Ցպահանջ ավանդներն են Ցպահանջ ավանդների առանձնահատկությունները

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ցպահանջ ավանդները գործիքներ են, որոնք հաճախորդներին հնարավորություն են տալիս ցանկացած պահի օգտագործել իրենց վրա դրված ֆինանսական միջոցները՝ իրենց պահանջներին համապատասխան: Նրանց հիմնական առավելությունը բարձր իրացվելիությունն է՝ որպես վճարման միջոց օգտագործելու հնարավորությունը։ Թերությունը բավականին ցածր տոկոս է հրատապ գործընկերների համեմատ։

Ցպահանջ ավանդների առանձնահատկությունները

Հիմնական հատկանիշները հետևյալ հանգամանքներն են.

• Ֆոնդերը կարող են մասնակի կամ ամբողջությամբ հանվել ցանկացած ժամանակ:
• Միջոցները կարող են գանձվել կանխիկ և անկանխիկ ձևով:
• Նման ավանդների համար ֆինանսական հաստատություններից պահանջվում է պահպանել պահուստի որոշակի մակարդակ Կենտրոնական բանկում:

Այս հատկանիշները որոշում են միջոցների օգտագործման կարգը՝ համապատասխան ավանդատեսակի տոկոսագումարների հաշվարկի հետ մեկտեղ: Գործնականում ցպահանջ ավանդների տոկոսները գանձվում ենօրական հաշվի վրա եղած ֆինանսական մնացորդին, որը ամրագրվում է բանկային օրվա ավարտին: Սա նշանակում է, որ եթե հաճախորդը օրվա ընթացքում ներդրել է հարյուր ԱՄՆ դոլար, ապա հանել է երկու հարյուր դոլար, ապա տոկոսագումար է գանձվելու գործարքի օրվա ավարտին հաշվում եղած գումարի վրա: Ցպահանջ ավանդի տոկոսների կապիտալացումն իրականացվում է պայմանագրով սահմանված կարգով, որպես կանոն, ամիսը մեկ անգամ։

Ցպահանջ ավանդի բացում

Ինչպես մյուսները, ցպահանջ ավանդներն էլ այն հաշիվներն են, որոնք բացվում են բանկի կողմից երկու օրինակից կազմված պայմանագրի հիման վրա: Ֆիզիկական անձանց համար բավական է անձնագիր ունենալ ցանկության արտահայտությամբ, որ ավանդը գործարկվի և սկսի իր աշխատանքը: Եթե հաճախորդը չունի բանկային քարտ, ապա նրան կարող են փոխանցվել սոցիալական վճարները՝ կրթաթոշակների և նույնիսկ աշխատավարձի հետ միասին։

Փաթեթ իրավաբանական անձանց համար

Իրավաբանական անձինք նույնպես կարող են իրենց ժամանակավորապես անվճար միջոցները տեղադրել ցպահանջ ավանդի վրա, սակայն բացման ընթացակարգը նախատեսում է փաստաթղթերի հետևյալ փաթեթի տրամադրում.

• Ձեռնարկության կանոնադրություն.
• Հաշիվ բացելու դիմում։
• Քարտ՝ դրամական միջոցների դուրսբերման համար բանկ դիմելու իրավունք ունեցող անձանց ստորագրությունների նմուշներով։

Հարկ է նշել, որ ցպահանջ ավանդը հարմար և, միևնույն ժամանակ, հուսալի միջոց է անվճար գումար պահելու համար, որը մարդուն կարող է անհրաժեշտ լինել ցանկացած պահի, բայց այն տեղին չէ որպես եկամտաբեր և շահավետ միջոցի մաս: խնայողական ավանդ,քանի որ տոկոսադրույքը շատ ցածր է։

Ավանդների տեսակներ

Ցպահանջ ավանդները այն հաշիվներն են, որոնք հաճախորդները բացում են՝ բանկում պահվող միջոցներն ազատորեն ստանալու և ծախսելու նպատակով՝ գործարքները կարգավորելու և առօրյա ծախսերը վճարելու համար: Դրանք ընդհանուր առմամբ դասակարգվում են ըստ ֆինանսական հաստատության կողմից պահվող միջոցների սեփականության և բնույթի:

• Գումար սեփականության տարբեր ձևերի ձեռնարկությունների ընթացիկ, հաշվարկային և բյուջետային հաշիվներում:
• Ընկերությունների սեփական միջոցները, որոնք նախատեսված են կապիտալ ներդրումների համար:
• Փող թղթակցային վճարային գործիքների հաշվարկներում և վարկային մնացորդներում:
• Տեղական բյուջեի ֆինանսներ.
• Վարկային մնացորդներ թղթակցային բանկային հաշիվներում:

Ձեռնարկությունները վճարում են կապալառուների, մատակարարների, բյուջեի և տարբեր հիմնադրամների հետ հաշվարկների հետ կապված իրենց ծախսերը, գումար են վերցնում աշխատողներին աշխատավարձ վճարելու և այլ անհրաժեշտ վճարումներ կատարելու համար։ Հիմա հաշվի առեք դրույքաչափերի հարցը։

Ցպահանջ ավանդների տոկոսադրույքներ

Այժմ դիտարկենք տարբեր բանկերում նույն տեսակի ավանդների տոկոսադրույքների հարցը, ինչպես նաև պարզենք ավանդների վաղաժամկետ փակման դեպքում սպառնացող ցպահանջ տոկոսադրույքների չափը։

Անուն	Սբերբանկի ավանդ	VTB-24
Տոկոս հրատապ ստանդարտի նկատմամբավանդ, երբ տեղադրվում է մեկ տարի	7, 5% «Պահպանել առցանց» ավանդի վրա:	7, 8% եկամտաբեր ավանդի վրա՝ կապիտալիզացիայով
Պահանջել տոկոսներ	0, տարեկան 001% հաշվեգրվում է ռուբլով և արժույթով բացված ավանդների վրա.	0, տարեկան 001% հաշվեգրվում է ռուբլով և արժույթով բացված ավանդների վրա.

Այսպիսով, ինչպես երևում է աղյուսակից, Սբերբանկում և ՎՏԲ-ում ժամկետային ավանդների տոկոսադրույքների տարբերություններ կան, մինչդեռ ցպահանջ ավանդների տոկոսը ֆիքսված է։ Ճիշտ է, կան կառույցներ, որոնք առաջարկում են տարեկան հինգ և նույնիսկ յոթ տոկոս շատ բարենպաստ դրույքաչափեր, սակայն այն հարցը, թե արդյոք դրանցում միջոցներ կուտակելը անվտանգ է, այլ քննարկման թեմա է։ Ավելի բարձր տոկոսադրույքներ առաջարկող հաստատությունները ներառում են Mosstroyekonombank-ը, IntechBank-ը և այլք:

Ֆիզիկական անձանց ավանդային հաշիվներ

Ցպահանջ ավանդները այն հաշիվներն են, որոնք կարող են բացել ֆիզիկական անձինք (այսինքն՝ հասարակ քաղաքացիները):

Ցանկացած ավանդները պայմանականորեն բաժանվում են երկու մեծ խմբի՝ ցպահանջ և շտապ։ Երկրորդ խումբն առանձնանում է ավելի երկար պահպանման ժամկետով, սովորաբար մեկ տարուց և ավելի: Նման ավանդի համար պայմանագիր կնքելու դեպքում հաճախորդի համար բավականին խնդրահարույց կլինի ժամանակից շուտ միջոցներ հանելը։ Ցպահանջ ավանդն առաջարկվում է ամենացածր տոկոսադրույքով, քանի որ մասնակի կամ ամբողջական դուրսբերումը հնարավոր է ցանկացած պահիհնարավոր է։

Հարկ է նշել, որ ավանդները հանրաճանաչ և տարածված ֆինանսական ծառայություն են նահանգների մեծ մասի բնակիչների շրջանում: Հիմնական սխալը, որ հաճախ անում են ավանդատուները, համաձայնագիր կնքելն է երկրի նոր և ամենահուսալի բանկերից հեռու։

Ի՞նչ այլ տեսակի ցպահանջ ավանդներ կան:

Ինստիտուցիոնալ հաշիվներ

Իրավաբանական անձինք նույնպես հաճախ կատարում են բավականին մեծ գումարների ավանդներ՝ հաշվեգրված տոկոսների տեսքով պասիվ եկամուտ ստանալու համար։ Սովորաբար, տարբեր ընկերություններ և ձեռնարկություններ որոշակի ժամկետով թողարկված միջոցները տեղաբաշխում են առևտրային բանկերում:

Բանկերի առաջարկների մեծ մասը, որոնք ուղղված են իրավաբանական անձանց, որոշակի ժամկետների ժամկետային ավանդներ են՝ ֆիքսված տոկոսադրույքներով։ Նման ավանդները կարող են լինել անդառնալի կամ հետ կանչվող՝ կախված ավանդատու ընկերության ղեկավարության ցանկությունից կամ բացակայությունից՝ ներդրված գումարը ժամանակից շուտ պահանջելու համար:

Ավանդային հաշվի գործառնություններ

«Ավանդային գործառնություններ» հասկացությունը պետք է ընկալվի որպես ֆինանսական հաստատությունների գործողություններ, որոնք ուղղված են դրամահավաքի իրավաբանական և ֆիզիկական անձանցից, որոնք հանդես են գալիս որպես բանկի պոտենցիալ հաճախորդներ, որոնք ժամկետային ավանդներ են բացում ըստ պահանջի: Հատկանշական է, որ բացարձակապես ցանկացած ձեռնարկություն կարող է հանդես գալ որպես նման գործողության սուբյեկտ, որը կախված չէ կազմակերպչական և իրավական ձևից, և, ի լրումն,անհատական։

Ավանդային գործառնության օբյեկտը բանկային հաշվին մուտքագրված միջոցներն են: Որպես կանոն, նման գործառնություններն իրականացվում են բանկային գործունեության պլանավորման և կարգավորման փուլերի, առաջադրանքների, ձևերի, ինչպես նաև նախապես սահմանված կարգով: Հիմա խոսենք Սբերբանկում ֆիզիկական անձանց համար ցպահանջ ավանդների մասին։

Սբերբանկի հաշիվներ

Այս ֆինանսական հաստատությունում ավանդների տոկոսադրույքը երկրում ամենաբարձրը չէ, սակայն տվյալ հաստատության նկատմամբ վստահության մակարդակը ամենաբարձրերից մեկն է։ Չնայած բանկի լավ վարկանիշին, պետական պաշտպանության տակ են գտնվում միայն մինչև յոթ հարյուր հազար ռուբլի ավանդները։ Այս պատճառներով բանկիրներն օգտագործում են ավելի բարձր տոկոսադրույք՝ առավել շահավետ ավանդներ ունեցող հաճախորդներին ներգրավելու համար:

Սբերբանկը ունի բացարձակապես ամեն ինչ կարգին դրամավարկային ծառայությունների տեսականու հետ կապված: Որպես կանոն, անվճար միջոցների տեղաբաշխումը հասանելի է ոչ միայն ռուբլով, այլ նաև այլ ընդհանուր ընդունված արժույթներով (եվրո կամ դոլար), և, ի լրումն, ֆունտ ստեռլինգով, շվեյցարական ֆրանկով, կանադական դոլարով և ճապոնական իենով: Ընտրովի, հաճախորդները ընտրում են լրացուցիչ տարբերակներ՝ ըստ պահանջի դուրսբերման տարբերակների: Դրանից բացի, մասնակի դուրսբերումները կամ ընդհանուր եկամտաբերության առավելագույն մակարդակը միանգամայն հնարավոր են: