Բանկային համակարգ. տեսակները և դրանց առանձնահատկությունները

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Բանկային համակարգերը տարբեր տնտեսական մոդելների անբաժանելի մասն են: Այնուամենայնիվ, նրանց միջև կարող են զգալի տարբերություններ լինել:

Բանկային համակարգ

Նախքան համաշխարհային բանկային համակարգերի տեսակների ուսումնասիրությանը անցնելը, արժե հասկանալ հենց սահմանումը: Այս տերմինաբանությունը օգտագործվում է ոչ բանկային վարկային հաստատությունների և հենց բանկերի ամբողջությունը նկարագրելու համար, որոնք գործում են մեկ իրավական և ֆինանսական և վարկային մեխանիզմի շրջանակներում։

Այս համակարգը ներառում է ինչպես ազգային բանկը, այնպես էլ մասնավոր կառույցները, ներառյալ վարկային և հաշվարկային տարբեր կենտրոնները: Ազգային բանկի հիմնական գործառույթը պետական արժույթի և արտանետումների քաղաքականության իրականացումն է։ Այն երկրի պահուստային համակարգի կենտրոնն է։

Բանկային համակարգը կարող է կապված լինել նաև այն մասնագիտացված ընկերությունների հետ, որոնք աջակցում են վարկային կազմակերպությունների գործունեությանը։

Համակարգի բաղադրիչներ

Բանկային համակարգ՝ հայեցակարգ, տեսակներ, մակարդակներ, տարրեր» թեմայի շրջանակներում արժե դիտարկել համակարգը կազմող ինստիտուցիոնալ բաղադրիչները։

Դուք կարող եք սկսել վարկային կազմակերպություններից: Սա իրավաբանական անձ է, որի հիմնական նպատակը ձեռք բերելն էեկամուտ բանկային գործառնությունների միջոցով. Նման գործունեություն իրականացնելու համար անհրաժեշտ է լիցենզիա, որը տրվում է Կենտրոնական բանկի կողմից։ Ավելին, նման կազմակերպությունների բոլոր գործողություններն իրականացվում են ազգային օրենսդրության խստիվ համապատասխան։

Եթե խոսենք Ռուսաստանի մասին, ապա Ռուսաստանի Դաշնության օրենքները թույլ են տալիս բացել վարկային հաստատություններ՝ օգտագործելով սեփականության ցանկացած ձև: Հնարավոր է նաև ձևավորել տարբեր ասոցիացիաներ և միություններ, որոնք կենտրոնացած են իրենց անդամների շահերի պաշտպանության վրա՝ մի կողմ թողնելով շահույթ ստանալու հետ կապված խնդիրները։

Հասկանալով, թե ինչ է իրենից ներկայացնում բանկային համակարգը, դրա տարրերն ու տեսակները, արժե որոշել հաջորդ ինստիտուցիոնալ բաղադրիչը, որը նրա բաղադրիչն է։ Խոսքը բանկի մասին է։ Այս տերմինը պետք է հասկանալ որպես վարկային հաստատություն, որն իրավունք ունի իրականացնել որոշակի ֆինանսական գործարքներ Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը խստորեն համապատասխան: Նման գործողությունները ներառում են հետևյալ ծառայություններն ու գործընթացները՝

- բանկային հաշիվների բացում և վարում իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց համար;

- տարբեր անձանցից միջոցներ ներգրավել ավանդների մեջ;

- այս միջոցների տեղաբաշխում ձեր սեփական հաշվին և ձեր անունից հրատապության, վճարման և մարման պայմաններով:

Կարևոր է հասկանալ հետևյալ փաստը. եթե վերը թվարկված գործառնություններից թեկուզ մեկը բացակայում է կազմակերպության գործունեության մեջ, ապա այն համարվում է ոչ բանկային կառույց։

Օտարերկրյա բանկ. Տերմինը որոշ երկրներում օգտագործվում է որպես բանկ ճանաչված վարկային հաստատություն վերաբերելու համարհիմնված այն նահանգի օրենքների վրա, որտեղ այն գրանցվել է։

Ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունը նույնպես ընդհանուր համակարգի մաս է կազմում։ Որպես դրա տարբերակիչ հատկանիշ՝ կարելի է սահմանել որոշակի բանկային գործառնությունների իրականացման հնարավորությունը, որոնք նախատեսված են ազգային օրենսդրությամբ։

Շուկայական մոդել

Բանկային համակարգի տեսակները ներառում են դրա կազմակերպման տարբեր ձևեր. Տարածված տեսակներից մեկը շուկայականն է: Այս համակարգն ունի հետևյալ բնորոշ հատկանիշները. պետությունը բանկային ոլորտում մենաշնորհ չէ, և նրա ազդեցությունը վարկային տարբեր կառույցների վրա սահմանափակվում է զարգացման հիմնական պարամետրերի և սկզբունքների սահմանմամբ։

Այս մոդելով գործում է բանկային ոլորտի կառավարման ապակենտրոնացում։ Չկա նաև փոխադարձ պատասխանատվություն՝ պետությունը պատասխանատվություն չի կրում վերոնշյալ կազմակերպությունների գործունեության ֆինանսական արդյունքների համար, իսկ մասնավոր վարկային կազմակերպություններն իրենց հերթին պատասխանատվություն չեն կրում պետության կողմից իրականացվող գործառնությունների համար։։

Նաև նման համակարգում պետությունը պարտավոր է կարգուկանոն պահպանել ազգային տնտեսությունում։ Այս փաստը, ինչպես նաև համակարգում առկա մեծ թվով մասնավոր վարկային կազմակերպություններ, հանգեցնում են կենտրոնական բանկի կամ նրա գործառույթները կատարող կազմակերպության ձևավորման անհրաժեշտությանը։ Նման բանկի հիմնական խնդիրներից մեկը վարկային հարաբերություններում ներգրավված այլ կառույցների մոնիտորինգն է։

Ուշադրության է արժանի հետևյալ փաստը՝ կենտրոնականի կարգավիճակըբանկը այնքան առանձնահատուկ է, որ այն առանձնացվում է որպես ֆինանսական համակարգի առանձին բանկային տեսակ կամ, ավելի ճիշտ, մակարդակ, այդ իսկ պատճառով շուկայական համակարգերն իրականում միշտ բազմամակարդակ են։

Հաշվապահական և բաշխման մոդել

Բանկային կազմակերպությունների այս տեսակը հիմնականում օգտագործվում է այն երկրներում, որտեղ ժողովրդավարական համակարգը հանրաճանաչ չէ:

Այս համակարգին բնորոշ է բանկային հիմնարկների և գործառնությունների ստեղծման պետական մենաշնորհը։ Այս մոդելի առանձնահատկությունները ներառում են պետության կողմից բանկի ղեկավարների նշանակումը և բանկային գործունեության արդյունքում ստացված արդյունքների համար պետական պատասխանատվության սահմանումը։

Արդյունքում այս մոդելի դեպքում վարկային կազմակերպությունների շրջանակը բավականին նեղ է։ Սա նշանակում է, որ բանկային ծառայությունների մատուցմամբ զբաղվում է կա՛մ փոքր թվով վարկային հաստատություններ, որոնք մասնագիտանում են արդյունաբերության հիմունքներով, կա՛մ մեկ պետական բանկ։

Համակարգի մակարդակներ

Հաշվի առնելով բանկային համակարգի կառուցման տեսակները՝ անհրաժեշտ է հաշվի առնել այն հանգամանքը, որ դրանցից մի քանիսը հիմնված են տարբեր վարկային հաստատությունների միջև ձևավորվող հարաբերությունների կարգի որոշման սկզբունքի վրա։

Խոսքը բազմաստիճան և միամակարդակ բանկային համակարգերի մասին է։

Միաստիճան մոդելը կիրառվում է հիմնականում տոտալիտար համակարգ ունեցող երկրներում, որտեղ գործում է մեկ պետական բանկ։ Այդպիսինմոդելը արդիական է նաև բանկային համակարգի զարգացման սկզբնական փուլում։

Ինչ վերաբերում է բազմաստիճան համակարգին, ապա այն բնութագրվում է վարկային կազմակերպությունների տարբերակմամբ ըստ մակարդակների։ Միևնույն ժամանակ, Կենտրոնական բանկը միշտ առաջին տեղում է՝ անկախ հատկացված մակարդակների և ընդհանրապես վարկային հաստատությունների թվից։

Համակարգը Ռուսաստանում

Եթե ուշադրություն դարձնեք Ռուսաստանի Դաշնության բանկային համակարգի տեսակներին, ապա կարող եք գալ այն եզրակացության, որ ԱՊՀ տարածքում գործում է բազմամակարդակ մոդել։ Միաժամանակ այս համակարգն ունի հետևյալ կառուցվածքը՝ Ռուսաստանի Բանկ, տարբեր վարկային կազմակերպություններ, ինչպես նաև արտասահմանյան բանկերի ներկայացուցչություններ և մասնաճյուղեր։

Բայց Ռուսաստանի բանկային համակարգը այսքանով չի սահմանափակվում. Այն տեսակները, որոնք այն ներառում է, ենթադրում են պետության տարածքում բանկային գործառնություններ չներկայացնող մասնագիտացված կազմակերպությունների գործունեություն։ Միաժամանակ, նման կազմակերպությունները կենտրոնացած են վարկային կառույցների և բանկերի գործունեության ապահովման վրա։

Հաշվի առնելով, որ Ռուսաստանի ժամանակակից բանկային համակարգը շուկայական մոդելին համապատասխան տիպի համակարգ է, դրա ներքո գործող վարկային գործունեության ուղղությունը բաղկացած է մի քանի մակարդակներից.

- կենտրոնական բանկ;

- բանկային հատված (խնայողական, հիփոթեքային և առևտրային բանկեր);

- ապահովագրական հատված (կենսաթոշակային ֆոնդեր, ոչ բանկային մասնագիտացված վարկային կազմակերպություններ և ապահովագրական ընկերություններ).

Ամերիկյան և ճապոնական մոդելներ

Կան այլ ոլորտներ, որոնցում բանկայինհամակարգ. Նրանց տեսակները զգալիորեն տարբերվում են՝ կախված տարածաշրջանից։

Ամերիկյան մոդելը բնութագրվում է Դաշնային պահուստային համակարգի, ինչպես նաև ներդրումային, խնայողական, առևտրային բանկերի և դատական խնայողական միավորումների զուգահեռ գործունեությամբ։

Ճապոնական բանկային համակարգը մի փոքր այլ տեսք ունի. Այս երկրում գործող ֆինանսական հաստատությունների տեսակները կարելի է բնութագրել հետևյալ կերպ՝ կենտրոնական բանկ, փոստային խնայբանկեր և առևտրային բանկեր։

Եզրակացություն

Հնարավոր մոդելների ողջ առատությամբ, որոնց շնորհիվ կարելի է կազմակերպել բանկային համակարգը, իմաստ ունի մի քանի մակարդակ ընդգրկող տեսակները սահմանել որպես ավելի առաջադեմ: