2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30
Քաղաքացիների մեծամասնության և բիզնեսի ղեկավարների համար ընդունված է դարձել կյանքի, ավտոմեքենայի և գույքի ապահովագրության պայմանագրեր կնքելը: Հանդիպելով այնպիսի կատեգորիայի, ինչպիսին է «պատասխանատվության ապահովագրությունը», շատերը չեն հասկանում պաշտպանության այս տեսակի անհրաժեշտությունը: Թեև, ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, ժամանակակից աշխարհում պատասխանատվության ապահովագրության գոյություն ունեցող տեսակները թույլ են տալիս պաշտպանվել ձեզ հնարավոր չնախատեսված ծախսերից տարբեր գործողություններ կատարելիս և նույնիսկ մեքենա վարելիս: Քաղաքացիական իրավունքի նորմերի հիման վրա տարբերակում են պատասխանատվությունը պայմանագրով և օրենքով։
Պատասխանատվություն օրենքով
Արտպայմանագրային, կամ իրավախախտման կամ օրենքով նախատեսված պատասխանատվությունը առաջանում է, երբ վնաս է պատճառվում այն անձին, ով պայմանագրային հարաբերությունների մեջ չէ դեպքի հեղինակի հետ: Այս տեսակի պարտավորությունն առաջանում է անկախ կնքված պայմանագրի առկայությունիցիրավահարաբերություններ.
Նման ռիսկերի ապահովագրությունը ներառում է որոշակի պայմաններ.
- ապահովագրված է իր կամ մեկ այլ մասնակցի պատասխանատվությունը, որը կարող է լինել նաև պատասխանատու անձը;
- բոլոր մասնակիցները, ովքեր կարող են վնաս պատճառել իրենց գործողություններով, պետք է նշվեն ապահովագրական փաստաթղթում;
- շահառու կարող է լինել ինչպես ապահովադիրը, այնպես էլ ապահովագրված մասնակիցները, ինչպես նաև երրորդ անձինք, եթե դա նշված է ապահովագրության պայմանագրում;
- Տուժողն իրավունք ունի վնասի հատուցման չափը պահանջել անմիջապես ապահովագրական ընկերությունից, եթե այդպիսի պայմանները նշված են կողմերի միջև կնքված ապահովագրական պայմանագրում։
Պայմանագրային պարտավորություն
Պայմանագրով նախատեսված պատասխանատվությունը առաջանում է կողմերի միջև կնքված պայմանագրով նախատեսված պարտականությունները չկատարելու, անորակ կատարելու դեպքում: Պատասխանատվության ապահովագրության այս տեսակը պահանջում է նաև որոշակի պայմաններ՝
- պատասխանատվությունը նախատեսված է գործող օրենսդրական փաստաթղթերով;
- ապահովագրված է միայն ապահովադիրի պատասխանատվությունը, մնացած բոլոր պայմանագրերը համարվում են անվավեր;
- ապահովագրության պայմանագրով շահառուն նշում է այն կողմը, որի հետ ապահովադիրը կնքել է պայմանագրային հարաբերություններ։
Հաշվի առնելով ապահովագրական կազմակերպության և նրա հաճախորդների միջև ծագող իրավահարաբերությունները՝ ապահովագրողը պարտավոր է փոխհատուցել երրորդ անձանց գույքային վնասը կամ առողջությանը հասցված վնասը։անձինք։
Պարտականություններ
Ապահովագրության օրենսդրության պահանջների համաձայն՝ պատասխանատվության ապահովագրության օբյեկտը որոշվում է ապահովագրվածի և նրա գործունեության արդյունքում տուժած անձանց հետ անմիջականորեն առնչվող գույքային շահերով։ Իրավական կարգավորումները հստակ սահմանում են, թե ապահովագրության որ տեսակներն են ծածկված պատասխանատվության ապահովագրությամբ:
Սրա համար կա պատասխանատվության տեսակների դասակարգում.
- վարչական - տեղի է ունենում, երբ կատարվում է վարչական իրավախախտում կամ խախտում;
- նյութ - աշխատողին պարտավորեցնում է փոխհատուցել կազմակերպությանը պատճառված վնասը գործող օրենքների չկատարման կամ խախտման հետևանքով;
- քաղաքացիական իրավունք - առաջանում է օրենսդրական ակտերի քաղաքացիական իրավական նորմերի խախտման դեպքում և ենթադրում է երրորդ անձանց սուբյեկտիվ իրավունքների չպահպանում;
- մասնագիտական - ներկայացնում է մասնագիտացված մասնագետների շահերը իրենց պարտականությունների կատարման կամ պայմանագրով նախատեսված ծառայությունների ցանկի տրամադրման համար հնարավոր նյութական վնասի համար:
Պատասխանատվության ապահովագրության հիմնական տեսակները, ինչպիսիք են քաղաքացիական և մասնագիտական, հետաքրքրություն են ներկայացնում ֆինանսական շուկայի համար:
Հանրային պատասխանատվության ապահովագրություն
Արտադրական ձեռնարկությունը, ինչպես սովորական քաղաքացին, հանձնարարված արտադրական առաջադրանքների կատարման ընթացքում կամ առօրյա կյանքում իր գործողություններով կարող է վնասել չարտոնված անձանց գույքը կամ վնասել նրանց առողջությանը։ Օրենքով հանցագործները պետք էփոխհատուցել պատճառված վնասները. Նման ծախսերը նվազագույնի հասցնելու համար ապահովագրական ընկերությունները հաստատել են քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրության պայմանագրերի տեսակները։
Ապահովագրական պոլիս ստորագրելիս պետք է նկատի ունենալ, որ քաղաքացիաիրավական պարտավորությունները կրում են բացառապես գույքային բնույթ։ Քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրության գոյություն ունեցող տեսակներն առաջարկում են հնարավոր կորուստները տեղափոխել ապահովագրողին: Միաժամանակ պետք է հասկանալ, որ նման համաձայնագրի առկայությունը ապահովադրին չի ազատում հնարավոր վարչական կամ քրեական հետապնդումից։
Ապահովագրական օրենսդրության նորմերի հիման վրա առանձնանում են քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրության հետևյալ տեսակները՝.
- տրանսպորտային միջոցների սեփականատերեր;
- բեռնափոխադրող;
- արտադրական ընկերությունների սեփականատերեր, կազմակերպություններ, որոնք իրենց գործունեության արդյունքում դասակարգվում են որպես աճող վտանգի օբյեկտներ;
- ջրմուղի սեփականատերեր կամ վարձակալներ.
Մասնագիտական պատասխանատվության ապահովագրություն
Մասնագիտության որոշ տեսակներ դասակարգվում են որպես վտանգավոր գործունեություն, քանի որ աշխատողն իր գործողություններով կարող է վնասել հաճախորդին: Ծառայությունների անորակ մատուցման կամ աշխատանքի կատարման, մասնագիտական պարտականությունների անարդար կատարման ժամանակ հնարավոր է գույքային կորուստներ առաջացնել։ Նյութական վնասները, որոնք կպատճառվեն հաճախորդներին, կարող են փոխհատուցվել ապահովագրական ընկերության կողմից, եթե մեղավորը քաղաքականություն ունի:
Ապահովագրության գոյություն ունեցող տեսակներմասնագիտական պատասխանատվությունը կապված է ապահովագրական ընկերության ապագա հաճախորդի զբաղմունքի հետ: Մասնագիտությունները, ինչպիսիք են նոտարը, մասնավոր բժիշկը, մաքսային միջնորդը, գնահատողը, աուդիտորը, թույլտվությունների մեջ պետք է ունենան ապահովագրական փաստաթուղթ, որի շնորհիվ ապագա սխալների և թերությունների պատասխանատվությունը կփոխանցվի ապահովագրողի վրա։
Մեքենաների սեփականատերերի պատասխանատվությունը
Քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրության գործող տեսակներից ամենապահանջվածը ԱՊՊԱ-ն է։ Այս պայմանագիրը վարորդին իրավունք է տալիս վարել մեքենան: Ապահովագրական ընկերություններն առաջարկում են պատասխանատվության ապահովագրության և՛ կամավոր, և՛ պարտադիր տեսակներ: Կամավոր հիմունքներով ապահովագրական ընկերության հաճախորդը կարող է մեծացնել ապահովագրողի պարտավորության չափը ճանապարհային երթևեկության իրադարձության դեպքում:
ՕՍԱԳՕ-ի համաձայնագրի առկայության դեպքում «ուղղակի վնասների մարման» համակարգի ուժի մեջ մտնելով ոչ միայն ընկերության մեղավորը, այլև տուժած հաճախորդն իրավունք ունի ապահովագրական հատուցում ստանալ իր ապահովագրությունից: ընկերություն.
Ապահովագրության վճարի հաշվեգրումն իրականացվում է, եթե ապահովագրական փաստաթղթի սեփականատերը դարձել է վթարի մեղավորը։ Քաղաքացիական պատասխանատվության պարտադիր ապահովագրության այս տեսակը ենթադրում է վճարում ոչ միայն վնասված գույքի համար (մեքենաներ, տներ, էլեկտրական սյուներ, ցանկապատեր), այլ նաև ճանապարհային միջոցառման ուղևորների կամ այլ մասնակիցների առողջությանը պատճառված վնասի համար։
Ապահովագրական փոխհատուցում ստանալու կամ տուժող կողմին վճարում կուտակելու համար՝մի շարք պայմաններ՝
- մեքենան վարում է ապահովագրության պայմանագրում նշված անձը;
- չվերադարձվող բարոյական վնաս;
- մեքենան չի օգտագործվում հանրահավաքի, ուսումնական կամ մրցումների ժամանակ;
- ապահովագրվածի կանխամտածված անօրինական գործողությունները;
- հարբած մեքենա վարելը թմրամիջոցների կամ ափիոնային նյութերի ազդեցության տակ։
Հարկ է նշել, որ ավտոմեքենաների սեփականատերերի քաղաքացիական պատասխանատվության պարտադիր ապահովագրության երկու տեսակ կա՝ ներքին և միջազգային պայմանագրեր։ Արտասահման մեկնելու համար տրանսպորտային միջոցի վարորդը պարտավոր է նաև ապահովագրել իր պատասխանատվությունը։ Դրա համար համաձայնություն կա Գրին քարտի վերաբերյալ, որի շնորհիվ 31 պետությունների տարածքում գործում է միասնական ապահովագրական պոլիս։ Ապահովագրական ընկերության ստանձնած պարտավորությունների չափը կախված է այն պետությունից, որի տարածքում է տեղի ունեցել արտակարգ դեպքը։ Ապահովագրության պայմանագիրը վերաբերում է բոլոր այն անձանց, ովքեր վարում են քաղաքականության մեջ նշված մեքենան:
Գնահատողի պատասխանատվությունը
Քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրության մեկ այլ տեսակ, որը պարտադիր է, օրինականորեն հաստատված, գնահատողի պատասխանատվությունն է։ Իր գնահատման գործունեությունն իրականացնելիս նա կարող է ակամա նյութական վնասներ պատճառել իր հաճախորդներին: Այս մասնագիտության կորուստները նվազագույնի հասցնելու համար գնահատման գործունեություն իրականացնելու թույլտվություն ստանալու ժամանակ պարտադիր է ապահովագրության պայմանագիր կնքել մասնագիտացված ֆինանսական ընկերության հետ։
Պարտադիր պատասխանատվության այս տեսակի ապահովագրական հատուցման վճարումն իրականացվում է դատարանի վճռով։ Հնարավոր է նաև փոխհատուցել հաճախորդի պատճառած վնասները, եթե ապահովագրողը համաձայնում է, որ ապահովագրական դեպքն իրականում տեղի է ունեցել առանց դատական ակտի սպասելու: Ապահովագրության գումարը վճարվում է երրորդ անձի: Վճարման չափը կախված է փաստացի նյութական վնասներից, սակայն այն չի կարող գերազանցել ֆինանսական ընկերության ապահովագրական պարտավորությունը՝ կնքված պայմանագրի պայմաններով։
Փոխադրողի պարտավորություն
Պարտադիր պատասխանատվության ապահովագրության գոյություն ունեցող տեսակներից պետք է ուշադրություն դարձնել ավտոմոբիլային, ծովային և օդային տրանսպորտով բեռնափոխադրողների պատասխանատվության ապահովագրությանը։ Հիմնական կարգավորող փաստաթղթերը, որոնք որոշում են ապահովագրական պարտավորությունների և վճարների չափը, ապրանքների փոխադրման վերաբերյալ միջազգային կոնվենցիաներն են և ներքին իրավական դաշտը:
Փոխադրողի պատասխանատվության ապահովագրության այս տեսակը պարտադիր է բեռն ստացողներին կամ ուղևորներին բեռի կամ ուղեբեռի առաքման կամ առողջությանը վնաս պատճառելու հետևանքով հնարավոր խախտումներից պաշտպանելու համար: Ապահովագրական փոխհատուցում է վճարվում տուժած անձանց կամ շահառուներին փաստացի կրած գույքային կորուստների, բուժման ծախսերի կամ մահվան դեպքում:
Ընկերությունների պատասխանատվությունը. վտանգի ավելացման աղբյուրներ
Որոշ ձեռնարկությունների և կազմակերպությունների գործունեությունը ի սկզբանե վտանգ է ներկայացնում՝ ելնելով նրանց կատարած աշխատանքից։ Այո, լիցքավորումներ:վառելիքը, քսանյութերը և գազը կարող են արտակարգ իրավիճակ ստեղծել բենզինի արտահոսքի կամ տարաների պայթյունի հետևանքով: Ատոմակայաններն ու էլեկտրակայանները նույնպես պարտադիր նման վտանգավոր օբյեկտներ են։ Նման ձեռնարկությունների սեփականատերերը պարտավոր են ապահովագրության պայմանագիր ունենալ պրոֆիլային ընկերության հետ, որը պատասխանատվություն է կրում ապահովագրվածի արտադրական գործունեության հետ անմիջականորեն կապված կորուստների համար։
Ներկայիս քաղաքացիական օրենսգրքով վտանգավոր աղբյուրները ներառում են՝
- մեխանիկական սարքեր, սարքավորումներ, որոնց աշխատանքը հնարավոր չէ ամբողջությամբ կառավարել;
- մարդու արդյունաբերական գործունեություն՝ կապված ատոմային, միջուկային, էլեկտրական էներգիայի, դյուրավառ և պայթուցիկ նյութերի հետ:
Պատասխանատվության այս տեսակի ապահովագրության պայմանագրի առկայությունը թույլ է տալիս վտանգավոր հաստատության ղեկավարին նման իրադարձությունների համար վնասների գումարը փոխանցել ապահովագրական ընկերությանը.
- վնասել կամ ոչնչացնել գույքը;
- չստանալով ծրագրված շահույթ;
- նյութական վնաս;
- վատառողջություն կամ տուժած մարդկանց մահ;
- ծախսեր ապահովագրված իրադարձության արդյունքների վերացման վրա։
Բրոքերի պատասխանատվության ապահովագրություն
Մաքսային ներկայացուցչի աշխատանքն իրականացնելու համար անհրաժեշտ պայման է մաքսային ներկայացուցիչների ռեգիստրում պոտենցիալ բրոքերի ընդգրկումը։ Ապահովագրական ընկերություններ՝ հիմնվելով պարտադիր ապահովագրության հաստատված տեսակների վրապատասխանատվություն, առաջարկել ապահովագրության պայմանագիր կնքել, առանց որի մաքսային բրոքերը չի կարող գրանցվել ռեգիստրում։ Դրա ներկայությունը պարտադիր է։
Ապահովագրական կազմակերպությունները պատասխանատվություն են կրում ծածկելու մաքսային ներկայացուցչի կողմից իրենց գործողություններով պատճառված գույքային կորուստները կամ որոշակի աշխատանքների կատարման հետ կապված անգործությունը: Բացի գույքային վնասից, ապահովագրական փաստաթուղթը կարող է ծածկել փաստաբանների և հրավիրված փորձագետների դատավարության ծախսերը:
Ապահովագրված իրադարձություն համարվում է տեղի ունեցած՝ բրոքերի հաճախորդի կողմից գույքային պահանջների ներկայացմամբ, որոնք ուղղակիորեն կապված են ծառայությունների անորակ մատուցման հետ, այն է՝
- մաքսային փաստաթղթերի տրամադրման վերջնաժամկետների չկատարում;
- մաքսատուրքերի սխալ հաշվարկներ, որոնք վճարվել են ուռճացված չափով;
- տուգանքներ մաքսազերծման ընթացակարգերի խախտման համար;
- առևտրային կամ այլ գաղտնի տեղեկատվության բացահայտում:
Աուդիտորական պատասխանատվության ապահովագրություն
Պատասխանատվության ապահովագրության մեկ այլ տեսակ աուդիտորների ապահովագրությունն է: Աուդիտորական գործունեության իրականացման համար գործող օրենքը նախատեսում է ապահովագրական ընկերության հետ պայմանագրի պարտադիր առկայությունը։ Ապահովագրական կազմակերպությունների կողմից իրենց հաճախորդներին առաջարկվող տարբեր տեսակի պատասխանատվության ապահովագրության պայմանագրերը ներառում են նաև աուդիտորների համար պարտադիր պատասխանատվության ապահովագրություն:
ԸնթացքումԻրենց գործունեությունն իրականացնելիս մասնագետները կարող են իրենց ոչ միտումնավոր գործողություններով պատճառել գույքային վնաս կամ վնաս հասցնել ծառայությունների հաճախորդների առողջությանը: Ապահովագրված իրադարձությունները ներառում են՝
- սխալ՝ գործունեության գնահատման և դրա կարգավորող փաստաթղթերին համապատասխանության հարցում;
- աուդիտի արդյունքների սխալ մեկնաբանություն;
- ֆինանսական փաստաթղթերում էական թերություններ չեն հայտնաբերել;
- չհամապատասխանություն հաստատված հաշվապահական և հաշվետվության ստանդարտներին, հարկային օրենքներին;
- պատահական կորուստ կամ վնաս ֆինանսական փաստաթղթերին, ինչպիսիք են դրամական պատվերները, հայտարարագրերը, չեկերը, հարկային հաշիվները և հաշիվ-ապրանքագրերը:
Պատասխանատվության ապահովագրության այս տեսակի համար ապահովագրողը փոխհատուցում է սահմանված տույժերի գումարը: Մեկ այլ աուդիտորական ընկերության ծառայությունները նույնպես ենթակա են վճարման, եթե վնասը առաջացել է աուդիտորի ոչ պրոֆեսիոնալ գործողությունների հետևանքով, որի պատասխանատվությունն ապահովագրված է: Փաստաթղթերի կորստի դեպքում ապահովագրական ընկերությունը փոխհատուցում է նոր փաստաթղթերի, նոտարական վավերացված պատճենների գրանցման ծախսերը: Բացի այդ, եթե դեպքի հանգամանքների պարզաբանման ժամանակ ծախսվել է միջոցներ, ապա այդպիսի ծախսերը նույնպես ենթակա են հատուցման՝ ապահովագրական գումարի հաշվին։
Ֆինանսական ծառայությունների շուկան, ինչպես ամբողջ ապահովագրական ոլորտը, գտնվում է զարգացման փուլում: Եվ եթե գույքային ռիսկերը կամ նույնիսկ պատասխանատվության ապահովագրության ընդհանուր հասկացությունն ու տեսակները, ինչպիսին OSAGO-ն, ծանոթ են սպառողների մեծամասնությանը, ապա կամավոր պատասխանատվության ապահովագրությունը մոտ է:բախվում է միայն մասնագետների նեղ շրջանակի։ Չնայած նման համաձայնագրի առկայությունը թույլ է տալիս Ձեզ պաշտպանվել լրացուցիչ նյութական ծախսերից՝ պայմանագրում նշված իրադարձության դեպքում։
Խորհուրդ ենք տալիս:
Ապահովագրության ծածկույթի հայեցակարգը և տեսակները. Հասարակական Ապահովագրություն
Այս հոդվածը նկարագրում է սոցիալական ապահովագրությունը, դրա տեսակները, նպատակները և աշխատանքի սկզբունքները: Գոյություն ունի նաև բնակչության այն կատեգորիաների նկարագրությունը, որոնք կապված են պարտադիր սոցիալական ապահովագրության, ապահովագրական բիզնեսում գնահատման միջոցառումների և ֆինանսավորման հետ:
Կարգապահական խախտում և կարգապահական պատասխանատվության տեսակները
Աշխատանքային կարգապահությունը և դրա խախտման համար պատասխանատվությունը կարևոր է յուրաքանչյուր հաստատությունում։ Կարգապահական խախտում թույլ տված անձինք ենթարկվում են կարգապահական պատասխանատվության
Ապահովագրություն. էությունը, գործառույթները, ձևերը, ապահովագրության հայեցակարգը և ապահովագրության տեսակները: Սոցիալական ապահովագրության հայեցակարգը և տեսակները
Այսօր ապահովագրությունը կարևոր դեր է խաղում քաղաքացիների կյանքի բոլոր ոլորտներում։ Նման հարաբերությունների հայեցակարգը, էությունը, տեսակները բազմազան են, քանի որ պայմանագրի պայմաններն ու բովանդակությունը ուղղակիորեն կախված են դրա օբյեկտից և կողմերից:
Հաշվապահական հաշվառման տեսակները. Հաշվապահական հաշվառման տեսակները. Հաշվապահական հաշվառման համակարգերի տեսակները
Հաշվապահական հաշվառումն անփոխարինելի գործընթաց է ձեռնարկությունների մեծ մասի համար արդյունավետ կառավարման և ֆինանսական քաղաքականության ձևավորման տեսանկյունից: Որո՞նք են դրա առանձնահատկությունները:
Ինչպե՞ս պարզել ձեր ապահովագրության փորձը: Ի՞նչ է ապահովագրության փորձը և ի՞նչ է այն ներառում: Ապահովագրության փորձի հաշվարկ
Ռուսաստանում բոլորը վաղուց են վարժվել «կենսաթոշակային բարեփոխումներ» արտահայտությանը, վերջին շրջանում, գրեթե ամեն տարի, կառավարությունը որոշակի փոփոխություններ է կատարում օրենսդրության մեջ։ Բնակչությունը ժամանակ չունի հետևելու բոլոր փոփոխություններին, բայց այս ոլորտում իրազեկումը կարևոր է, վաղ թե ուշ ցանկացած քաղաքացի ստիպված է ինքն իրեն հարց տալ, թե ինչպես պարզել իր ապահովագրական տվյալները և դիմել կենսաթոշակ ստանալու համար։
