Ավանդների ապահովագրություն. Ավանդների ապահովագրման համակարգում ընդգրկված բանկերի ցանկ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ավանդների ապահովագրման համակարգը (DIS) հաճախորդների բանկային ավանդների պաշտպանության մեթոդ է: Սա պետության կողմից իրականացվող հատուկ ծրագիր է։ Ապահովագրված ռիսկի իրադարձության դեպքում (օրինակ՝ սնանկություն) Ավանդների ապահովագրման գործակալությունը (DIA) անհապաղ կփոխհատուցի ավանդատուներին նախկինում ավանդադրված ամբողջ գումարը, ինչպես նաև ստեղծում է ավանդների ապահովագրման համակարգում ընդգրկված բանկերի ցանկը:

Ինչպես է աշխատում ռուսական պետական CER-ը

Այս կառույցի գործունեությունն իրականացվում է 2003 թվականի դեկտեմբերի 23-ի թիվ d77-FZ դաշնային օրենքի համաձայն

Ամբողջ պետական համակարգի հիմնական խնդիրն է (բանկի կառույցի գործունեության դադարեցման դեպքում) ավանդատուին վերադարձնել իր ներդրած ողջ գումարը որոշակի աղբյուրի հաշվին, որը ֆինանսապես բոլորովին անկախ որևէ մեկից և ոչնչից: Բացի այդ,Ավանդատուն կարիք չունի նույն բանկային կառույցի հետ ավանդների ապահովագրության վերաբերյալ լրացուցիչ պայմանագիր կնքելու: Ավանդների ապահովագրման համակարգում ընդգրկված բանկերի ցանկը կազմված է բոլոր այն ֆինանսական հաստատություններից, որոնք մատուցում են նմանատիպ ծառայություն։

Գործակալության գործառույթները

Գործակալության հիմնական խնդիրն է ապահովել ֆիզիկական անձանց կանխիկ ավանդների ապահովագրման համակարգի գործունեությունը։ Նրա իրավունքները վերաբերում են բանկի, Կենտրոնական բանկի և ավանդատուների հարաբերությունների բոլոր կողմերին և փուլերին: Հաստատության հիմնական գործառույթները՝

• Ապահովագրական ֆոնդի համալրման վերահսկողություն, կողմերից մուծումների հավաքագրում.

• Ավանդների ապահովագրման համակարգում ընդգրկված բանկերի ցանկ. դրա հաշվառում, ճշգրտում.

• Ավանդատուների ներկայացման հաշվառում, ավանդների փոխհատուցման դիմումների ընդունում։

• Գումարը վերադարձված է։

• Բանկային վճարների հաշվարկման պայմանների և կարգի որոշում։

• Ազատ միջոցների ներդրում լրացուցիչ շահույթ ստանալու նպատակով՝ գործող օրենսդրությանը համապատասխան։

• Բանկերից պահանջվում է տրամադրել տեղեկատվական աջակցություն ամբողջ ապահովագրական կառուցվածքի գործունեության վերաբերյալ:

• Բողոք Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկին՝ իր պահանջները խախտած բանկերի նկատմամբ համապատասխան միջոցներ կիրառելու վերաբերյալ։

CER կուսակցություններ

Այս համակարգի անդամները Ռուսաստանի Դաշնության բանկային կառուցվածքի հաճախորդներ են.

• Բանկեր, որոնք արտոնագրված են գործ ունենալ ֆիզիկական անձանց հետ, այսինքն՝ ավանդների ապահովագրման համակարգում ընդգրկված բանկերի հետ:

• Ավանդների ապահովագրման գործակալություն.

• CBR. Դա այս համակարգի կարգավորող օղակն է։

• Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիներ ֆիզիկական անձի կարգավիճակով.

• Անհատ ձեռնարկատերեր, ովքեր չունեն իրավաբանական անձի կարգավիճակ, սակայն բացում են հաշիվ մասնագիտական գործունեության շրջանակներում (փաստաբաններ կամ նոտարներ):

• Որոշ գործակալություններ, որոնք նույնպես օրինականորեն, ինչպես բանկերը, նախկինում ճանաչվել են որպես ապահովագրական մատակարարներ:

Ո՞ր բանկերն են ներառված Ռուսաստանի Դաշնությունում ավանդների պարտադիր ապահովագրման համակարգում: Պատասխանը մեկն է՝ մասնակցում են միայն բոլոր բանկերը։ Ոչ մի բանկ չի կարողանա համապատասխան լիցենզիա ստանալ, եթե այն DIS-ի անդամ չէ: Որպես քաղաքացիական բանկային ավանդների պաշտպանության համակարգ Ռուսաստանում 2003 թվականից գործում է կանխիկ դրամի ավանդների ապահովագրման համակարգը (SSIS): Այս համակարգի նպատակն է փոխհատուցել քաղաքացիական ավանդները որոշակի ֆինանսական աղբյուրից, եթե տեղի է ունեցել ավանդների պարտադիր ապահովագրման համակարգին մասնակցող բանկերի ցանկում ընդգրկված որևէ ֆինանսական կազմակերպության գործունեության դադարեցում։ Անհրաժեշտ է լրացուցիչ ֆինանսական աղբյուր՝ պահուստային ապահովագրական հիմնադրամ։ Այն ձևավորվել է ապահովագրական գործակալությունում։ Հիմնադրամի համալրման հիմքը (քիչերից մեկը) Ռուսաստանի Դաշնության բանկերն են, որոնք ցանկանում են աշխատել քաղաքացիական անձի հետ։

Եվ միայն պահուստային ֆոնդում որոշակի դրամական մուծում կատարելուց հետո բանկերն իրավունք են ստանում լիցենզավորվել՝ գործունեություն իրականացնելու համար.անհատներ. Հիմնադրամը բանկերը համալրում են եռամսյակը մեկ անգամ։ Նման ներդրման չափը սահմանում է տնօրենների խորհուրդը: Նույնը բոլոր բանկերի համար է, բայց երբեմն այն ենթակա է ուղղման, որն իր հերթին կարող է հիմնված լինել ներկայիս տնտեսական վիճակի վրա և այլն։

ապահովագրվող ավանդ

Ցանկացած արժույթով ներդրված ավանդները ենթակա են ապահովագրության: Եթե ապահովագրական դեպք է տեղի ունենում, ավանդատուին փոխհատուցվում է ամբողջ գումարը, բայց ոչ ավելի, քան 1,4 միլիոն ռուբլի: Ապահովագրության համար հիմք է հանդիսանում կողմերի կողմից բանկի հաճախորդի անունով հաշիվ բացելու պայմանագիրը:

Ավանդների պարտադիր ապահովագրման համակարգին մասնակցող բանկերի ցանկ

Գործակալության ռեգիստրում ընդգրկված է ցանկացած բանկային կառույց, որը լիցենզիայի հիման վրա հարաբերություններ ունի ֆիզիկական անձանց հետ: Եվ հակառակը՝ նշված ռեգիստրից ցանկացած բանկ ունի ֆիզիկական անձանց հետ գործարքներ իրականացնելու լիցենզիա։ Եթե այն ներառված չէ ավանդների ապահովագրման համակարգում ընդգրկված բանկերի ցանկում, ապա չի կարողանա համապատասխան գործառնություններ իրականացնել։

Բանկը նշված ցուցակում հայտնվում է միայն այն դեպքում, երբ որոշակի մուծումներ է կատարում ապահովագրական հիմնադրամին։ Իսկ ապահովագրական գործակալությունն իր հերթին իրավասու է բացառել ցանկացած բանկի և այդպիսով ճշգրտել ավանդների ապահովագրման համակարգում ընդգրկված բանկերի ցանկը։ Միայն երկու դեպքում կարող է բանկը դուրս մնալ ցուցակից.

• Լիցենզիայի չեղարկում և դադարեցում:

• Կենտրոնական բանկի կողմից բանկի նկատմամբ մորատորիումի սահմանում համապատասխանպարտատերերի պահանջներով։

Ներկայումս ֆիզիկական անձանց ավանդների պարտադիր ապահովագրման համակարգին մասնակցող բանկերը կազմում են ցուցակ, որն ընդգրկում է ավելի քան 1000 հիմնարկ։

Նախ, սրանք բոլորը ժամանակակից ռուսական բանկային համակարգի խոշոր և հայտնի հաստատություններ են, դրանք ներառում են՝

• Sberbank;

• Գազպրոմբանկ;

• Alfa-Bank;

• Ռոսսելխոզբանկ;

• Raiffeisenbank և այլք

Բացի այդ, քիչ հայտնի հաստատություններն աջակցում են ավանդների ապահովագրությանը. Plus Bank, LOKO-Bank, KEDR և այլն:

Պարտադիր ավանդների ապահովագրման համակարգին մասնակցող բանկերի ցանկը (դրանք 800-ից ավելին են) պարզելու համար պարզապես դիմեք Գործակալություն։ Այս կազմակերպության պաշտոնական կայքը տրամադրում է բոլոր անհրաժեշտ տեղեկությունները: Այն նաև տեղեկատվություն կտրամադրի այն բանկերի մասին, որոնք կորցրել են ֆիզիկական անձանց հաշվում միջոցներ ներդնելու կամ քաղաքացիների փողերի ապահովագրման գործառնություններ իրականացնելու իրավունքը։

Հիմնադրամի նպատակներն ու մեխանիզմը

Այս ֆինանսական կառուցվածքը ստեղծվել է որպես քաղաքացիական դրամական ավանդների ապահովագրման մեխանիզմի գործարկման հիմք։ Նրա հիմնական և, հավանաբար, միակ խնդիրն է ավանդի ամբողջ գումարը վերադարձնել այն քաղաքացիներին, ովքեր հաճախորդներ են, ովքեր տուժել են բանկի գործունեության դադարեցումից որևէ կենսական պատճառներով։ Հիմնադրամն ամբողջ իմաստով ձևավորվում է կողմից կատարված ֆինանսական ներդրումներիցԱվանդների պարտադիր ապահովագրման համակարգին մասնակցող բանկերը և սեփական միջոցների ներդրումներից ստացված շահույթը։

Ֆոնդերի համալրման հիմնական եղանակները

1. Պետություն, որը ֆոնդը համալրում է որոշակի գումարով Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի միջոցով։ Ներկայումս այդ գումարը կազմում է 7,9 միլիարդ ռուբլի։

2. Ֆիզիկական անձանց ավանդների պարտադիր ապահովագրման համակարգին մասնակցող բանկերը.

3. Ռուսաստանի Դաշնության Բանկի ավանդներում խոշորագույն կազմակերպությունների արժեթղթերում ֆոնդերի ֆինանսական ռեսուրսների ներդրումներից եկամուտ: Ներդրումները կատարվում են բացառապես ոչ առևտրային կազմակերպությունների մասին դաշնային օրենքի պահանջներին համապատասխան։

Բաժնետոմսերի հիմնական բնութագիրը նրա անկախությունն է ցանկացած պետական կառույցներից և բանկերից։ Սա հաստատում է, որ նրա միջոցները չեն կարող օգտագործվել այլ գործառնությունների համար, բացառությամբ ավանդների ապահովագրության վճարման: Այս կառույցի կարևոր տարբերակիչ առանձնահատկությունն այն է, որ նրա ֆոնդերը չեն ներառում ավանդների ապահովագրման համակարգում ընդգրկված և մուծումներ կատարող բանկերի ցանկում ընդգրկված ֆինանսական հաստատությունների պարտավորությունների գծով հավաքագրումները։

Արժութային ավանդների առանձնահատկությունները

Ռուսաստանցիների ավանդները բանկերում ցանկացած արտարժույթով պարտադիր ապահովագրված են։ Այնուամենայնիվ, դուք պետք է իմանաք, որ ապահովագրված իրադարձության դեպքում գումարը փոխհատուցվում է ռուբլով: Ըստ այդմ, վերահաշվարկն իրականացվում է Կենտրոնական բանկի փոխարժեքին համապատասխան այն արժույթի համար, որը ներդրվել է ապահովագրության առաջացման պահին:իրավիճակ. Ապահովագրության հատուցման չափը նույնպես կազմում է ավանդի ընդհանուր գումարի հարյուր տոկոսը, բայց չի գերազանցում 1,4 միլիոն ռուբլին: Վերադարձելիս հաշվի են առնվում նաև արտարժութային ավանդների տոկոսադրույքները։ Արտարժութային ավանդների վերադարձման կարգը նման է ռուբլով ավանդներին։