Բանկերի թիվը Ռուսաստանում, վարկանիշ, լիցենզիաներ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Որևէ բանկի հաճախորդ դառնալուց առաջ պետք է համոզվել դրա հուսալիության մեջ. վարկային կազմակերպությունը պետք է ունենա համապատասխան գործունեության լիցենզիա, ինչպես նաև զբաղեցնի բանկերի վարկանիշում վերջին հորիզոնականները և չունենա միտում. անընդհատ նվազեցնել իրենց կատարողականը այս ցուցակում: Հոդվածում ձեզ կներկայացնենք Ռուսաստանի առևտրային բանկերի ընդհանուր թվաքանակը, կներկայացնենք լավագույնները և կներկայացնենք լիցենզիայից զրկված կազմակերպությունների ցանկը։ Մենք ձեզ կհայտնենք նաև այլ օգտակար տեղեկություններ այս ոլորտի մասին։

Քանի՞ բանկ կա այսօր Ռուսաստանում:

2017 թվականի օգոստոսի 1-ի դրությամբ Ռուսաստանի Դաշնությունում գործում է 537 առևտրային վարկային կազմակերպություն։ Ռուսաստանում այս կամ այն ժամանակ գրանցված բանկերի ընդհանուր թիվն այսօր կազմում է 878, որոնցից 341-ի լիցենզիան ուժը կորցրած է ճանաչվել։

Տրենք աղյուսակ, որը ցույց է տալիս անցյալում Ռուսաստանում բանկերի թիվըամառ.

Տարի	Լիցենզավորված բանկերի թիվը
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (հունվարի 1-ի դրությամբ)	623

Այժմ անդրադառնանք բանկերի թվի փոփոխության որոշ օրինաչափություններին, ինչպես նաև Ռուսաստանի վարկային հաստատությունների համար Կենտրոնական բանկի ծրագրերին:

Բանկերի թվի փոփոխությունների դինամիկան

Առնվազն 10 տարի առաջ իմանալով, թե որքան բանկ կա Ռուսաստանում այսօր և քանի բան, պարզ է մի բան՝ այդ հաստատությունների թիվը անշեղորեն նվազում է: 2017 թվականի հունվարի 1-ի դրությամբ մեր երկրում բանկերի թիվը կազմել է 2008 թվականի դրանց թվի 45,2%-ը։

Գոյություն ունեցող թվից միայն 336-ը կարելի է դասել մեծ, որոնցից միայն 314-ն ունեն գլխամասային գրասենյակներ մայրաքաղաքում։ Այսպիսով, Մոսկվայում յուրաքանչյուր 39000 մարդուն բաժին է ընկնում միայն մեկ բանկ՝ նկատի ունեմ կազմակերպությունը, այլ ոչ թե գրասենյակների ու ստորաբաժանումների քանակը։ Խոսելով մարզերի մասին՝ կարելի է ասել, որ Ռուսաստանի բանկերի ճնշող մեծամասնությունը գրանցված է նրա եվրոպական մասում, սակայն Ուրալից դուրս (Ուրալ, Հյուսիսային, Հեռավոր Արևելյան շրջաններ) դրանք աղետալիորեն քիչ են։ Բայց հենց այս շրջանների տարածքներում են կենտրոնացված երկրի հիմնական բնական պաշարները։

Շատերը ցնցվեցին Յուգրա բանկի կողմից լիցենզիայի չեղարկումից, որը հաստատապես մտնում էր Ռուսաստանի առաջատար երեսուն բանկային կազմակերպությունների մեջ: Այս որոշման պատճառը նրա իրականության թաքցնելն էրֆինանսական վիճակ։

Կանոնադրական կապիտալ և բանկերի համախմբում

Կարդալու արվեստ. «Բանկերի և նրանց գործունեության մասին» դաշնային օրենքի 11-րդ հոդվածը, վստահաբար կարելի է ասել, որ նոր վարկային կազմակերպությունների ի հայտ գալը շատ խնդրահարույց է. եկեք ծանոթանանք գրանցված հաստատության կանոնադրական կապիտալի պահանջներին՝.

• Լիցենզիա տրամադրելու համար բանկային կազմակերպության կանոնադրական կապիտալի ամենափոքր գումարը կազմում է 300 միլիոն ռուբլի:
• Վարկային, բայց միևնույն ժամանակ ոչ բանկային կազմակերպության կանոնադրական կապիտալի ամենափոքր գումարը, որը նախատեսում է աշխատել բանկային գործունեության լիցենզիա ունեցող և ֆիզիկական, և իրավաբանական անձանց հետ՝ 90 մլն ռուբլի։
• Վարկային ոչ բանկային կազմակերպության կանոնադրական կապիտալի ամենափոքր գումարը, որը նախատեսում է գործել առանց բանկային լիցենզիայի, կազմում է 18 միլիոն ռուբլի:

Արդեն գործող բանկի սեփական միջոցների չափը չպետք է ցածր լինի 300 միլիոն ռուբլու նշագծից։ Ըստ այդ ցուցանիշների՝ ներկայումս ռիսկային գոտում են գտնվում 150 բանկային կազմակերպություններ։ Նրանք երկու տարբերակ ունեն՝ փակել կամ միանալ ավելի մեծ բանկի: Այս հաստատությունները երեք հիմնական տեսակի փոխակերպումներ են ապրում.

• Կապիտալների միաձուլում մեկ այլ վարկային հաստատության կապիտալի հետ։
• Փաստացի գրավում ավելի մեծ բանկի կողմից:
• Ինքնալուծարում, լուծարում սնանկության պատճառով.

Պառակտված ռուսական բանկերը

Մոտ ապագայում Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը նախատեսում է ռուսական բանկերի ամբողջ թիվը բաժանել երեք խոշոր կատեգորիաների.

• Համակարգային կարևոր բանկերի տասնյակը՝ Սբերբանկ, Գազպրոմբանկ, Օտկրիտիե, ՎՏԲ,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (2016 թ. համար).
• Ռուսաստանի դաշնային բանկերը վարկային հաստատություններ են, որոնք ունեն գրասենյակներ և մասնաճյուղեր Ռուսաստանի շրջանների ճնշող մեծամասնությունում: Նրանք պետք է անպայմանորեն համապատասխանեն միջազգային չափանիշներին և ունենան սեփական կապիտալի ամենափոքր հարաբերակցությունը՝ առնվազն 1 միլիարդ ռուբլի::
• Տարածաշրջանային բանկերը փոքր վարկային կազմակերպություններ են, որոնք իրականացնում են պարզ բանկային գործառնություններ՝ արժույթի փոխանակում, վարկեր հանրությանը, քաղաքացիներից ավանդների դիմաց գումարներ ընդունում և այլն: Նրանց հիմնական լսարանը ֆիզիկական անձինք են, փոքր և միջին բիզնեսը:

Վարկանիշային բանկերի

Ռուսական առաջատար բանկերը կազմված են երեք հիմնական խմբի՝

• Հիմնական ցուցանիշներ՝ զուտ ակտիվներ, վարկային պորտֆել, ֆիզիկական անձանց ավանդներ, հաճախորդների ներդրումներ արժեթղթերում, կապիտալ 123, 134 ձևով։
• Հաստատության գործունեության ցուցանիշներ՝ կապիտալի վերադարձ, զուտ ակտիվներ, արտարժույթով գործարքների շրջանառություն, վարկերի գծով ժամկետանց պարտքեր և այլն։
• Հաշվեկշռի ցուցանիշներ՝ դրամական միջոցներ, ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց վարկեր, օվերդրաֆտներ, հիմնական միջոցներ և այլ ակտիվներ, թողարկված մուրհակներ, պարտատոմսեր և այլն:

Ռուսական լավագույն բանկերը

Դիտարկենք վարկային կազմակերպությունների վարկանիշն ըստ կարևորագույն ցուցանիշների. Ռուսաստանի հիմնական բանկերը որոշվում են զուտ ակտիվների չափով` իրական, իրական ակտիվներ: հաշվարկվում ենընդհանուր եկամուտից հանելով պարտավորությունները (վարկային հաստատության պարտքային պարտավորությունները): Ահա 2017 թվականի օգոստոսի տվյալները։

Բանկ	Զուտ ակտիվներ, միլիարդ ռուբլի	Ծանոթագրություններ
«Ռուսաստանի Սբերբանկ»	23, 3
ՎՏԲ «Մոսկվայի բանկ»	9, 2
Գազպրոմբանկ	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Ռոսսելխոզբանկ	2, 8
«Ալֆա Բանկ»	2, 6	+1 դիրք վարկանիշում նախորդ ամսվա համեմատ
«Ազգային քլիրինգ կենտրոն»	2, 6	+1 դիրք նախորդ ամսվա համեմատ
«Բացում»	2, 3	-2 դիրք նախորդ ամսվա համեմատ
«Մոսկվայի վարկային բանկ»	1, 7
«Պրոմսվյազբանկ»	1, 2

Այժմ մայրաքաղաքում ֆիզիկական անձանց ավանդների տեսակարար կշռով վարկանիշը որոշակի բանկի նկատմամբ հանրային վստահության յուրօրինակ ցուցանիշ է։ Թվերը նաև 2017 թվականի օգոստոսի համար։

Բանկ	Ֆիզիկական անձանց ավանդների գումարը, միլիարդ ռուբլի	Ծանոթագրություններ
«Ռուսաստանի Սբերբանկ»	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Ռոսսելխոզբանկ	0, 736	+1 դիրք նախորդ ամսվա համեմատ
«Ալֆա Բանկ»	0, 734	-1 դիրք նախորդ ամսվա համեմատ
Գազպրոմբանկ	0, 723
«Binbank»	0, 555	+1 դիրք նախորդ ամսվա համեմատ
«Բացում»	0, 538	-1 դիրք նախորդ ամսվա համեմատ
ՎՏԲ «Մոսկվայի բանկ»	0, 538
«Պրոմսվյազբանկ»	0, 397
«Raiffeisen Bank»	0, 366

Եվ վերջնական վարկանիշը՝ 2017 թվականի օգոստոսի դրությամբ ֆիզիկական անձանց տրված վարկերի չափով։

Բանկ	Ֆիզիկական անձանց տրված վարկերի ընդհանուր գումարը, միլիարդ ռուբլի	Ծանոթագրություններ
«Ռուսաստանի Սբերբանկ»	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Ռոսսելխոզբանկ	0, 338
Գազպրոմբանկ	0, 323
«Ալֆա Բանկ»	0, 263
ՎՏԲ «Մոսկվայի բանկ»	0, 253
«Raiffeisen Bank»	0, 209
«Փոստ-բանկ»	0, 161
«Տնային վարկային բանկ»	0, 154
«Tinkoff Bank»	0, 139	+2 դիրք նախորդ ամսվա համեմատ

Իսկ հիմա անցնենք հակառեյթինգին։

Բանկերը չեղյալ են հայտարարել լիցենզիաները 2017 թվականին

Խոսելով Ռուսաստանի վստահելի բանկերի մասին՝ պետք է նշել նաև նրանց, որոնք չէին արդարացնում իրենց անմիջական հաճախորդների վստահությունը։ Հիշեցնենք, որ 2015 թվականին լիցենզիաները կորցրել են 93 բանկ, իսկ 2016 թվականին՝ 97: 2017 թվականի արդյունքների մասին խոսելը դեռ վաղ է, սակայն այսօր իրավունք չունեն աշխատելու հետևյալ վարկային կազմակերպությունները՝

• «Բուլղարական բանկ»;
• «Commercial City Bank»;
• "Tatfond Bank";
• «Անկոր Բանկ»;
• Հյուսիս-Արևմտյան-1 «Ալյանս Բանկ»;
• «Տնտեսական միություն»
• «Սիրիուս»;
• Rosenergobank;
• «Ենիսեյ»;
• «Նավթային դաշինք»;
• «Intechbank»;
• «Seabas»;
• «Տալմենկա-բանկ»;
• «Նորարարություն»;
• "Ivy";
• «Տատագրոպրոմբանկ»;
• «Կրթություն»;
• RITZ;
• «Եզրափակիչ»;
• «Կռիլովսկի»;
• «Միջազգային շինարարական բանկ»;
• «Վլադպրոմբանկ»;
• «Հյուսիսարևելյան դաշինք»;
• «Ռիաբանկ»;
• Intercoopbank;
• «Մոսկվայի ազգային ներդրումային բանկ»;
• «Պողպատե բանկ»;
• «Լեգիոն»;
• «Պրեմիեր կրեդիտ»;
• «Յուգրա»;
• «Անելիք ՌՈՒ»;
• «Պահուստ».

Ինչո՞ւ կարող է չեղյալ համարվել բանկի լիցենզիան:

Լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչելու մասին որոշումը կայացնում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը։ Աղյուսակում հաշվի առեք այն հիմքերը, որոնք անհրաժեշտ են, որպեսզի Ռուսաստանում առևտրային բանկը կորցնի իր գործունեությամբ զբաղվելու իրավունքը։

Հնարավոր է լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչել	Լիցենզիայի չեղարկումը մոտ է
Կազմակերպությունը լիցենզիա ստանալուց հետո մեկ տարի շարունակ չի սկսել սույն փաստաթղթում նշված գործունեությունը։ Անվավեր տվյալներ են տրամադրվել լիցենզիա ստանալու համար: Բանկի ամսական գործունեության հաշվետվությունը նրա մեղքով հետաձգվել է ավելի քան 15 օրով։ Բանկային քաղվածքները տրամադրում են սխալ տվյալներ: Բանկը առնվազն մեկ անգամ կատարել է իր լիցենզիայով չթույլատրված գործարք:	Վարկային պարտքի մարման ուշացում ավելի քան 14 օրով։ Բանկի սեփական միջոցների մակարդակը նվազել է նշված ընդունելի նվազագույն գծից։

Անհասկանալի է, որ առանց լիցենզիայի բանկին չի թույլատրվում շարունակել գործունեությունը:

Հուսով ենք, որ նման հակիրճ էքսկուրսիա բանկերի թվաքանակի, դրանց վարկանիշի, զարգացման միտումների վերաբերյալ ձեզ օգնեց պարզել, երբ ընտրում եք կազմակերպություն որոշակի տեսակի ֆինանսական ծառայության համար: