Պետբանկ. Պետական մասնակցությամբ բանկերը

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ռուսական պետական բանկերն ունեն հետաքրքիր պատմություն և աշխատանքի առանձնահատկություններ մեր երկրի պայմաններում։ Տեսնենք, թե ինչպես է աշխատում իշխանությունների և բանկային հատվածի հարաբերությունների հատվածը։

Կենտրոնական բանկ և պետական բանկ. հասկացությունների հարաբերակցություն

Փղշտական միջավայրում երբեմն նույնացվում են «Կենտրոնական բանկ» և «Պետբանկ» տերմինները: Մի կողմից, այստեղ առանձնապես սխալ չկա. Կենտրոնական բանկը պետական բանկ է, որն ամբողջությամբ պատկանում է իշխանություններին։ Մյուս կողմից, կա «պետական բանկ» բառի մեկ այլ ընդհանուր մեկնաբանություն. սա առևտրային վարկային հաստատություն է, որի վերահսկիչ փաթեթը (բաժնետոմսերի ավելի քան 50%-ը) պատկանում է պետությանը (սովորաբար ներկայացված է կառավարության կողմից): Երկրորդ մեկնաբանությունը սովորաբար օգտագործվում է ռուսական մամուլում և լրագրության մեջ։ Պետական մասնակցությամբ ժամանակակից խոշոր բանկերն են ՎՏԲ24-ը, Սբերբանկը (ՍԲ ՌԴ), Գազպրոմբանկը, Ռոսսելխոզբանկը։ Իր հերթին, ոչ պետական («առևտրային») կլինի այն վարկային հաստատությունը, որի վերահսկիչ փաթեթը պատկանում է մասնավոր անձանց (մեկ կամ ավելի):

Ինչու՞ է «Կենտրոնական բանկը» կոչվում պետական բանկ. Հիմնականում այն պատճառով, որ հզոր հաստատության նման առանձնանում է կոմերցիոն վարկիցհիմնարկներ, կառավարում է փողի հարցը, կարգավորում ազգային ֆինանսական համակարգը, առհասարակ՝ լուծելով խնդիրներ, որոնք հիմնականում կապված չեն շահույթ ստանալու հետ, ավելի շուտ՝ պետության գործառույթներին մոտ։

Պետական և ոչ պետական բանկ. հիմնական տարբերություններ

Բանկերի սեփականության մեջ պետության մասնաբաժնի չափը միայն ֆորմալ տարբերակիչ հատկանիշ է: Պետական սեփականություն հանդիսացող բանկերը և առևտրային վարկային հաստատությունները միմյանցից տարբերվում են բազմաթիվ այլ ցուցանիշներով, որոնք, որպես կանոն, որոշվում են նրանց գործունեության պրակտիկայով։ Կարելի է առանձնացնել հետևյալը. Պետական բանկը ամենից հաճախ առաջարկում է վարկեր մասնավոր ֆինանսական հաստատություններից ցածր տոկոսադրույքով։ Սրա պատճառը կառավարության կողմից երաշխավորված արտոնյալ աշխատանքային պայմաններն են։

Առևտրային հաստատությանը ոչ ոք նման արտոնություններ չի տալիս, և նա ստիպված է կորուստները փոխհատուցել վարկավորման տոկոսադրույքների բարձրացմամբ։ Պետական բանկերն ունեն ավանդների ավելի ցածր տոկոսադրույքներ, քան մասնավոր կառույցները, և դա նույնպես միանգամայն հասկանալի է. առաջինները վայելում են բնակչության ավանդական վստահությունը, իսկ երկրորդները ստիպված են ներգրավել շրջանառու միջոցներ: Պետական սեփականություն հանդիսացող բանկերը հակված են ավելի ճկուն լինել հիփոթեքային տոկոսադրույքի քաղաքականության մեջ՝ ռիսկի նվազեցման պատճառով (ինչը կառավարության կողմից նշված արտոնյալ պայմանների հետևանք է):

Պատմություն. Ռուսական կայսրության պետական բանկեր

Պետական բանկերի տեսքը կապված չէ սոցիալիզմի դարաշրջանի հետ, երբ պետությունը վերահսկում էր ամեն ինչ, այդ թվում՝ վարկային կազմակերպությունները։ Ռուսաստանում պետության առաջատար դեր ունեցող բանկային համակարգը ունիհին պատմություն. Այսպես կոչված պետական հիմնարկները (որոնք ի հայտ եկան 18-րդ դարում) դարձան ժամանակակից պետական բանկերի նախատիպը։ Հայտնիներից են վարկային բանկը (ստեղծվել է 1733 թվականին), ազնվականության վարկային բանկը և առևտրի և առևտրականների բանկը (երկուսն էլ հայտնվել են 1754 թվականին)։ Հետաքրքիր փաստ է այն, որ երեք հաստատություններն էլ բախվել են «վատ պարտքերի» և սնանկացել, քանի որ չեն կարողացել մարել տրված վարկերը։։

18-րդ դարի վերջում հայտնվեցին պետական բանկերը, որոնք ընդունում էին ավանդներ (ապահով դրամարկղեր), և ի հայտ եկավ ավանդների միջոցով կապիտալի կուտակման պրակտիկան։ 1786 թվականին ստեղծվել է «Պետական հողային բանկը», որտեղ սկսում են գործել այսօրվա հիփոթեքային ծրագրերի նախատիպերը։ Առաջին դրամական փոխանցումները Ռուսական կայսրությունում հայտնվեցին 19-րդ դարի սկզբին։ Նրանք սկսեցին վարել «Պետական կոմերցիոն բանկը»։ Դարի կեսերին ակտիվորեն մասնավորեցվում էին վարկային հաստատությունները, դրանցում իշխանության բաժինը նվազում էր։ 20-րդ դարի սկզբին Ռուսաստանում մնաց տասը պետական բանկերից պակաս, գործում էին մոտ 50 մասնավոր ֆինանսական կազմակերպություններ, մի քանի հարյուր փոխադարձ ֆինանսական օգնության ընկերություններ և հազարավոր փոքր գործընկերություններ։ 1917 թվականի հեղափոխությունից հետո վարկային կազմակերպությունների համակարգը ենթարկվեց զանգվածային վերակազմավորման։

Պատմություն. պետական բանկային համակարգը ԽՍՀՄ-ում

Բոլշևիկները հռչակեցին իշխանության բացառիկ մենաշնորհը բանկային գործի վրա։ Ազգայնացվեցին առևտրային վարկային հաստատությունները։ Երկրի առաջատար ֆինանսական կազմակերպությունն էր ՌՍՖՍՀ Ժողովրդական բանկը, որը հաշվետու էր Նարկոմֆինին, արգելված էր օտարերկրյա կառույցների աշխատանքը։ ATԽորհրդային իշխանության առաջին մի քանի տարիներին վարկային հաստատություններին տրվեց որոշակի անկախություն, սակայն 1920-ականների վերջին նրանց աշխատանքը փաստացի դարձավ ազգային պլանավորման ենթատեսակ: Հայտնվեց «ԽՍՀՄ պետական բանկը», կուսակցական գծի շրջանակներում վերահսկողություն էր իրականացվում վարկերի տրամադրման և ավանդների ընդունման նկատմամբ։.

20-րդ դարի կեսերին ԽՍՀՄ-ում շատ քիչ վարկային հաստատություններ էին աշխատում։ Դրանցից հիմնականներն էին Պետական բանկը, Ստրոյբանկը, Վնեշտորգբանկը, ինչպես նաև խնայբանկերը։ Պերեստրոյկայի տարիներին հայտնվեցին մի քանի ոլորտային ֆինանսական կազմակերպություններ՝ Պրոմստրոյբանկը, Ժիլսոցբանկը, Ագրոպրոմբանկը և Սբերբանկը։ Արտաքին առևտրային հաշվարկների սպասարկման համար ստեղծվել է վարկային հաստատություն՝ Վնեշէկոնոմբանկը։ 90-ականների սկզբին ի հայտ եկան օրենքներ, որոնք ստեղծեցին ժամանակակից իրողություններին մոտ բանկային համակարգ։

Պատմություն. պետական բանկերը ժամանակակից Ռուսաստանում

«Ռուսաստանի Դաշնության բանկերի և բանկային գործունեության մասին» օրենքը, որն ընդունվել է ԽՍՀՄ փլուզումից հետո, սահմանում է, որ կա «Կենտրոնական բանկ», կա «Սբերբանկ», ինչպես նաև անկախ առևտրային հաստատություններ.. Վերջիններս կարող էին աշխատել Կենտրոնական բանկի լիցենզիայի հիման վրա, իրավունք ունեին ինքնուրույն սահմանել տոկոսադրույքներ և իրականացնել արժութային գործարքներ։ Նման հաստատությունների թիվը կտրուկ աճեց, ամեն տարի հայտնվեցին մի քանի հարյուր: Այս «արագ բանկերի» ֆինանսական կայունությունը շատ բան թողեց, շատերը սնանկացան։ Ամենակայունը, սակայն, եղել են Ռուսաստանի Դաշնության պետական բանկերը։

Պատմություն. երկրի գլխավոր պետական բանկը

Սբերբանկ -Պետական բանկը, որը համարվում է Ռուսաստանում առաջատարը, իրեն դիրքավորում է որպես ավելի քան մեկուկես դար պատմություն ունեցող հաստատություն. 1841 թվականին կայսր Նիկոլայ I-ի հրամանագրով Ռուսաստանում հայտնվեցին խնայբանկեր։ Նրանց աշխատանքը սկսեց «գովազդվել» պետության սուբյեկտների շրջանում, նրանց բացատրեցին, թե որոնք են ավանդների առավելությունները։ Հեղափոխությունից առաջ այս հիմնարկներում թողարկվել են մի քանի միլիոն խնայողական գրքույկներ, իսկ երկրում գործում էին մի քանի հազար խնայբանկեր։ Չնայած սոցիալիզմի կառուցման առաջին տարիներին տեղի ունեցած բարդ վերափոխումների՝ դրամարկղերը շատ օգնեցին երկրի տնտեսությանը։ Հատկապես Հայրենական մեծ պատերազմի ժամանակ, երբ քաղաքացիները կարող էին ռուբլով օգնել ռազմաճակատին, իսկ դրանից հետո վերականգնել ավերված տնտեսությունը։

Խնայբանկերը գոյություն են ունեցել մինչև 80-ականների վերջի բանկային համակարգի բարեփոխումները, հենց այդ ժամանակ հայտնվեց վարկային հաստատություն սովորական անունով՝ Սբերբանկ, պետական սեփականություն՝ չնայած պերեստրոյկայի շուկայական միտումներին: Հայտնվեցին առաջին բանկոմատները. Հիմնականում դեռ խորհրդային տարիներին զարգացած ենթակառուցվածքի շնորհիվ Ռուսաստանի Սբերբանկը դարձել է երկրի առաջատար վարկային կազմակերպությունը։

Պետական բանկերի օգուտները տնտեսության համար

Սոցիալիստական ժամանակներն անցել են, հիմա մեր երկիրը կապիտալիստական տնտեսություն է կառուցում. Կարծես թե էական չէ, թե որ բանկերն են պետական, ովքեր են պատկանում որոշակի բաժնետոմսեր։ Սակայն տնտեսագետների շրջանում կա տեսակետ, որ դա այդպես չէ։ Փաստն այն է, որ մասնավոր բանկերի շահերը, որպես կանոն, միշտ չէ, որ համընկնում են ազգայինի հետ. վերջիններս ենթադրում են, որ դրամավարկային գործընթացները շատ չեն ծանրաբեռնում.տնտեսությունը, իսկ բնակչությունը ստացել է համապատասխան ծառայություններ վարկերի և ավանդների համար։ Առևտրային բանկերն իրենց հերթին հոգ են տանում շահույթի մասին, և նրանց հասկացողության մեջ սոցիալական դերը հետին պլան է մղվում: Նրանք շահագրգռված են գնաճով, որը խթանում է փողի պահանջարկը, տոկոսադրույքների բարձրացումը, սպեկուլյատիվ կապիտալի ներհոսքը բանկեր։ Երկրի տնտեսությունն ու սոցիալական կայունությունը կարող են ուղեկցվել ճգնաժամային երեւույթներով։ Սա չի բխում կառավարության շահերից և պետք չէ քաղաքացիների մեծ մասին։ Ուստի երկրում կայունությունը պահպանելու համար անհրաժեշտ են ռուսական պետական բանկեր։ Դրանց առկայությունը ամենևին չի հակասում շուկայական տնտեսության սկզբունքներին. պետական բանկերը կարևոր դեր են խաղում նաև զարգացած արևմտյան երկրներում։

Պետական բանկերի բացասական դերը տնտեսության համար

Կա տեսակետ, ըստ որի՝ պետական բանկերի գործունեությունը որոշակի վնաս է հասցնում ազգային տնտեսությանը։ Մի քանի տարի առաջ փորձագետները վերլուծել են մի քանի տասնյակ երկրների բանկային համակարգերը պետական բանկերի աշխատանքի և բյուջեի դեֆիցիտի (այսինքն՝ պետական պարտքի մակարդակի) հարաբերությունների համար։ Պարզվել է, որ արտաքին վարկերի գծով իշխանությունների պարտավորություններն ավելի ցածր են այն երկրներում, որտեղ վարկային կազմակերպությունները հիմնականում մասնավոր են։

Այնտեղ, որտեղ ՊՁ-ները խաղում են առաջատար դեր, պետական պարտքը միջինում կազմում է ՀՆԱ-ի 45%-ը: Առևտրային ֆինանսական հաստատությունների գերակշռող երկրներում արտաքին փոխառության պարտավորությունները ցածր են 7%-ով։ Բյուջեի դեֆիցիտը, սակայն, փոքր-ինչ ավելի բարձր է այն պետություններում, որտեղ գերակշռում է մասնավոր վարկը:հաստատություններ, բայց ոչ շատ՝ ՀՆԱ-ի մոտ 0,4%-ը։

Պետական բանկերն արտասահմանում. գերմանական փորձ

Գերմանիան այն երկիրն է, որտեղ պետական բանկերն իրենց պրակտիկայում մեծապես տարբերվում են մասնավորներից, չնայած այն հանգամանքին, որ երկրորդ տեսակի ինստիտուտները մեծամասնություն են կազմում: Գերմանական պետական բանկերին տրված հիմնական խնդիրը ամբողջ տնտեսության համար նշանակալի նախագծերի վարկավորումն է։ Գերմանիայի պետական բանկերում դուք կարող եք բավականին գրավիչ վարկ ստանալ բիզնեսի համար. տոկոսադրույքները կազմում են տարեկան մոտ 1,5-2%: Հետաքրքիր է, որ օտարերկրյա ներդրողները նույնպես կարող են հույս դնել այս պայմանների վրա, միայն անհրաժեշտ է վարկային կազմակերպությանը ցույց տալ, որ նախագիծն ի վիճակի է ստեղծել զգալի թվով աշխատատեղեր և օգուտ կբերի Գերմանիայի տնտեսությանը։

Կան գերմանական պետական բանկեր, որքան էլ դա ֆանտաստիկ հնչի, վարկեր առանց տոկոսների և նույնիսկ այնպիսիք, որոնք հնարավոր չէ վերադարձնել որոշակի պայմաններում: Այս բոլոր փաստերը ցույց են տալիս, որ զարգացած կապիտալիստական Գերմանիայում «պետական բանկի» տիպի կազմակերպության և մասնավոր վարկային հաստատության միջև բաժանարար գիծը շատ ավելի ցայտուն է, քան Ռուսաստանում։։