Վատ վարկային պատմությունով ավտոմեքենայի վարկ կտա՞ն՝ ձեռք բերելու պայմաններ, կարգ, անհրաժեշտ փաստաթղթեր, խորհուրդներ և ակնարկներ

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Վարկառու միջոցներով ավտոմեքենա գնելիս հաճախորդները նախընտրում են նպատակային վարկ տրամադրել բանկերում։ Սա թույլ է տալիս նվազեցնել ձեր տոկոսադրույքը, ինչը, ի վերջո, նվազեցնում է գերավճարները և թույլ է տալիս ավելի արագ մարել ձեր պարտքը: Քանի որ դրա մեծ մասը կուղղվի մայր գումարի մարմանը, այլ ոչ թե հաշվեգրված տոկոսներին։ Պոտենցիալ հաճախորդների թվում կան այնպիսիք, ովքեր մտածում են՝ վատ վարկային պատմությունով մեքենայի վարկ կտա՞ն։

Կարծիքներ

Շատերը պատրաստ են կիսվել սեփական փորձով։ Նրանց թվում կան հաճախորդներ, որոնք հավանություն են ստացել նույնիսկ նախկին վարկերի հետաձգման դեպքում։ Սակայն դա ավտովարկավորման համար դիմելիս մերժման չի հանգեցրել։ Կարևոր է հաստատել ձեր սեփական վճարունակությունը: Բացի այդ, հաճախնման վարկառուներին առաջարկվում են ոչ այնքան բարենպաստ պայմաններ։

Իրավիճակը միանգամայն այլ է այն քաղաքացիների մոտ, ովքեր ավտովարկ ստանալու համար բանկ դիմելով, ունեն չմարված պարտքեր։ Այլ վարկերի ընթացիկ ուշացումների առկայությունը կարող է լավ պատճառ հանդիսանալ բանկային կազմակերպության համար՝ հրաժարվելու հավանական վարկառուից:

Հատկություններ

Հարցը, թե տրամադրվելու է վատ վարկով ավտոմեքենայի վարկ, սովորաբար տալիս են նրանք, ովքեր ունեն ժամկետանց, չմարված վարկեր կամ արդեն բախվել են մի քանի բանկերի մերժումների: Վերջին դեպքում պատճառ կարող է լինել այն, որ պոտենցիալ վարկառուն դիմում է ներկայացնում միանգամից մի քանի ֆինանսական հաստատությունների՝ տոկոսադրույքով գումար տրամադրելով։

Ուրեմն ոչ ոք չի կարող միանշանակ պատասխանել՝ վատ վարկային պատմությունով ավտոմեքենայի վարկ կտա՞ն։ Պատճառն այն է, որ բանկային վարկերի պայմաններն անընդհատ փոխվում են։ Ֆինանսական շուկայում իրավիճակը կախված է նաև երկրի տնտեսության փոփոխություններից։ Ահա թե ինչու նույնիսկ անբասիր պատմություն ունեցող հաճախորդներին կարող են մերժել դրամական միջոցների թողարկումը: Յուրաքանչյուր դեպք տարբեր է։

Եթե ձեզ տրվել է վատ վարկային պատմություն ունեցող ավտոմեքենայի վարկ, ուշադիր կարդացեք պայմանագիրը: Այս դեպքում բանկը, համագործակցելով խնդրահարույց վարկառուի հետ, իր վրա է վերցնում աճող ռիսկերը։ Փորձելով դրանք փոխհատուցել՝ վարկային կազմակերպությունը հաճախորդի համար կարող է բարձրացված տոկոսադրույք սահմանել։ Եթե ձեզ համար այն քսան տոկոսից ավելի է, ապա նկատի ունեցեք, որ սա անբարենպաստ առաջարկ է։ Հնարավոր է, որ կարողանաք ավելի հավատարիմ պայմաններ գտնել։ Այնուամենայնիվ, սրա համարդա ժամանակ և համբերություն է պահանջում: Բացի այդ, դուք կրկին ստիպված կլինեք գրեթե հռետորականորեն հարցնել, թե արդյոք վատ վարկային պատմություն ունեցող ավտոմեքենայի վարկ կտրամադրվի՞։

Մերժման պատճառ

Եթե նախկինում դժվարացել եք մարել ձեր վարկը, ապա թվում է, թե դա միակ պատճառն է, որ բանկերը հրաժարվում են: Սակայն իրականում ֆինանսական հաստատություններն ունեն ավտովարկավորման հայտը չհաստատելու պատճառների ավելի լայն շրջանակ։ Վատ վարկային պատմության դեպքում պոտենցիալ վարկառուի հնարավորություններն էլ ավելի քիչ են դառնում: Դիտարկենք ձախողումների ամենատարածված պատճառները.

• Ցածր աշխատավարձ. Կանոնների համաձայն՝ վարկի վճարումների չափը չի կարող գերազանցել եկամտի որոշակի մասը։ Ահա թե ինչու ցածր աշխատավարձով պոտենցիալ վարկառուներին կարող են մերժել ավտոմեքենայի վարկ տրամադրելը: Անկախ նրանից, թե նրանք դիմում են վատ վարկով, թե ոչ, դա նշանակություն չունի:
• Ոչ պաշտոնական աշխատանք. Նման վարկառուների համար դժվար է հաստատել սեփական եկամուտների մակարդակը։ Ըստ այդմ, բանկերը մեծ անվստահությամբ են վերաբերվում նրանց և հաճախ հրաժարվում են վարկ տրամադրել, այդ թվում՝ ավտովարկ։ Վատ վարկային պատմության և ժամկետանցության դեպքում վարկ ստանալու հնարավորություններն ավելի են նվազում: Այնուամենայնիվ, միայն ոչ պաշտոնական զբաղվածությունն արդեն բավական է հրաժարվելու համար։
• Այլ վարկերի առկայություն. Անընդունելի է, որ վարկառուն ստիպված է լինում սեփական եկամուտների մեծ մասը վճարել բանկային պարտքերը վճարելու համար։ Եթե պոտենցիալ հաճախորդի վրա վարկային բեռը չափազանց մեծ է, ապա դեֆոլտի ռիսկը մեծանում է, և ոչ բոլոր բանկերն են պատրաստ նման վարկառուի հետ պայմանագիր կնքել:
• Ոչ քաղաքացիություն կամԳրանցում. Սա ևս մեկ գործոն է, որն ազդում է վարկի մերժման վրա։
• Սնանկության առկայություն. Եթե պոտենցիալ վարկառուն նախկինում նման ընթացակարգ է իրականացրել, ապա մեծ է հավանականությունը, որ բանկը նրան մեքենայի վարկ չի տրամադրի: Վատ վարկային պատմության և ժամկետանցության դեպքում հավանության արժանանալու հավանականությունը նույնպես փոքրանում է:

Խորհուրդներ

Չկան այնպիսի բանկային կազմակերպություններ, որոնք կհաստատեն տարբեր վարկերի հայտերի հարյուր տոկոսը։ Նախևառաջ, նրանք ձգտում են առավելագույն քանակությամբ տեղեկատվություն ստանալ հնարավոր պարտապանի մասին: Արդեն դրա հիման վրա կարելի է հետագա ցանկացած եզրակացություն անել։ Սովորաբար հազվադեպ է որևէ մեկը համագործակցում անվստահելի հաճախորդների հետ: Այդ իսկ պատճառով հնարավոր չէ նախապես ասել, թե որքան հավանական է վատ վարկով ավտոմեքենայի վարկ ստանալ։

Այսպիսով, ի՞նչ տարբերակներ ունեն վարկառուները: Առաջին հերթին պետք է պարզել, թե որ բանկերն են առավել հավատարիմ ձեր վարկային պատմության մութ կետերին: Որպես կանոն, դրանք փոքր կամ քիչ հայտնի հաստատություններ են, որոնք զարգացնում են հաճախորդների բազան և այդ պատճառով պատրաստ են հանդիպել որոշ խնդրահարույց վարկառուների:

Նաև շատ կարևոր առանձնահատկություն է այն, թե արդյոք խնդրահարույց վարկը փակված է նորի համար դիմելու պահին, թե ոչ: Եթե ձեզ թվում է, որ այս հարցում տարբերություն չկա, դուք չարաչար սխալվում եք։ Եթե նախկին պարտքն ամբողջությամբ չմարվի, ապա բանկում վատ վարկային պատմությունով ավտոմեքենայի վարկ ստանալու հավանականությունը զրոյական է դառնում։

Ստացման պայմաններ

Եթե նախկինում խնդիրներ եք ունեցել վարկերի մարման հետ, պատրաստ եղեք, որ առաջարկըձեզ համար լավագույնը չի լինի: Պատճառն այն է, որ բանկերը զգուշավոր են նման հաճախորդների նկատմամբ։ Ի վերջո, միշտ կա հավանականություն, որ ուշացումները նորից կրկնվեն:

Երբ մտածում եք, թե ինչպես ստանալ վատ վարկային պատմություն ունեցող մեքենայի վարկ, պատրաստ եղեք ավելի կոշտ պայմանների, քան սովորական վարկառուները: Դրանք կարող են ներառել՝

• Բարձր տոկոսադրույք. Այս կերպ բանկը փորձում է փոխհատուցել սեփական ռիսկերն ու պարտքի վերադարձի հետ կապված հնարավոր ծախսերը։ Օրինակ՝ ուշացումների դեպքում օպերատորները սկսում են զանգահարել պարտապաններին, որոնց աշխատանքը նույնպես պետք է վճարվի։
• Վարկի ավելի ցածր գումար. Եթե սրահում խնամել եք թանկարժեք մեքենային, ապա պատրաստ եղեք, որ բանկը ավելի փոքր գումարով վարկ կհաստատի։ Այդ իսկ պատճառով ավելի լավ է նախօրոք դիտարկել մի քանի տարբերակներ, որպեսզի հրաժարվելու դեպքում չնեղվեք, այլ ունենաք ձեզ հարմար լրացուցիչ տարբերակներ։
• Վարկի ավելի կարճ ժամկետ. Հնարավոր է, որ Մոսկվայում (կամ որևէ այլ քաղաքում) վատ վարկային պատմություն ունեցող ավտոմեքենայի վարկ ստանալու համար վարկառուն ստիպված լինի համաձայնել մարման ժամկետի կրճատմանը: Նախօրոք հաշվարկեք՝ արդյոք վճարումները հնարավոր կլինի՞ ձեզ համար, թե՞ ուշացումները նորից չեն կարող խուսափել։
• Ավելի բարձր կանխավճար. Բանկային կազմակերպությունների համար սա սեփական ռիսկերը նվազեցնելու ևս մեկ միջոց է: Բայց պոտենցիալ վարկառուի համար `լրացուցիչ ծախսեր: Իսկապես, մեքենայի արժեքի ստանդարտ տասից քսան տոկոսի փոխարեն, այժմ դուք կարող եք վճարելգումարի գրեթե կեսը։

Գործողությունների կարգը

Ինչպես հասկանում եք, հնարավոր է վարկ ստանալ. Այնուամենայնիվ, դուք ստիպված կլինեք համաձայնվել անբարենպաստ պայմանների: Հնարավոր է, որ բանկը որոշի ավտոմեքենայի վարկ տրամադրել գրավով։ Վատ վարկային պատմության դեպքում սա բավականին լավ տարբերակ է և գոնե միջոցներ ստանալու հնարավորություն: Որպես գրավ կարող է տրամադրվել նոր գնված ավտոմեքենա կամ սեփականության իրավունքով պատկանող այլ գույք:

Հնարավոր է, որ երաշխավոր պահանջվի։ Այդ իսկ պատճառով խելամիտ վարկառուի համար լավ գաղափար կլինի բանակցել իրենց ծանոթ մեկի հետ, ով ունի պաշտոնական եկամուտ և կարող է ապահովել անբասիր վարկային պատմություն:

Բացի այդ, վարկառուն ինքը նույնպես պետք է պաշտոնապես աշխատող լինի, ինչպես նաև ունենա տպավորիչ աշխատանքային ստաժ։ Սա հնարավորություն կտա պոտենցիալ վարկատուին ստուգել ձեր վճարունակությունը և հուսալիությունը: Որոշ դեպքերում կարող եք դիմել հարազատներին, որպեսզի չնախատեսված իրավիճակի դեպքում նրանք օգնության հասնեն։

Վատ վարկային պատմություն ունեցող ավտոմեքենայի վարկը կարող է մերժվել, սակայն խորհուրդ է տրվում փորձել բանկին ապացուցել, որ նախորդ ուշացումները ձեր մեղքով չեն եղել:

Վարկ ստանալիս պետք է երկու փուլով մարել ավտոսրահը։ Սկզբում հաճախորդը կատարում է նախնական ավանդ, այնուհետև բանկային կազմակերպությունը մնացյալ միջոցները փոխանցում է դիլերին:

Հնարավոր տարբերակներ

Այսպիսով, ցանկացած պոտենցիալ վարկառու հնարավորություն ունի հաստատվելու: Այնուամենայնիվ, աղքատների առկայությունըվարկային պատմությունը զգալիորեն նվազեցնում է դրանք, բայց ամբողջությամբ չի վերացնում: Նույնիսկ անկատար հաճախորդները կարող են ընտրել մի քանի տարբերակներից՝

• Առաջին. Վատ վարկային պատմություն ունեցող ավտոմեքենայի վարկ առանց հրաժարվելու համար անհրաժեշտ է համաձայնել պայմաններին, նույնիսկ եթե դրանք անբարենպաստ են: Ամենայն հավանականությամբ, բանկը կավելացնի կանխավճարը և կավելացնի տոկոսները։ Գործում է նաև ապահովագրության տարբերակ։ Որոշ վարկառուների համար այս սցենարը կարող է չափազանց բարդ թվալ: Կան այլընտրանքներ։
• Երկրորդ. Ըստ ակնարկների, վատ վարկային պատմություն ունեցող ավտոմեքենայի վարկ կարելի է ստանալ, եթե դուք ուղղակիորեն չեք կապվում բանկի հետ, այլ դիմում եք դիլերի միջոցով: Այս դեպքում կազմակերպությունը կարող է ընդհանրապես չստուգել վարկային պատմությունը՝ այն պատճառով, որ սա վճարովի ծառայություն է։ Սակայն այս դեպքում ոչ ոք վարկի հաստատման երաշխիքներ չի տալիս։ Ի վերջո, վարկը դեռևս տրամադրում է բանկը, այլ ոչ թե դիլեր կազմակերպությունը։
• Երրորդ. Պայմանավորեք վարկ՝ որպես գրավ տրամադրելով գույք: Այս տարբերակը տեղին է նրանց համար, ովքեր, օրինակ, ունեն անշարժ գույք։ Այս դեպքում դուք կարող եք ստանալ ոչ թե ավտովարկ, այլ պարզ սպառողական վարկ։ Թողարկված միջոցները կարող են օգտագործվել ցանկացած նպատակով, ներառյալ նոր ավտոմեքենա գնելու համար:

Դիզայն

Ուշացումներով պարտապանի համար ավտոմեքենայի վարկ ստանալու գործընթացը չի տարբերվում ցանկացած այլ հաճախորդին նմանատիպ վարկ տրամադրելուց: Ձեր խնդիրն է փաստաթղթերի ամբողջ փաթեթը փոխանցել կառավարչին՝ հատուկ ուշադրություն դարձնելովվկայականներ, որոնք հաստատում են եկամտի մակարդակը. Պատրաստ եղեք երաշխավորի անհրաժեշտությանը: Բանկի համար սա վարկի մարման լրացուցիչ երաշխիք է, իսկ պոտենցիալ հաճախորդի համար՝ լրացուցիչ անախորժություն։ Ի վերջո, ոչ բոլորը կհամաձայնեն ստանձնել երաշխավորի դերը, որը որոշակի պատասխանատվություն է պարունակում։

Սովորաբար, ներկայացված փաստաթղթերի քննարկումը տեղի է ունենում երկու օրվա ընթացքում։ Դրանից հետո բանկային կազմակերպությունը պոտենցիալ վարկառուին ծանուցում է սեփական որոշման մասին։ Եթե մերժում է ստացվել, կարող եք կրկին դիմել, բայց ոչ անմիջապես, այլ միայն վաթսուն օր հետո։ Կրկնակի հարցում կատարելիս հաշվի չի առնվում նախորդ դիմումի քննարկման արդյունքը։

Պահանջվող փաստաթղթեր

Վարկ ստանալու համար պոտենցիալ վարկառուն պետք է հավաքի և բանկ ներկայացնի զգալի թվով փաստաթղթեր: Նրանց ցանկը ներառում է հետևյալը.

• Դիմումի ձև: Դրանում վարկառուն նշում է իր մասին անձնական տվյալներ։ Դուք պետք է ազնիվ լինեք և չմոլորեցնեք բանկին:
• Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր. Պետք է իմանալ, որ բանկերը վարկեր չեն տրամադրում օտարերկրյա քաղաքացիներին։ Ավտոմեքենաների վարկերը բացառություն չեն։
• Վկայագիր, որը հաստատում է վերջին վեց ամսվա եկամուտը: Ինչ ձևով այն պետք է տրամադրվի, որոշում է վարկային կազմակերպությունը, որին դիմում է պոտենցիալ վարկառուն։
• Աշխատանքային գիրք կամ պայմանագիր. Այս փաստաթուղթը հաստատում է պաշտոնական աշխատանքը։ Բացի այդ, որքան երկար է փորձը, այնքան ավելի հուսալի է թվում վարկառուն: Համապատասխանաբար մեծանում են ավտովարկ ստանալու հնարավորությունները։
• Ապահովագրության պայմանագիր. Պայմանների համաձայն, բանկը պետք է նշվի.որպես շահառու։

Նաև անհրաժեշտ է բանկին տրամադրել փաստաթղթեր մեքենայի համար, այն է՝

• Ավտոմեքենայի առքուվաճառքի պայմանագիր;
• PTS;
• հաշիվ մեքենայի գնման համար։

Բացի այդ, ֆինանսական հաստատության ներկայացուցիչը կարող է պահանջել ընտանիքի անդամների եկամուտների, լրացուցիչ եկամուտների և այլնի վկայագիր: Նման պահանջները հիմնավորվում են ռիսկերը նվազեցնելու փորձով, երբ վարկ է տրամադրում հաճախորդին, ով ունի վարկ. վատ վարկային պատմություն։

Պայմանագրի պարբերություններ

Նույնիսկ վատ վարկային պատմության դեպքում դուք չպետք է համաձայնեք որևէ պայմանի: Ստորագրելուց առաջ փորձագետները խորհուրդ են տալիս ուշադիր կարդալ պոտենցիալ վարկառուի և բանկային կազմակերպության վարկային պայմանագիրը։ Բացի այդ, այս մոտեցումը կօգնի ապագայում խուսափել տհաճ անակնկալներից։

• Առաջին հերթին պետք է ծանոթանալ տոկոսադրույքին։ Գերավճարի չափը կախված է սրանից։
• Վճարումների ժամանակացույցը չպետք է ներառի լրացուցիչ միջնորդավճարներ և այլ վճարներ, որոնք էլ ավելի կբարձրացնեն մեքենայի վարկի սպասարկման արժեքը՝ այն դարձնելով ավելի քիչ եկամտաբեր պոտենցիալ վարկառուի համար:
• Համոզվեք, որ հավելյալ վճարներ չկան դիմումի մշակման, հաշիվ բացելու կամ վարելու, քարտ տրամադրելու և այլնի համար:
• Նախապես պարզեք, արդյոք բանկը կարող է միակողմանիորեն փոխել տոկոսադրույքը ձեր ստորագրած պայմանագրի գործողության ժամկետի ընթացքում:
• Նախապես պարզեք, թե բանկը ինչ տույժեր է կիրառում ուշ վճարումների դեպքում։ Օրինակ, երբկանոնավոր ուշացումներով, ֆինանսական հաստատությունը կարող է բարձրացնել տոկոսադրույքը հաճախորդի համար: Պարտքի առկայությունը կարող է գրավի պատճառ դառնալ
• Իմացեք, արդյոք կա լրացուցիչ վճար, եթե հանկարծ որոշեք ժամանակից շուտ փակել ձեր մեքենայի վարկը: Պետք է հասկանալ, որ դա անշահավետ է բանկի համար, քանի որ այն կորցնում է իր եկամտի որոշակի մասը տոկոսների տեսքով։ Այդ իսկ պատճառով որոշ վարկային կազմակերպություններ փորձում են նվազագույնի հասցնել սեփական կորուստները՝ հաճախորդների համար տույժեր նախատեսելով պարտքի վաղաժամկետ մարման համար։
• Ուշադրություն դարձրեք ավտոմեքենայի վարկի վերակառուցման կամ վերաֆինանսավորման հնարավորությանը։ Նման անհրաժեշտություն կարող է առաջանալ, եթե վարկառուն ամսական վճարումները անտանելի համարի։ Բացի այդ, ոչ ոք անձեռնմխելի չէ հանկարծակի աշխատանքից ազատվելուց: Նման իրավիճակում վերակազմավորումը կբարձրացնի մարման ժամկետը, բայց միևնույն ժամանակ թույլ կտա նվազեցնել ամսական վճարումը և չփչացնել սեփական վարկային պատմությունը, ինչը կարող է իդեալական չլինել վարկ ստանալու պահին։

Հաճախ ավտովարկավորման պայմանագիրը ներառում է կետ մեքենայի ԿԱՍԿՈ ապահովագրության մասին: Որոշ բանկեր թույլ են տալիս չանել դա, բայց որպես պատասխան բարձրացնում են տոկոսադրույքը։ Արդյունքում, վարկի գծով գերավճարները կարող են հավասար լինել կամ նույնիսկ գերազանցել ԿԱՍԿՈ ապահովագրության արժեքին: Այդ իսկ պատճառով պետք է ամեն ինչ հաշվարկել և չշտապել հրաժարվել նման պայմանից։ Քանի որ առաջին դեպքում դուք կարող եք ձեռք բերել ԿԱՍԿՈ ապահովագրություն ձեր սեփական մեքենայի համար, իսկ երկրորդ դեպքում կարող եք վճարել ավելացված տոկոսներ՝ առանց որևէ բան ստանալու:փոխարեն.