Արժութային փոխառուներ. Արտարժույթով փոխառուների համառուսական շարժում

2025 Հեղինակ: Howard Calhoun | [email protected]. Վերջին փոփոխված: 2025-01-24 13:18

Այսօր Ռուսաստանի տնտեսությունը համաշխարհային տնտեսական համակարգին ինտեգրվելու փուլում է։ Սա բացատրում է հայրենական ընկերությունների կողմից արտարժույթով միջոցներ հայթայթելու անհրաժեշտությունը: Օտարերկրյա կազմակերպություններից վարկեր ստանալը այս խնդրի լուծման ուղիներից մեկն է։

Ո՞վ է վարկառուն

Վարկառուն վարկային հարաբերությունների կողմ է, որը վարկ է ստացել և պարտավորություն է ստանձնել այն մարելու համաձայնեցված ժամկետում և տոկոսներ վճարելու վարկից օգտվելու ժամանակահատվածի համար:

Վարկային հարաբերությունների շրջանակներում նույն տնտեսվարող սուբյեկտը կարող է միաժամանակ հանդես գալ որպես պարտատեր և փոխառու։ Եթե ընկերությունը վարկ է ստանում բանկից, դա կլինի վարկառուն, իսկ մյուս կողմը կլինի վարկատուն: Բայց եթե կազմակերպությունն իր միջոցները պահում է բանկում, նրանք կգործեն հակառակ դերերում:

Վարկ վերցնելիս այս տնտեսվարող սուբյեկտը լինելու է պարտատիրոջ հետ հարաբերությունների կողմ. Որոշակի գումար կամ այլ իրեր է վերցնում որոշակի աքսեսուարով։ Պայմանագրի համաձայն՝ վարկառուն պետք է վերադարձնի նմանատիպգումարի չափ կամ նույն տեսակի և որակի իրեր։

Եթե վարկի օբյեկտը կլինեն այլ պետության դրամական միավորներով արտահայտված միջոցները, ապա տնտեսվարող սուբյեկտը կլինի արտարժույթով փոխառու։

Ի՞նչ նպատակով են արժութային փոխառուները միջոցներ հայթայթում:

Արտարժույթի ներգրավման նպատակը կարող է լինել ցանկացած. Այնուամենայնիվ, արժե առանձնացնել դրանցից ամենատարածվածները.

• վճարում օտարերկրյա կամ տեղական ընկերություններից գնված ծառայությունների, աշխատանքների կամ մտավոր սեփականության համար;
• վճարում ապրանքների համար, որոնք կարելի է ձեռք բերել նաև միջազգային լիզինգային պայմանագրերով;
• արտերկրում ընկերության ներկայացուցչություններ բացելիս;
• արժեթղթերի ձեռքբերում այլ պետության արժույթով;
• գնել անշարժ գույք արտարժույթով;
• մասնակցություն օտարերկրյա ընկերության ներդրումային գործունեությանը;
• այլ օգտագործման համար:

Հարկ է նշել, որ Ռուսաստանում օրենքով արգելված է հայրենական ընկերություններից արտարժույթով վարկ ստանալը։ Արտարժույթով փոխառուներին ծառայությունները մատուցվում են լիազորված ֆինանսական հաստատությունների կողմից: Որպես կանոն, նրանք ավելի բարձր տոկոսադրույքներ են գանձում, քան սովորական բանկերը։

Որո՞նք են արտարժույթով փոխառուի ծախսերը:

Վարկերի օգտագործումն ունի լրացուցիչ ծախսեր, որոնց մասին պետք է տեղյակ լինեք նախքան միջոցներ ձեռք բերելու այս մեթոդին դիմելը: Այս հարցում անտեղյակությունը կարող է հանգեցնելբացասական հետևանքներ. Արտարժույթի փոխառուները կունենան հետևյալ ծախսերը՝

• վարկատուներին տրված վարկերի դիմաց վճարվող տոկոսներ;
• Պայմանագրի պայմաններով ձևավորված փոխարժեքների տարբերություն տոկոսների հաշվարկման պահից մինչև դրա լրիվ մարումը։

Վարկի տոկոսները պետք է վճարվեն պայմանագրով նախատեսված կարգով։ Եթե այն չի սահմանում համապատասխան ժամկետներ, ապա դրանք պետք է ամսական կտրվածքով վճարվեն մինչև ամբողջական փոխհատուցում: Հաշվեգրված տոկոսները վերահաշվարկելիս չիրացված ծախսը կամ եկամուտը կլինի բացասական կամ դրական փոխանակման տարբերության գումարը:

Հիփոթեքային վարկ

Հաշվի առնելով այս իրավիճակը՝ արժե առանձնացնել հիփոթեքային վարկավորումը։ Սա ֆինանսական հաստատության կողմից ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձին տրամադրվող երկարաժամկետ վարկ է: Այս դեպքում գրավի առարկա է հանդիսանում պարտադիր անշարժ գույքը։ Դա կարող է լինել տարածքներ, շինություններ, ինչպես նաև բնակելի և արտադրական շենքեր: Հարկ է նշել, որ արտարժույթով հիփոթեքային վարկառուներն այն անձինք են, որոնց տրամադրվել է արտարժույթով վարկ։

Ռուսաստանում հիփոթեքային վարկավորման ամենատարածված օգտագործումը քաղաքացիների կողմից անշարժ գույքի ապառիկ գնումն է: Հիմնականում գնված բնակարանը դառնում է գրավի առարկա, բայց դա կարող է լինել նաև գոյություն ունեցող շենքեր։ Հիփոթեքով տրամադրված անշարժ գույքը գրանցված է համապատասխան մարմիններում, ուստի արտարժույթով հիփոթեքային վարկառուները չեն կարողանա.վաճառեք այն մինչև վարկի մարումը` առանց հատուկ գործողություններ կատարելու:

Արժութային հիփոթեքային վարկեր

Պետության ներկայիս տնտեսական իրավիճակում ամենադժվար վիճակում են հայտնվել արտարժույթով հիփոթեքային վարկերի սեփականատերերը։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ այդ քաղաքացիների մեծ մասը եկամուտ է ստանում ռուբլով, իսկ դոլարով կամ եվրոյով ամսական վճարումների արժեքը գրեթե մի քանի անգամ աճել է, ինչը մեծ թվով ընտանիքների կանգնեցրել է դեֆոլտի եզրին։ Քննարկվում են խնդրի հետևյալ լուծումները.

• որոշակի փոխարժեքի ֆիքսում;
• ժամկետանց պարտքերի հավաքագրման մորատորիումի սահմանում;
• Վարկի տոկոսադրույքի վերանայում.

Հարկ է նշել, որ վերջնական որոշումը կայացված չէ, ուստի արտարժույթով հիփոթեքային վարկառուները լուրջ քայլեր են պահանջում պետությունից։ Ամեն ամիս ավելանում են վարկերի պարտապանները, քանի որ քաղաքացիները չեն կարողանում ժամանակին կատարել խոշոր չափերի վճարումները։ Նրանց թվում կարող է լինել այն վարկառուների կեսը, ովքեր միջոցներ են վերցրել արտարժույթով։ Կառավարությունը պետք է համապատասխան միջոցներ ձեռնարկի այս կատեգորիայի քաղաքացիների նկատմամբ, քանի որ Պետդուման պատրաստվում է սառեցնել վճարումները։ Միաժամանակ ԿԲ-ն առաջարկել է օգնություն ցուցաբերել արտարժույթով փոխառուներին՝ այլ երկրների դրամական միավորներով վարկերը ռուբլու փոխակերպելով՝ կենտրոնանալով կոնկրետ փոխարժեքի վրա։ Այնուամենայնիվ, փորձագետները նշում են, որ վարկ վերցրած քաղաքացիները ստիպված կլինեն հաղթահարել հետևանքները՝ չկշռելով բոլոր դրական և բացասական կողմերը։

Արժութային հիփոթեքային վարկառուների տեղաշարժ

Անցած տարեվերջին ձևավորվեց արտարժույթով հիփոթեքային վարկառուների համառուսաստանյան շարժում։ Դա պայմանավորված էր ռուբլու կտրուկ արժեզրկմամբ, ինչը գրեթե անհնարին դարձրեց այս տեսակի վարկերի սպասարկումը։ Այս շարժումն ունի միակ նպատակը՝ վարկերի մնացորդը տեղափոխել քաղաքացիների համար ընդունելի պայմաններ, որոնք առավելագույնս կհավասարեցնեն վճարումները արտարժույթով և ռուբլով։։

Արտարժույթով փոխառուների համառուսաստանյան շարժումը ներառում է մասնակիցներ, որոնք պետության քաղաքացիներ են, որոնք տարբեր ժամանակներում վատ վարկեր են տրամադրել։ Նրանք ներկայացված են տարբեր սոցիալական ցանցերում և ունեն իրենց սեփական կայքը։ Քննարկվող շարժման մասնակիցներն իրենց հնարավորությունների սահմաններում կատարում են որոշակի առաջադրանքներ։ Դրանք են՝

• մասնակցություն տարբեր կոնֆերանսների;
• միջոցառումների կազմակերպում;
• բանակցություններ կառավարության ներկայացուցիչների և ֆինանսական հաստատությունների հետ;
• աշխատանք լրատվամիջոցների հետ.

Արտարժույթով հիփոթեքային վարկառուների համառուսական շարժումը ներառում է կամավոր հիմունքներով մասնակցություն։ Մասնակիցներից յուրաքանչյուրն իրավունք ունի արտահայտելու իր կարծիքը, ինչպես նաև գրագետ փաստարկների հիման վրա կառուցողական առաջարկություններ անել։

Ինչպե՞ս է վերաբերվում արտարժույթի փոխառու համայնքը կառավարությանը:

Քննարկվող հասարակությունը կարևորում է քաղաքական նպատակների բացակայությունը, ինչն առաջնահերթություն է թողնում իշխանությանը հավատարմությունը։ Արտարժույթով փոխառուների համառուսաստանյան շարժումը նույնպեսհետևողական մոտեցում է ցուցաբերում առևտրային բանկերի նկատմամբ։ Սա թույլ է տալիս հասնել խնդրի օպտիմալ լուծման արտարժույթով հիփոթեքային վարկով։

Լրատվամիջոցների հետ շփման ընթացքում արտարժույթով փոխառուների շարժը չի մեկնաբանում երկրի արտաքին քաղաքականության մասին կարծիքը։ Մամուլում պետական քաղաքականության համատեքստում անդրադարձներ կան հասարակությանը, բայց հիմնականում դրանք սադրանք են։ Շատ հաճախ տարբեր հոսանքներ փորձում են անկայուն տնտեսական իրավիճակի արդյունքում վարկառուներին իրենց դաշնակից դարձնել։

Հարկ է նշել, որ արտարժույթով փոխառուների տեղաշարժն իր մասնակիցներին արգելում է անօրինական գործողությունները։ Հակառակ դեպքում նրանք անձամբ պատասխանատվություն կկրեն այս պահանջի խախտման համար: Այդ իսկ պատճառով նրանք չեն ստանա հասարակության օգնությունը։

Առևտրային օգուտ հասարակությանը

Գոյության ընթացքում արտարժույթով հիփոթեքային վարկառուները կոմերցիոն օգուտներ չեն ստանում: Մասնակիցներն իրենց անշահախնդիր ցանկությամբ ձգտում են իրական խնդիրներ դնել առկա խնդիրը լուծելու համար։ Գործունեության ցանկացած ձևով կոմերցիոնացումը երթևեկության կանոնների խախտում է։

Խնդրի լուծում

Ծանր իրավիճակում հայտնված մեծ թվով քաղաքացիներ կառավարությունից և առևտրային բանկերից պահանջում են վարկերի մարման առավել հարմար պայմաններ ապահովել։ Արտարժույթով փոխառուները նույնպես ցանկանում են, որ ներկայումս հիփոթեքային վարկերը արտարժույթով չտրամադրվեն։ ԿԲ-ն էլ է դա պնդում, սակայն բանկերը շարունակում են մատուցել այս ծառայությունը։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ կառույցները նույնպես բախվել ենճգնաժամ և ցանկանում են հնարավորինս շատ շահույթ ստանալ: Քաղաքացիներն իրենք կարող են որոշել, թե որքանով է սա ռիսկային։ Արտարժույթով փոխառուներն այս պահին իրավիճակի բարենպաստ զարգացման հույս ունեն։ Զգալիորեն նվազել է արտարժույթով վարկ վերցնող քաղաքացիների թիվը. Սա հաստատում է այն փաստը, որ վարկառուները կշռում են դրական և բացասական կողմերը՝ կատարելով ճիշտ ընտրություն։