Որքանո՞վ է ձեռնտու կրեդիտ քարտ օգտագործելը: Վարկային քարտերի և օգտագործման պայմանների ակնարկ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Այս ֆինանսական գործիքն այսօր օգտագործվում է աշխարհի բոլոր մարդկանց կողմից: Վարկային քարտ ստանալը բավականին պարզ է, բայց ոչ բոլորը գիտեն, թե ինչպես ճիշտ օգտագործել վարկային քարտը և ինչպես օգուտ քաղել:

Վարկային քարտը պլաստիկ քարտ է անվտանգության չիպով և մագնիսական շերտով: Ի տարբերություն դեբետային քարտերի, վարկային քարտերը պարունակում են գումար վարկի տեսքով: Նման քարտի հիմնական առավելությունը բանկերի կայքերում այն առցանց թողարկելու հնարավորությունն է՝ առանց բանկի գրասենյակ այցելելու։

Վարկային քարտ տրամադրելու որոշումը հաճախորդին է հասնում դիմումը ստանալուց հետո մի քանի րոպեի ընթացքում: Եթե հաստատվի, քարտի թողարկումը կարող է տևել մինչև երեք օր, որոշ ֆինանսական հաստատություններ դրանք տրամադրում են հաճախորդներին անմիջապես դիմումից հետո: 18 տարին լրացած վարկառու՝ վարկ տրամադրելու համարքարտերը պետք է բանկային կազմակերպությանը տրամադրեն նրա անձնագրի տվյալները, եկամուտը հաստատող փաստաթղթեր (անձնական եկամտահարկի 2-րդ վկայական): Որոշ դեպքերում եկամուտների ստուգում չի պահանջվում, և անհրաժեշտ է միայն Ռուսաստանի քաղաքացու անձնագիր: Հոդվածում մենք կփորձենք պարզել, թե որ վարկային քարտերն են առավել շահավետ Ռուսաստանում։

վարկային քարտի առավելություններ

Վարկավորման այս մեթոդի հիմնական առավելություններն են՝

• բոնուսների, զեղչերի, խթանումների առկայություն ֆինանսական հաստատության գործընկերներից;
• հարմարավճար ապրանքների և ծառայությունների համար;
• cashback;
• Արտոնյալ ժամանակահատված՝ փոխառու միջոցների անտոկոս օգտագործում։

Վարկային քարտը լավ այլընտրանք է սպառողական վարկային ծրագրին: Սահմանաչափի չափը որոշվում է ֆինանսական հաստատության կողմից՝ ելնելով յուրաքանչյուր անհատ հաճախորդի վճարունակությունից: Այս գումարը սովորաբար երկարաձգվում է. պարտքը մարելուց հետո վարկը կրկին հասանելի է դառնում: Ե՛վ սեփականատերը, և՛ վարկային հաստատությունը կարող են ավելացնել վարկային քարտի սահմանաչափը:

Վարկային քարտի հիմնական թերությունը բարձր տոկոսադրույքն է, վարկային քարտի սպասարկման վճարները, կանխիկացման վճարները:

Ինչպե՞ս ընտրել վարկային քարտ:

Վարկային քարտի համար դիմելուց առաջ դուք պետք է ուշադիր վերլուծեք բանկերի և տարբեր վարկային ծրագրերի մասին տեղեկությունները: Ֆինանսական հաստատության ընտրությունը, նրա վարկային պրոդուկտը պետք է լինի ամենաշահավետը վարկառուի համար։ Վարկային քարտ ընտրելիս անհրաժեշտ է հաշվի առնել ոչ միայն տոկոսադրույքները, այլեւմիջնորդավճարների չափը, օրինակ՝ կանխիկացման համար։

Այսօր բոլոր վարկային քարտերն ունեն առանց տոկոսների արտոնյալ ժամկետ, սակայն այն հաշվարկվում է տարբեր ձևերով։ Մինչև քարտը ստանալը հաճախորդը պետք է տեղեկանա արտոնյալ ժամանակահատվածի հաշվարկման եղանակի և դրա տևողության մասին։

Քարտից կանխիկի բարենպաստ դուրսբերում

Քարտից դրամական միջոցների տրամադրման կանոններն ու պայմանները սահմանված են պայմանագրում։ Կանխիկի դուրսբերման արտոնյալ ժամկետով վարկային քարտերը չափազանց հազվադեպ են: Սովորաբար կանխիկացման համար գանձվում է միջնորդավճար՝ գումարի 3-5% կամ ավելի: Եթե դրամական միջոցները կանխիկացվում են այլ բանկային կազմակերպությունների տերմինալների միջոցով, ապա որոշակի տոկոս կարող է պահվել դուրսբերման համար: Գումարի թողարկումը չի կարող ենթակա լինել արտոնյալ ժամկետների. այս կետը պետք է հստակեցվի բանկի աշխատակցի հետ: Սովորաբար խորհուրդ է տրվում կանխիկ գումար չհանել վարկային քարտից. այս ֆինանսական գործիքը նախատեսված է անկանխիկ վճարումների համար: Հակառակ դեպքում, դուք ստիպված կլինեք վճարել միջնորդավճար:

Ի՞նչ է վարկային սահմանաչափը:

Վարկային սահմանաչափի չափը սահմանում է բանկային հաստատությունը՝ որպես կանոն, յուրաքանչյուր հաճախորդի համար անհատական հիմունքներով՝ նրա վարկային պատմությունն ուսումնասիրելուց և վճարունակությունը գնահատելուց հետո: Վարկային սահմանաչափը վարկային քարտի առավելագույն գումարն է, որը կարող է օգտագործել վարկառուն: Սահմանաչափի սահմանումը հիմնված է որոշ կանոնների վրա՝ վճարման չափը չի կարող լինել եկամտի 30%-ից ավելի։ Բացի այդ, բանկի որոշման վրա կարող են ազդել նաև այլ գործոններ՝ վարկառուի վարկային հեղինակությունը, նրա տարիքը, վերջին աշխատանքի տևողությունը, ալիմենտի առկայությունը և այլն:պարտքային պարտավորություններ.

Արտոնյալ ժամանակահատված. ինչպե՞ս ընտրել լավագույնին

Արտոնյալ ժամանակահատվածը որոշակի ժամանակահատված է, որը սահմանվում է բանկային հաստատության կողմից, երբ հաճախորդը կարող է առանց տոկոսների օգտագործել փոխառու միջոցները: Դա անելու համար վարկառուն պետք է ժամանակին մարի ամբողջ պարտքը մինչև արտոնյալ ժամկետի ավարտը: Սովորաբար արտոնյալ ժամկետը 50-120 օր է։

Սահմանման տարբերակներ՝

1. Հիմք ընդունելով հաշվարկային ժամկետը (30 օր), որին հաջորդում է վճարման ժամկետը (մինչև 20-25 օր), որի ընթացքում պետք է մարվի վարկային քարտի պարտքը (Sberbank):
2. Առաջին վճարումից (այս մեթոդը կիրառվում է Alfa Bank-ի կողմից):
3. Ներառյալ յուրաքանչյուր ֆինանսական ընթացակարգ (Moskomprivatbank):

Վարկառուն պետք է ժամանակին մարի վարկային քարտի պարտքը մինչև արտոնյալ ժամանակահատվածի ավարտը, ինչը կվերացնի վարկային միջոցների օգտագործման տոկոսների հավանականությունը:

Ինչպե՞ս կարող եմ ավելացնել իմ վարկային քարտի սահմանաչափը:

Վարկային քարտ օգտագործելուց որոշ ժամանակ անց քարտի սահմանաչափի ավելացումը կամ ինքնաբերաբար տեղի է ունենում, ինչպես, օրինակ, Սբերբանկում, կամ բանկի հետ կապվելուց հետո: Վարկատուն կարող է ինքնուրույն առաջարկել նման ծառայություն վարկառուին, եթե նա կատարում է հետևյալ պայմանները՝

• ակտիվ քարտի օգտագործում;
• պարտքի համակարգված և ժամանակին մարում;
• վարկառուն այլ վարկերի պարտապան չէ;
• լավվարկային պատմություն.

Որտե՞ղ կարող եմ վճարել կրեդիտ քարտով:

Վարկային քարտի պարտքը մարելու երկու եղանակ կա.

1. Արտոնյալ ժամանակահատվածում մեկ անգամ վճարումով, որը հավասար է պարտքի ամբողջ գումարին։
2. Ֆինանսական հաստատության կողմից սահմանված պարտադիր նվազագույն վճարումներ։

Բացի այդ, հաճախորդից կարող են գանձվել միջնորդավճարներ, օրինակ՝ տարվա ընթացքում վարկային քարտի սպասարկման վճար:

Գումարը կարելի է ավանդադրել տարբեր եղանակներով.

• ինտերնետ բանկինգի միջոցով;
• բանկոմատով;
• օգտագործելով դրամարկղ բանկում;
• քարտից քարտ բանկային փոխանցման միջոցով;
• օգտագործելով բջջային բանկինգ:

Ստորև կվերլուծենք, թե որ բանկում է ձեռնտու կրեդիտ քարտ վերցնել։ Դա անելու համար կտրամադրվի վարկային քարտերի ակնարկ և դրանց պայմաններն ու պայմանները:

Tinkoff Platinum

Շատերին հետաքրքրում է, թե որքանով է շահավետ Tinkoff բանկի վարկային քարտից օգտվելը: Այս վարկային քարտը Ռուսաստանում ամենատարածվածներից է: Այն կարելի է պատվիրել ինտերնետով, առանց եկամուտների հայտարարագրի։ Ի տարբերություն այլ քարտերի, հաճախորդը նման քարտ ստանում է 2-3 օրվա ընթացքում սուրհանդակով։ Բացի գրանցման հարմարավետությունից, վարկային քարտի հետ կապված կան մի քանի առավելություններ, որոնք այն բավականին շահավետ են դարձնում բոլոր կատեգորիաների օգտատերերի՝ աշխատող քաղաքացիների, ուսանողների և թոշակառուների համար::

Նախ, հիմնական առավելությունը «Բրավո» բոնուսային ծրագիրն է, որը թույլ է տալիս ստանալ մինչև 30% բոնուսներ՝ գնումների համար.հատուկ առաջարկներ, որոնք կարելի է գտնել մոբայլ բանկինգում և ինտերնետում: Դրանք են, օրինակ, հայտնի սրճարանների ցանցերը, առցանց խանութները, տոմսերի պատվիրման հայտնի ծառայությունները և շատ ավելին: Ցանկացած այլ գնումների դեպքում քեշբեքը կազմում է 1%: Երկրորդ, դուք կարող եք փոխանցել ձեր Tinkoff վարկային քարտի պարտքը մեկ այլ բանկից. սա հաշվեկշռի փոխանցման ծառայությունն է: Պարտքը փոխանցելիս հաճախորդը ստանում է 120 օր արտոնյալ ժամկետ։

Արտոնյալ ժամանակահատված 50 օր Սբերբանկից

Այսօր 50-օրյա արտոնյալ ժամկետով Սբերբանկի վարկային քարտից օգտվելու պայմանները հետևյալն են՝

• տարիքը ոչ պակաս, քան 21 և ոչ ավելի, քան 65;
• եկամտի հաստատում 2 անձնական եկամտահարկի վկայագրի միջոցով;
• աշխատանքային փորձ առնվազն 1 տարի;
• Ռուսաստանի քաղաքացիություն.

Այս տեսակի քարտը մյուսներից տարբերվում է արտոնյալ ժամկետի առկայությամբ, որի էությունն այն է, որ 50 օրվա ընթացքում պարտքի մարման հնարավորությունն անտոկոս է։ Այս ժամկետը լրանալուց հետո վարկային քարտով ստացված բոլոր գումարները ենթակա են տոկոսների: Այսպիսով, շահավետ է օգտագործել Սբերբանկի վարկային քարտը որպես գնումների համար վճարելու միջոց, բայց միայն այն դեպքում, եթե դուք չեք գերազանցում արտոնյալ ժամկետը:

«100 օր առանց տոկոսների» Alfa Bank-ից

«100 օր առանց տոկոսների» վարկային քարտը տարբերվում է մյուսներից նրանով, որ դրա վրա հասանելի է դառնում 100 օրվա արտոնյալ ժամկետը: «Ալֆա Բանկն» այսօր այն բանկերից է, որոնք վարկային քարտեր են թողարկումավելի ավանդական արտոնյալ ժամկետ՝ 50-60 օր։ Այն շահավետ կլինի այն հաճախորդների համար, ովքեր սովոր են արտոնյալ ժամկետ օգտագործել մեծ և միջին գնումների համար, ինչպես նաև նրանց համար, ովքեր հաճախ են կանխիկացնում վարկային քարտից։ Այդ իսկ պատճառով Ալֆա Բանկի «100 օր առանց տոկոսների» վարկային քարտը կարելի է համարել ամենաշահութաբերներից մեկը։

Platinum քարտ Russian Standard Bank-ից՝ առանց միջնորդավճարի գումար հանելու համար

Վարկային քարտերի ծառայությունների մատուցման առումով այս ֆինանսական հաստատությունը նույնպես ակտիվացել է անցած տարեվերջին՝ իր հաճախորդներին առաջարկելով Platinum քարտ, որը շահեկանորեն համեմատում է նախորդ բանկային քարտերի հետ։

Նման վարկային քարտի հիմնական առավելություններն են՝

• սպասարկման ցածր արժեքը (տարեկան 499 ռուբլի);
• կանխիկի դուրսբերման համար վճարներ չկան;
• ցածր տոկոսադրույքներ (21,9%-ից):

«Հալվա» և «Խիղճ» վարկային քարտեր շահավետ գնումների համար

Հաճախակի հարց է, թե ինչպես շահավետ օգտագործել «Հալվա» և «Խիղճ» վարկային քարտերը: Հարկ է նշել, որ դրանք վարկային քարտեր են, որոնց շնորհիվ կարող եք վճարել ծառայությունների համար և ապրանքներ գնել մինչև 1 տարի ժամկետով։ Օրինակ, սառնարան գնելու համար պարզապես անհրաժեշտ է ընտրել ապրանքը և վճարել դրա համար վճարման կետում ձեր կրեդիտ քարտով: Իսկ հետո արդեն մասամբ մարեք վարկը՝ լրացնելով կրեդիտ քարտի հաշիվը։ Խնայողությունները բավականին զգալի են:

«Կիվի Բանկի» վարկային քարտը «Խիղճ»-ը թույլ է տալիս «Կիվի Բանկի» գործընկերներից գնել ավելի քան 20000 հազար ծառայություններ և ապրանքներ մինչև 12 ամիս ժամկետով: Վարկային սահմանաչափմիևնույն ժամանակ, այն տատանվում է 5-ից մինչև 300 հազար ռուբլի առանց թողարկման և տարեկան սպասարկման վճարի: Դիմելու համար պարզապես անհրաժեշտ է լրացնել առցանց հայտ, որից հետո քարտը հաճախորդին կառաքվի տանը։

Նման քարտ է Sovcombank-ի հալվան: Այն, ինչպես նախորդ տարբերակը, բացարձակապես անվճար է: Այն ստանալու համար անհրաժեշտ է լրացնել հարցաթերթիկը համացանցում և հաստատվելուց հետո այցելել այս ֆինանսական հաստատության ցանկացած մասնաճյուղ՝ քարտ ստանալու համար: Քարտը տրվում է անմիջապես, քանի որ այն անհատականացված չէ։ Գրանցման համար անհրաժեշտ է միայն անձնագիր։ Քարտը տրամադրում է քեշբեք - 20%.

«Ամեն ինչ հնարավոր է» «Ռոսբանկ»-ից

Այս վարկային քարտը համատեղում է ճամփորդական բոնուսները և քեշբեքը: Իսկ դա նշանակում է, որ զգալիորեն ընդլայնվում են քարտով վարկավորման հնարավորությունները։ Հաճախորդն ինքն է որոշում, թե առկա կատեգորիաներից որում է ցանկանում ստանալ ավելացված քեշբեք: Միևնույն ժամանակ, դուք կարող եք մասնակի կամ ամբողջությամբ վճարել ձեր հանգստի համար բոնուսներով։

Այս վարկային քարտն ունի բավականին բարձր տոկոսադրույք։ Այնուամենայնիվ, եթե չխախտեք արտոնյալ ժամկետի պայմանները, կարող եք մոռանալ այս թվերի մասին, քանի որ այս դեպքում ստիպված չեք լինի տոկոսներ վճարել: Բացի այդ, քարտի սպասարկման առաջին տարին անվճար է, ինչը թույլ է տալիս գնահատել այս ապրանքի բոլոր առավելությունները։

Հոդվածը մանրամասնում է, թե ինչպես կարելի է օգտվել վարկային քարտից և պատմում է, թե որ բանկերն են քարտեր տրամադրում առավել գրավիչ պայմաններով: