Վարկի ապահովման ձևերը՝ տեսակները, բանկերի պահանջները և ստուգման մեթոդները

2024 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2023-12-17 10:30

Վարկ վերցնող անձը կարող է չգիտի, որ կան վարկի ապահովման մի քանի ձևեր: Սա լուրջ բաց է կրթության մեջ, քանի որ նման տեղեկատվությունն անհրաժեշտ է գոնե դրական և բացասական կողմերը ճիշտ կշռադատելու համար։ Որպեսզի վարկ վերցնելուց առաջ մտածել սովորես, մենք ամեն ինչ մանրամասն կպատմենք։

Սահմանում

Ի՞նչ է վարկի ապահովման ձևը: Չգիտեմ? Ի՞նչ է ուղղակի աջակցությունը: Էլ չգիտե՞ս։ Ապա դուք անպայման պետք է կարդաք մեր հոդվածը:

Այսպիսով, գրավը գրավի տեսակ է, որը կարող է հանվել սեփականատիրոջից և հետագայում վաճառվել բաց աճուրդի միջոցով: Այս բոլոր գործողությունները տեղի կունենան, եթե վարկառուն չկատարի իր պարտավորությունները, այն է՝ մարի վարկը։

Եթե նայեք մեր երկրի օրենսդրությանը, ապա այն ասում է, որ վարկ կարող է տրվել միայն վարկի ապահովման որոշակի ձևերով: Դա արվել է, որպեսզի վարկատուն էլ ունենաերաշխիքներ, քանի որ նա պետք է իմանա, որ եթե անգամ վարկառուն ոչինչ չվճարի, գումարը չի կորչի։

Սովորաբար, վարկի գրավը կարող է անհրաժեշտ լինել, եթե անձը ցանկանում է մեծ գումար վերցնել: Համոզվելու համար, որ հաճախորդը ունի միջոցներ, և վարկի տրամադրումը բանկի համար վնասի չի վերածվի, երկու կողմերի միջև կնքվում է պայմանագիր։ Վերջինս իրավունք է տալիս բանկին օգտագործել գրավն իր շահերի համար։

գրավի տեսակները

Այսպիսով, որո՞նք են վարկի ապահովման ձևերը: Բոլոր հնարավոր ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու համար վարկային կազմակերպությունները նախքան վարկ տրամադրելը դիմումատուից պահանջում են հաստատել վճարունակությունը: Դա պայմանավորված է նրանով, որ բանկին անհրաժեշտ են երաշխիքներ, որ իրեն գումարը կվերադարձվի։

Ի՞նչ կարող է լինել գրավը:

1. երաշխիք։
2. Գրավ.
3. Պահանջների նշանակում.
4. Այլ ձևեր.

Ամենայն հավանականությամբ, ցուցակը շատ բան չի բացատրել: Բացերը լրացնելու համար մենք առանձին կքննարկենք վարկի ապահովման յուրաքանչյուր ձև։

Գրավ

Գրավականը անվտանգության ամենահայտնի մեթոդն է: Վարկառուն անմիջապես հետ է կանչում իր բոլոր պարտավորությունները բանկային կազմակերպության նկատմամբ: Արդյո՞ք խիղճը արթնանում է: Ոչ, ավելի շուտ գիտակցում է, որ չկատարելու դեպքում նա կարող է կորցնել որոշ ունեցվածք։

Վարկի մարման ապահովման այս ձևը բաժանված է երկու կատեգորիայի.

1. Սեփականության իրավունքի գրավ.
2. Գույքի արժեքների գրավ.

Առաջին դեպքում խոսքը բոլոր տեսակի իրավունքների մասին էպարտապանը, օրինակ, դա կարող է լինել հեղինակային իրավունքները, պայմանագրով նախատեսված հաճախորդի իրավունքները կամ վարձակալի իրավունքները: Թվում է, թե հեշտ է, բայց կան մի քանի նրբերանգներ. Օրինակ, հեղինակային իրավունքները կարող են գրավադրվել միայն այն դեպքում, եթե դրանք շահաբաժիններ կամ օգուտներ չեն առաջացնում:

Երկրորդ կատեգորիան բնութագրվում է շքեղ իրերով, հնաոճ իրերով, թանկարժեք իրերով, անշարժ գույքով կամ ավանդներով: Ստացվում է, որ այն իրավիճակում, երբ վարկառուն չի կատարում իր պարտավորությունները, վարկատուն իրավունք ունի ստանալու գույքային արժեք, որը կարող է վաճառվել աճուրդով։ Այնուհետև վաճառքից հետո գումարը կուղղվի պարտքը մարելուն և բանկը վնասներ չի կրի։ Սովորաբար անշարժ գույքի գրավն ընտրվում է որպես վարկի մարման երաշխիք։

Այսինքն՝ վարկառուն տեղյակ է, որ այդ դեպքում իր բնակարանը կվերցնեն ու աճուրդի կհանեն։ Այս պահը պետք է խթանի չվճարողին և ցույց տա բանկին, որ մարդը լրջորեն է վերաբերվում վարկին։

Ավելացնեմ, որ սովորաբար և՛ բանկերը, և՛ նրանց հաճախորդները որպես գրավ ընտրում են նյութական իրը։ Դա պայմանավորված է վաճառքի հեռանկարով, քանի որ որոշ ապրանք կամ արժեք շատ ավելի հեշտ է վաճառել, քան ինչ-որ բանի իրավունքները:

Որտե՞ղ է պահվում ավանդը։

Բանկային վարկերի համար գրավի այս ձևը, ինչպիսին է գրավը, կարող է մնալ հաճախորդի հսկողության տակ կամ կարող է տեղափոխվել բանկ: Այս հարցը հիմնված է մի քանի գործոնների վրա. Նախ՝ վարկի չափը. Որքան մեծ է գումարը, այնքան հանգիստ է բանկը, եթե արժեքավոր իրը նրա մոտ է։ Երկրորդ՝ բանկային կազմակերպության քաղաքականությունը։

Բայց նույնիսկ եթե պատահի, որ իրը մնում է իր տիրոջ մոտ, ապա այն օգտագործելու ազատությունկսահմանափակվի։ Օրինակ՝ արժեքն այլևս չի կարող նվիրաբերվել կամ վաճառվել, քանի դեռ վարկն ամբողջությամբ չի մարվել։

Պարտատուի իրավունքներ

Քանի որ գրավը բանկային վարկերի համար գրավի տարածված ձև է, ընդունվել են համապատասխան օրենքներ: Օրինակ, վարկատուն կարող է ժամանակ առ ժամանակ ստուգել որպես գրավ մնացած արժեքի առկայությունը կամ վերահսկել դրա վիճակը: Եթե գրավը վնասվել կամ կորել է, բանկային կազմակերպությունն իրավունք ունի վարկառուից պահանջել արագ մարել վարկը: Մեկ այլ սցենար է նույն գնով գրավի փոխարինումը մյուսով։

Գրավը վարկի գրավի հիմնական ձևն է, ինչը նշանակում է, որ այն պետք է համապատասխանի որոշակի պահանջներին: Որո՞նք են այս պահանջները:

1. Արժեքը պետք է պատկանի վարկառուն: Պարտապանից բացի այլ սեփականատերեր չեն թույլատրվում: Անհատ ձեռնարկատերը կարող է հաստատվել միայն փաստաթղթերի օգնությամբ, ոչ ոք ոչ մի խոսքի չի հավատա։
2. Ապրանքը գնահատվում է որոշակի քանակությամբ, որը հաստատվում է համապատասխան փաստաթղթերով։
3. Արժեքը չի երևում որպես սեփականատիրոջ այլ վարկերի գրավ:
4. Ապրանքը պետք է պահանջված լինի, եթե հանկարծ այն պետք է վաճառվի։ Ամենից հաճախ բանկերը այս պայմանն առաջադրում են որպես պարտադիր, քանի որ նրանք շահագրգռված են արագ վաճառքով։

երաշխիք

Վարկի գրավի հիմնական ձևերից է նաև երաշխիքը: Ինչ է սա? Սա երրորդ անձի՝ պարտքը մարելու գրավոր պարտավորության անվանումն է, եթե վարկային պայմանագրի մասնակցի կողմից.հնարավոր չէ վարկ ստանալ. Հետաքրքիր է, որ անվտանգության այս մեթոդն օգտագործվում է ոչ միայն անհատների, այլ նաև կազմակերպությունների և ընկերությունների կողմից։

Գրավի ձևն այնպիսին է, որ գործարքը կատարվում է երեք կողմերի միջև: Ավելին, երրորդ կողմը պետք է տեղյակ լինի, որ ցանկացած տհաճ իրավիճակում բոլոր պարտավորությունները ընկնելու են նրա վրա։ Երաշխավորը պարտավոր է նաև ծածկել վարկառուի վճարումների մի մասը կամ ամբողջությամբ և վերահսկել պարտքի մարման ողջ գործընթացը։

Երրորդ կողմը ի լրումն ստանդարտ վարկային պայմանագրի գրավոր հաստատում է իր պարտավորությունները: Եթե Ձեզ անհրաժեշտ է որևէ փոփոխություն կատարել փաստաթղթում, ապա բանկային կազմակերպությունը նախ պետք է տեղեկացնի երաշխավորին և ստանա նրա համաձայնությունը: Եթե այս կարգը չկատարվի, պայմանագրում կատարված բոլոր փոփոխություններն անվավեր կլինեն:

Ավարտել երաշխավորությունը

Երաշխիքը՝ որպես բանկային վարկի մարման ապահովման ձև, համարվում է փակված հետևյալ իրավիճակներում.

1. Պայմանագրի ժամկետը սպառվել է։
2. Փոփոխություններ են կատարվել պայմանագրի տեքստում, սակայն երաշխավորը չի տեղեկացվել և ոչ ոք նրա համաձայնությունը չի խնդրել։
3. Բանկային կազմակերպությունը ստացել է ամբողջ գումարը և չունի պահանջներ։
4. Պարտքը փոխանցվել է այլ անձի. Դրա համար կարևոր պայման է երաշխավորի տեղեկատվության բացակայությունը և նման փոփոխություններին նրա համաձայնության բացակայությունը։

Բանկային երաշխիք

Վարկային ապահովության ևս մեկ ձև. Դրա էությունը զգույշ իրականացնելն էվարկային կառույցի հետ վարկային պայմանագրի բոլոր պայմանները. Այս դեպքում երաշխավորը ֆինանսական հաստատություններն են, ապահովագրական ծառայություններ մատուցող տարբեր կառույցներ։ Այս կետը ամրագրված է մեր երկրի քաղաքացիական օրենսգրքում 368-րդ հոդվածով..

Պարզ ասած՝ երաշխիքը միակողմանի գործարք է, որի համաձայն երաշխավորը վարկային հաստատությանը գրավոր հայտարարություններ է տրամադրում։

Երաշխավորը պետք է նշի, որ պատրաստ է նախապես մարել պարտքի մնացորդը, եթե վարկառուն որևէ պատճառով չկարողանա դա անել։

Երաշխիքների դասակարգում

Երաշխիքը վարկային ապահովության ժամանակակից ձև է, և ինչպես ցանկացած ժամանակակից ձև, ունի դասակարգում:

Դրանք դասակարգվում են ըստ որոշակի պարամետրերի.

1. Անապահով և ապահովված: Երկրորդ տարբերակը ներառում է պարզ գրավոր պարտավորություն, որը ցույց է տալիս պարտքի մարման երաշխիքը, եթե վարկառուն ինչ-ինչ պատճառներով չի կարողանում կատարել իր պարտավորությունները: Երկրորդ տարբերակի դեպքում խոսքը որոշակի գույքով վարկի գրավի մասին է։ Տվյալ դեպքում բանկի պայմանը վարկի և գրավի համարժեքությունն է։
2. Անսահմանափակ և սահմանափակ: Անսահմանափակ են համարվում այն դեպքերը, երբ երաշխավորը պարտավոր է փակել պարտքի ամբողջ գումարը։ Վերջիններս ներառում են երաշխիքի ազդեցությունը պարտքի որոշ մասի վրա։ Ի դեպ, հարցը լուծված է պայմանագրի կնքման փուլում։.
3. կոոպերատիվ. Խոսքը հիմնական ընկերության կողմից իր մասնաճյուղերի և ստորաբաժանումների հետ կապված պարտքային պարտավորությունների մասին է։
4. Անձնական. Երբ երաշխիքներ են տրվում անհատների կամ խմբերի կողմիցանձինք։
5. Պետ. Մենք խոսում ենք բիզնեսներին, համայնքներին կամ համայնքային կազմակերպություններին տրվող վարկերի վերաբերյալ կառավարության պարտավորությունների մասին։

Երաշխիքային քաղաքականություն

Երաշխիքը վարկի մարման երաշխիքի ձև է, ինչը նշանակում է, որ այն տրամադրելիս կան որոշակի կանոններ: Դրանք կարգավորվում են օրենքով և չեն կարող խախտվել։ Հիմնական բանը, որն արտացոլված է օրենքում, այն է, որ երաշխիքը սկսում է գործել պայմանագրի կնքման պահին։ Բայց այս կանոնը գործում է միայն այն դեպքում, եթե երաշխավորին պարգև է տրվել տրամադրված աջակցության համար:

Առևտրային բանկերի և պետության կողմից տրված վարկերի գրավադրման ձևերի վերլուծությունն այնպիսին է, որ թույլ է տալիս առանձնացնել գործարքի չեղարկման դեպքում որոշակի իրավիճակներ: Դրանք հետևյալն են՝

1. Երաշխիքի ժամկետը սպառվել է, և կողմերը չեն երկարաձգել համագործակցությունը։
2. Վարկառուն փակել է վարկային կառույցի ողջ պարտքը. Կարևոր է, որ վերջինս որևէ պահանջ չունենա գումարի վերադարձի հետ կապված։
3. Վարկային կազմակերպությունը հրաժարվել է լրացուցիչ երաշխիքներ տրամադրել վարկի համար։

Զիջում

Վարկի մարումը ժամանակակից պայմաններում ապահովելու մեկ այլ ձև զիջում է։ Ավելի մեծ հարմարության համար այս ձևը կոչվում է ցեսիա: Ինչ է դա? Սա փաստաթղթավորված պայմանագիր է, համաձայն որի վարկառուն իր պահանջները ներկայացնում է բանկային կազմակերպությանը՝ հաստատելու միջոցների վերադարձի անվտանգությունը։

Փաստաթղթի համաձայն՝ պարզվում է, որ բանկը կարող է գումար օգտագործել միայն.պարտքի մարում. Եթե ստացված գումարը գերազանցում է վարկային պարտավորությունները, ապա բանկը պարտավոր է վարկառուին վերադարձնել տարբերությունը: Գոյություն ունի զիջման երկու ձև.

1. Բաց. Համաձայն այս ձևի՝ պարտապանը պետք է տեղեկացվի պահանջների զիջման մասին: Այսինքն՝ վարկառուն պարտքը մարում է բանկին, այլ ոչ թե վարկառուին։
2. Հանգիստ. Պարտապանը չգիտի, որ պահանջները լուծարվել են։ Նա գումարները վճարում է հանձնարարողին, իսկ վերջինս արդեն գումարը փոխանցում է բանկային կազմակերպությանը։ Այս մեթոդը ամենաշահավետն է վարկառուի համար, քանի որ դրա շնորհիվ դուք չեք կարող փչացնել ձեր հեղինակությունը։

Վարկի մարումն ապահովելու եղանակներ

Ցանկացած բանկ ձգտում է նվազագույնի հասցնել սեփական ռիսկերը և դրա համար մշակում է որոշակի գործիքներ, որոնք օգնում են ոչ միայն վերահսկել վարկառուին, այլև ազդել նրա վրա: Սովորաբար նման գործիքներն առևտրային գաղտնիքներ են, սակայն դեռևս կան որոշ կանոններ, որոնք առավել հաճախ օգտագործվում են բանկային կազմակերպությունների կողմից:

1. Վարկերի տրամադրում մշտական հաճախորդներին. Եթե պատահական անձը վարկ ստանա, դա շատ փոքր գումար կլինի։
2. Վարկի պայմանների սահմանափակում. Որքան կարճ լինի վարկի ժամկետը, այնքան ավելի արագ բանկը կվերադարձնի իր գումարը: Այսպիսով, բանկը ներկա իրավիճակում նվազագույն ռիսկեր է կրում։
3. Վճարունակության պասիվ գնահատում. Ո՞րն է իմաստը։ Նախ մարդուն տրվում են փոքր վարկեր, որից հետո հնարավոր վարկի գումարը լռելյայն ավելանում է։
4. Եթե հաճախորդն ընտրում է գրավ, բանկը զգուշորեն ընտրում է առաջարկվող արժեքները: Որպես կանոն, այն ապրանքները, որոնք ունեն թերություններ, ցածր իրացվելիություն կամ պահանջարկի պակաս, բանկը չունիվերցնում է.
5. Որքան շատ վարկեր, այնքան ավելի ապահովություն: Դա վարկատուի խնդիրն է, քանի որ միայն այս դեպքում կարելի է խոսել փոքր ռիսկերի մասին։

Անսովոր ձևեր

Վարկի ապահովման ի՞նչ ոչ ավանդական ձևեր գիտեք: Մենք ոչ մի գրազ չենք եկել: Մենք ձեզ կպատմենք մի քանիսի մասին։

Ապահովագրության մի փոքր անսովոր ձև ավանդն է: Եթե անձը ունի ավանդ, որը գերազանցում է վարկի գումարը, ապա այն կարող է հանդես գալ որպես գրավ։ Էլ ավելի մեծ պլյուս կլինի այն, որ ավանդը գտնվում է բանկային կազմակերպությունում, որտեղ հաճախորդը ցանկանում է վարկ վերցնել։

Հիմարություն է բանկի կողմից նման տարբերակից հրաժարվելը, քանի որ այդ դեպքում պարտքի մնացորդը կարող է դուրս գրվել ավանդային հաշվից։ Պարտադիր վճարումները կարող են գանձվել նաև վերջինից, եթե ընթացիկ հաշվին գումար չկա։

Այն նաև բավականին հարմար է վարկառուի համար, քանի որ ավանդը հաստատում է վճարունակությունը։ Բայց կա նաև մինուս՝ հաճախորդը չի կարողանա ազատորեն տնօրինել հաշվում եղած գումարը կամ ժամկետից շուտ փակել ավանդը։

Վարկի ապահովման ձևին չի վերաբերում միայն առաջին հայացքից կորցնելը։ Իրականում ամեն ինչ շատ ավելի պարզ է ու հնարավոր։ Տույժը այն գումարն է, որը պարտապանը պետք է վճարի վճարումը բաց թողնելու դեպքում: Դա կարող է լինել տուգանքի կամ տուգանքի տեսքով։ Բայց դա չի նշանակում, որ վարկային պայմանագրի գործողության ընթացքում կարող է կիրառվել միայն մեկ տեսակի տույժ. Օրենքը թույլ է տալիս օգտագործել տարբեր տարբերակներ տարբեր ժամանակահատվածներում։

Կարելի է ասել, որ տուգանքը ամբողջությամբ չի տարածվում ապահովության ձևերի վրա։ Բայց նա յուրահատուկ էվճարում այն ժամանակի համար, երբ բանկային կազմակերպությունը տոկոսներ չի ստացել, հետևաբար՝ եկամուտ։

Այս պատճառով կարող ենք եզրակացնել, որ տույժը վարկի ապահովման ձև չէ, սակայն փոքր վարկերի համար այն լիովին համապատասխանում է: Ցանկացած բանկ լուրջ վարկի համար կպահանջի ավելի զգալի գրավ:

գրավի ստուգում

Մենք զբաղվել ենք տրամադրված վարկերի վերադարձման գրավի ձևերով, սակայն դեռ չենք խոսել այն մասին, թե ինչպես է ստուգվում գրավը։ Կարծում ենք՝ հիմա ժամանակն է։

Այսպիսով, չեկերի հաշվարկման ձևը մշակվել է Ազգային բանկի կողմից՝ հաշվի առնելով առևտրային բանկերի առաջարկները։

Վարկերի ապահովության ստուգումը այս ձևաթղթում իրականացվում է բոլոր ձևերի, ներառյալ առևտրային կառույցների վարկառուների կողմից: Կան չնչին տարբերություններ, օրինակ՝ վերջիններիս մեջ համալրվում են միայն այն պաշտոնները, որոնք պատասխանատու են գործունեության բնույթի և հաշվեկշռի կառուցվածքի համար։

Գրավի պակասի դեպքում այն անմիջապես վերականգնվում է։ Ավելին, հետագա վարկավորումը շարունակվում է, սակայն նոր պայմանագրերի կնքումը հարցականի տակ է։

Առևտրային բանկերը պարտավոր են ավելի խիստ պահանջներ դնել, քանի որ նրանք պարտավոր են աջակցել այն ձեռնարկություններին, որոնք մշակել են արդյունավետ ծրագրեր ճգնաժամից դուրս գալու, արտադրությունը վերապրոֆիլավորելու կամ անհրաժեշտ ապրանքներ արտադրելու ուղղությամբ։

Ստուգելիս պետք է ապացուցել, որ շրջանառու միջոցների ձևավորման հիմնական աղբյուրները կազմակերպությունների և ձեռնարկությունների շահույթներն են կամ արժեթղթերի վաճառքից ստացված միջոցները։

Բացի այդ, բանկը պետք է մտածի ռիսկերի նվազեցման մասինպարտքի չվճարում, ինչը նշանակում է խնամքով վարկեր տրամադրել այլ բանկում ընթացիկ հաշիվ բացած տնտեսվարող սուբյեկտներին։ Պայմանագիր կնքելիս անհրաժեշտ է որոշել ոչ միայն պարտքի, այլև տոկոսների մարման եղանակը։

Հետևյալ մեթոդը համարվում է առավել շահավետ՝ վարկառուն վճարման միջոցները փոխանցում է որոշակի ժամկետում՝ օգտագործելով վճարման հանձնարարական։ Եթե վարկառուն ինչ-ինչ պատճառներով չի մարում պարտքերը, ապա բանկն իրավունք ունի հաջորդ օրը (վճարման ժամկետը լրանալուց հետո) դիմել դատարան։

գրավատուի պարտավորություններն ու իրավունքները

Խոսենք այս բավականին լուրջ թեմայի շուրջ։ Ինչի համար? Այո, քանի որ նույնիսկ գրավի ժամկետը վերծանելուց հետո ոչ բոլորն են տեղյակ իրենց իրավունքներին, առավել եւս՝ պարտավորություններին։

Ուրեմն ի՞նչ կարող է անել գրավատուն.

1. Սեփական արժեք. Խոսքը հիփոթեքային վարկի կամ մեքենայի վարկի մասին է։
2. Օգտվե՛ք գրավից. Կրկին, մենք խոսում ենք մեքենայի կամ անշարժ գույքի մասին։
3. Վարկառուն պահպանում է սեփականությունը:

Ի՞նչ պետք է անի վարկառուն:

1. Տրամադրել անհրաժեշտ պահեստ:
2. Ապահովագրեք արժեքը ձեր սեփական գումարով: Իսկ մենք նորից խոսում ենք մեքենայի կամ բնակարանի մասին։
3. Գրավադրված գույքի փոխանցում։
4. Վերահանձնեք գույքը, եթե երրորդ անձինք անօրինական կերպով տիրապետել են դրան:
5. Ստուգեք արժեքի անվտանգությունն ու մատչելիությունը:
6. Պահանջեք վերադարձնել գույքը, եթե պարտավորությունը պատշաճ կերպով կատարվի:
7. Պահանջեք վերադարձնել մնացած գումարը վարկը վճարելուց հետո, երբ բանկային կազմակերպությունը վաճառի ապրանքը։

Ռիսկեր և ապահովագրությունվարկեր

Ի՞նչ է վարկային ռիսկը: Այն, որ բանկը վնասներ կկրի վարկառուի կողմից վարկի ուշ մարման պատճառով կամ վերջինս ամբողջությամբ կհրաժարվի պարտավորություններից։

Վարկավորման գործառնությունները համարվում են ոչ միայն ամենաշահութաբերը, այլև ամենառիսկայինը։ Եթե մի քանի խոշոր վարկեր միաժամանակ չվերադարձվեն բանկին, ապա այն կարող է սնանկանալ։ Ավելին, սնանկությունը սպառնում է ոչ միայն բուն կազմակերպությանը, այլև բոլոր անհատներին, ձեռնարկություններին և հարակից այլ բանկերին։

Որո՞նք են վարկային ռիսկի մակարդակները:

1. Ռիսկ առանձին պայմանագրով: Եթե վարկառուն չի կատարում վարկային պայմանագրով նախատեսված իր պարտավորությունները։
2. Պորտֆելի ռիսկ. Ռիսկերը բոլոր վարկային պորտֆելի պայմանագրերով:

Որքա՞ն է վարկային ռիսկի չափը: Սա այն գումարն է, որը կորչում է, երբ վճարումը ուշանում է կամ պարտքը չի վճարվում:

Կա նաև այնպիսի բան, ինչպիսին է առավելագույն պոտենցիալ կորուստը։ Տվյալ դեպքում խոսքը գնում է այն պարտքի ամբողջ չափի մասին, որը հաճախորդը չի վճարել։

Կարևոր է հասկանալ, որ ուշ վճարումները ուղղակի կորուստներ չեն, այլ համարվում են անուղղակի կորուստներ, որոնք տոկոսային ծախսեր են կամ կորուստ:

Եզրակացություն

Ինչպես տեսնում եք, վարկի գրավի առարկան բավականին նրբերանգներ ունի. Դուք պետք է իմանաք դրանք բոլորին, որպեսզի հստակ հասկանաք, թե ինչի եք գնում:

Եթե չմտածված շատ վարկեր եք վերցնում, իսկ հետո չգիտեք, թե ինչպես դրանք մարել, ապա այս մարտավարությունը շատ, շատ վատ ավարտ կունենա: Դուք ոչ միայն անփող կմնաք, այլեւ կկորցնեք որոշ ունեցվածք ու շահվատ համբավ բանկային կազմակերպությունների շրջանում. Միգուցե կգա այն պահը, երբ կենսական նշանակություն կունենա վարկ վերցնելը, բայց դա չի աշխատի անցյալի խնդիրների պատճառով։

Մինչ օրս ընդունվել է օրինագիծ, որն արգելում է անձին վարկեր ունենալ ամսական աշխատավարձի կեսից ավելիի չափով։ Եվ սա իսկապես ճիշտ է, քանի որ հակառակ դեպքում մարդիկ պարզապես ապրելու և իրենց պարտքերը վճարելու ոչինչ չեն ունենա։

Հանդիպե՞լ եք այսպիսի ընտանիքների, որտեղ մարդիկ հսկայական պարտքեր ու պարտավորություններ ունեն, մինչդեռ նույնիսկ մեկ տուփ կաթ գնելու բան չկա։ Եթե այո, ապա լավ մտածեք վարկ վերցնելուց առաջ։ Չե՞ք ուզում այսպես ապրել։ Ֆինանսների հետ կապված ամեն ինչ պետք է մի քանի անգամ ստուգվի, ներառյալ վճարումներ կատարելու ձեր հնարավորությունները:

Ճիշտ հաշվարկեք ձեր հնարավորությունները՝ և՛ ֆինանսական, և՛ բարոյական, և մի՛ քշեք ձեզ հսկայական պարտքերով անկյուն, և այդ ժամանակ ամեն ինչ լավ կլինի։