«Բալթյան բանկ». խնդիրներ «Կենտրոնական բանկի» հետ (2014)

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

«Բալթյան բանկը» հին առևտրային հաստատություններից է, որն իր գործունեությունը սկսել է Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում 1989 թվականին՝ Ռուսաստանի Բանկի կողմից համապատասխան լիցենզիա ստանալուց հետո։ Ֆինանսական կազմակերպության մասնակցությունը Ավանդների ապահովագրման համակարգին և SWIFT համայնքին վկայում է հուսալիության և պրոֆեսիոնալիզմի մասին: Սակայն ոչ վաղ անցյալում ապացույցներ կային, որ Բալթյան բանկի հետ կապված խնդիրներ կան Կենտրոնական բանկի հետ:

Զարգացման պատմություն

Լենինգրադի ինովացիոն կոմերցիոն բանկը կազմակերպությունից մի քանի ամիս անց վերանվանվեց «Բալթյան»։ Չորս տարի անց նա արժութային գործարքներ իրականացնելու արտոնագիր ստացավ և միացավ SWIFT-ին։ 1994 թվականին նա սկսեց աշխատել թանկարժեք մետաղների հետ և թողարկել Mastercard քարտեր։ Միաժամանակ հայտնվեցին պլաստիկ քարտերի ընդունման տերմինալներ։ Գործարկվել է հաշիվների հեռահար մուտքի համակարգ։ Մեկ տարի անց բանկը սկսեց օրինագծերի վարկեր առաջարկել և վաճառեց առաջին չեկային գրքույկը։

1997 թվականին հայտնվեցին Բալթյան բանկի առաջին բանկոմատները, գործարկվեց անկանխիկ վճարումների համակարգը ևինչպես նաև կոմունալ վճարումներ: Երկու տարի անց ներդրվեց հիփոթեքային և ավտովարկավորման ծրագիր։ 2000 թվականին թողարկվեցին առաջին VISA Electron, Gold, Business և Classic քարտերը։ Դեբետային քարտերից հետո սկսվեց կրեդիտ քարտերի թողարկումը։ Բալտիյսկին դարձել է Zolotaya Korona վճարային համակարգի անդամ։

Մինչև 2010 թվականը ֆինանսական ծառայությունների շրջանակը ներառում էր. ավանդներ ազգային և արտարժույթով, վարկային և հաշվարկային քարտերի վաճառք, տարբեր նպատակներով վարկերի տրամադրում, հաշիվների բացում և սպասարկում, դրամական փոխանցումներ, ներառյալ արևմտյան Միություն, վճարումների ընդունում, գործառնություններ Կենտրոնական բանկի հետ, պահարանների վարձույթ և այլն։

Աշխատանքի արդյունքներ

Գործունեության 24 տարիների ընթացքում բանկը ձեռք է բերել 18000 կորպորատիվ և ավելի քան 2,5 միլիոն մասնավոր հաճախորդ, ստեղծել է գրասենյակների ցանց Ռուսաստանի Դաշնության 31 քաղաքներում, թողարկել է ավելի քան 1,3 միլիոն պլաստիկ քարտ և տեղադրել 1500 բանկոմատ։ Ֆինանսական կազմակերպության զարգացմանը նպաստել է WESTERN UNION-ի, MasterCard-ի և VISA International-ի հետ համագործակցությունը։ 2012 թվականին վարկային կազմակերպությունը զուտ ակտիվների քանակով զբաղեցրել է 66-րդ տեղը, պլաստիկ քարտերի և բանկոմատների քանակով՝ 13-րդը։

«Բալթյան բանկ». խնդիրներ

20.08.2014 Կենտրոնական բանկը հայտարարեց Բալտիյսկիում ժամանակավոր վարչակազմի ներդրման մասին։ Այս գործառույթը վստահվել է Շտրասի ավանդների գործակալությանը վեց ամիս ժամկետով։ DIA պլանի համաձայն՝ իրացվելիությունը պահպանելու համար բանկը տարվա ընթացքում կֆինանսավորվի 10 մլրդ ռուբլով։ Վերականգնման ընթացակարգի նկատմամբ հսկողությունն իրականացնում է ԱԻՆ-ը։ ATՇուտով պետք է սանիտարներ ընտրվեն։

Քիչ առաջ հայտնի դարձավ բանկը շենքից վտարելու արբիտրաժային դատարանի որոշման մասին։ Տարածքի վարձակալության պայմանագրի ժամկետը լրացել է 2013 թվականի մայիսին։ Փաստաթուղթը «Ռոսիմուշչեստվոյի» հետ ստորագրվել է դեռ 2004 թվականին։ Վարձակալը «Բալթիկ բանկ»-ն է (Սանկտ Պետերբուրգ): Վերակազմակերպման խնդիրները սրվում են նաև բաժնետերերի ներքին հակամարտությամբ։ Կայքի տվյալներով՝ ֆինանսական հաստատության ակտիվները պատկանում են նրա նախագահ Օլեգ Շիգաևին, B altic Trading House ՍՊԸ-ին (յուրաքանչյուրը 49,877%) և Ելենա Պրոխորենկոյին (0,13%)։ Ավելի քան մեկ տարի առաջ լուրեր էին պտտվում, որ ցանկանում են վաճառել բանկը։ Սակայն բաժնետերերը չեն կարողացել պայմանավորվել գնի շուրջ։ Նրանք դիմել են դատարան՝ լուծելու իրենց տարաձայնությունները։

Ավելին սանիտարական

Վերլուծաբանների կարծիքով՝ այն գումարը, որը ԿԲ-ն առաջարկել է վերականգնման համար, շատ քիչ է, ուստի առողջարաններից հերթ սպասել պետք չէ։ Ռուսաստանի Բանկը սեփական միջոցներից 10 միլիարդ ռուբլու չափով վարկ կհատկացնի, և կարգավորիչը պետք է ներդրող գտնի վարկային հաստատությունը բարելավելու համար։ Սակայն ֆինանսական հաստատությունների ակտիվների հետ խարդախ գործարքների մասին հաշվետվությունների հայտնվելը վատթարացրեց իրավիճակը: Եթե տեղեկությունը հաստատվի, տվյալները կփոխանցվեն իրավապահ մարմիններին։ Առայժմ բանկը շարունակում է գործել՝ առանց հապաղելու և խուճապի մատուցելով ծառայությունների ամբողջական փաթեթ։

«Բալթյան բանկում» խնդիրները պայմանավորված են մեծ թվով «չաշխատող» ակտիվների առկայությամբ։ Դա հանգեցրեց իրացվելիության կորստի ռիսկին: Բաժնետերերն ու կառավարիչները չեն կարող կառավարել ավելի քան 40 միլիարդ ռուբլի։Նման իրավիճակը մի կողմից առաջացնում է ֆինանսական խնդիրներ, մյուս կողմից՝ հնարավորություն է տալիս նոր ներդրողների ներգրավել Բալթյան բանկ։

ԿԲ-ի հետ կապված խնդիրների պատճառ է դառնում նաև այն, որ ֆինանսական հաստատությունը վերջին շրջանում չունի մեկ վարկային վարկանիշ։ Այն չի կուտակել մարզային պետական աշխատողների միջոցները։ Անցյալ տարեվերջին Expert RA-ն իջեցրեց բանկի վարկանիշը կապիտալի ցածր համարժեքության գործակիցների և դեբիտորական պարտքերի մեծ քանակի պատճառով։

Վերականգնման խոչընդոտներ

Ըստ Interfax-ի, B altic Bank-ը ակտիվների ծավալով զբաղեցնում է 69-րդ տեղը։ Բուժման պրոցեդուրաների ընթացքում կարող են առաջանալ 2014թ. Խոշոր վարկային հաստատությունը կարող է նոր պարտավորություններ ունենալ։ Ակտիվների զգալի մասը կապված է եղել սեփականատերերի բիզնեսի հետ։ Հետեւաբար, բանկը ախտահանել ցանկացողները քիչ են։ Փոխկապակցված ակտիվների ճշգրիտ չափը հայտնի կդառնա DIA-ի աշխատանքի արդյունքների հիման վրա: Բայց որոշ տվյալներ արդեն կան։ Բանկն ունի 4,6 միլիարդ ռուբլու հավատարմագրային միջոցներ: Դրանց մեծ մասի շուկայական արժեքը մոտ է զրոյի։ Վարկային պորտֆելի զգալի մասը՝ 18,7 մլրդ ռուբլի, չի վերադարձվի։ Ֆորմալ կերպով Բալտիյսկին շահույթ է ստացել՝ հիմնվելով 2014 թվականի երեք ամիսների արդյունքների վրա։ Բայց եթե այս գումարից հանում եք բաժնետերերին տրվող նվերները և անվճար ստացված գույքից ստացված եկամուտը, ապա շահույթը վերածվում է վնասի։ Առողջապահների դերի հիմնական թեկնածուներն են Alfa-Bank-ը և Life group-ը։

Ավելի վատիրավիճակներ

Վերականգնման ևս մեկ խոչընդոտ անհավասարակշռված պորտֆելն է: Բանկը միջոցներ է ներգրավել թանկարժեք ավանդների միջոցով։ Բայց նրանց վերադարձնելու ոչինչ չկա։ Բալտիյսկու ակտիվները ցածր եկամտաբեր են։ Այսօրվա հիմնական գործունեությունը իրավաբանական անձանց վարկերի տրամադրումն է և անշարժ գույքի մեջ ներդրումներ կատարելը։

Վեց ամիս առաջ Կենտրոնական բանկն արգելեց ֆինանսական հաստատություններին ավանդներ ընդունել հանրությունից։ Հայցադիմումը վարույթ չի ընդունվել։ Արդյունքում հունիսին տեղեկություններ եղան վճարումների ուշացման մասին։ Բալտիյսկին դա բացատրել է կանխիկի աննշան բացակայությամբ։ Այսօր Ռուսաստանի Բանկի կայքում ֆինանսական հաստատության կողմից իրացվելիության պահանջներին համապատասխանության վերաբերյալ տվյալներ չկան։

B altic Bank. հաճախորդների խնդիրներ

Խնդիրների մասին ահազանգերից հետո մարդիկ վազեցին իրենց հաշիվներից գումար հանելու։ Սա չէր կարող չազդել ֆինանսական հաստատության վճարունակության վրա։ Հաճախորդները, նույնիսկ բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերի առկայության դեպքում, չէին կարող կանխիկացնել ավանդները պլանավորված ձևով: Էլ չեմ խոսում պայմանագրի վաղաժամկետ խզման մասին։

Վերջին տասնամյակի ընթացքում սպասարկման մակարդակը գրեթե անփոփոխ է մնացել: Բանկում ավանդ բացելու համար հաճախորդը նախ պետք է ծանոթանա մի շարք սահմանափակումների հետ: Նախ՝ պայմանագրի վաղաժամկետ խզման մեծ հանձնաժողով. Երկրորդ՝ հաշվին կարող է մուտքագրվել միայն չնչին գումար։ Վերջինն ու ամենաանհասկանալին այն է, որ պայմանագրի ավարտին հնարավոր չէ միջոցներ փոխանցել այլ ֆինանսական հաստատության։B altic Bank-ը 2014-ի խնդիրները բացատրում է ժամանակավոր վարչակազմի քաղաքականությամբ։ Սակայն պատժամիջոցների սահմանումից շատ առաջ հաճախորդների սպասարկման մակարդակը շատ ցանկալի էր: Հաճախորդների բազմաթիվ ակնարկներ ֆորումներում հաստատում են դա: Որպեսզի անհիմն չլինենք, կտանք դրանցից միայն մի քանիսը։

Ամենատարրական գործառնությունների (հաշիվների վճարում, կոմունալ վճարումներ և այլն) կատարումը մասնաճյուղում տևում է կես ժամ՝ կառավարչի և բանկի գանձապահի հետ շարունակական հաղորդակցությամբ: Ինտերնետ բանկինգի միջոցով վճարումներ կատարել ցանկացողներին հավելյալ անակնկալ է սպասվում՝ միայն Windows օպերացիոն համակարգի հետ համատեղելի լրացուցիչ ծրագրային ապահովման տեղադրման տեսքով (Is-ը և Android-ը խոսք չեն գնում): Բայց սա ոչինչ է տնօրենի կողմից իրավաբանական անձի յուրաքանչյուր վճարման հանձնարարականի «անհատական» ստորագրության համեմատ։ Ընթացիկ օրվա քաղվածքների ստացման ժամանակը մինչև ժամը 13:00-ն է։

Մեծ թվով «նախնական» գործողություններ, վարկերի և ծառայությունների բարձր տոկոսադրույքներ, հանկարծակի արգելափակված քարտ, կեղտոտ գրասենյակային տարածք, անձնակազմի ոչ կոմպետենտ սպասարկում՝ սովորական խնդիրներ B altic Bank-ի հետ, բայց, ինչպես պարզվեց, հեռու ամենակարևորը…

Համակարգի ձախողում

Վերջերս ֆորումներում հաղորդագրություններ են հայտնվել, որոնք բողոքում են հաշիվներից գումար գողանալու մասին: Հաճախորդներն իրենց հեռախոսներում ստանում են հաղորդագրություններ ինտերնետ ծառայությունների միջոցով գումար դուրս բերելու մասին, օրինակ՝ Yandex. Money-ի, առանց քարտատիրոջ կողմից գործողության հաստատման: ՆույնիսկՄասնաճյուղ դիմում ժամանակին ներկայացնելը խնդիրը չի լուծի. Գումարը չի վերադարձվի հաշվին։ Իհարկե, երբ հաշվից գումար են գողանում, դա հաճախորդի սեփական մեղքն է: Կրկին մի թողեք ձեր քարտի մասին տեղեկատվություն երրորդ կողմի կայքերում: Բայց այսօր իրեն հարգող ցանկացած բանկ առնվազն սահմանափակումներ կսահմանի ինտերնետի միջոցով անկանխիկ գործարքների համար և առավելագույնը կսպասի հաճախորդից SMS հաստատման յուրաքանչյուր գումարի դուրսբերման դեպքում::

Ֆորումներում հաճախ կարող եք նաև հաճախորդների բողոքներ գտնել վերջին պահին վարկավորման վերաբերյալ որոշումների փոփոխությունների վերաբերյալ: «Բալթիկ բանկը» բացատրում է համակարգի խափանումների հետ կապված խնդիրները։ Կան նախադեպեր, երբ վարկ ստանալու համար դիմելուց մի քանի ժամ անց հաճախորդը զանգ է ստացել բանկից և հրավիրվել գրասենյակ՝ թղթաբանության համար։ Բայց արդեն վարչությունում հայտնել են, որ ծրագրի ձախողումը հանգեցրել է դիմումի սխալ հաստատման։ Մեկնաբանություններ պետք չեն…

CV

Այսպես, ԿԲ-ի «զտումների» տակ հայտնված ևս մեկ վարկային հաստատություն՝ «Բալթյան բանկը». Կենտրոնական բանկի հետ խնդիրներ են առաջանում մեծ թվով փոխկապակցված ակտիվների առկայությամբ։ Այս հարցով զբաղվում է DIA-ն։ Միգուցե, եթե այն դրական լուծում ստանա, նոր ներդրողները շահագրգռված կլինեն ծառայության բարելավմամբ։ Բալթյան բանկի գոյության ողջ ընթացքում սպասարկման ցածր որակի հետ կապված խնդիրները չեն կարողացել ինքնուրույն լուծել։