Բանկ «Լեգիոն». լիցենզիայի չեղարկում: Կենտրոնական բանկը Legion-ին զրկել է արտոնագրից

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ռուսական, լանդշաֆտային, մոնոխրոմի մանրանկարչություն թողարկողն ու Ամերիկայի նախագահների դիմանկարների պատկերասրահի հետ հավասարակշռող վարպետը մի քանի տարի առաջ հասկացավ, որ տպագրական մեքենան դեղամիջոց չէ: Պահանջվում են կոշտ միջոցներ. Միայն կարգավորողն է միջոցներ ձեռնարկում այն բանից հետո, երբ սնանկացած հիմնարկի վրդովված ավանդատուների բանակը անհույս հարցնում է. «Ո՞ւր են մեր փողերը».

Նման բարդություն առաջացավ 2017 թվականի ամռանը Legion Bank-ի տարբեր հաճախորդների վրա։ Լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելը հարվածել է երկրի տասը քաղաքներում ավանդատուների բարեկեցությանը և ֆինանսական հատվածում ոչնչացրել 832 աշխատատեղ։ Պարտատերերի պահանջների ռեեստրը փակվել է նոյեմբերի 29-ին։ Արտաքին վարչակազմը միջոցներ է ձեռնարկում ֆինանսական շուկայի մասնակցին լիկվիդացնելու համար։

Հերոսի դիմանկար

Կազմակերպությունը պատրաստվում է իրավաբանական անձանց միասնական պետական ռեգիստրից դուրս մնալու համար։ Ընկերությունը ֆինանսական ծառայությունների շուկայում գործում է արդեն 23 տարի։ ՍՊԸ-ն և ՍՊԸ-ն, ՓԲԸ-ն, ԲԲԸ-ն և, վերջապես, ԲԲԸ-ն՝ կազմակերպությունների շղթա:

Պետությունը երբեք չի ցուցակագրվել որպես բաժնետեր: Ամբողջովին մասնավոր ընկերություն։ Կանոնադրականֆոնդը բաշխված է խոշորների միջև՝ կառավարման վերնախավի տեսքով՝ 85,31% բաժնեմասով և փոքրամասնության բաժնետերերի միջև՝ 14,69%։։

Աշխատանքային հաղթանակները հայտարարված սնանկության դեպքում բացարձակապես ոչ մեկին չեն հետաքրքրում. Խոսք Կենտրոնական բանկի լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչելու մասին. Legion Bank-ը եղել է Ավանդների ապահովագրման գործակալության ռեգիստրում։ Անհատ ավանդատուներին երաշխավորվում է փոխհատուցում հաշիվներին դրված գումարի սահմաններում, բայց ոչ ավելի, քան 1,4 միլիոն ռուբլի:

Բանկը ներգրավել է անվճար կանխիկ գումար աշխատող մարդկանցից և թոշակառուներից: Դժվար էր աշխատել Legion քարտերով։ KFU-ում կային երկու տասնյակ սեփական բանկոմատներ: Փրկվել է «Ուրալսիբը» ընդարձակ տեխնոլոգիական ցանցով OBB «Atlas».

Վարկերը տրամադրվել են առանց ռիսկի պատշաճ հաշվարկի. Ուստի մինչև 2016 թվականի հունվարը կուտակվել էին 22 վարկառուի պարտքեր՝ 7,2 միլիարդ ռուբլու չափով։ Թուրքիայում 1,5 միլիարդ ռուբլով ջինսերի գնման նման տարօրինակ նախագծերը վարկեր ձեռք բերելու համար ծածկոց էին, որից հետո գումարը վերաբաշխվեց մասնավոր գրպաններում:

Ռուբլի և մարդիկ

Ֆիզիկական անձանց ավանդների չափը ֆիքսված է 12 միլիարդ ռուսական ռուբլու մակարդակում։ Բացի այդ, իրավաբանական անձինք վստահել են գերաշխատանքով ձեռք բերված 2 մլրդ. Գործակալությունը ստուգել է KFU ձևաթղթերը և գնահատել ակտիվների չափը 5,2 միլիարդ: Ընդհանուր առմամբ, նախնական աուդիտի համաձայն, պարտավորությունների և սեփական ակտիվների միջև տարբերությունը կազմել է 8,8 միլիարդ ռուսական ռուբլի։ Ավանդատուների փողերն ընդմիշտ թռան։

ԲԸ «Լեգիոն»-ի համասեփականատերերը երկու տասնյակ մարդիկ են. Տնօրենների խորհրդում հինգ մարդ է եղել։ Աշխատել է հինգ հոգիխորհուրդ. Աշխատանքը ղեկավարող անձնակազմի մեջ եղել են անձինք, որոնց աշխատանքային փորձը պարունակում է «դրամական միջոցների հափշտակություն», «դրամական միջոցների յուրացում» հասկացությունները՝ ֆիկտիվ պայմանագրերով։ Ղեկավարներից մեկը տխուր անցյալ ունեցող գիտաարտադրական ասոցիացիայի հիմնադիրն էր. այս ՀԿ-ի տնօրենը դատարանի վճռով զրկվել է սեփականությունից մեկ այլ երկրում։

Իրավունքից զրկելու պատճառները

Կարգավորիչը փորձեր է արել օրենսդրական ուղղությամբ ներգրավված անձին ուղղորդել. Խստորեն սպառնացել և արգելել է խոստումնալից անհատներին ոսկու լեռներ՝ ներդրված ավանդների դիմաց։

Սակայն սանձելու փորձերն անարդյունավետ էին: Ամառային արձակուրդների ժամանակ նրանք պայմանավորվեցին, որ Legion Bank-ը հետ կանչի Կենտրոնական բանկի լիցենզիան։

Մասնավոր գրասենյակն իրավունք ունի ինքնուրույն պլանավորել աշխատանքի ոլորտները: Բանկի հետ կապված մի խումբ անձինք սկսել են ներդրումային ծրագրեր՝ օգտագործելով ավանդատուների ներգրավված միջոցները՝ բաժնետերերի շահերից ելնելով:

Ներդրումները երկարաժամկետ ներդրումներ են։ Եվ ներդրումների վերադարձը ակնթարթային խնդիր չէ:

Ֆինանսական արդյունքի դինամիկան հետևյալն է.

2014-ը դրական տարածքում է՝ 91 միլիոն ռուբլի շահույթով։

2015-ը դեռ դրական տարածքում է՝ 9,5 միլիոն ռուբլի

2016 - մուգ կարմիրով, երեք հարյուր միլիոն ռուբլու կորուստ:

2017, հունիսի վերջ՝ բազմաթիվ հաճախորդներին ավանդներ տրամադրելու խնդիր:

Եթե բանկը ներկայացված է նավով, ապա հուլիսի 7-ին մուտքի մոտ տեղին կլինի Դելտայի դրոշը. հեռու մնացեք, հազիվ եմ գլուխ հանում: Legion բանկի լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելը հիմնված է երեք պատճառով՝

1. Կանոնադրականկապիտալը կազմել է 973 068 400 ռուբլի։ Աուդիտի ընթացքում պարզվել է, որ սեփական միջոցների չափը ցածր է կանոնադրական կապիտալի նվազագույն արժեքից՝ ամրագրված KFU պետական ռեգիստրներ մուտքագրելու պահին։

2. «Սեփական միջոցների համարժեքություն» կատեգորիայի հատուկ պարամետրերը աուդիտի օրվա դրությամբ ընկել են 2%-ից ցածր:

3. Կենտրոնական բանկի ցուցումների և բանկային գործի մասին Դաշնային օրենսդրության դրույթների կրկնակի խախտում։

Մասնավոր ֆինանսիստի ինքնազբաղվածություն

Legion Bank-ը մտել է 45 CFU-ների ցուցակը, որոնք վերապրել են լիցենզիայի չեղարկումը 2017 թվականին հուլիսին։

Մասնավոր վարկ տրամադրող ֆինանսական կազմակերպությունը չի նախատեսել թույլտվության ձևաթուղթը կարգավորող մարմնին ներկայացնել: Ֆինանսիստները մատուցել են ծառայությունների ստանդարտ փաթեթ՝

• դրամական միջնորդությունը որպես աշխատանքի հիմնական տեսակ;
• դիլերային գործառնություններ;
• արժեթղթերի կառավարում;
• բրոքերի գործառույթներ;
• դեպոզիտարիա;
• բագաժ պահոց.

Աշխատանքի թվարկված տեսակների համար տրվել են լիցենզիաներ։ Սակայն վերջին մի քանի տարիներին վիրահատությունների արդյունքները մնացել են բացասական։ Օդիոզ «անցք գրպանում» արտահայտությունը լավագույնս նկարագրում է KFU-ի իրավիճակը:

Խախտումների մութ խոռոչ

Ստուգվել է ստուգման պահին՝

1. Կանխիկի պակասը 360 միլիոն ռուբլու չափով։

2. 370 միլիոն ռուբլի արժողությամբ նյութական արժեքների անհետացում.

3. Կրեդիտորական պարտքերի կորուստ։

Երբ հաստատությունը սնանկանում է, փախուստի հնարավոր ուղիներն են՝

1. Սանիտարական աշխատանքներ Կենտրոնական բանկի թևի տակ. Այստեղ կարող են հայտնվել միայն խոշոր, հիմնական ընկերությունները, ինչպես եղավ KFU Otkritie-ի և Binbank-ի դեպքում:

2. Լիցենզիան չեղյալ չի հայտարարվում, ժամկետ են տալիս ներդրողներ փնտրելու համար։

3. Քայքայված ֆինանսիստները դիմում են բաժնետերերին՝ լիազորված հիմնադրամին միջոցներ նվիրաբերելու խնդրանքով։

Բայց դժվար է խոսել բաժնետերերի վստահության մասին, երբ ընկերության ղեկավարության գործունեությունը որակապես արտացոլված է Քրեական օրենսգրքում։ Օրինակ՝ թուրք գործարարների հետ կեղծ պայմանագրերով խոշոր գումարների դուրսբերմանը մասնակցություն։

Ներկայությունը Վլադիմիրում

Մինչև 2017 թվականի վերջը կարգավորիչի գտնվելու վայրը կորցրել է 350 բանկ։ Լուծարման ամենատարածված պատճառը ստվերային տնտեսությանը մասնակցությունն է, ռուսական օրենքների խախտմամբ ձեռք բերված կապիտալի լվացումը։

Վլադիմիրում Legion Bank-ի լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելը չզարմացրեց, այլ դժվարություններ բերեց ավանդատուներին։ Քաղաքում միջին ամսական հաշվեգրված աշխատավարձը կազմում է 27,1 հազար ռուբլի։ Պակաս եկամուտը մնում է 23,5 հազ. Բայց նույնիսկ այս եկամուտներով մարդիկ կարողանում են ավանդներ ու ավանդներ բացել։ Բացի այդ, միջին խավի մի բարակ շերտ ստանում է միջինից բարձր եկամուտներ։ Ներդրողները վրդովված են. Օրենքի համաձայն՝ ֆիզիկական անձանց դրամական միջոցները ապահովագրված են DIA-ում, սակայն 1,4 միլիոն ռուբլին չգերազանցող չափով։

Բիզնեսը սովորաբար սկսվում է լավ մտադրություններով: Հաճախորդների բազան ընդլայնելու նպատակով բացվում են մասնաճյուղեր և լրացուցիչ գրասենյակներ: Կորպորատիվ հաճախորդները վաղուց բաժանված են: Հույսը մնում է անհատների համար՝ վարկեր տրամադրելու և վարկ տալու համար:

ՔաղաքումՎլադիմիր բանկի լեգեոնը օգտագործել է նույն լիցենզիան, ինչ մնացած ութ քաղաքներում: Երբ կարգավորողը հրաման արձակեց, սնանկության մասին ծանուցումն ուղարկվեց մասնաճյուղեր և տեղադրվեց զանգվածային տեղեկատվական հրապարակումներում: Վլադիմիրից ավանդատուները դիմումներ էին գրում վերադարձման համար, հերթ էին կանգնում և սպասում էին այնպես, ինչպես Եկատերինբուրգից, Պենզայից և Մոսկվայից ավանդատուները:

Դա Իվանովոյում էր

Հարսնացուների քաղաքում բացվել է մասնաճյուղ և երեք լրացուցիչ գրասենյակ՝ հաճախորդների կարիքները բավարարելու համար։ KFU-ի աշխատանքի որակի վերաբերյալ կարծիքները բևեռային էին: Որոշ հաճախորդներ նշել են պրոֆեսիոնալիզմը և հաճախորդի նկատմամբ հավատարմությունը, սերտիֆիկատների և պայմանագրերի փաթեթի արագացված մշակումը: Մյուս հաճախորդները տհաճ զարմանք են հայտնել կարգադրիչներին վճարումներ կատարելուց հրաժարվելու կապակցությամբ։

Իվանովո քաղաքում Legion Bank-ի լիցենզիայի չեղարկումը վիշտ ու քաշքշուկ բերեց հաճախորդներին։

Ոնց որ լինի, վարկեր են տրվել, ավանդները տոկոս են բերել, մայրական կապիտալն ընդունվել է վարկերը մարելու համար։

Պարտքերը կառավարող ձեռքը

Լեգիոն բանկի լիցենզիան խլվեց. Ներկայիս ղեկավարները կորցրել են վստահությունը և հայտնվել են Ռուսաստանի Դաշնության Քննչական կոմիտեի և Գլխավոր դատախազության հոգածության ներքո։ Կարգավորողը կազմակերպության ժամանակավոր վարչակազմ է նշանակել։

Նշանակված ժամանակավոր վարչակազմը սկզբնական վարկային համաձայնագրերի անհետացման պայմաններում իրականացրել է իր սեփական հետաքննությունը: Արդյունքները ապշեցուցիչ էին. վարկեր են տրամադրվել իրական արտադրական գործունեություն և ապացուցված վճարունակություն չունեցող ընկերություններին. առանց չվերադարձնելու ռիսկը գնահատելու։ Առարկաառանձին պայմանագրեր, որոնք ձևակերպված են որպես պահանջի իրավունքի փոխանցում: Տեղի է ունեցել ակտիվների դուրսբերում։

Այսպես է սովորաբար լինում։ Սկզբում ղեկավարությունը սխալվում է, և սխալն աննկատ է մնում վերահսկող մարմինների կողմից։ Հետո կրկնվելու գայթակղություն է առաջանում, քանի որ «սխալը» շահույթ է բերում քո գրպանը։ Նման իրադարձությունների ալիքը դառնում է անկառավարելի։ Ի վերջո, տղամարդը որոշում է մեծը բռնել մինչև անխուսափելի ավարտը։

Այդպես եղավ Լեգեոնի բանկում: 2017 թվականի լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելը հուլիսին համալրվել է մեկ այլ անձի ներգրավմամբ։ Սպասվող ավարտը, քանի որ վարձու անձնակազմը ամենայն պատասխանատվությամբ կգնահատի նախագծերի վարկավորման ռիսկերը, չի էլ մտածի, եթե նախագիծը առաջ տանի գրասենյակի սեփականատերը: Ավելի ճիշտ՝ աշխատակիցներին թույլ չի տրվի բարձրաձայնել այս ռիսկը։

Խնայողներ դեպի ձախ, պարտատերեր՝ աջ

Լեգիոն բանկի լիցենզիայի հետ կապված խնդիրները գլխացավանք են դարձել հազարավոր մարդկանց համար։ Աշխատավորներից և թոշակառուներից զգալի անձինք գողացել են 11,9 միլիարդ ռուբլի։ Իսկ ճանապարհին իրավաբանական անձանցից 3,1 միլիարդ գումար են վերցրել։

«Ֆիզիկոսներ», թեկուզ մասնակի, բայց պետական պաշտպանության տակ. Արտադրական գործունեության համար հաշիվներ բացած ընկերությունները և անհատ ձեռներեցները հավերժ հրաժեշտ տվեցին փողին:

Ուրիշների փոցխի դասեր

Խնդիրն արդեն անցյալում է, բայց այլ CFU-ների հաճախորդների համար, հատկապես ոչ լավագույն տասնյակից, օգտակար է իմանալ ընթացակարգը:

Ստուգեք, արդյոք հաճախորդը գտնվում է DIA-ի ցուցակում փոխհատուցման համար: Եթե ազգանունը չի գտնվել, կամ հաճախորդը ներառված է, բայց փոխհատուցման ենթակա գումարը պակաս է ավանդի չափից, ապա շտապ գրեք դիմում. Գործակալությանը անհամաձայնության համար: Այն պետք է գրվի թղթի վրա և ուղարկվի գրանցված փոստով՝ ծանուցմամբ։ Միայն մեկ հայտարարությունը բավարար չէ. Նոտարական գրասենյակում անհրաժեշտ է կատարել դրամական վկայականների վավերացված պատճեններ՝ ավանդային պայմանագիր և վճարումներ՝ հաշվի վրա կատարված գործարքների գումարով: Դիմումին կցել փաստաթղթերը: Ավելի լավ է բնօրինակները պահել այնքան ժամանակ, քանի դեռ հարցը դրական լուծում չի ստացել։

Legion Bank-ի լիցենզիայից զրկելը չի վերացնում ավանդատուի իրավունքը՝ դիմելու DIA-ին՝ գումարը վերադարձնելու համար, նույնիսկ եթե պարտքի մի մասը վերադարձվել է անձին: Բացառությամբ Գործակալության միջոցով, պարտապանից գումար կարող է պահանջվել դատական կարգով: Սնանկ ճանաչված անձի ծառայություններից օգտվողին նպատակահարմար է դիմում ներկայացնել դատարան, դիմումը հիմնավորել ապացույցներով. պահանջել վերականգնել ավանդի գումարը և վճարել դրա դիմաց փոխհատուցում։

Ավանդ ընդունելիս Պետք է բողոք ներկայացնել իրավապահ մարմիններին ֆինանսիստների կողմից խարդախության մասին:

Պարտատիրոջ սնանկացումը չի ազատում վարկառուներին պարտքերը մարելու պարտավորություններից: Մինչև սեպտեմբեր գրասենյակը վարկերի մարման համար վճարումներ էր ընդունում։ Ավելին, Ալֆա-Բանկը ստանձնեց դոլարով և եվրոյով տրված վարկերի դիմաց վճարումների ընդունումը։

Կայքը փակվեց, բոլորը գնացին ֆինանսական ճակատ

Ֆինանսական հաստատության կայքը անհասանելի է: Իրավաբանական անձանց միասնական պետական ռեգիստրի ռեգիստրում ընկերությունը դեռևս գրանցված է PSRN 1097711000100-ով: Տուժած ֆիզիկական անձանց ավանդների վճարման ժամկետների և հասցեների մասին օգտակար տեղեկություններ բացվում են կայքի հասցեին դիմելիս: Նախատեսված է պարտատերերի գործողությունների հերթականությունը՝ ի վերջո ֆիզիկական անձինք, որոնք անվճար կանխիկ գումար են տեղադրել հաշիվների վրագրասենյակներն իրականում վարկ են տալիս կազմակերպությանը:

Կրկնեք անցյալը

KFU-ի հաճախորդները օգտակար են իմանալ, որ երկրում յուրաքանչյուր հինգերորդ բանկը երկու տարի անշահութաբեր է: Նույնիսկ թոփ 100-ում ընկերությունների 20%-ը զուտ վնաս է գրանցել 24 ամսում։ Պետական երաշխիքով CFU-ն ավելի հուսալի տեսք ունի: Համակարգային նշանակություն ունեցող հաստատությունների ֆինանսական քաղաքականությունը գործում է ցածր տոկոսադրույքներով վարկերի համար և վերաֆինանսավորում է անսպասելի սնանկացած անձի կողմից տրված վարկերը՝ իջեցնելով տոկոսադրույքը: Դուք կարող եք վստահել նման ընկերություններին։