Վարկի մասնակի վաղաժամկետ մարում՝ կարգը, անհրաժեշտ փաստաթղթերը և գումարի հաշվարկը

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Պարտքերով անգամ ձեռք բերելու և վարկերը հնարավորինս արագ մարելու ցանկությունը հասկանալի է, երևի թե, բոլորին։ Վարկառուները, ովքեր ամեն ամիս կատարում են նախատեսվածից գերազանցող վճարումներ, կամ վարկը փակում են ժամկետից շուտ, որպես կանոն, հետապնդում են նույն նպատակները, այն է՝ նվազեցնել իրենց գերավճարը և ազատվել, այսպես կոչված, պարտապանի կարգավիճակից։ Որքանո՞վ է պարզ վարկի մասնակի վաղաժամկետ մարման ընթացակարգն այսօր, և արդյոք այն թույլ է տալիս զգալիորեն նվազեցնել վարկի ծախսերը: Այս մասին և միևնույն ժամանակ այս գործընթացի տեխնիկական կողմի մասին կպատմենք ավելի մանրամասն։

մասնակի մարումների տեսակները

Այս տեսակի մարման դեպքում ամսական վճարման ժամկետը կամ չափը կարող է փոխվել: Բանկերի մեծ մասում հնարավոր է միայն մասնակի մարում` փոխանցումների կրճատմամբ (խոսքը Սբերբանկի, Վերածննդի վարկի, Պրոբիզնես բանկի, Գլխավոր վարկի, բանկի մասին է:«Սովետական» և այլն): Այս դեպքում հաճախորդները ստանում են վճարումների նոր գրաֆիկներ, որտեղ պայմանները մնում են նույնը:

Ժամկետի կրճատմամբ մասնակի մարման դեպքում մասնակի վաղաժամկետ մարման վարկի գումարն օգտագործվում է վերջին վարկային ամիսների վճարման համար։ Վաղաժամկետ վճարումները մարում են դրանցում առկա հիմնական պարտքերը, իսկ տոկոսները դուրս են գրվում (օրինակ, այսպես է լինում Լետո բանկում)։ Երկու իրավիճակներում էլ հաճախորդները շահում են: Եվ որքան մեծ է գումարը, այնքան լավ վարկառուի համար։

Ինչի՞ վրա ուշադրություն դարձնեմ

Բանկի հաճախորդը, ով որոշում է վարկը մարել ապառիկ, պետք է անպայման նշի հետևյալ կետերը՝

• Պահանջու՞մ է դիմում գրել բանկային կազմակերպությանը: Անհրաժեշտության դեպքում, դուրսգրումից քանի օր առաջ դա պետք է արվի:
• Ի՞նչ տեսակի մարումներ կան բանկում:
• Ինչպե՞ս կարող եմ փոխել ամսական վճարման կամ վարկի պայմանները:
• Ինչպե՞ս կարող եմ ստուգել, որ բանկային վարկի մասնակի վաղաժամկետ մարումն ավարտված է:

Պահանջվող փաստաթղթեր

Վարկից վաղաժամկետ ազատվելու համար հաճախորդին անհրաժեշտ է անձնագիր և բանկային կազմակերպության հետ կնքված փաստաթղթեր (համաձայնագիր, ապահովագրություն և այլն): Մասնակի վաղաժամկետ մարման շրջանակներում վարկային պայմանագիրը ոչ մի կերպ չի փոխվում։ Փաստաթղթավորված վարկը կարող է փոխվել միայն վճարման ժամանակացույցում: Փոխանցման նվազեցմամբ մարելիս հաճախորդներին տրվում է նոր սխեմա։ Ինչ վերաբերում է ժամկետի կրճատմանը, ապա այս իրավիճակում վարկը պարզապես կփակվի մինչև փաստաթղթում նշված ժամկետները։

մասնակի մարման առանձնահատկությունները

Հաճախ վաղաժամկետ մարման դեպքում հաճախորդները մտադիր են մարել ոչ միայն որոշակի պարտքի, այլ նաև օգտագործած բանկի կողմից տրվող լրացուցիչ ծառայությունների չափը։ Վեճերը հիմնականում ծագում են ապահովագրության վերահաշվարկի ֆոնին։ Շատ բանկեր այս գումարը հաշվարկում են վարկային պայմանագիր կնքելիս: Այսինքն, նույնիսկ երբ հաճախորդները փակում են վարկը մեկ ամսում, նրանք վճարում են պայմանագրում նշված ամբողջ ժամանակահատվածի քաղաքականությունը (դա տեղի է ունենում HomeCredit-ում և Renaissance Credit-ում):

Վճարներ

Այս առումով ծառայության գրանցման շրջանակներում արժե ճշտել, թե որ միջնորդավճարները և ինչի դիմաց են գանձվում։ Այսինքն, երբ ապահովագրությունը ամսական գանձվում է հիմքում ընկած պարտքի չափով, ապա այդպիսի ծառայությունը կվերահաշվարկվի մասնակի մարման դեպքում:

Գործողությունների կարգը

Բանկային կազմակերպությունների մեծ մասը հաստատում է վարկի մի մասի վաղաժամկետ մարման հետևյալ սխեման՝

• Գումարների մարման նախատեսված ամսաթվից առնվազն մեկ ամիս առաջ վարկառուները այցելում են բանկի մասնաճյուղ, որտեղ տրվել է իրենց վարկը և կազմում ծանուցում իրենց մտադրության մասին՝ նշելով վճարման ակնկալվող գումարը:
• Սովորաբար, պատասխան ստանալու համար դուք պետք է զանգահարեք մենեջերին: Բանկային կազմակերպությունների մեծ մասում «լռելյայն համաձայնություն» կարելի է ստանալ անմիջապես, բայց երբեմն դա տևում է մինչև հինգ օր:
• Ֆինանսիստները նշում են վերջնաժամկետը, որով պետք է կատարվի վճարումը: Սովորաբար խոսքը պլանավորված պարտադիր վճարը կատարելու ամսաթվի մասին է։ Մարդն ամենևին էլ չէՀամոզվեք, որ հենց այդ օրը եկեք բանկ: Դուք կարող եք նախօրոք գումար մուտքագրել հաշվին, սակայն ժամանակացույցը կվերահաշվարկվի պլանավորված փոխանցումը կատարելու համար սահմանված օրը։
• Գումարի մասնակի վերադարձի ֆոնին, վճարում կատարելու համար սահմանված օրվանից հետո հաճախորդը պետք է գնա ֆինանսական հաստատության մասնաճյուղ՝ վճարումների փոփոխված ժամանակացույց ստանալու համար:
• Որպես գումարի ամբողջական վերադարձի մաս, վարկառուն պետք է գնա մասնաճյուղ, այնուհետև ստանա գրավոր ծանուցում, որ իր վարկային պայմանագիրը փակված է (սովորաբար բանկը թողարկում է նամակ, որը տրվում է մակագրությամբ և ստորագրությամբ: տարածքային բաժնի պետից).

Կարևոր է նշել, որ ծանուցում ստանալը նվազագույնը պահանջվում է՝ վստահ զգալու համար, որ բանկային հաստատությունն այլևս պահանջներ չունի, և որ չկա չմարված պարտք (եթե խոսքը գնում է ամբողջական մարման մասին), որոնք հետագայում կհաշվարկվեն տույժեր և տոկոսներ։ Նաև նման նամակներ կարող են պահանջվել այլ կազմակերպությունից վարկ ստանալու և հաճախորդի վարկային պատմության հետ վեճերի դեպքում։ Վարկ տրամադրող կազմակերպությունները կարող են պարզապես մոռանալ BKI-ին տրամադրել տեղեկատվություն այն մասին, որ հաճախորդը մասամբ կամ ամբողջությամբ փակել է իր վարկը նախապես:

Մասնակի մարման այլընտրանքային եղանակներ

Վերևում նկարագրված սխեման ամենատարածվածն է: Բայց կան այլ տարբերակներ, օրինակ՝

• Որոշ բանկեր կարող են վերահաշվարկել գծապատկերներըցանկացած օր, դրա հետ կապված, դուք կարող եք վարկը մարել հաճախորդին հարմար ժամանակից շուտ։
• Փոփոխված ժամանակացույցերը կարող են թողարկվել նախքան վճարումը կատարելը, սակայն ուժի մեջ կմտնեն պարտքի մասնակի վաղաժամկետ վճարումից հետո:
• Որոշ վարկային կազմակերպություններում վաղաժամկետ մարման գործընթացը հնարավորինս պարզեցված է։ Հաճախորդը կարող է, առանց բանկին ծանուցելու, ինքնուրույն, օրինակ՝ օգտվելով ինտերնետային բանկինգից, հաշվին մուտքագրել նախատեսված փոխանցումը գերազանցող գումար, այնուհետև վերատպել գոյացած վճարման սխեման: Այս դեպքում լրիվ վաղաժամկետ մարման դեպքում դեռ խորհուրդ է տրվում կապ հաստատել մասնաճյուղի հետ և նամակ ստանալ վարկը փակելու մասին։

Հաշվե՛ք գումարը

Հայտնի է, որ մարման տարբերակված եղանակի շրջանակներում վարկի վաղաժամկետ մարումը միշտ էլ ձեռնտու է, քանի որ պարտքի մնացորդի վրա տոկոս է գանձվում։ Անուիտետների դեպքում իրավիճակը մի փոքր այլ է։ Վարկառուներից շատերը սխալմամբ ենթադրում են, որ վաղաժամկետ մարումը շահավետ է միայն պայմանագրի գործողության սկզբում:

Ենթադրվում է, որ վերջում փաստացի վճարվում է միայն «մարմինը», իսկ տոկոսների մայր գումարը մարվում է առաջին ամիսներին (այլ կերպ ասած՝ հնարավոր չի լինի տնտեսել)։ Իրականում դա ամենևին էլ ճիշտ չէ։ Փաստորեն, մարման անուիտետային եղանակով հիմնական տոկոսները վճարվում են ուղղակիորեն պայմանագրի ժամկետի առաջին կիսամյակում։ Ճիշտ է, խոսելով սպառողական վարկի մասին, որը տրվել է մինչև կես միլիոն ռուբլու չափով և մինչև վաթսուն ամիս ժամկետով, իմաստ ունի պարտքը մարել նույնիսկ ժամկետից երկու կամ վեց ամիս շուտ:ժամանակաշրջան. Արժե դա բացատրել մի օրինակով, որտեղ մասնակի վաղաժամկետ մարումը հաշվարկվում է վարկի հաշվիչի միջոցով:

Օրինակ

Ենթադրենք, քաղաքացին քառասունութ ամիս ժամկետով երեք հարյուր հազար ռուբլու վարկ է տվել տարեկան երեսուն տոկոսով։ Նրա անուիտետի պլանավորված վճարը կկազմի 10802 ռուբլի։ Քառասուներկու ամիս հետո նա որոշում է ժամանակից շուտ մարել իր ամբողջ պարտքը։ Այս պահին «մարմնի» վրա վարկի մնացորդը կկազմի 59,498 ռուբլի, այս դեպքում հնարավոր կլինի խնայել 5,312 ռուբլի տոկոսների վրա։։

Եթե նույն պայմաններում վարկի մասնակի վաղաժամկետ մարումը հաշվարկվում է տարբերակված սխեմայով, ապա քառասուներկու ամսից հետո մնացորդը կկազմի 37,500 ռուբլի, իսկ իրական պարտքի խնայողությունները այս պահին կկազմեն 3,282: ռուբլի։ Հատուկ պայմանների համար վճարման ժամանակացույցը և տոկոսները հաշվարկելու համար լավագույնն է օգտագործել հատուկ հաշվիչ: Ինչպես տեսնում եք, պարտքը ժամկետից վեց ամիս շուտ մարելով, հակառակ տարածված կարծիքի, հաճախորդները կարող են ավելի շատ խնայել անուիտետային սխեմայով:

Այսպիսով, դուք կարող եք համոզվել, որ վաղաժամկետ լրիվ, ճշգրիտ, ինչպես նաև մասնակի վաղաժամկետ մարումը բացարձակապես միշտ շահավետ է: Նույնիսկ չնայած այն հանգամանքին, որ ֆինանսական հաստատությունները ամեն կերպ փորձում են բարդացնել այս ընթացակարգը։ Կուտակելով միջոցներ և չխնայելով իրենց ժամանակը, հաճախորդները կարող են զգալիորեն նվազեցնել իրենց վարկերի գերավճարի չափը: Բացի այդ, պարտապանի տհաճ կարգավիճակից ազատվելը միշտ բեղմնավոր ազդեցություն է ունենում մարդու վրա, քանի որ. Ֆինանսական ազատությունը կարևոր ասպեկտ է, որը չպետք է մոռանալ:

Վարկի մասնակի վաղաժամկետ մարում Սբերբանկում

Այս կազմակերպությունում նման ռազմավարությունն իրականացվում է առանց նախնական ծանուցման, մասնաճյուղում անմիջապես ընթացիկ ամսաթվին դիմումի վրա, որը պարունակում է գումարը և հաշիվը, որից կփոխանցվեն միջոցները: Սբերբանկում մասնակի վաղաժամկետ մարման համար պահանջվող վարկի նվազագույն մասնաբաժինը, որպես կանոն, չի սահմանափակվում:

Վաղաժամկետ մարման հայտի կատարման ամսաթիվը կարող է ընկնել ցանկացած օր (այսինքն՝ կարևոր չէ՝ աշխատանքային օր է, շաբաթավերջ, արձակուրդ և այլն)։ Միաժամանակ տոկոսներ են վճարվում գումարի փաստացի օգտագործման ժամկետի համար։ Հարկ է նշել, որ վաղաժամկետ մարումը հնարավոր է, ի թիվս այլ բաների, Sberbank Online համակարգում: Այս բանկը նման մարման համար միջնորդավճար չի գանձում:

ՎՏԲ-ում վարկի մասնակի վաղաժամկետ մարում

Առաջին հերթին անհրաժեշտ է հաշվին մուտքագրել այն գումարը, որը հաճախորդը ցանկանում է մուտքագրել ժամկետից շուտ: Եթե վաղաժամկետ մասնակի մարում է կատարվում ամսական վճարման օրը, ապա ավանդադրված գումարը պետք է բավարարի պարտքի ծրագրված վերացմանը: Մեկ այլ օրվա մասնակի վերադարձի ֆոնին վճարումը պետք է կատարվի նաև հաջորդ օրը՝ համաձայն սխեմայի։

ՎՏԲ հաշիվների համալրման եղանակներ

Ձեր հաշիվը համալրելու բազմաթիվ եղանակներ կան, օրինակ՝

• բանկոմատով և «ՎՏԲ 24» վճարային տերմինալով կանխիկ կամ բանկային քարտով։
• «ՎՏԲ օնլայն» էլեկտրոնային համակարգի միջոցով.
• այլ բանկից փոխանցումով։
• Կանխիկ վճարման միջոցով։
• Ոսկե թագ կոչվող ծառայության օգնությամբ։

Հարկ է ուշադրություն դարձնել այն հանգամանքին, որ վերջին երեք եղանակներով միջոցներ մուտքագրելիս, այդ թվում՝ բանկի մասնաճյուղի դրամարկղով, հաճախորդներից գանձվելու է որոշակի միջնորդավճար։ Պետք է նաև հաշվի առնել նյութական ռեսուրսների փոխանցման ժամկետները։

Ի թիվս այլ բաների, պահանջվում է նախապես տեղեկացնել բանկային կազմակերպությանը մասնակի վաղաժամկետ մարման համար ավելացված վճար կատարելու մտադրության մասին։ ՎՏԲ-ում դա կարելի է անել VTB Online համակարգի միջոցով կամ, եթե հարցում եք թողնում, զանգահարելով հաճախորդների սպասարկում: Հաճախորդները կարող են հայտ թողնել ցանկացած ամսաթվի, սակայն եթե անձը ցանկանում է վճարման օրը նման մարում կատարել իր ժամանակացույցի համաձայն, ապա պետք է հայտ ներկայացնի դուրսգրումից ոչ պակաս, քան մեկ օր առաջ։։

Այս կարգի հայտը այս բանկում չի ընդունվում վարկի տրամադրման օրը, ինչպես նաև ըստ ժամանակացույցի ամսական վճարման ամսաթվի, ի լրումն՝ հունվարի 1-ից երրորդը։ Հայտը լրացնելուց անմիջապես առաջ անհրաժեշտ է մարել ամբողջությամբ ժամկետանց պարտքը, եթե այդպիսիք կան։

Այն դեպքում, երբ հաճախորդը չի կատարում այս պահանջները, ապա պարտադիր հիմնական վճարումը գերազանցող գումարը չի գանձվի և կմնա հաշվի վրա մինչև հաջորդ ամիս: Այս ֆինանսական հաստատությունում կանխիկի վաղաժամկետ մարման սահմանափակումներ չկան.նվազագույն գումարը սահմանափակված չէ, մորատորիում չկա. Տուգանքներով հանձնաժողովներ նախատեսված չեն։ Վարկի մասնակի վաղաժամկետ մարումից հետո այս բանկը կնվազեցնի պարտադիր փոխանցման գումարը կամ կկրճատի վարկի վճարման ժամկետը՝ ըստ հաճախորդի ընտրության՝ համապատասխան դիմումը լրացնելու մասով։