Համակարգային կարևոր բանկերի ցանկ. Համակարգային նշանակություն ունեցող բանկեր Ռուսաստանում

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Բանկերը՝ որպես առևտրային կազմակերպությունների տեսակ, մի կողմից վճռորոշ դեր են խաղում երկրի տնտեսության մեջ, իսկ մյուս կողմից՝ ճգնաժամային միտումի դեպքում նրանք կարող են ավելի շատ տուժել, քան մյուսները՝ պայմանավորված համապատասխան. բացասական գործոններ. Որպես հետևանք, դրանք իրենց հերթին կարող են բեռ դառնալ ազգային տնտեսության համար, երբ այն դուրս է գալիս ճգնաժամից: Բայց դա կանխելը պետության իրավասության մեջ է։ Այսպիսով, Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը որոշել է կազմել ամենակայուն ֆինանսական հաստատությունների ցանկը, որոնք ավելի լավ են, քան մյուսները, որոնք պաշտպանված են ճգնաժամերի ազդեցությունից և, հետևաբար, ունակ են ոչ միայն բեռ չդառնալ բյուջեի վրա, այլ նաև օգնել. ազգային տնտեսությունը դուրս գալ այն ծանր վիճակից, որում գտնվում է. Ո՞ր ֆինանսական հաստատություններն են այս ցուցակում:

Համակարգային կարևոր բանկերի էությունը

Ռուսաստանի համակարգային կարևոր բանկեր. որո՞նք են դրանք: Այս տերմինը վերաբերում է խոշորագույն վարկային հաստատություններին, որոնք որոշակի չափանիշներին համապատասխանելու պատճառով բնութագրվում են որպես պետական տնտեսության համար մեծ նշանակություն ունեցող։ Նման ցուցանիշները կարող են ներառել բանկի կապիտալիզացիայի արժեքը, տարածաշրջաններում ներկայության աստիճանը, ինչպես նաև ընդհանուր ցուցանիշն արտացոլող հիմնական ցուցանիշները.կառույցի ֆինանսական վիճակը։

Միևնույն ժամանակ, Ռուսաստանի Դաշնությունում իրավական ակտերի մակարդակով պաշտոնական չափանիշներ դեռևս չեն ընդունվել։ Հետևաբար, համակարգային առումով կարևոր բանկերի այս կամ այն ցանկը, ինչպիսին, օրինակ, 2015 թվականի հուլիսին հրապարակված Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կողմից, ձևավորվում է հիմնականում կարգավորողի ներքին գնահատման մեխանիզմների հիման վրա: Համապատասխան հաստատությունների ցուցակները կարող են կազմվել նաև, օրինակ, վերլուծական գործակալությունների կողմից, ինչպիսիք են RIA Rating-ը:

Իշխանությունների շահերը

Սակայն ապացույցներ կան, որ տեսանելի ապագայում բանկերը համակարգային նշանակություն ունեցող դասակարգելու չափանիշները կարող են ամրագրվել օրենսդրական մակարդակով։ Այս հարցը, ըստ վերլուծաբանների, մշակվում է Ռուսաստանի Դաշնության ֆինանսական շուկայում խորհրդակցությունների տարբեր մակարդակներում։ Համակարգային նշանակություն ունեցող ռուսական բանկերը, եթե խոսենք Կենտրոնական բանկի հրապարակած ցուցակների մասին, կարող են ապավինել պետական աջակցությանը ճգնաժամերի դեպքում, օրինակ, եթե ունեն իրացվելիության խնդիրներ։ Այսպիսով, իշխանությունները կարող են շահագրգռված լինել ֆինանսական հաստատությունների կայունության պահպանմամբ՝ պայմանավորված այն հանգամանքով, որ նրանք իրենց հերթին նպաստում են ընդհանուր առմամբ երկրի տնտեսության կայունության ապահովմանը։

Կարգավորիչը տեղեկացնում է

Կարելի է նշել, որ 2013 թվականին Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը հրապարակել է հետաքրքիր փաստաթուղթ՝ հանձնարարականի նախագիծ, որտեղ ամրագրվել են բանկերը համակարգային կարևորության դասակարգման չափանիշները։ Այս աղբյուրը նշում է, որ Ռուսաստանում համակարգային նշանակություն ունեցող բանկերի ցանկը կարող է ձևավորվել հիմնվելով հաստատությունների ակտիվների արժեքի, ավանդների մասնաբաժնի, ինչպես նաև արժեքի վրա:այլ ֆինանսական հաստատություններից ներգրավված միջոցներ: Համապատասխան առաջարկությունները հիմնված են եղել Բանկային վերահսկողության Բազելի կոմիտեի չափանիշների, ինչպես նաև արտասահմանյան փորձագետների խորհուրդների վրա։ Միաժամանակ, ֆինանսական ցուցանիշները պետք է գնահատվեն Կենտրոնական բանկի կողմից՝ նախագծի դրույթներից բխող՝ հիմնվելով հաստատության 3 տարվա գործունեության արդյունքների վրա։

Հայտնի է նաև, որ 2014 թվականի հունվարին ՌԴ Կենտրոնական բանկը տվել է հանձնարարական, որի դրույթների հիման վրա պետք է որոշեր համակարգային նշանակություն ունեցող բանկերի ցանկը։ 2014 թվականը, որոշ փորձագետների առաջարկությամբ, ցուցանիշների գնահատման առումով պետք է հաշվի առնվեր, հետևաբար դրա ընթացքում համապատասխան ցանկը չհրապարակվեց։ Սակայն կար նաև հակառակ տեսակետ. Որոշ փորձագետներ ենթադրում էին, որ Կենտրոնական բանկը համակարգային առումով կարևոր բանկերի առաջին ցուցակը հրապարակելու տարին այս կամ այն կերպ կլինի 2014 թվականը` պայմանավորված ճգնաժամային միտումներով և ամենակայուն վարկային հաստատությունների ցանկը որոշելու անհրաժեշտությամբ: Սակայն Կենտրոնական բանկը ֆինանսական հաստատությունների համապատասխան ցանկը կազմել է միայն 2015 թվականի հուլիսին։

Համակարգային կարևոր բանկեր՝ ըստ Կենտրոնական բանկի

Եկեք այս կերպ դիտարկենք, թե համակարգային նշանակություն ունեցող ինչ բանկերին է այժմ հատկացնում Կենտրոնական բանկը։ Ցանկում ներառված են 10 խոշոր ռուսական ֆինանսական հաստատություններ։

Այն է՝

- Սբերբանկը Ռուսաստանի ամենամեծ բանկն է;

- ՎՏԲ-ն ակտիվներով ռուսական երկրորդ բանկն է;

- Ռուսական գյուղատնտեսական բանկ;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Գազպրոմբանկ;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Պրոմսվյազբանկ;

- Alfa Bank.

Ինչպե՞ս են փորձագետները գնահատում այս ցանկը: Շուկայի վերլուծաբանները տրամաբանական են համարում ԿԲ-ի ներկայացրած ցանկը և, ընդհանուր առմամբ, համակարգային կարևորություն ունեցող բանկերը։ Շատ մասնագետներ, սկզբունքորեն, դեռևս մինչև կարգավորող մարմինը կազմել է այս ցուցակը, ենթադրում էին, որ ցուցակված ֆինանսական հաստատությունները կներառվեն դրանում։ Եթե միայն այն պատճառով, որ այդ հաստատությունները Ռուսաստանի Դաշնությունում ամենամեծն են ակտիվների առումով: Ընդհանուր առմամբ, նրանք կուտակում են ռուսական բանկային կապիտալի մոտ 60%-ը։

Չափանիշներ Կենտրոնական բանկից

Ակնկալվում է, որ տեսանելի ապագայում Կենտրոնական բանկը կհրապարակի այն չափանիշները, որոնց հիման վրա բացահայտվել են համակարգային նշանակություն ունեցող բանկերը, որոնց ցանկը վերը վերանայեցինք։ Այս մասին, մասնավորապես, լրատվամիջոցներին տված հարցազրույցում հայտարարել են կարգավորիչի ներկայացուցիչները։ Կարելի է նշել, որ որոշ չափորոշիչներ արդեն հասանելի են հանրությանը, եթե ուսումնասիրեք տեղեկատվությունը Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի մամուլի հաղորդագրություններից: Այսպիսով, նրանցից մեկն ասում է, որ 2015 թվականի հոկտեմբերի 1-ից համակարգային կարևոր բանկերը որոշելիս հաշվի կառնվի կարճաժամկետ իրացվելիության արժեքներն արտացոլող ցուցանիշ։ Միաժամանակ աստիճանաբար կավելանան դրա չափերին ներկայացվող պահանջները։ Սկզբում ընդունելի կլինի 60% ցուցանիշը, սակայն արդեն 2019 թվականին այն պետք է լինի 100%։

Հայտնի է նաև, որ 2016 թվականից Կենտրոնական բանկը կսահմանի պահանջներ կապիտալի բուֆերների նկատմամբ՝ նաև Բազելյան առաջարկություններով սահմանված չափանիշներին համապատասխան։ Համապատասխան ցուցանիշը որպես հավելավճար հիմնական կապիտալի համար, որն անհրաժեշտ էՃգնաժամի դեպքում կորուստների փոխհատուցումը պետք է լինի 0,625% ռիսկով կշռված ակտիվների համեմատ: Տարեցտարի չափանիշն ավելի ու ավելի է խստանալու։ Մինչև 2019 թվականը բանկերը պետք է ապահովեն կապիտալի 2,5% բուֆեր։

Օպտիմալ ներկայացուցչականություն

Կարելի է նշել, որ նույնիսկ այն հանձնարարականում, ըստ որի պետք է որոշվեին համակարգային կարևորություն ունեցող բանկերը Ռուսաստանում 2014թ. ակտիվներ Ռուսաստանի բանկային շուկա.

Այս առումով որոշ փորձագետներ ենթադրում են, որ համակարգային նշանակություն ունեցող հաստատությունների առաջին ցուցակը կլինի մոտ 50 կազմակերպություն։ Ավելին, 2014 թվականի աշնանը Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի ներկայացուցիչները լրատվամիջոցներին տված հարցազրույցում հայտնել էին, որ 19 բանկ պետք է ստանան համապատասխան կարգավիճակ՝ իրենց հերթին ազգային շուկայում կուտակելով կապիտալի 70%-ը։

Մոտեցումներ համակարգային կարևորություն ունեցող բանկերի գնահատմանը

Այսպիսով, մենք ուսումնասիրել ենք որոշ չափորոշիչներ, որոնցով որոշվում են համակարգային կարևոր բանկերը։ Մենք վերանայել ենք նաև Կենտրոնական բանկի կողմից կազմված այդ կազմակերպությունների ցանկը։ Ի՞նչ են ասում ֆինանսական հաստատությունների ներկայացուցիչները և շուկայի վերլուծաբանները համապատասխան ցուցակի ձևավորման և դրա կազմման սկզբունքների նպատակահարմարության մասին։

Այսպիսով, տարածված է այն տեսակետը, որ համակարգային նշանակություն ունեցող բանկի կարգավիճակը ոչ այնքան նախապատվություն է, որքան ավելացված պատասխանատվություն։ Վարկային և ֆինանսական կազմակերպություն,ով ստացել է այն, պետք է պատրաստ լինի կատարել պարտավորություններ՝ կապված ինչպես պետության ներքին տնտեսական խնդիրների լուծման, այնպես էլ միջազգային հաղորդակցություններին մասնակցության հետ։ Կենտրոնական բանկի ներկայացուցիչներն ընդգծում են, որ այն բանկերը, որոնք գտնվում են համակարգային կարևորության ցանկում, չպետք է անվերապահորեն ապավինեն պետության ֆինանսական աջակցությանը։ Հաստատությունում ծագող հնարավոր խնդիրների լուծման գործում հիմնական դերը, ինչպես նշում են Կենտրոնական բանկի թոփ-մենեջերները, պետք է կատարեն բաժնետերերը։

Բանկերը համակարգային դասակարգելու չափանիշ. փորձագիտական գնահատականներ

Ի՞նչ են ասում փորձագետները ԿԲ-ի ներկայում հրապարակված չափանիշների մասին, ըստ որոնց՝ բանկերը կարելի է դասել համակարգային կարևորության շարքին։ Այսպիսով, վերլուծաբանները շատ դրական են վերաբերվում ԿԲ-ի նախաձեռնությանը կապիտալի բուֆերների պահանջների առումով։ Միևնույն ժամանակ, շատ փորձագետների հետաքրքրում է այն պատճառները, թե ինչու է Կենտրոնական բանկը սահմանել մեր վերը նշված ցուցանիշները։

Որոշ վերլուծաբանների կարծիքով՝ կառավարման որակը պետք է դառնա էական չափանիշ ռուսական ֆինանսական հաստատությունների կայունությունը գնահատելու համար։ Եթե բանկը ղեկավարում են իրավասու մենեջերներ, ապա ամեն դեպքում դա մեծացնում է ճգնաժամերը հաջողությամբ հաղթահարելու, ինչպես նաև երկրի տնտեսության համար նշանակալից գործառույթները կատարելու նրա հնարավորությունները, կարծում են փորձագետները։։

Հասեք առաջատարներին

Ռուսական բանկերը, որոնք Կենտրոնական բանկի կողմից դասակարգված են որպես համակարգային կարևորություն, նախատեսված են նաև մոդել հանդիսանալու այլ, հնարավոր մրցակից ֆինանսական հաստատությունների համար, ասում են վերլուծաբանները::

Սկզբունքորեն իրենցՌուսաստանի Դաշնության վարկային շուկայի մյուս մասնակիցների աչքում վստահելիությունը կասկածից վեր է, ասում են փորձագետները, բայց ավելի փոքր կազմակերպությունների համար լավ կլիներ տեսնել, թե ինչպես են խոշոր բանկերը հաջողությամբ զարգանում և դրական են գնահատվում կարգավորողի կողմից: Այս առումով, Կենտրոնական բանկի կողմից ֆինանսական հաստատությունները համակարգային դասակարգելու չափանիշների ամբողջական ցանկի հրապարակումը կարող է զգալի խթան դառնալ ընդհանուր առմամբ ազգային բանկային համակարգի արդյունավետությունը բարելավելու համար, կարծում են վերլուծաբանները։: