Ժամկետային ավանդներն են Սահմանում, առանձնահատկություններ, տոկոսներ և ակնարկներ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Ժամանակակից բանկերում հաճախորդներին առաջարկում են տարբեր ծառայություններ։ Դրանցից մեկը ժամկետային ավանդներն են։ Սա թույլ է տալիս հաճախորդներին եկամուտ ստանալ անձնական միջոցների միջոցով: Հաճախ գումարները ներդրվում են 1-2 ամսով, որից հետո դրանք կարելի է վերցնել շահույթի հետ մեկտեղ։ Ըստ ակնարկների՝ բանկային ծառայության այս տեսակը շատ շահավետ է։ Ծառայության մասին ավելին կարդացեք հոդվածում։

Հայեցակարգ

Ժամկետային ավանդը հաճախորդի միջոցներն են, որոնք փոխանցվում են բանկային ավանդային հաշվին որոշակի ժամանակով: Դրանից հետո գումարը տոկոսներով կվերադարձվի ավանդատուին։ Պայմանները կարող են տարբեր լինել՝ 15 օրից մինչև 3-5 տարի: Բայց հաճախ մարդիկ ընտրում են 3 ամսականից մինչև 1-2 տարի: Ծառայության այս տեսակը թույլ է տալիս եկամուտ ստանալ անձնական անվճար միջոցներից:

Ժամկետային ավանդի արժույթը ռուբլին է, ինչպես նաև եվրոն և դոլարը։ Դուք կարող եք ընտրել դրանցից որևէ մեկը: Տոկոսները սովորաբար գանձվում են ժամկետի վերջում, փակման հետ: Բայց որոշ բանկեր առաջարկում են դրամական միջոցներ տեղաբաշխել տոկոսադրույքով` օրական և ամսական: Ժամկետային ավանդի տարբերությունըհամարվում է որոշակի վերադարձի ամսաթիվ: Անժամկետ ավանդի դեպքում գումարը տեղադրվում է 1 օրից մինչև անսահմանություն։ Ինչպես երևում է ակնարկներից, շատերն օգտվում են ժամկետային ավանդներից՝ ստանալով լավ շահույթ:

Հատկություններ

Պայմանագրի դրույքաչափը, որը սահմանված է ստորագրման պահին, չի կարող իջեցվել։ Պայմանն առկա է ժամկետային ավանդի փաստաթղթի գործողության ողջ ընթացքում: Սա հաճախորդի իրավունքն է։ Ներդրումների առանձնահատկությունները ներառում են՝

1. Շտապ. Այս նրբերանգը տարբերում է պահանջարկով և հրատապ ներդրումները։ Ժամանակավոր ավանդի պահպանման ժամկետը նշված է պայմանագրում: Պայմանագրի երկարաժամկետ ժամկետը և մեծ գումարները բարձր տոկոս են ապահովում։
2. Պայմանագրի վաղաժամկետ խզում. Եթե հաճախորդը ցանկանում է դադարեցնել հարաբերությունները բանկային հաստատության հետ մինչև նախատեսված ժամկետը, ապա տոկոսները վճարվում են ցպահանջ հաշիվների դրույքաչափով:
3. Լրացում. Որոշ բանկերում հնարավոր չէ համալրել ժամանակավոր ավանդները, ինչը նշված է պայմանագրում, իսկ մյուսները բացում են համալրվող ժամկետային ավանդներ: Փաստաթղթում նշվում է ներդրումների նվազագույն չափը և դրա հաճախականությունը:
4. Մասամբ դուրսբերում. Որոշ հաստատություններում դուք կարող եք մասնակիորեն գումար հանել ժամկետային ավանդի հաշվից: Իսկ մյուսներում դա կարող է արգելվել, հակառակ դեպքում տուգանք է նշանակվում կամ տոկոսը նվազագույնի է հասցվում։
5. ժամկետային պայմանագրի երկարացում և ենթադրում է դրույքաչափի բարձրացում/նվազում, նախկին պայմանների երկարացում։

Ըստ ակնարկների՝ սպասարկման այս տեսակը պահանջված է բարենպաստ պայմանների շնորհիվ։ Պարզապես պետք է ընտրել ամենաշատ բան ունեցող բանկըընդունելի ծրագիր՝ շահույթ ստանալու համար։

Խաղադրույքներ

Ժամկետային ավանդները բանկերին թույլ են տալիս պլանավորել անձնական եկամուտը և հստակ իմանալ, թե որքան ժամանակ կարող են միջոցները ներգրավվել շրջանառության մեջ: Այս գործոններն են որոշում ժամկետային ավանդների տոկոսադրույքները: Նրանք կարող են լինել ֆիքսված կամ լողացող: Եթե համաձայնագիրը չի սահմանում տոկոսների հաշվարկման հատուկ մեթոդ, ապա կիրառվում է ֆիքսված տոկոսադրույքով կանոնավոր տոկոսների բանաձևը։

Շահավետ է տոկոսների կապիտալացումը, երբ հիմնական միջոցներին ավելացվում են հաշվեգրված տոկոսները՝ դրանով իսկ ավելացնելով եկամտի չափը։ Այնուհետև ժամկետային ավանդների տոկոսները հաշվարկվում են ոչ միայն առաջնային գումարի, այլև հաշվեգրված տոկոսների վրա։ Ինչպես ցույց են տալիս ակնարկները, տոկոսադրույքները կարող են տարբեր լինել բանկերի միջև։

Դիտումներ

Ժամկետային ավանդները բանկում ըստ արժույթի բաժանվում են հետևյալ տեսակների.

1. Արժույթ՝ դոլար/եվրո, հազվադեպ՝ յուան, ֆունտ ստեռլինգ, ֆրանկ, իեն։
2. Մուլտիկարժույթ - ավանդ, որը ներառում է մի քանի տեսակի արժույթներ: Սա հնարավորություն է տալիս փոխարկել գումարը հաշվում: Այս ներդրումը շահավետ կլինի անկայուն տնտեսության ժամանակ, քանի որ տոկոսադրույքների տատանումների ռիսկերը նվազագույնի են հասցված։
3. Ռուբլով ավանդներն ավելի շահավետ են, քան արտարժույթով դեբետային ավանդները։

Ըստ ժամկետային ավանդները բաժանվում են կարճաժամկետ (2-3 ամիս) և երկարաժամկետ (2-5 տարի): Եթե գումար եք դնում 2 տարի ժամկետով, ապա մեծ շահույթ կվճարվի։ Շատ կարճ ժամկետներով ավանդները ենթակա են նվազագույն տոկոսների:

Որտե՞ղ կարող եմ գնալ?

Քանի որ ակնարկները հաստատում են, դուք պետք է դիմեք այն հաստատությանը, որն առաջարկում է առավել բարենպաստ պայմաններ: Միայն դրանից հետո դուք կարող եք ստանալ բարձր եկամուտ ձեր ներդրումներից: Դուք կարող եք բացել ժամկետային ավանդ, կարող եք ավանդ դնել հետևյալ բանկերում՝

1. «Orient Express Bank». Հիմնարկն առաջարկում է կազմել «Սուրբ Ծննդյան» ավանդ 1 ամսով։ Նվազագույն գումարը 30 հազար ռուբլի է: Համաձայն այս ծրագրի՝ համալրում չի սպասվում, սակայն առկա է տոկոսների կապիտալացում 20,1%:.
2. «Սվյազ-Բանկ». «Առավելագույն եկամուտ» ավանդի միջոցով կարող եք ներդնել 18,5 տոկոսով։ Բայց դուք պետք է 1 միլիոն ռուբլուց ներդնեք 3 ամսով։
3. «ՅունիԿրեդիտ Բանկ». Կազմակերպությունն առաջարկում է Click Deposit ծրագիրը 18,25%-ով: Տոկոսները վճարվում են ժամկետի ավարտին: Կնքվում է պայմանագիր 1-3 ամսով։ Նվազագույն գումարը 15 հազար ռուբլի է։
4. Պրոմսվյազբանկ. Այս բանկն առաջարկում է «առատաձեռն տոկոսով» ավանդ: Դրույքաչափը 18% է: Ներդրողին անհրաժեշտ է ավանդ 1-3 տարով 10 հազար ռուբլուց։
5. «Աբսոլութ Բանկ». «Բացարձակ առավելագույն» ծրագրով գանձվում է 17,5%, եթե 9-12 ամիսների ընթացքում ներդրվում է ավելի քան 1 մլն ռուբլի։
6. «Մոսկվայի վարկային բանկ». «Խնայողական+» ավանդի շնորհիվ կարող եք ստանալ 17,5% շահույթ: Անհրաժեշտ է ավանդ 1 հազար ռուբլուց 6 ամսով և ավելի ժամկետով։

Կարծիքների առումով խոշոր ժամկետային ավանդներն ամենաշահութաբերն են։ Պարզապես պետք է ընտրել բանկերից առավել ընդունելի առաջարկը՝ որոշ ժամանակ անց մեծ շահույթ ստանալու համար։

Եթե ցանկանում եք ավանդ բացել արտարժույթով, ապա Globex-Bank-ն առաջարկում է 7% եկամուտ դոլարով խնայողությունների համար: «Մոսկվայի արդյունաբերական բանկում» «Սառնամանիք և արև» ծրագրով սահմանված է 6,5 տոկոս։ 1-3 ամսով պետք է ընդամենը 1 հազար դոլար ավանդադրել։ Vozrozhdenie-Bank-ը գործում է «Շահավետ առցանց» ծրագրով, որի շրջանակներում ընդունում է 50 հազար դոլարից սկսած 1 տարուց 6,3 տոկոսով։

Ժամկետային ավանդ ներդրելու հնարավորություն ունեն նաև շատ այլ բանկեր։ Ըստ ակնարկների, դուք պետք է ուշադիր ծանոթանաք ավանդ բացելու պայմաններին նախքան ավանդ դնելը: Ծառայությունների այս տեսակը հնարավորություն է տալիս շահութաբեր կերպով ներդնել անվճար գումար:

Ռուսաստանի Սբերբանկ

Դուք կարող եք ավանդ բացել այլ հաստատություններում: Ռուսաստանի Սբերբանկում գործում է ժամկետային ավանդ: Կազմակերպությունն առաջարկում է թողարկել՝

1. «Պահպանել» և «Պահպանել առցանց»: Այս ծրագիրը թույլ է տալիս խնայել գումար և շահույթ ստանալ պահեստավորման ընթացքում: Ինտերնետ բանկինգի միջոցով ավանդ ներդրելու դեպքում տրամադրվում է բարձրացված դրույքաչափ։ Դրույքը 4,05-5,6%-ի սահմաններում է։ Կնքվում է պայմանագիր 1 ամսից 3 տարի ժամկետով։ Ձեզ անհրաժեշտ է ավանդ դնել 1000 ռուբլուց։
2. «Drive» և «Drive Online»: Առցանց դրույքաչափը կազմում է 3,25-4,82%, իսկ բանկի գրասենյակում գրանցվելու դեպքում՝ 3-4,32%: Անհրաժեշտ է ավանդ բացել 3 ամսից մինչև 3 տարի ժամկետով՝ երկարաձգման հնարավորությամբ։ Ավանդը կարելի է համալրել տարբեր գումարներով։

Ինչպես վկայում են ակնարկները, շատերըավանդներ կատարել Սբերբանկում. Հիմնարկը շահույթ է վճարում պայմանագրում նշված կանոնների համաձայն:

Ինչպե՞ս բացել?

Ավանդի ներդրման համար պետք է անձնագրով դիմել բանկին: Գումարի ներդրումը հաստատվում է գրքույկով, վկայականով կամ պայմանագրով: Այժմ բանկերում սովորական պրակտիկա է կիրառել հաստատության և հաճախորդի միջև փոխհարաբերությունները հաստատող համաձայնագիր:

Փաստաթղթում կողմերը նշում են արժույթը, եկամտաբերությունը, գումարը և ժամկետը: Պայմանագիրը պետք է պարունակի թողարկման ամսաթիվը և հաճախորդի մասին տեղեկություններ: Ֆինանսական հաստատությունները հրաժարվում են անձնագրերից. Բայց ավանդատուները պետք է տեղյակ լինեն, որ այն փաստաթղթերը, որոնք նշված չեն և չունեն անձի ներկայացուցչի անձը, օրենքով արգելված են։

Ժամանակակից տեխնոլոգիաների շնորհիվ հաճախորդները կարող են ավանդներ կատարել առցանց՝ բանկոմատներում, դրամարկղերում, ինքնասպասարկման կետերում։ Բանկերը ներմուծում են ապրանքների հեռահար օգտագործում, ուստի առցանց ավանդների տոկոսադրույքները սովորականի համեմատ ավելի բարձր են: Ըստ ակնարկների՝ ավանդ դնելը դժվար չէ, գլխավորն այն է, որ պայմաններն ընդունելի լինեն։

Առաջարկություններ

Կան մի քանի խորհուրդ, որոնք պետք է ի նկատի ունենալ նրանց համար, ովքեր ցանկանում են ժամկետային ավանդ կատարել.

1. Պայմանագրի վաղաժամկետ խզման դեպքում տոկոսները կորցնելու ռիսկը նվազեցնելու համար անհրաժեշտ է ուշադրություն դարձնել փաստաթղթում նշված պայմաններին: Որոշ բանկեր հաստատում են տուգանքները նման դեպքերում։ Գումարները կարող են լինել աննշան, կամ կարող են լինել հաշվեգրված տոկոսների 100%-ը։
2. Անշահավետ է միջոցները վաղաժամկետ հանելը: Եթե կա հնարավորություն, որ միջոցները կարող են անհրաժեշտ լինելպայմանագրի գործողության ընթացքում դուք պետք է ընտրեք ծրագրեր մասնակի դուրսբերումներով: Այդ դեպքում տուգանքներ չեն լինի
3. Օրենքը պարտավորեցնում է բանկերին խնայողություններ կատարել՝ ելնելով պայմանավորվող կողմի պահանջից։ Եթե դրանք անցկացվեն, ապա դա համարվում է անօրինական։
4. Որոշ ֆինանսական հաստատություններ գանձում են վճար՝ բանկային փոխանցումով փոխանցված կանխիկ ավանդ տրամադրելու համար: Այս նրբերանգը պետք է բանակցել հաճախորդների հետ:
5. Բանկերը սահմանում են ավանդի համար նվազագույն կանխավճար: Որքան բարձր է խաղադրույքը, այնքան մեծ է պահանջվող գումարը: Եթե ավանդի գումարը փոքր է, ապա խորհուրդ է տրվում ընտրել համալրման և լողացող տոկոսադրույքով ավանդ կամ կարճաժամկետ ավանդ դնել փոքր ներդրումով: Այնուհետև կարող եք երկարաձգել պայմանագիրը շահավետ պայմաններով։
6. Ցանկալի է կապիտալացնել տոկոսները։ Այնուհետև հաճախորդներին հասանելի են շահավետ ավանդներ։

Արդյունք

Այսպիսով, ժամկետային ավանդները շահութաբեր կլինեն, հատկապես, եթե դրանք լինեն մեծ քանակությամբ։ Եթե ընտրվի գրավիչ պայմաններով ծրագիր, ապա կարելի է ակնկալել բարձր շահույթ։