Փչացած վարկային պատմություն. ի՞նչ է դա: Որտեղ վարկ ստանալ վատ վարկային պատմությունով

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Շատերին ծանոթ է «վարկ» հասկացությունը։ Ընտանիքների մեծ մասում առնվազն մեկ հոգի գումար է վերցրել ֆինանսական հաստատություններից: Բայց վարկառուն ոչ միշտ է համարժեք գնահատում իր հնարավորությունները, ինչի հետևանքով առաջանում են ուշացումներ և չմարված հաշիվներ: Ձեր պարտավորությունները չկատարելը հանգեցնում է վարկային պատմության խաթարման, որն էլ ավելի է նվազեցնում հաջորդ վարկի հաստատման հավանականությունը: Բացի այդ, բանկն իրավունք ունի գանձել տույժեր և տույժեր, դրանք պետք է վճարվեն վերցված գումարի և տոկոսների հետ միասին։

Ուղևորություն դեպի պատմություն

Վարկավորման պատմությունը սկսվել է մ.թ.ա 3-րդ դարում։ ե., Հին Եգիպտոսում։ Այն ժամանակ վարկեր էին վերցվում միայն արտակարգ իրավիճակների դեպքում, իսկ եթե պարտքը հնարավոր չէր փակել, ապա վարկառուն ընկնում էր ստրկության մեջ։

Ռուսաստանում վաշխառուները սկզբում սկսեցին փող տալ, նրանք մեծ հետաքրքրություն էին ցուցաբերում իրենց ծառայությունների համար, նրանց դիմում էին և՛ գյուղացիները, և՛ աղքատ ազնվականները: Նման վարկը չվճարելը կարող է հանգեցնել պարտքերի, և գյուղացիները ստիպված են եղել դառնալ ցմահ բանվորներ։

XVIII դարում սկսվեցի հայտ եկան առաջին պետական բանկերը, նրանց վարկի տոկոսները զգալիորեն ցածր էին, քան վաշխառուներինը, բայց ոչ բոլորն էին կարողանում անհրաժեշտ վարկ ստանալ այնտեղ։ Նախապատվությունը տրվել է հողատերերին և վաճառականներին։ Միաժամանակ, պետությունն արգելեց մասնավոր վարկերը՝ դրա վրա շահույթով։ Եվ միայն մեկ դար անց բացվեց Գյուղացիական հողային բանկը, որտեղ սովորական մարդիկ կարող էին վարկ վերցնել տանտերերից հող գնելու համար։

Ինչ է վարկային պատմությունը

Վարկային պատմությունը անձի ֆինանսական ռեկորդն է: Յուրաքանչյուր քաղաքացի, ով գոնե մեկ անգամ վարկ է վերցրել կամ դիմել է դրա համար, բայց գումար չի ստացել, ունի։ Ի՞նչ է վատ վարկային պատմությունը:

Սկզբում, եթե մարդը վարկ չի ունեցել, դա զրո է։ Առաջին վարկը ստանալուց և պարտավորությունները հաջողությամբ կատարելուց հետո այն դառնում է դրական։ Եթե վարկառուն պարբերաբար հետաձգում է վճարումները կամ ընդհանրապես դադարում է վճարել, նրա գործը վատանում է:

1. Վարկային պատմությունը պահում է տեղեկատվություն բոլոր մարված և ներկայումս հասանելի վարկերի մասին: Այս տվյալների համակարգված հավաքումը Ռուսաստանում սկսվել է 2005 թվականին։
2. Վարկային բյուրոն գրանցում է ֆինանսական հաստատություններին ուղղված բոլոր դիմումները և դիմումների վերաբերյալ որոշումները:
3. Դոսյեն պարունակում է նաև տեղեկատվություն այն կազմակերպությունների մասին, ովքեր պահանջում են վերանայել կլինիկական փորձարկումը:
4. Յուրաքանչյուր վարկ ունի մանրամասն տեղեկատվություն պահանջվող վճարումների քանակի, դրանց ժամանակին մարման և պարտքի կարգավիճակի մասին:
5. Լրացուցիչ ֆայլը պարունակում է քաղաքացու լրիվ անունը, հաշվառման և բնակության հասցեն, անձնագրային տվյալներ և հեռախոսահամարներ։
6. Երբեմն CI-ն ներառում է նաև բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների պարտքերի և ալիմենտի չկատարված պարտավորություններ:

Կազմակերպությունը կարող է մուտք գործել վարկային պատմություն միայն վարկառուի համաձայնությամբ: Իսկ համաձայնությունը հաստատվում է սովորական կամ էլեկտրոնային ստորագրությամբ։

Վարկային բյուրո

2018 թվականի հուլիսի դրությամբ Կենտրոնական բանկի պետական ռեգիստրը ներառում է ռուսական վարկերի վերաբերյալ տեղեկատվություն հավաքող 13 կազմակերպություն։ Դրանցից ամենամեծն ու ամենատարածվածը՝

• NBKI;
• «Equifax»;
• Միացյալ վարկային բյուրո;
• «Ռուսական ստանդարտ».

Բյուրոները կարող են պարունակել թերի տեղեկատվություն անձի բոլոր վարկերի մասին, քանի որ յուրաքանչյուր բանկային կազմակերպություն համագործակցում է տարբեր հաստատությունների հետ: Դրա պատճառով կարող է պատահել, որ վարկատուն չտեսնի վարկառուի ոչ մի չմարված պարտք: Բայց բոլոր վարկային և միկրոֆինանսական կազմակերպությունները, որոնք ունեն պետական լիցենզիա, պարտավոր են մուտքագրել փոփոխվող տեղեկատվությունը կոնկրետ պահից սկսած 10 օրվա ընթացքում:

Վարկային պատմությունները պահվում են բյուրոյի կողմից վերջին փոփոխությունից հետո 10 տարի:

Ինչպե՞ս կարող եմ իմանալ, արդյոք իմ վարկային պատմությունը վատ է:

Ֆինանսական գրագիտությունը Ռուսաստանում դեռ ցածր մակարդակի վրա է, և շատ վարկառուներ չգիտեն, որ իրենք, ինչպես վարկատուները, կարող են պարզել իրենց վարկային համբավը։ Այս իրավունքը օգտակար է հասկանալու համար, թե ինչու են վարկատուները հրաժարվում վարկից կամ սխալ տեղեկատվությունը շտկելու համար:

Ցանկացած անձ իրավունք ունի տարին մեկ անգամ անվճար ստանալ իր դոսյեն։ Դրա համար նանախ պետք է պարզել, թե որ բյուրոյում է այն պահվում։ Դուք կարող եք դա անել՝ դիմելով Կենտրոնական գրացուցակին՝

• Անհատը, իմանալով պահանջվող տեղեկատվությունը, կարող է ինտերնետի միջոցով հարցում ուղարկել Կենտրոնական բանկ՝ օգտագործելով որպես փին կոդ գործող հատուկ կոդը։
• Տեղեկատվությունը հնարավոր է ստանալ վարկային և միկրոֆինանսական կազմակերպությունների, վարկային կոոպերատիվների և նոտարի միջոցով։ Այս դեպքում թեմայի կոդը տրամադրելը պարտադիր չէ:

Շատ բանկեր և MFI-ներ տրամադրում են վճարովի ծառայություն՝ իրենց պատմությունը ստանալու համար: Այս պրոցեդուրան կարելի է կրկնել այնքան անգամ, որքան անհրաժեշտ է։ Որոշ վարկային հաստատություններում դա արվում է անձնական հաշվի միջոցով:

Կան բազմաթիվ օնլայն միջնորդներ, որոնք որոշակի վճարի դիմաց կօգնեն մարդուն պարզել՝ վատ վարկային պատմություն ունի՞, թե՞ ոչ։ Այս կայքերը կատարում են նույն գործառույթը, ինչ բանկերը՝ հարցում են ուղարկում, բայց ոչ մի կերպ չեն կարող ազդել ներկա իրավիճակի վրա։

Խզված CI-ի պատճառները

Ֆինանսական համբավը տարբերվում է տարբեր հանգամանքներից, և ոչ բոլորն են կախված պարտապանից: Վատ վարկային պատմություն ունենալու համար պարտադիր չէ վատ պարտապան լինել: Դա շտկելու համար դուք պետք է իմանաք բացասական կարգավիճակի պատճառը՝

1. Ֆինանսական պարտավորությունների չկատարումը մշտական երկարաժամկետ ուշացումներ և պարտքեր են, որոնց համար ընդհանրապես վճարումներ չեն կատարվում:
2. Հաճախակի ուղղորդումներ և բազմաթիվ վարկային դիմումներ կարճ ժամանակում: Բանկերը տեսնում են մտահոգիչ միտում, երբհաճախորդը մշտապես դիմում է պարտքով գումար ստանալու համար՝ կասկածելով, որ ունի անկայուն ֆինանսական վիճակ և անպատասխանատու վերաբերմունք փողի նկատմամբ։
3. Հաճախ վարկային կազմակերպությունները նույնիսկ չեն դիտարկում վարկառուին, եթե նա նախկինում մերժվել է մի քանի հաստատությունների կողմից:
4. Պարտքի վաղաժամկետ մարում. Բանկիրները տոկոսներ են ստանում վարկի դիմաց, որքան արագ հաճախորդը մարի վարկը, այնքան ավելի քիչ օգուտ կստանա պայմանագրի մյուս կողմը: Երբեմն պարտատերերը դա համարում են իրենց ֆինանսական միջոցները ճիշտ հաշվարկելու հակառակ կողմի անկարողությունը:
5. Բարձր վարկային բեռ. Վարկերի հարմարավետ մարման համար ֆիզիկական անձը չպետք է վճարի եկամտի 30-40%-ից ավելին։ Բանկերը և MFO-ները ստուգում են հաճախորդի իրական ֆինանսական վիճակը, պարտքի բեռը բացասաբար է անդրադառնում վարկային պատմության վրա։
6. Բանկերի կողմից փչացած վարկային պատմություններ. Սովորաբար այստեղ դեր է խաղում մարդկային գործոնը՝ ֆինանսական կազմակերպության մենեջերը մոռացել է փոխանցել մարման տվյալները, վարկի մնացորդը ժամանակին չի դուրս գրվել և այլն։ Լինում են իրավիճակներ, երբ բանկի աշխատակիցները տառասխալ են թույլ տվել անվանման կամ անձնագրի տվյալների մեջ։ որից հետո պարտքը գրանցվել է օտարի վրա։

Ուղղման տարբերակներ

Որոշ դեպքերում հնարավոր է շտկել վնասված վարկային պատմությունը։ Ի՞նչ անել, ասեք մերժման պատճառը։ Բայց ցանկացած իրավիճակում համբավն անմիջապես չի վերականգնվի։

• Եթե վարկատուն հրաժարվում է մշտական ուշացումների պատճառով, դուք պետք է ցույց տաք ձեր ուղղումը: Սա պահանջում է առնվազնվեց ամիս ամսական վճարումները ժամանակին կատարելու համար: Փոքր վարկ վերցնելն ու ժամանակին մարելը ընդունելի է, բայց ոչ վաղաժամ։ Այս վարկերից մի քանիսը դրական միտում կստեղծեն վնասված վարկային պատմության մեջ:
• Բազմաթիվ դիմումների պատճառն ուղղակի լուծված է՝ որոշ ժամանակ ավելի լավ է զերծ մնալ բանկային հաստատությունների հետ կապ հաստատելուց։
• Խորհուրդ չի տրվում երկարաժամկետ վարկերը մարել գրանցումից վեց ամսից շուտ։ Եթե Ձեզ անհրաժեշտ է մեծ քանակությամբ պարտք, ապա խորհուրդ է տրվում սկզբում վերցնել փոքր վարկ երկարաժամկետ ժամկետով և այն մարել ըստ վճարման ժամանակացույցի։
• Ֆինանսական բեռը նվազեցնելու համար դուք պետք է դիմեք վարկերի վերաֆինանսավորման համար նման ծառայություն մատուցող կազմակերպությանը մինչև ժամկետանցությունը:
• Եթե սխալը կատարվել է բանկի կողմից, դուք պետք է կազմեք քաղվածք՝ նշելով խնդիրը և այն փոստով ուղարկեք վարկային բյուրո: Այս կազմակերպությունը պահանջը կփոխանցի պարտատիրոջը, որից հետո հարցը կլուծվի հօգուտ պայմանագրի կողմերից մեկի։

Ինչպե՞ս և որտեղից վարկ ստանալ վատ վարկով:

Կան բազմաթիվ ֆինանսական հաստատություններ, նրանք բոլորը պայքարում են հաճախորդների համար, ուստի երբեմն պատրաստ են թեթևացում տալ նույնիսկ բացասական վարկային պատմություն ունեցող վարկառուներին: Բնականաբար, այս կարգավիճակի պատճառները որոշիչ դեր են խաղում։ Բայց գրեթե միշտ կարող եք տարբերակ գտնել:

Ուրեմն որտեղի՞ց կարող եմ վարկ ստանալ վատ վարկային պատմություն ունեցող անձի համար, ով իր պարտավորությունների հետ կապված պատասխանատվության հետ կապված խնդիրներ ունի:

1. Փոքր և երիտասարդ բանկ. Նման կազմակերպությունների համար դժվար է մրցել շնաձկների հետ։ֆինանսական արդյունաբերությունը, նրանք ավելի հավատարիմ են իրենց հաճախորդներին:
2. Վարկային քարտի թողարկում: Քիչ հավանական է, որ մեծ սահմանաչափը հաստատվի, բայց ցույց տալով իր հուսալիությունը, ժամանակի ընթացքում կարող եք հույս դնել դրա ավելացման վրա: Բանկերն այս ապրանքի համար կիրառման նվազագույն պահանջներ ունեն:
3. Ապրանքային վարկ. Դիմելու համար անհրաժեշտ է միայն անձնագիր, իսկ վարկային պատմությունը ստուգվում է բալավորմամբ, այն մանրամասն չի ուսումնասիրվի։
4. Միկրոֆինանսավորող ընկերությունները նույնպես հրատապ վարկեր են տրամադրում վնասված վարկային պատմություն ունեցող հաճախորդներին։ Դեֆոլտի ռիսկը ներկառուցված է նրանց բարձր տոկոսադրույքների մեջ:
5. Վարկային բրոքերները համալրում են ֆինանսական հաստատությունների և ապրանքների լայն տեսականի, հաճախ նաև մասնավոր վարկատուների մոտ:

Ո՞րն է վատ CI-ի թերությունը

Առավել հաճախ բացասական վարկային ռեկորդ է ձևավորվում ժամկետանցության և չվճարումների հետևանքով երիտասարդների մոտ, ովքեր լուրջ չեն վերաբերվում հնարավոր հետևանքներին։

Երբեմն երիտասարդության սխալները կարող են վնասել ապագային: Հավանական է, որ հասունանալով և ամուսնանալով՝ նորաստեղծ ամուսինն ու կինը կցանկանան բնակարան գնել: Վնասված վարկային պատմությունով հիփոթեքային վարկի վրա հույս չպետք է դնեք, քանի որ նման դիմումների վերաբերյալ տեղեկատվությունը շատ խիստ է ստուգվում։

Նույնը տեղի կունենա ցանկացած չնախատեսված դժվար իրավիճակում, որը պահանջում է գումար. մեծ կազմակերպությունը չի հաստատի վարկը:

Հնարավորություն կա, որ աշխատանքի համար դիմելիս անվտանգության ծառայությունը թույլ չի տա պարտապանին, հատկապես, եթե նա դիմում է ղեկավար պաշտոնի կամ ֆինանսական ռեսուրսների հասանելիություն ապահովող պաշտոնի համար։

Ապահովագրական ընկերությունների քաղաքականության մեջ նույնպես մեծ է ձախողման տոկոսը։ Անվստահելի հաճախորդը կարող է կեղծել վթար կամ պատահար:

Զգուշացեք խաբեբաներից

Այն իրավիճակում, երբ պարտապանը փորձել է ամեն ինչ, փող է պետք, իսկ վատ վարկային պատմությունով վարկ ստանալը չի ստացվում, մեծ է ռիսկը բախվելու խաբեբաների, ովքեր օգտվում են մարդու անգրագիտությունից և դժվարությունից. իրավիճակ.

Խաբեբաները կպնդեն, որ կարող են փոփոխություններ կատարել CI-ում, կամ նրանք կառաջարկեն օգնել վարկի հաստատման հարցում՝ պատճառաբանելով, որ իրենք ունեն իրենց սեփական մարդիկ բանկերում: Իրոք, որոշ իրավիճակներում, որոնք չեն գործում, ինչ-որ մեկը կարող է ազդել վարկային հաստատության անվտանգության ծառայության վրա, որպեսզի նա աչք փակի և թույլ տա պարտապանին: Բայց սա նշանակում է, որ վարկառուն կարող է նույնքան լավ փորձել ինքն իրեն՝ առանց առասպելական ատկատներ վճարելու։

Մնացած բոլոր դեպքերում, երբ նրանցից խնդրում են փաստաթղթեր ուղարկել կամ նախապես գումար վճարել, դուք պետք է անհապաղ դադարեցնեք երկխոսությունը, իսկ ավելի լավ՝ տեղեկացնեք ոստիկանություն։

Հնարավոր է վարկ ստանալ վնասված CI-ով, սակայն դրա համար դուք պետք է ձեր ջանքերն ուղղեք այն շտկելուն և սպասեք։ Միևնույն ժամանակ ավելի լավ է վարկի համար դիմել հարազատներից, ովքեր հաստատ տոկոս չեն պահանջի։