«Binbank». հուսալիության վարկանիշ: «Binbank»-ը ռուսական բանկերի վարկանիշում

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

«Բինբանկը» ձևավորվել է 1993 թվականին որպես գերի բանկ և այժմ դարձել է միջին չափի առևտրային ֆինանսական հաստատություն, որն ունի մասնաճյուղային ցանց Ռուսաստանի շատ շրջաններում: 2014 թվականին նրա մաքուր եկամուտն աճել է հինգ անգամ՝ հասնելով ավելի քան 69 միլիոն դոլարի զուտ շահույթի (ավելի քան 3,9 միլիարդ ռուբլի): Binbank-ի հուսալիության վարկանիշը, ըստ Կենտրոնական բանկի, 20-րդն է՝ 413,2 մլրդ ռուբլի ակտիվներով։

Ուժեղ աճ

Binbank-ը արագ զարգանում է վերջին տասնամյակի ընթացքում՝ մի շարք միջին բանկերից դուրս գալով առաջին ռուսական քսանյակում: Ճգնաժամային 2014 թվականը շատերի համար հատկապես ինտենսիվ ստացվեց։ Ֆինանսական հաստատությունը ձեռք է բերել մի քանի ակտիվներ, այդ թվում՝ Binbank Credit Cards (նախկին Moskomprivatbank), Binbank Murmansk (նախկին DNB Bank ԲԲԸ) և ROST բանկերը։ Եվ 55%Ընդհանուր մասնաբաժնի մեջ ակտիվները տրամադրվել են հենց Binbank-ի կողմից: Արդյունքում կազմակերպության վարկանիշը զգալիորեն բարձրացել է։

Ակտիվների ձեռքբերումը օգնեց դիվերսիֆիկացնել հաճախորդների բազան, մեծացնել բիզնեսի դիվերսիֆիկացիան և բարելավել համախմբված խմբի դիրքը ակտիվների առումով. այս ցուցանիշով բանկը զբաղեցնում է յոթերորդ տեղը համառուսաստանյան վարկանիշում (ըստ 1.04.2015), մեկ տարի առաջ՝ ընդամենը 40-րդ տեղ։

Բանկերի վարկանիշ՝ «Binbank»

Տնտեսական ճգնաժամը զգալիորեն խառնել է ռուսական ֆինանսական հաստատությունների տախտակամածը. Եթե նրանցից ոմանք պետական լուրջ աջակցության կարիք ուներ, ապա Binbank-ը, ընդհակառակը, ամրապնդեց իր դիրքերը։ Ավելին, ազդեցիկ Banki.ru պորտալը, այս կազմակերպության արագ հաջողության շնորհիվ, այն ճանաչեց որպես 2014 թվականի բանկ։ Այն առաջ էր ճանաչված հսկաներից։ Դրանց թվում են Սբերբանկը, ՎՏԲ-ն, Գազպրոմբանկը և այլ գործընկերներ։

Օտարերկրյա փորձագետները նույնպես նշել են Binbank-ը։ Standard &Poor's-ի վերլուծաբանների վարկանիշը համապատասխանում է «B» վարկանիշին։ Սա լավ ցուցանիշ է ռուսական խոշոր բանկերի համար՝ արտացոլելով տարածաշրջանային տնտեսություններին բնորոշ և՛ ուժը, և՛ որոշակի ռիսկերը։ Այլ ցուցանիշներ՝

• 3-րդ տեղ Ռուսաստանի ամենահուսալի առևտրային բանկերի շարքում (1.04.2015).
• 10-րդ շահութաբերությամբ (1.04.2015).
• 18-րդ Interfax-100 վարկանիշում (2015թ. 1-ին եռամսյակ):
• 27-րդ զուտ արժեքով (ապրիլի 1, 2015):

Վերլուծաբանների կանխատեսումներ

Ակտիվների զգալի ձեռքբերում վերջին անգամ նկատվել էտարին, որոշակի ռիսկեր է պարունակում։ Բանկային վերլուծաբանները նշում են, որ «Binbank»-ի ռազմավարությունը պատեհապաշտական է և միևնույն ժամանակ ագրեսիվ։ Այն կարող է ենթարկվել ինտեգրացիոն բարձր ռիսկերի՝ հաշվի առնելով ձեռք բերված ակտիվների զգալի չափը և բիզնեսի հետագա ընդլայնման պլանները Ռուսաստանում բանկերի համար ներկայումս անբարենպաստ գործառնական միջավայրում: Միևնույն ժամանակ, խմբի ներսում տարբեր կառույցները կարող են բավականաչափ լրացնել միմյանց՝ ձևավորելու կազմակերպություն, որը երկարաժամկետ հեռանկարում կայուն բիզնես մոդելով և շահույթներ ստեղծելու ավելի ուժեղ կարողությամբ կդառնա շուկայի ուժեղ խաղացող::

Դրական գործոնն այն է, որ ձեռք բերված ակտիվները համապատասխանում են մանրածախ սեգմենտում Binbank-ի շուկայական դիրքի ամրապնդման և բիզնեսի պրոֆիլի դիվերսիֆիկացման երկարաժամկետ ռազմավարությանը: Նոր ձեռք բերված ակտիվների շնորհիվ ընկերության դիրքերը մանրածախ հաճախորդների ավանդների հատվածում բարելավվել են: Այս ցուցանիշով 2015 թվականի ապրիլի 1-ի դրությամբ Binbank-ը ռուսական բանկերի վարկանիշում զբաղեցրել է 7-րդ տեղը։ Բացի այդ, ընկերությունը կարողացավ մուտք գործել Ռուսաստանի մի քանի կարևոր շրջանների շուկա։ Ապագայում մասնաճյուղերի ցանցը մինչև 2015 թվականի վերջը կներառի 450 վաճառքի կետեր ավելի քան 60 մարզերում՝ անարդյունավետ մասնաճյուղերի ծրագրված փակումից հետո։

Հուսալիության վարկանիշ

BankStars IA-ն, հիմնվելով ֆինանսական հաշվետվությունների էքսպրես վերլուծության արդյունքների վրա, «Binbank» ՓԲԸ-ին շնորհել է «բավարար» արժանահավատության վարկանիշը: Ըստ BankStars-ի՝ այս հաստատությունըբնութագրվում է պարտատերերի և ավանդատուների նկատմամբ իր պարտավորությունների չկատարման չափավոր ռիսկով: Այնուամենայնիվ, բանկի կայունությունը զգայուն է իրավիճակի անբարենպաստ զարգացումների նկատմամբ:

իրացվելիություն

«Բինբանկ» ՓԲԸ-ի հաշվեկշռի կառուցվածքի վերլուծության հիման վրա BankStars գործակալությունը իրացվելիության վարկանիշը գնահատել է չափավոր բարձր։ Եզրակացությունները հիմնված են բանկի և համանման ակտիվներ ունեցող բանկերի խմբի ավանդների և հաշվարկային հաշիվներում առկա միջոցների անկայունության վրա: Ընկերությունը կարողանում է ապահովել վարկերի և ավանդների գծով մարվող պարտավորությունների ժամանակին կատարումը հնարավոր սթրեսային սցենարի դեպքում։

մեծատառով

Մինչև 2014 թվականը նշվում է ֆինանսական խմբի կապիտալիզացիայի մակարդակի աճ մինչև 13,05%՝ կապված սեփական կապիտալի ավելացման հետ՝ միաժամանակ նվազեցնելով PJSC Binbank-ի ակտիվների ծավալը: Սեփական միջոցներով սթրեսային սցենարների իրականացման դեպքում հնարավոր կորուստները փոխհատուցելու ունակության վարկանիշը գնահատվում է չափավոր բարձր։

Վարկային պորտֆելի որակ

Հաղորդագրության համաձայն՝ Binbank-ի ժամկետանց վարկային պարտքերի ծավալը 01.01.2014թ.-ի դրությամբ կազմել է 3,623,61 մլն ռուբլի։ (վարկային պորտֆելի 2,63%-ը), որն ավելացել է 2013 թվականի դեկտեմբերին 189,61 մլն ռուբլով։ Հնարավոր կորուստների պահուստներն ավելացել են 156,14 մլն ռուբլով։ եւ հաշվետու ամսաթվի դրությամբ կազմել է 5752,92 մլն ռուբլի։ (վարկային պորտֆելի 4,17%-ը)։ Բանկի կողմից ձևավորված վարկային հնարավոր կորուստների պահուստները ծածկում են ընթացիկ ժամկետանց վարկային պարտքը 1.59 գործակցով:Հաշվետու ամսաթվի դրությամբ վարկային պորտֆելը բնութագրվում է.մի փոքր ավելի քիչ:

Աճի Գործոններ

Հետևյալ գործոնները ազդում են Binbank-ի վարկանիշում մրցակիցների/գործընկերների շրջանում տեղի վրա.

Դրական:

• հաճախորդների բազայի աճ և շուկայի մասնաբաժնի աճ;
• ուժեղ աջակցություն բաժնետերերի կողմից սեփական կապիտալի ներարկումների տեսքով;
• ռեսուրսների բազայի դիվերսիֆիկացում:

Բացասական:

• 2014 թվականին ձեռք բերված ակտիվների և ագրեսիվ աճի ռազմավարության հետ կապվածինտեգրացիոն ռիսկերի բարձր ազդեցություն;
• Թույլ գործառնական մարժան, հիմնականում պայմանավորված բարձր ռիսկային չապահովված մանրածախ վարկերի պորտֆելի թույլ կատարողականությամբ;
• մակրոտնտեսական աճի դանդաղում և բոլոր ռուսական բանկերի գործունեության անբարենպաստ պայմանները.

Հիմնական բաժնետերեր

Ակնկալվում է, որ հիմնական բաժնետերերը՝ Մ. Օ. Շիշխանովը և Մ. Ս. Գուցերիևը, կաջակցեն Binbank-ի զարգացմանը և կապահովեն բավարար կապիտալ աճի հավակնոտ նպատակներին հասնելու համար: 2011-2014 թվականներին նրանք կանոնավոր կապիտալի ներարկումներ են կատարել՝ 16,3 միլիարդ ռուբլի առաջին մակարդակի կապիտալում և 3,9 միլիարդ ռուբլի՝ առաջին մակարդակի կապիտալում։։

Շիշխանովին և Գուցերիևին պատկանող ակտիվները ոչ բանկային հատվածներում ընդհանուր առմամբ լրացնում են Binbank-ի բիզնեսը: Մասնավորապես, ֆինանսիստ Շիշխանովին պատկանող կենսաթոշակային հիմնադրամները և ապահովագրական ընկերությունները կարող են սիներգիայի էֆեկտ ստեղծել՝ հաճախորդներին առաջարկելով համապարփակ ծառայություններ՝ թույլ տալով նրանց ավելացնել իրենց հաճախորդների բազան::

«Բինբանկ» ՓԲԸ-ի կապիտալացում և շահութաբերություն

Վարկային վարկանիշը կապիտալիզացիայի և եկամտաբերության առումով բնութագրվում է որպես չափավոր։ Կապիտալացումն իրականացվում է հիմնականում բաժնետերերի կողմից սեփական կապիտալի ներարկումներով: Ցուցանիշների չափավոր գնահատումը հիմնված է այն հաշվարկների վրա, որ RAC հարաբերակցությունը, բացառելով դիվերսիֆիկացման և կենտրոնացման ռիսկերի ճշգրտումները, մոտ 18-24 ամիսների ընթացքում կկազմի մոտ 5,1%: Այս կանխատեսումը որոշվում է հետևյալ ակնկալիքներով՝

• Ակտիվների աճը 34%-ով 2015թ.-ին ROST խմբի և Binbank Murmansk բանկերի համախմբման (14%), ինչպես նաև օրգանական աճի (20%) հաշվին։
• 10 միլիարդ ռուբլու չափով կապիտալի ներարկում. 2015 թվականին, չնայած այն հանգամանքին, որ ապրիլին արդեն ստացվել է 6 միլիարդ ռուբլի։
• Կապիտալ շահույթ (1,5 միլիարդ ռուբլի) Binbank Murmansk-ի համախմբման համար նոր արժեթղթերի թողարկման արդյունքում։
• ՌՕՍՏ խմբի բանկերի ակտիվների սկզբնական ճանաչման արդյունքում առաջացած կապիտալ շահույթ:
• Զուտ տոկոսային մարժայի նվազում 2014-ին 4,3%-ից մինչև 2015-ին 4%՝ պայմանավորված ֆինանսավորման ծախսերի ավելացմամբ և Ռուսաստանի բանկային հատվածում մրցակցության աճով:

|

Հեռանկարներ

2014 թվականին բարելավվեց Binbank-ի հասանելիությունը հուսալի կորպորատիվ հաճախորդներին: Այն մասնավոր ֆինանսական հաստատություն է և ենթակա չէ կարգավորող պատժամիջոցների:ԱՄՆ և ԵՄ իշխանությունները (ի տարբերություն ռուսական խոշոր պետական բանկերի): Բացի այդ, Binbank-ի աճող չափը թույլ տվեց նրան սպասարկել ավելի մեծ հաճախորդների: Արդյունքում ընկերությունը ներգրավեց մի շարք մասնավոր և պետական կորպորացիաների որպես վարկառուներ և խնայողներ, ինչը հանգեցրեց հաճախորդների բազայի ամրապնդմանը: Կապակցված կողմերի վարկավորման ռիսկերը գնահատվում են որպես չափավոր. փոխկապակցված կողմերին տրված վարկերը կազմել են վարկային պորտֆելի մոտ 2.6%-ը (դեկտեմբերի 31, 2014 թ.):

Ընթացքում 2015-2016 թթ Binbank-ի գործառնական եկամուտը կանխատեսվում է թույլ՝ չապահովված մանրածախ վարկերի և վարկային քարտերի հատվածներում ակնկալվող թույլ գործունեության պատճառով: Գործառնական գործունեությունից շահույթը 2014 թվականին բացասական է եղել՝ նախորդ տարի ձեռք բերված «Բինբանկ կրեդիտ քարտեր» ԲԲԸ-ի պահուստների ձևավորման զգալի ծախսերի արդյունքում։

Դրական գործոն. «Binbank»-ի նորմատիվային կապիտալն ապահովվում է ստորադաս վարկով 12,7 միլիարդ ռուբլու չափով: 2015 թվականի ապրիլի 1-ի դրությամբ կազմակերպության կապիտալի համարժեքության գործակիցը կազմել է 13,2%, ինչը զգալիորեն բարձր է կարգավորող մարմնի կողմից սահմանված նվազագույն 10% մակարդակից։