուտակումը, այլև դրանց ռացիոնալ օգտագործումը ապագայում։ Ստացվում է, որ ֆինանսական հաստատությունները միջնորդներ են խնայողի և վարկառուի միջև, և վերջինս միջոցներ է վերցնում ստացված գումարի վերադարձի հետ կապված որոշակի պարտավորություններով։ Ֆինանսական միջնորդությունն ունի մի շարք առավելություններ՝

1. Ոչ բոլոր խնայողներն են կարող ինքնուրույն զբաղվել ֆինանսական գործարքներով և իսկապես շահավետ որոշում կայացնել:
2. Դառնալով ֆինանսական ընկերություններին, սպառողը խնայում է իր ժամանակը, ջանքերը, նյարդերը և կարող է զբաղվել հիմնական գործով։
3. Ստացված գումարն ավելի արդյունավետ է աշխատում։
4. Ֆինանսական միջնորդների շնորհիվ հնարավոր է մեծ գումարներ կուտակել, որոնք ներդրվում են շահութաբեր նախագծերում, որոնք պոտենցիալ հետաքրքիր են խոշոր ներդրողների համար:

Գլխավորը գործառնությունների մաքրությունն է

Ֆինանսական հաստատությունները կարճաժամկետ դրամական ակտիվները երկարաժամկետ դարձնելու հնարավորություն են։ Այս դեպքում կարևոր դեր են խաղում մի քանի կետեր.

• հաշվարկները կարճաժամկետ ներդրողների հետ պետք է կատարվեն ուշադիր, որպեսզի բոլոր վերցված միջոցները վերադարձվեն ժամանակին;
• երբ ավանդատուները շատ են, կանխիկի գումարի տատանումները կհավասարվեն:

Նման կազմակերպություններին ձեռնտու է դիմել այն պատճառով, որցանկացած ֆինանսական գործարք ի սկզբանե ռիսկային է, և, հետևաբար, բոլորը ցանկանում են խուսափել ռիսկերից և ճիշտ որոշում կայացնել:

Արժութային գործարքներ

Ֆինանսական հաստատությունների գործունեությունը, ի թիվս այլ բաների, ուղղված է արտարժույթի գործարքների իրականացմանը, որոնցում ներգրավված են բազմաթիվ ընկերություններ, հատկապես նրանք, որոնք նախատեսում են դուրս գալ միջազգային շուկա։ Արտարժույթի գործարքները հետաքրքրում են համատեղ ձեռնարկություններին, որոնք օգնում են գտնել օտարերկրյա ներդրողներ կամ բացել օտարերկրյա ներկայացուցչություն:

Ֆինանսական շուկայում գործող ցանկացած ընկերություն միջոցների համար դիմում է համապատասխան կառույցներին: Եվ այս գործընթացում կարևոր դեր է խաղում միջոցների ապահովագրական պահուստի ստեղծումը, որը կարող է օգտագործվել դժվարին իրավիճակներում, օրինակ՝ կրեդիտորական պարտքերով։ Նման խնդիրներից ապահովագրվելու համար անհրաժեշտ են ֆինանսական ինստիտուտներ, որոնց դերը բարձր է։

Տեսակներ և առանձնահատկություններ

Ֆինանսական հաստատությունների մի քանի տեսակներ կան.

• առևտրային բանկեր;
• ոչ բանկային ֆինանսական հաստատություններ;
• ներդրումային հաստատություններ.

Բոլոր տեսակի ֆինանսական հաստատություններն իրենց գործունեությունն իրականացնում են՝ շեշտը դնելով ազատ միջոցների կուտակման և հետագայում դրանք երկրի տնտեսության մեջ ներդրման վրա։ Բայց, մյուս կողմից, յուրաքանչյուր ֆինանսական հաստատություն աշխատում է յուրովի։

Բանկեր

Հիմնական ներդրումային ներուժը կենտրոնացած է բանկային համակարգի այն ինստիտուտներում, որոնց հնարավորությունները.բացառիկ են. Հենց բանկերում են կուտակվում ֆինանսական ռեսուրսները, որոնք հետագայում բաշխվում են առավել դինամիկ զարգացող ոլորտներին և ճյուղերին: Ժամանակակից բանկային համակարգի հիմքում առևտրային բանկերն են, որոնք գործառնություններ են իրականացնում ֆինանսական շուկայի տարբեր ոլորտներում: Բայց բանկային ծառայությունների որպես հիմնական ֆինանսական հաստատությունների մասնագիտացումով, ներդրումային բանկերը դարձել են հանրաճանաչ, որոնք կենտրոնանում են կայուն կապիտալի ներգրավման և միջոցների տրամադրման վրա՝ բաժնետոմսերի, արժեթղթերի թողարկման և տեղաբաշխման, ինչպես նաև երկարաժամկետ վարկավորման միջոցով::

Բոլոր ներդրումային բանկերը բաժանված են երկու տեսակի՝ առաջինը ծառայություններ է մատուցում առևտրի և արժեթղթերի տեղաբաշխման ոլորտում, երկրորդը՝ կենտրոնացած է վարկերի տրամադրման վրա (երկարաժամկետ և միջնաժամկետ): Բանկերի առաջին տեսակը տարածված է Անգլիայում, Կանադայում, ԱՄՆ-ում, Ավստրալիայում, և նրանք չեն կարող ավանդներ ընդունել հանրությունից, կազմակերպություններից։ Երկրորդ տեսակի ներդրումային բանկերը տարածված են Արևմտյան Եվրոպայում: Զբաղվում են տնտեսության տարբեր ոլորտների վարկավորումով՝ տարբեր ծրագրեր իրականացնելով։

Ոչ պակաս տարածված են ֆինանսական հաստատությունները, ինչպիսիք են հիփոթեքային բանկերը: Նրանց խնդիրն է իրականացնել վարկային գործառնություններ՝ կապված հողամասերի և շինությունների գրավադրման վրա երկարաժամկետ միջոցների ներգրավման և տեղադրման հետ։ Հիփոթեքային բանկերն օգտագործում են միջոցներ, որոնք հավաքագրվում են պարտատոմսերի, հիփոթեքային պարտատոմսերի թողարկման արդյունքում:

Ոչ բանկային կազմակերպություններ

Ոչ բանկային ֆինանսական և վարկային կազմակերպություններգրավատներ են, վարկային գործընկերություններ, վարկային միություններ, կենսաթոշակային հիմնադրամներ և ապահովագրական ընկերություններ։ Եկեք մի քանի բառով նկարագրենք յուրաքանչյուր տեսակի առանձնահատկությունները.

• Գրավատները վարկ են տրամադրում շարժական գույքի ապահովման գծով, կարող են լինել պետական, քաղաքային, մասնավոր և խառը: Գրավատները աշխատում են առանց հաճախորդի հետ վարկային պայմանագրի և առանց գրավի։
• Վարկային գործընկերությունները նախատեսված են իրենց անդամների համար վարկային և հաշվարկային ծառայությունների համար, իսկ բաժնետոմսերի գնումից և պարտադիր ապահովագրավճարների վճարումից ստացված միջոցները համարվում են կապիտալ:
• Վարկային միությունները հատուկ կոոպերատիվներ են, որոնք հավաքվում են անհատների կողմից: Նրանք կարող են ներգրավվել ավանդներ ներգրավելու, աուդիտի և խորհրդատվական ծառայությունների գրավադրմամբ վարկեր տրամադրելու գործում:
• Ապահովագրական ընկերությունները վաճառում են ապահովագրական պոլիսներ, և դրա դիմաց ստացված միջոցները տեղաբաշխվում են պետական կամ կորպորատիվ արժեթղթերում:
• Մասնավոր կենսաթոշակային հիմնադրամներն անկախ ընկերություններ են, որոնց ռեսուրսներն են աշխատակիցների կանոնավոր մուծումները, ձեռնարկություններից պահումները:

Առանձին խմբում են ներդրումային ֆինանսական հաստատությունները, որոնք գործում են արժեթղթերի շուկայում առանց այլ գործունեության:

Խնդիրներ և հեռանկարներ

Ֆինանսական համակարգը ցանկացած երկրի տնտեսության զարգացման հիմքն է. Դրանք ոչ միայն թույլ են տալիս դատել որոշակի պետության ներդրումային միջավայրի մասին, այլև թույլ են տալիս ձևավորել այն և դրանով իսկ պատասխանատու լինել դրա որակի համար: Այսօր ֆինանսավորման արդյունավետ մեթոդների մշակման կարիք կաձեռնարկություններ։ Բայց Ռուսաստանում ֆինանսական ճգնաժամի պատճառով ֆինանսական հաստատությունների նկատմամբ վստահությունն այնքան էլ բարձր չէ, իսկ բանկային համակարգն ինքնին տեխնոլոգիապես այնքան էլ զարգացած չէ։ Ֆինանսական հաստատությունների ժամանակակից զարգացումը որոշակի հեռանկարներ ունի, եթե տնտեսությունը աճի, սակայն դրա համար անհրաժեշտ է զարգացնել և արդիականացնել հիմնական միջոցները՝ դրա համար ներդրումներ ներգրավելով։